我國部分行業(yè)市場結(jié)構(gòu)及其優(yōu)缺點的分析和我國個人理財市場的現(xiàn)狀分析

舉例說明不同市場結(jié)構(gòu)特點及其優(yōu)缺點市場結(jié)構(gòu)，是指市場在組織和構(gòu)成方面的一些特點影響著廠商的行為和活動，或者某種物品或勞務在市場上的競爭程度。決定市場結(jié)構(gòu)的因素主要有兩個：一是市場上買者和賣者的數(shù)目；二是產(chǎn)品的相互替代程度。按照西方經(jīng)濟學的傳統(tǒng)觀點，市場結(jié)構(gòu)分為四類：完全競爭市場、完全壟斷市場、壟斷競爭市場和寡頭壟斷市場。要了解這四類市場的各自特征及其相應的優(yōu)缺點。那么我們就首先來談談市場結(jié)構(gòu)吧！完全競爭市場；完全競爭市場是指市場上的競爭是充分的，在這個市場上，任何買者或賣者都是市場價格的接受者，無法用增加或減少自己的購銷量對價格施加影響，只能按市場既定的價格來調(diào)整自己的購買量或銷售量。這個市場具有五個特征：⑴買賣者人數(shù)眾多；價格既定⑵產(chǎn)品是同質(zhì)的；單個廠商無法提價⑶無人為限制；⑷要素的自由流動，廠商進出自由；⑸信息是完全暢通的，不會有高價購買或低價出售。在現(xiàn)實生活中完全競爭市場是不存在的，只有農(nóng)產(chǎn)品市場勉強有點掛鉤。那么完全競爭市場有哪些優(yōu)缺點呢？就其優(yōu)點而言，西方經(jīng)濟理論認為完全競爭市場是一個非常具有經(jīng)濟效率的市場。第一，產(chǎn)量在理想產(chǎn)出之下生產(chǎn)；所謂的理想產(chǎn)出就是在最適宜的規(guī)模下生產(chǎn)的最適宜的產(chǎn)量。對生產(chǎn)者來說，表明在當前技術條件下能以最低的成本獲得最大的正常利潤；對消費者而言能用最低的花費購買到所需的產(chǎn)品。第二，社會的無謂損失達到最??；第三，可以資源達到有效配置。當然完全競爭市場的缺點也是顯而易見的主要表現(xiàn)在：第一，對企業(yè)進行研究和發(fā)展計劃沒有刺激力，因而不利于技術進步；第二，不能充分反映價格競爭之外的非價格競爭包括產(chǎn)品的技術含量、服務質(zhì)量等。完全壟斷市場；完全壟斷市場與完全競爭市場是相對而言的，它主要是指單個生產(chǎn)者或銷售商對某種原料或產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售具有完全決定權(quán)的市場結(jié)構(gòu)。如礦業(yè)、電力、電話、自來水、軍火等；有時也指單個的購買者對某種原料或產(chǎn)品的收購價格與數(shù)量具有決定權(quán)，如糧食、煙草等部門收購時都屬于這種情況。、完全壟斷市場的五個特征：（1）廠商代表行業(yè)；（2）產(chǎn)品無法找到其他的替代品；（3）新廠商進入行業(yè)很困難；（4）信息由廠商控制，不公開；（5）企業(yè)決定產(chǎn)品的價格。例如南非的戴.比爾斯：一個不受管制的壟斷給據(jù)紐約時報的評論，由戴.比爾斯聯(lián)合采礦公司控制的中央銷售組織是“世界上幾乎最成功的壟斷”。塞西爾.羅茲于1880年創(chuàng)建的戴.比爾斯公司直至1990年都控制了世界上99%以上的鉆石生產(chǎn)?，F(xiàn)在它只占世界鉆石產(chǎn)量的15%，但通過它的中央銷售組織對他自身產(chǎn)出及諸如扎伊爾、前蘇聯(lián)、博茨瓦納、納米比亞和澳大利亞等國鉆石產(chǎn)出的營銷，這家公司仍控制了世界寶石級鉆石營銷的80%。1989年上半年，其銷售額達20億美元之多。沒有人會懷疑戴.比爾斯公司對鉆石價格的控制。消費者面對由該公司篩選并組裝稱小盒子的鉆石（當然也是由公司定價）時只有兩種選擇：要么買要么不買，而無法只挑選盒子中自己喜愛的。那些選擇不買的消費者很可能將不得不等上一段時間才能有下一次選擇的機會。如果鉆石的需求下降，正如八十年代初期那樣，（通貨膨脹的下降，鉆石作為一種投資保值的手段失去其魅力）戴.比爾斯公司便自己購買鉆石以維持其價格。（從1979年到1984年，其鉆石儲備由3.6億美元升至20億美元。）1992年上半年，因為經(jīng)濟衰退導致的鉆石需求下降是該公司的利潤下降了25%。除了限制鉆石的供應量之外，戴.比爾斯還竭盡全力并成功地將需求曲線推往右上方。他們營銷戰(zhàn)役中重要的一部分是將鉆石與人們的浪漫情懷聯(lián)系起來。（根據(jù)他們50年的口號，“鉆石恒永久”）當然這是有利于鉆石的保有的，即一旦售出便退出市場。一種被賦予感情色彩的商品不大會經(jīng)過一段時間后便轉(zhuǎn)手售出。戴.比爾斯公司的策略是他們獲得了大量利潤，但消費者顯然付出了比自由競爭市場要高的價錢。將獲得主動地位。中小型企業(yè)之間。同時，由于資源的稀缺性，占有優(yōu)質(zhì)鉆石的企業(yè)，必將獲得較好市場收益。完全壟斷和完全競爭市場下，廠商或行業(yè)的均衡不相一致，尤其在長期均衡狀態(tài)下有許多差別，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，成本高低的差別在完全競爭條件下，每個企業(yè)都在長期平均成本最低的產(chǎn)量點上進行長期均衡產(chǎn)量的生產(chǎn)；而在完全壟斷條件下，壟斷廠商是在小于長期平均成本曲線上最低點所對應的產(chǎn)量下進行長期均衡產(chǎn)量的生產(chǎn)。第二，價格高低的差別在完全競爭市場上，每個廠商都是市場價格的遵從者，廠商不能任意影響和決定市場價格；而在完全壟斷市場上，壟斷廠商的價格就是市場的價格，廠商是價格的制定者。第三，產(chǎn)量多少的差別在完全競爭市場上，每個廠商按照市場價格進行生產(chǎn)，在資源得到充分利用的前提下提供最大產(chǎn)量，以獲得較多的利潤，因此社會資源能得到有效的利用；而在完全壟斷市場上，廠商既可以決定價格又可以決定產(chǎn)量，廠商關心的是最大超額利潤，而不關心資源的有效利用和產(chǎn)量的最大，有時還有意識地減少產(chǎn)量，因而給社會提供的產(chǎn)量遠遠小于完全競爭市場的產(chǎn)量。壟斷競爭市場；壟斷競爭市場是介于完全競爭市場與完全壟斷市場之間,既有競爭又有壟斷,是競爭與壟斷的混合；也就是一種既不是完全壟斷又不是完全競爭的市場結(jié)構(gòu)，是一種最常見的市場結(jié)構(gòu)。壟斷競爭市場的四個特征：（1）同種產(chǎn)品之間有差別并且具有替代性；（2）廠商的數(shù)量相當多；（3）廠商進入該行業(yè)比較容易；（4）信息交流不完全。我認為家電行業(yè)應該是一個壟斷競爭市場.家電行業(yè)的產(chǎn)品是有差異的,各個廠家的家電產(chǎn)品都有很多種不同的型號規(guī)格來滿足不同需求的消費者,家電行業(yè)采用價格.廣告.售后服務.產(chǎn)品外形設計等,其競爭是十分激烈的也說明產(chǎn)品有差別;

目前的家電市場由于其相對高的利潤吸引了很多企業(yè)進入,企業(yè)多了供給大幅度增加,而需求的增加并沒有這么快,所以許多企業(yè)爭奪有限的市場,價格戰(zhàn)就是不可避免的.這種競爭的結(jié)果一定是大量的企業(yè)破產(chǎn)或被兼并,全國會形成幾家大規(guī)模的家電企業(yè)(如國內(nèi)的家電企業(yè):海爾美的格力),但是企業(yè)不是幾個也不是少數(shù)幾個所以可確定這個市場就是壟斷競爭市場.即使壟斷競爭市場形成,各企業(yè)為了自己的利益價格競爭也必然存在,而且有時還相當激烈.結(jié)果就是使壟斷競爭市場成為微利市場.使消費者從中受益.就壟斷競爭的利弊來說，他們是同時存在的。對消費者而言有利的是，在壟斷競爭條件下產(chǎn)品是多樣化的、有差別的，可以滿足不同消費者的不同興趣和偏好等；那么對消費者而言弊端也是顯而易見的，與完全競爭條件下相比，消費者要付出較高的價格，不利于消費者購買到更多數(shù)量的商品。同樣與完全競爭條件相比，對生產(chǎn)者來說有利之處在于壟斷競爭能夠促進技術創(chuàng)新。而弊端則是，生產(chǎn)資源、設備往往得不到充分的利用，沒有達到最佳的產(chǎn)出，造成了資源的浪費。寡頭壟斷市場。寡頭壟斷市場是指一個市場上只存在少數(shù)幾個賣者，賣者數(shù)量少，各自對價格和產(chǎn)量的決定有影響能力，也可以認為是某個市場被幾個廠商所控制的一種市場組織結(jié)構(gòu)。寡頭壟斷市場的三個特征：（1）在這種市場上只有少數(shù)幾個廠商；（2）廠商之間存在著互相依存和互相制約的關系；（3）新廠商進入該行業(yè)比較困難。例如石油輸出國組織（OPEC）。石油輸出國組織（OPEC）于1960年成立，現(xiàn)由12個主要產(chǎn)油國組成，其中包括沙特阿拉伯、伊朗、維納瑞拉和利比亞，提供了世界上40%的能源。1973年晚些時候和1974年，為了報復在與埃及和敘利亞的戰(zhàn)爭中以色列的同盟國，同時增加他們自己的收益，OPEC成員國削減了石油量，并引發(fā)了石油世界中至今仍非常著名的沖擊。其結(jié)果是石油價格的巨大上漲：沙特石油價格從1972年的2.48美元上升到1974年的11.25美元?？梢圆⒉豢鋸埖恼f整個世界被這一大膽（而且從石油消費者的角度來看并不令人歡迎）的舉動震驚了。歐佩克對其成員國生產(chǎn)的每桶原油征收若干美分的貨物稅。這種稅賦要公開宣布，并且向其他貨物稅一樣，會被在這些國家的跨國公司當作是生產(chǎn)成本的一部分。因此，通過加重這種賦稅，歐佩克提高了原油的價格，因為沒有公司能以低于生產(chǎn)成本與這種賦稅之和的價格出售石油。根據(jù)寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)，可以預料歐佩克會將原油價格提高到壟斷水平，因為這會增加他們的稅收收入。事實上，所發(fā)生的一切似乎也是如此。專家估計通過這種途徑，上千億美元從石油消費者那里流進了歐佩克成員的腰包。由于寡頭壟斷企業(yè)之間存在很強的相互依存性，使其在經(jīng)營上有著與其他類型的企業(yè)不同的重要特點，即寡頭壟斷者的某項決策會產(chǎn)生什么結(jié)果完全取決于其對手的反應。因此，寡頭壟斷者的競爭結(jié)果具有很大的不確定性。對實踐中的企業(yè)來說，這種不確定性使其決策的難度相應提高。在此意義上，寡頭壟斷市場中的競爭比其他三種市場都更為激烈。寡頭壟斷的市場存在明顯的進入障礙。這是少數(shù)企業(yè)能夠占據(jù)絕大部分市場份額的必要條件，也可以說是寡頭壟斷市場結(jié)構(gòu)存在的原因。最重要也是最基本的因素是這些行業(yè)存在較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性。如果這些行業(yè)中要容納大量企業(yè)，則每家企業(yè)都將因生產(chǎn)規(guī)模過小而造成很高的平均成本。規(guī)模經(jīng)濟性使得大規(guī)模生產(chǎn)占有強大的優(yōu)勢，大公司不斷壯大，小公司無法生存，最終形成少數(shù)企業(yè)激烈競爭的局面。對試圖進入這些行業(yè)的企業(yè)來說，除非一開始就能形成較大的生產(chǎn)規(guī)模，并能占據(jù)比較可觀的市場份額，否則過高的平均成本將使其無法與原有的企業(yè)相匹敵。我國個人理財市場的現(xiàn)狀分析我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀、特點隨著社會經(jīng)濟的進展和人民生活水平的日益提高，居民對理財產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產(chǎn)存量增長了200倍，年均名義增長率達到30％，遠高于同期GDP的增長速度。2005年底的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，居民個人金融資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比重也由20世紀90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不斷上升。

另一方面，財富集中化的趨勢也已十分明顯。這些擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個人群體，重視私人資產(chǎn)在安全的前提下不斷增值；但是由于他們的精力有限、投資專業(yè)知識不足、時間非常寶貴或者不情愿花費太多時間在理財上，他們非常需要有專業(yè)的金融機構(gòu)為其提供全方位、專業(yè)化、個性化的資產(chǎn)治理服務，這就為商業(yè)銀行拓展個人金融業(yè)務提供了廣闊的市場前景。據(jù)有關機構(gòu)調(diào)查，在北京等八大城市，66%的高收入群對個人理財服務感興趣，其中39%受訪者明確表示需要個人金融服務，33%的一般居民對存款、股票、基金、保險等的優(yōu)化組合感興趣。

二、我國個人理財市場存在的問題分析（一）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營制約個人理財業(yè)務發(fā)展目前的銀行個人理財業(yè)務，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上，還不算是真正意義上的理財。（二）組織運行機制保障不完善由于個人理財業(yè)務涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務和中間業(yè)務，而上述業(yè)務當前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務條塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務。（三）資金持有者風險保留過少或者過多這種現(xiàn)象存在比較普遍，有些客戶將大部分現(xiàn)金保留，以防應急，這樣就會無形的損失資金的創(chuàng)造價值；有些把全部資產(chǎn)投資到股票或者房地產(chǎn)中，家中沒有閑置應急資金，或者很少，這樣也很大地增加了風險。這兩種極端的現(xiàn)象都是不可取的，在風險所導致的損失較大或者無法預測的時候，要考慮個人家庭需要，每個家庭需建立家庭應急基金，有備無患。（四）缺乏復合型理財?shù)娜瞬爬碡攷煈邮軐I(yè)的教育,不僅必須全面了解個人銀行業(yè)務的各項產(chǎn)品和功能,還應掌握證券、保險、房地產(chǎn)等相關知識,獲得專業(yè)資格認證資格,不能因為自身知的欠缺而給投資者帶來損失。然而在國內(nèi),無論是金融崗位一線,還是高校的經(jīng)濟金融類專業(yè),都難以提供全能型的金融人才。三、個人理財業(yè)務風險管理策略和措施（一）個人理財業(yè)務外部環(huán)境的風險管理1．加快銀行理財市場培育進一步完善利率、匯率形成機制，一方面有利于人民幣理財市場金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新，另一方面有利于商業(yè)銀行進行套期保值和風險管理。另外完善金融市場體系，大力發(fā)展國債市場、衍生品市場、期權(quán)市場、資本市場，將有利于拓寬商業(yè)銀行投資渠道和投資對象，提高風險對沖。2.加強對理財業(yè)務的監(jiān)管隨著近些年結(jié)構(gòu)性個人理財產(chǎn)品開發(fā)和營銷的日趨活躍，很多國家監(jiān)管當局均接到大量客戶投訴，于是紛紛通過修改相應監(jiān)管規(guī)定，完善消費者保護的法律保障機制，監(jiān)測產(chǎn)品廣告和營銷資料以及加強消費者服務和教育等措施來改進監(jiān)管工作。我國由于理財業(yè)務發(fā)展時間較短，理財市場的分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，因此在借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，還需結(jié)合自身理財市場的實際情況，從以下幾方面加強監(jiān)管。（1）完善理財產(chǎn)品的定義和信息披露要求理財產(chǎn)品的性質(zhì)界定模糊是商業(yè)銀行法律風險產(chǎn)生的主要原因。目前理財經(jīng)理在營銷本行的理財產(chǎn)品時，應該充分告知客戶理財產(chǎn)品到期時間，避免引起客戶的投訴。[9]（2）對市場參與者進行服務和教育理性的消費者是健康有效的理財市場的必備因素。因此，除了規(guī)范產(chǎn)品提供方和銷售方的行為，監(jiān)管機構(gòu)還應肩負教育消費者的責任，并為其提供相應服務。（3）加強對產(chǎn)品廣