《金融學(xué)》黃達(dá)版-知識(shí)點(diǎn)總結(jié)-3

什么是貨幣政策？其基本特征表現(xiàn)在哪些方面？中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量

通過貨幣供給調(diào)節(jié)投資需求、消費(fèi)需求、出口需求

貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量

通過貨幣供給調(diào)節(jié)投資需求、消費(fèi)需求、出口需求

運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段、法律手段對(duì)經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行調(diào)整

多元化政策目標(biāo)具有長期性特征，在短期內(nèi)是難以實(shí)現(xiàn)（1）宏觀政策（2）調(diào)節(jié)總需求（3）間接調(diào)控連續(xù)性政策6.什么是貨幣政策的中介指標(biāo)？選擇中介指標(biāo)應(yīng)該注意什么問題？一、中介指標(biāo)及其三大功能為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中間性或傳導(dǎo)性金融變量。其功能集中體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1.測度功能通過金融變量來測定貨幣政策工具的作用和效果。2.傳導(dǎo)功能貨幣政策的實(shí)施過程中，需要一個(gè)承前啟后的中介或橋梁來傳導(dǎo)。3.緩沖功能根據(jù)有關(guān)信息，及時(shí)調(diào)整貨幣政策工具及其操作力度，避免經(jīng)濟(jì)的急劇波動(dòng)二、選取中介指標(biāo)的基本標(biāo)準(zhǔn)1.可測性中央銀行能夠迅速獲得該指標(biāo)準(zhǔn)確的資料數(shù)據(jù)，并進(jìn)行相應(yīng)的分析判斷。2.可控性該指標(biāo)在足夠短的時(shí)間內(nèi)接受貨幣政策的影響，并按政策設(shè)定的方向和力度發(fā)生變化。3.相關(guān)性該指標(biāo)與貨幣政策最終目標(biāo)有極為密切的關(guān)系，控制住該指標(biāo)就能基本實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。三、貨幣政策中介指標(biāo)的選擇1.利率以利率作為中介指標(biāo)，就是通過政策工具來調(diào)節(jié)、監(jiān)控市場利率水平。2.貨幣供應(yīng)量通過政策工具來調(diào)節(jié)、監(jiān)控貨供給量增長水平，以使貨幣供給增長與經(jīng)濟(jì)增長要求相適應(yīng)。3.超額準(zhǔn)備金通過政策工具來調(diào)節(jié)、監(jiān)控商業(yè)銀行及其他各類金融機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金水平。4.基礎(chǔ)貨幣中央銀行直接對(duì)基礎(chǔ)貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)。第一節(jié)貨幣的定義？職能及相互關(guān)系？固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流動(dòng)手段是貨幣的基本職能，也是貨幣歷史上最先出現(xiàn)的職能。貨幣制度及構(gòu)成要素？一個(gè)國家為保障本國貨幣流通的正常穩(wěn)定，對(duì)貨幣發(fā)行和流通的各個(gè)要素所做出的法律規(guī)定的總和。貨幣制度的構(gòu)成要素1.貨幣材料。用什么作為貨幣的材料。2.貨幣單位。規(guī)定貨幣的名稱和貨幣單位的“值”。3.貨幣種類。本位幣與輔幣。4.法定償付能力。無限法償，有限法償。5.鑄造、發(fā)行與流通程序。第二章通過本章的學(xué)習(xí)，你對(duì)“信用”是否有了專業(yè)意義上的理解？信用是什么？遵守諾言，取得信任。從金融的角度看呢？貨幣的借貸—債權(quán)與債務(wù)。一、什么是信用？1.概念以償還付息為條件的借貸行為。與商品經(jīng)濟(jì)和貨幣緊密聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)范疇。是商品交換和貨幣流通發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。反映了商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是與商品貨幣相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)范疇。三、信用的本質(zhì)1.以償還和支付利息為條件的借貸行為。2.是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的一種特殊形式。信用是通過一系列的借貸——償還過程實(shí)現(xiàn)的。價(jià)值單方面的轉(zhuǎn)移同傳統(tǒng)的錢貨對(duì)等轉(zhuǎn)移形成鮮明對(duì)照。3.是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。貸出方為債權(quán)人，借入方為債務(wù)人，信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的統(tǒng)一。4.是與商品貨幣經(jīng)濟(jì)緊密相聯(lián)的經(jīng)濟(jì)范疇。不同社會(huì)的信用反映了不同社會(huì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。在不同的信用形式中，你認(rèn)為最廣泛的信用形式有哪幾種？商業(yè)信用，銀行信用，國家信用，消費(fèi)信用商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)。銀行信用的產(chǎn)生又促使商業(yè)信用進(jìn)一步發(fā)展與完善。二者之間是相互促進(jìn)的關(guān)系，并不存在相互替代的問題。結(jié)論：各種信用形式都有其存在的合理性，銀行信用不能取代其他信用形式4請(qǐng)說明直接金融與間接金融的不同含義，在此基礎(chǔ)上，按上述標(biāo)準(zhǔn)對(duì)常見的金融工具進(jìn)行劃分。二、典型的信用工具1.本票出票人簽發(fā)的承諾見票無條件向收款人或持票人支付的票據(jù)。（商業(yè)本票、銀行本票）2.匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人見票后或在指定日期無條件向收款人或持票人支付的票據(jù)（商業(yè)匯票、銀行匯票）。3.支票出票人簽發(fā)的，委托開戶銀行見票無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。4.信用證開證銀行以自己的信用作為支付能力保證的書面憑證（商業(yè)信用證、旅游信用證）。5.信用卡銀行對(duì)具有一定信用的顧客發(fā)行的賦予一定信用額度的證書，是提供消費(fèi)信貸的重要形式（先消費(fèi)，后付款）。6.可轉(zhuǎn)讓存單可流通轉(zhuǎn)讓的存款單。7.股票股權(quán)憑證。8.債券在指定時(shí)間支付利息和本金的有價(jià)證券。5.請(qǐng)舉例說明信用工具的一般特點(diǎn)。1.償還性。2.流動(dòng)性。3.風(fēng)險(xiǎn)性。4.收益性利息與利率利率的種類，名義利率和實(shí)際利率的關(guān)系1.利率一定時(shí)期內(nèi)利息額同資本額的比率。利率=利息額/資本額體現(xiàn)借貸資本的增殖程度p54利率的決定因素主要有哪些一、馬克思的利率決定論利率取決于利潤率及分割比例，利息的變動(dòng)界限是：零＜利率＜利潤率二、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于利率的決定（從供求關(guān)系角度解釋利率的決定）古典利率理論凱恩斯流動(dòng)性偏好理論可貸資金利率理論三、影響利率水平的主要因素平均利潤率（馬克思）資金供求狀況（西方經(jīng)濟(jì)學(xué)）通貨膨脹率利率如何對(duì)經(jīng)濟(jì)過程進(jìn)行影響金融市場金融市場的概念及其體系的構(gòu)成？一、金融市場的定義以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。三層含義：1、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形或無形的場所。2、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。3、金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的運(yùn)行機(jī)制，主要指價(jià)格機(jī)制。廣義的金融市場包括直接融資市場和間接融資市場。狹義的金融市場只指直接融資市場。金融市場的基本要素？（一）交易雙方：指參與金融市場的交易活動(dòng)而形成的買賣雙方。（二）金融工具：在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限和價(jià)格的書面文件。（三）中介機(jī)構(gòu)：為金融交易服務(wù)的各種中介機(jī)構(gòu)（四）市場監(jiān)管3.金融市場的主要功能？1.有效地動(dòng)員籌集資金2.合理地分配和引導(dǎo)資金3.靈活地調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金4.有效地實(shí)施宏觀調(diào)控4.金融市場有哪些基本分類？一、分類的原因金融市場有多種分類法，有著不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)行分類原因：1.金融市場本身是一個(gè)市場體系，包含著許多子市場。2.是從不同角度觀察、研究金融市場的需要。3.不同的市場具有不同的地位和功能，金融市場分類則有利于對(duì)各個(gè)子市場功能與作用的把握。二、市場的分類1、按金融交易的期限貨幣市場：交易期限在一年以內(nèi)。資本市場:交易期限在一年以上。按金融交易的程序發(fā)行市場：金融工具最初發(fā)行上市的市場。流通市場：已上市金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場按交割時(shí)間的不同現(xiàn)貨市場：現(xiàn)金交易市場，當(dāng)天成交、當(dāng)天交割，最遲三日內(nèi)交割完畢。期貨市場：以標(biāo)準(zhǔn)化合約為交易對(duì)象的市場4、按交易存在的場所：分為有形市場與無形市場5、按交易標(biāo)的物不同：分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。6、按活動(dòng)范圍來劃分：分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場5.貨幣市場的功能、構(gòu)成與工具？一、貨幣市場的功能和特點(diǎn)（一）功能為資金供求雙方提供臨時(shí)性的資金融通場所。短期資產(chǎn)可以十分便利地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。是金融當(dāng)局辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和公開市場業(yè)務(wù)的場所。（二）特點(diǎn)融資期限短目的是為了解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要市場參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者金融工具具有較強(qiáng)的“貨幣性”資本市場的功能、構(gòu)成與工具？（看書）金融中介結(jié)構(gòu)完整的金融體系包括哪些內(nèi)容？金融中介機(jī)構(gòu)，亦稱金融機(jī)構(gòu)。包括：融資性中介組織輔助性中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金2.我國商業(yè)銀行分為哪些類型？3.銀行與非銀行機(jī)構(gòu)的劃分標(biāo)準(zhǔn)？1.銀行以吸收存款作為主要的資金來源。此類機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、中央銀行、專業(yè)銀行，在金融機(jī)構(gòu)體系中居于支配地位，構(gòu)成現(xiàn)代金融制度的核心。2.非銀行性金融機(jī)構(gòu)不以吸收存款作為主要資金來源，而是以某種方式吸收資金，并以某種方式運(yùn)用資金并從中獲利。此類機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r是衡量一國金融機(jī)構(gòu)體系是否成熟的重要標(biāo)志。銀行性金融機(jī)構(gòu)以吸收存款作為主要的資金來源，而且這種負(fù)債可以被存款的持有人當(dāng)作貨幣使用。銀行性金融機(jī)構(gòu)可包括商業(yè)銀行、中央銀行、專業(yè)銀行三種類型，他們?cè)诮鹑跈C(jī)構(gòu)體系中居于支配地位，構(gòu)成現(xiàn)代銀行制度。非銀行性金融機(jī)構(gòu)與銀行的區(qū)別在于不以吸收存款作為主要資金來源，而是以某種方式吸收資金，并以某種方式運(yùn)用資金并從中獲利。包括保險(xiǎn)公司、信用合作社、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、信托公司、證券公司、租賃公司財(cái)務(wù)公司等。他們?cè)谡麄€(gè)金融機(jī)構(gòu)體系中是非常重要的組成部分，其發(fā)展?fàn)顩r是衡量一國金融機(jī)構(gòu)體系是否成熟的重要標(biāo)志之一。如何看待銀行的特殊利益以及特殊風(fēng)險(xiǎn)？作為金融機(jī)構(gòu)，銀行是以某種方式吸收資金，并以某種方式運(yùn)用資金的企業(yè)。它具有一般企業(yè)的共同特征，通過生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)追求最大化利潤。同時(shí)，作為經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，它和一般企業(yè)相比，又有其特殊的利益和特殊的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的特殊利益。銀行的特殊利益大致可以概括為兩點(diǎn)：一是從行業(yè)特點(diǎn)得到的好處，即不需要投入很多的自有資本即可進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，并可獲取可觀的收益；二是從國家的干預(yù)以及與國家政權(quán)的密切關(guān)系中得到的好處。銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)。作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，銀行與客戶之間是一種以接待為核心的信用關(guān)系，之中關(guān)系不象一般的商品買賣關(guān)系那樣表現(xiàn)為等價(jià)交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)，以還本付息為條件的借貸。即銀行以存款方式向公眾負(fù)債、以貸款方式為企業(yè)融通資金，銀行經(jīng)營活動(dòng)的這種特殊性，在激烈的競爭中產(chǎn)生了特殊的風(fēng)險(xiǎn)：1）信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人不能或不愿按期償還貸款而使銀行遭受損失的可能性；2）來自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)；3）來自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)；4）競爭的風(fēng)險(xiǎn)。國際金融機(jī)構(gòu)主要有哪些？第九章存款貨幣銀行1.商業(yè)銀行的由來？1.概念：吸收存款、能夠創(chuàng)造存款貨幣的銀行，即商業(yè)銀行或存款銀行。2.與其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別？3.負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成？1.含義和構(gòu)成負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、其他負(fù)債、銀行自有資本。2.存款負(fù)債活期存款：又叫支票賬戶。定期存款：大額可轉(zhuǎn)讓存單、定活兩便存款賬戶。儲(chǔ)蓄存款：活期或定期存款，個(gè)人退休金存款賬戶、住房儲(chǔ)蓄賬戶、教育儲(chǔ)蓄賬戶、貨幣市場存款單等形式。3.其他負(fù)債銀行的各種借入款發(fā)行金融債券同業(yè)拆借向中央銀行再貸款與再貼現(xiàn)在國際貨幣市場的借款4.銀行自有資本股本資本、公積金、未分配利潤，在國際貨幣市場的借款二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1.含義與種類資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、投資。現(xiàn)金資產(chǎn)庫存現(xiàn)金：非生利資產(chǎn)，應(yīng)付客戶提款和自身需求。準(zhǔn)備金：①在央行開設(shè)專戶，用以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算：②按法律規(guī)定存款額的一定比例在該賬戶保存相應(yīng)的余額；③超過法定部分的存款。第一準(zhǔn)備：庫存現(xiàn)金、央行及同業(yè)存款、在途款第二準(zhǔn)備：短期貼現(xiàn)、同業(yè)拆借、投資變現(xiàn)。存放同業(yè)：在其他銀行開立的活期賬戶，以便于同行之間的收付業(yè)務(wù)。托收未達(dá)：銀行向外地收取的支票款項(xiàng)，外地銀行付款的支票當(dāng)天不能入賬。中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。①是存貸款業(yè)務(wù)的延伸；②不需要資本金；③以服務(wù)為特點(diǎn)；④需要借助于現(xiàn)代化手段。經(jīng)營管理的基本原則？商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的演變過程。一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點(diǎn)1.經(jīng)營對(duì)象是貨幣及信貸資金，由此決定銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的涉及面特別廣。2.銀行經(jīng)營管理狀況將會(huì)直接影響國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3.銀行管理與工商企業(yè)的要求不同，有其自身的特殊性，對(duì)人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求更嚴(yán)格。安全性，流動(dòng)性，盈利性6.銀行經(jīng)營管理理論的內(nèi)容及其演變？1.資產(chǎn)管理理論第一階段：商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)論，強(qiáng)調(diào)資金的安全性和流動(dòng)性管理）。第二階段：可轉(zhuǎn)換理論。除了短期流動(dòng)資金貸款的方式外，還可持有隨時(shí)可以在市場上轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的短期有價(jià)證券。第三階段：預(yù)期收入理論。銀行回收貸款的資金來源可依賴借款人的預(yù)期收入，強(qiáng)調(diào)依據(jù)借款人的償還能力安排貸款的發(fā)放。2.負(fù)債管理理論將流動(dòng)性管理的重點(diǎn)由資產(chǎn)方面轉(zhuǎn)向負(fù)債方面。銀行負(fù)債管理，能以吸收存款等被動(dòng)型負(fù)債方式增加資金來源，而且可以用借款和發(fā)行有價(jià)證券等主動(dòng)型負(fù)債方式擴(kuò)大資金來源。3.資產(chǎn)負(fù)債管理理論單靠資產(chǎn)管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到安全性、流動(dòng)性和盈利性三者的均衡，只有同時(shí)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行協(xié)調(diào)管理，才能達(dá)到銀行經(jīng)營的總目標(biāo)。中央銀行中央銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ)？其發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？中央銀行不是從來就有的，而是商品信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。18世紀(jì)初，信用制度和銀行體系雖然已成為當(dāng)時(shí)商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系的重要支撐。但新的矛盾不斷產(chǎn)生和積累，銀行體系出現(xiàn)了一系列亟待解決的問題。什么是中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)？其各自包括什么內(nèi)容？一、中央銀行的負(fù)債項(xiàng)目1.流通中貨幣（貨幣發(fā)行）含義：①貨幣從中央銀行發(fā)行庫，通過各家銀行業(yè)務(wù)庫流向社會(huì)；②貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。發(fā)行貨幣是中央銀行的基本職能，也是中央銀行的主要資金來源，具有自有資本的性質(zhì)。2.各項(xiàng)存款。包括政府和公共機(jī)構(gòu)存款；商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款。（見教材184表10-3）3.其他負(fù)債。包括對(duì)國際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債或中央銀行發(fā)行債券。二、中央銀行的資產(chǎn)項(xiàng)目1.貼現(xiàn)和放款對(duì)商業(yè)銀行提供資金融通，對(duì)政府的放款以及在國外金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)。2.政府債券和財(cái)政借款持有政府證券并從事公開市場業(yè)務(wù)，通過證券買賣對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)節(jié)。3.外匯和黃金儲(chǔ)備（即教材中“國外資產(chǎn)”的主要構(gòu)成）黃金和外匯儲(chǔ)備是穩(wěn)定幣值的重要手段，也是國際間支付的重要儲(chǔ)備。4.其他資產(chǎn)主要包括待收款項(xiàng)和固定資產(chǎn)。怎樣理解中央銀行與政府之間的相對(duì)獨(dú)立性問題？a中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行在法律授權(quán)的范圍內(nèi)制定和執(zhí)行貨幣政策的獨(dú)立程度。b一方面，中央銀行與政府必須相互信任，密切合作；另一方面，中央銀行也不能完全獨(dú)立于政府之外，不受政府約束。c如何確立中央銀行與政府的關(guān)系，是各國中央銀行必須面對(duì)的獨(dú)立性問題。d所謂相對(duì)獨(dú)立性，即中央銀行在政府的監(jiān)督和國家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定、執(zhí)行貨幣政策。第十一章什么是信用貨幣？（看書）什么是原始存款、派生存款、存款貨幣？原始存款：以現(xiàn)金形式存入銀行所形成的存款。此種存款的增加不會(huì)導(dǎo)致貨幣量的增加。派生存款：由于銀行發(fā)放貸款（辦理貼現(xiàn)或投資）所形成的存款，又叫衍生存款。存款貨幣：是指存在商業(yè)銀行的，通過開出支票可以隨時(shí)提取的活期存款。3.商業(yè)銀行的存款是如何擴(kuò)張的？4.商業(yè)銀行的派生存款受那些因素的限制？1.法定存款準(zhǔn)備金率法定存款準(zhǔn)備率的高低，制約商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的能力。法定準(zhǔn)備率越高，銀行擴(kuò)張存款的能力越小，反之，則越大。2.提現(xiàn)率（現(xiàn)金漏損率）銀行客戶總會(huì)提取現(xiàn)金，導(dǎo)致部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。提現(xiàn)率高會(huì)相應(yīng)減弱存款派生的能力。3.超額準(zhǔn)備率商業(yè)銀行出于安全性考慮，總會(huì)超過法定準(zhǔn)備金持有超額準(zhǔn)備，超額準(zhǔn)備率越高，銀行的存款派生能力就越低。6.什么是基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)？4.基礎(chǔ)貨幣（存款準(zhǔn)備金+現(xiàn)金，即教材中的B=R+C）又稱高能貨幣，是社會(huì)公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金的總和。其變化通常取決于以下四個(gè)因素：（1）中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的變動(dòng)（2）國外凈資產(chǎn)數(shù)額（3）對(duì)政府債權(quán)凈額（4）其他項(xiàng)目(凈額)5.貨幣乘數(shù)（貨幣供給=貨幣乘數(shù)×基礎(chǔ)貨幣，即Ms=m×B）貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)的大小又由以下四個(gè)因素決定：（1）法定準(zhǔn)備金率（2）超額準(zhǔn)備金率（3）現(xiàn)金比率（4）定期存款與活期存款間的比率7.簡述中央銀行體制下的貨幣創(chuàng)造過程。1.現(xiàn)金通過存款戶的提現(xiàn)進(jìn)入流通通過存款戶的提現(xiàn)進(jìn)入流通；若銀行的現(xiàn)金不足，則動(dòng)用銀行的存款；因此，流通中的現(xiàn)金最終來自于中央銀行的存款賬戶。2.現(xiàn)金增發(fā)與現(xiàn)金回籠現(xiàn)金增發(fā)：商業(yè)銀行向央行提取的現(xiàn)金多于存入的現(xiàn)金。現(xiàn)金回籠：商業(yè)銀行向央行存入的現(xiàn)金多于提取的現(xiàn)金。3.商業(yè)銀行與中央銀行的聯(lián)動(dòng)商業(yè)銀行擴(kuò)充存款準(zhǔn)備將導(dǎo)致央行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的增加；央行擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)果，必將導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備和現(xiàn)金發(fā)行的擴(kuò)張。（見教材206頁最后一段）第十五章什么是貨幣政策？中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱如何理解貨幣政策的最終目標(biāo)的多重性以及不同目標(biāo)之間的矛盾？二、貨幣政策目標(biāo)貨幣政策目標(biāo)即貨幣政策索要達(dá)到的目的。貨幣政策具有多重性特點(diǎn)。1.穩(wěn)定物價(jià)維持本國貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。把物價(jià)控制在一定的幅度之內(nèi)（2-4%）。2.充分就業(yè)即把失業(yè)率控制在一定的程度內(nèi)。（就業(yè)率不可能達(dá)到100%，季節(jié)性、結(jié)構(gòu)性原因）。3.經(jīng)濟(jì)增長即國民生產(chǎn)總值的增加，集中表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)增長速度的加快。4.國際收支平衡一國對(duì)其他國家的或地區(qū)的全部貨幣收支平衡。三、不同目標(biāo)的相互關(guān)系1.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)是一對(duì)矛盾，要實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)目標(biāo)，必然要犧牲若干程度的物價(jià)穩(wěn)定；反之相反。2.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡經(jīng)濟(jì)增長——就業(yè)增加——收入水平提高——進(jìn)口商品的需要比出口貿(mào)易增長更快，促使國際收支狀況惡化；消除逆差——壓縮國內(nèi)需求——經(jīng)濟(jì)緩慢乃至衰退——失業(yè)增加；促進(jìn)增長——通貨膨脹——國際收支出現(xiàn)逆差3.穩(wěn)定物價(jià)同經(jīng)濟(jì)增長觀點(diǎn)之一：穩(wěn)定物價(jià)同經(jīng)濟(jì)增長之間是否存在矛盾，在看法上似乎并不完全一致。通貨膨脹可作為經(jīng)濟(jì)增長的推動(dòng)力；通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長是形影不離的。觀點(diǎn)之二：經(jīng)濟(jì)的增長和發(fā)展，為保持物價(jià)穩(wěn)定提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，兩者是統(tǒng)一的。政府采取什么樣的政策來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長？如果采取通貨膨脹政策來刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，暫時(shí)可能奏效，但最終會(huì)使經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重影響。二、選擇性的政策工具對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用活動(dòng)加以調(diào)節(jié)和影響的一系列措施。選擇性貨幣政策工具主要有：1.間接信用控制這類工具的特點(diǎn)是作用過程是間接的，要通過市場供求關(guān)系或資產(chǎn)組合的調(diào)整途徑才能實(shí)現(xiàn)。（1）消費(fèi)者信用控制（2）證券市場信用控制（3）不動(dòng)產(chǎn)信用控制（4）優(yōu)惠利率第十二章貨幣供求及均衡2.理解貨幣需求的含義，了解西方各種貨幣需求理論，掌握馬克思貨幣需求理論的精髓。一、貨幣需求的含義貨幣需求是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。一、馬克思的貨幣需求理論馬克思的貨幣需求理論集中反映在他的貨幣必要量公式中。1.假設(shè)條件：理論的假設(shè)條件是完全的金幣流通。2.論證：從三個(gè)方面來進(jìn)行4.理論的重要理論意義反映了商品流通決定貨幣流通這一基本原理。5.在掌握這一理論時(shí)也要注意：（1）本論斷適用于金屬貨幣流通，而在紙幣或信用貨幣流通條件下，商品價(jià)格水平會(huì)隨貨幣數(shù)量的增減而漲跌。（2）直接運(yùn)用本公式測算實(shí)際生活中的貨幣需求還存在很多困難。（3）僅反映執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量3.影響我國貨幣需求的因素有哪些？1.收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。

2.價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求中的交易性貨幣需求之間同方向變動(dòng)。3.利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

4.貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)。5.金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)。6.企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期。對(duì)利潤的預(yù)期同貨幣需求呈同方向變化，對(duì)通貨膨脹的預(yù)期同貨幣需求呈反方向變化。7.財(cái)政收支狀況。收大于支有結(jié)余，對(duì)貨幣需求減少；支大于收有赤字，對(duì)貨幣需求增加。8.其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對(duì)貨幣需求的影響等。4.理解貨幣供給與供給量的概念。貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會(huì)貨幣最終形成量之間存在數(shù)倍擴(kuò)張(或收縮)的效果或反應(yīng)，即乘數(shù)效應(yīng)。貨幣乘數(shù)的大小取決于現(xiàn)金比率、超額準(zhǔn)備比率、定期存款準(zhǔn)備率、活期存款準(zhǔn)備率以及定期存款與活期存款之間的比率等因素。6.正確理解貨幣均衡與失衡的含義，掌握貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)條件與機(jī)制。貨幣均衡是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。如果在貨幣流通過程中，Md≠M(fèi)s,則為貨幣失衡。貨幣均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)具有相對(duì)性。貨幣均衡的標(biāo)志有兩個(gè)：商品市場上的物價(jià)穩(wěn)定；金融市場上的利率穩(wěn)定。貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的兩條件：健全的利率機(jī)制；發(fā)達(dá)的金融市場。通貨膨脹什么是通貨膨脹？如何進(jìn)行度量？商品和服務(wù)的貨幣價(jià)格總水平明顯、持續(xù)上漲的現(xiàn)象。1.通脹率=物價(jià)指數(shù)2.采用的指數(shù)居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）批發(fā)物價(jià)指數(shù)（WPI）生產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)（PPI）國民生產(chǎn)總值（GDP）平減指數(shù)什么是GDP平減指數(shù)？GDP平減指數(shù)＝（名義GDP/實(shí)際GDP）×100通脹的主要成因有哪些？需求拉動(dòng)型成本推動(dòng)型供求混合推動(dòng)型結(jié)構(gòu)型體制型（我國）如何對(duì)通脹進(jìn)行治理？1.緊縮的財(cái)政政策和貨幣政策（1）基本思路：通過采取緊縮的財(cái)政政策與貨幣政策，抑制總需求，從而降低物價(jià)。（2）緊縮的貨幣政策：提高商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場上賣出證券，回籠貨幣等。（3）緊縮的財(cái)政政策：減少政府支出、增加稅收等2.增加供給政策（1）供給政策的要點(diǎn)同宏觀的緊縮政策一樣，都是立足于消除總需求與總供給之間的缺口。（2）與緊縮政策的區(qū)別宏觀緊縮政策試圖通過減少總需求來消除缺口，總供給則試圖通過增加供給達(dá)到平衡的最終目的。（3）具體措施大幅降低稅率，以刺激儲(chǔ)蓄與投資，從而增加商品與服務(wù)的供給。外匯與匯率1.外匯、匯率、基準(zhǔn)匯率、套算匯率、直接標(biāo)價(jià)、間接標(biāo)價(jià)、鑄幣平價(jià)、購買力平價(jià)1.概念概念：外幣和以外幣表示的可用于國際結(jié)算的支付手段。廣義：指以外幣表示的可用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。狹義：指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段。1.匯率的概念匯率即兩國貨幣的匯兌比率2.標(biāo)價(jià)方法以本國貨幣表示外國貨幣的價(jià)格，還是以外國貨幣表示本國貨幣的價(jià)格，是兩種不同的標(biāo)價(jià)方法。①直接標(biāo)價(jià)法（應(yīng)付標(biāo)價(jià)法）用一定單位（1或100）的外國貨幣作為基準(zhǔn)，折算為一定數(shù)額的本國貨幣。（匯率越高，本國貨幣幣值越低）②間接標(biāo)價(jià)法（應(yīng)收標(biāo)價(jià)法）用一定單位的本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算為一定數(shù)量的外國貨幣（匯率越高，本國貨幣幣值越高）。各種標(biāo)價(jià)法下數(shù)量固定不變的貨幣叫做基準(zhǔn)貨幣，數(shù)量變化的貨幣叫做標(biāo)價(jià)貨幣。1.基本匯率選擇出一種與本國對(duì)外往來關(guān)系最為緊密的貨幣即關(guān)鍵貨幣，制訂或報(bào)出匯率。本幣與關(guān)鍵貨幣間的匯率稱為基本匯率。2.套算匯率又稱為交叉匯率。各國在制定出基本匯率后，再參考主要外匯市場行情，推算出的本國貨幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率。兩國貨幣匯率波動(dòng)幅度超過在兩國間運(yùn)送黃金的費(fèi)用時(shí)，導(dǎo)致黃金代替貨幣而在國際間流動(dòng)的匯率值稱為黃金輸送點(diǎn)。了解并會(huì)用兩種套算匯率的計(jì)算方法。我國某日制定的人民幣與美元的基準(zhǔn)匯率是：USD(美元)1=CNY（人民幣）8.2713而當(dāng)時(shí)倫敦外匯市場英鎊對(duì)美元匯率為：GBP（英鎊）1=USD1.5816人民幣與英鎊間的匯率為：GBP1=CNY（1.5816×8.2713）=CNY13.08193.紙幣制度下匯率的決定因素。紙幣流通條件下兩國貨幣之間的兌換比率不再以它們各自法定含金量之比為基礎(chǔ)。匯率主要受以下因素決定和影響：國際借貸學(xué)說購買力平價(jià)理論利率平價(jià)理論貨幣主義理論匯率制度及內(nèi)容、影響因素。一、什么是匯率制度指各國在匯率的確定，匯率的變動(dòng)等方面都有具體規(guī)定，因此，匯率制度對(duì)各國匯率的決定有重大影響。三、影響匯率制度的主要因素1.經(jīng)濟(jì)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大和經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的國家，往往選擇較大的浮動(dòng)匯率制。經(jīng)濟(jì)規(guī)模小和經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的發(fā)展中國家，傾向于選擇釘住匯率制（指一國使本幣同某外國貨幣或一籃子貨幣保持固定比價(jià)的匯率制度）。2.貿(mào)易依存度貿(mào)易依存度：外貿(mào)額與國民生產(chǎn)總值的比率。貿(mào)易依存度較高的國家容易采用彈性較小的匯率制度。3.對(duì)外貿(mào)易的地理方向若一國進(jìn)出口貿(mào)易集中于與某一個(gè)貿(mào)易伙伴之間：釘住該國貨幣有助于貿(mào)易發(fā)展。若進(jìn)出口貿(mào)易集中于某幾個(gè)國家，釘住某幾個(gè)貨幣籃有助于貿(mào)易發(fā)展。4.金融市場的發(fā)育程度擁有多層次的金融市場體系5.匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。（看書）1.對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響2.對(duì)資本輸出入的影響3.對(duì)各國國際儲(chǔ)備和國際債務(wù)的影響4.對(duì)國內(nèi)物價(jià)水平的影響第十三章國際收支1.什么是國際收支？1.狹義的國際收支凡是涉及一國外匯收支的各種國際經(jīng)濟(jì)交易都屬于國際收支的范疇，并把外匯收支作為國際收支的全部內(nèi)容。2.廣義的國際收支一國居民在一定時(shí)期內(nèi)（通常指一年）與非居民之間進(jìn)行的所有經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。國際收支平衡表及其構(gòu)成？按特定賬戶分類,全面系統(tǒng)記錄一國的國際收支狀況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。①按交易內(nèi)容和范圍設(shè)置科目②按復(fù)式記賬原理進(jìn)行分類匯總③形成統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表2.國際收支平衡表的構(gòu)成根據(jù)《國際收支手冊(cè)》，標(biāo)準(zhǔn)組成部分由“經(jīng)常賬戶”、“資本和金融”兩大賬戶以及“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶組成。國際收支失衡的原因？（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，進(jìn)口大于出口。（2）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性原因，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與國際分工結(jié)構(gòu)失調(diào)。（3）貨幣價(jià)值的變動(dòng)。當(dāng)一國出現(xiàn)通貨膨脹，物價(jià)上漲，短期內(nèi)出口商品的價(jià)格沒有競爭力，導(dǎo)致國際收支惡化。（4）匯率、利率變動(dòng)。匯率上升不利出口；利率上浮會(huì)導(dǎo)致資本流入。（5）國民收入的變動(dòng)。當(dāng)一國的國內(nèi)外政治和經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，引起國民收入的變動(dòng)，并影響國際收支6.國際資本流動(dòng)（長期/短期）對(duì)一國經(jīng)濟(jì)的影響？3.短期資本流動(dòng)對(duì)一國經(jīng)濟(jì)的影響主要體現(xiàn)在對(duì)國際收支、匯率、貨幣政策、國內(nèi)金融市場的影響上。4.短期投機(jī)資本對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響①對(duì)國際經(jīng)濟(jì)和金融一體化進(jìn)程的影響；②對(duì)國際貨幣體系的影響；③對(duì)國際金融市場的影響；④對(duì)資金在國際間配置的影響。4.長期資本流動(dòng)對(duì)資本輸出國的影響①提高資本的邊際收益；②有利于占領(lǐng)世界市場，促進(jìn)商品和勞務(wù)的輸出；③有助于克服貿(mào)易保護(hù)壁壘；④有利于提高國際地位。2.長期資本流動(dòng)對(duì)資本輸入國的影響①緩和資金短缺的困難；②提高工業(yè)化水平；③擴(kuò)大產(chǎn)品出口數(shù)量，提高產(chǎn)品的國際競爭能力；④增加了新興工業(yè)部門和第三產(chǎn)業(yè)部門的就業(yè)機(jī)會(huì)，緩解就業(yè)壓力。第一章貨幣與貨幣制度1．錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？答：（1）錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金不是一回事，雖然其內(nèi)容有所重疊，但這幾個(gè)概念之間是有區(qū)別的。錢是人們對(duì)貨幣的俗稱。經(jīng)濟(jì)學(xué)中被稱為貨幣的東西，就是在日常人們生活中被稱為錢的東西。貨幣是由國家法律規(guī)定的，在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會(huì)普遍接受的東西。通貨即流通中的貨幣，指流通于銀行體系外的貨幣?，F(xiàn)金就是指家庭個(gè)人、工商企業(yè)、政府部門所擁有的現(xiàn)鈔，包括紙幣現(xiàn)鈔、硬幣現(xiàn)鈔?，F(xiàn)金是貨幣的一部分，這部分貨幣的流動(dòng)性強(qiáng)，使用頻率高，對(duì)人們?nèi)粘ＯM(fèi)影響大。（2）銀行卡亦稱“塑料貨幣”，是由銀行發(fā)行，供客戶辦理存取款等業(yè)務(wù)的新型服務(wù)工具的總稱，包括信用卡、支票卡、記賬卡、自動(dòng)出納機(jī)卡、靈光卡等。各種銀行卡是用塑料制作的，可用于存取款和轉(zhuǎn)賬支付?，F(xiàn)在，特別在西方發(fā)達(dá)國家，各種銀行卡正逐步取代現(xiàn)鈔和支票，成為經(jīng)濟(jì)生活中廣泛運(yùn)用的支付工具。因此，在現(xiàn)代社會(huì)銀行卡也屬于貨幣。2．社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中為什么離不開貨幣?為什么自古至今，人們又往往把金錢看作是萬惡之源?答：（1）社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活離不開貨幣，貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展都有其客觀必然性。物物交換的局限性要求有某種商品充當(dāng)共同的、一般的等價(jià)物，而金銀的特性決定其成為貨幣的天然材料。作為貨幣的金銀等貴金屬，便于攜帶、鑄造和分割，大大推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣形態(tài)不斷發(fā)生變化。經(jīng)歷了實(shí)物貨幣階段、貴金屬貨幣階段、代用貨幣階段和信用貨幣階段。當(dāng)今貨幣正朝著專門化、無體化、擴(kuò)張化、電子化的趨勢發(fā)展。但不管貨幣的具體形態(tài)如何，都是媒介商品經(jīng)濟(jì)所必需的。貨幣節(jié)省了社會(huì)勞動(dòng)，促進(jìn)了市場經(jīng)濟(jì)的有效率的發(fā)展。對(duì)貨幣的使用是實(shí)現(xiàn)市場對(duì)資源合理配置的必要條件，也是市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要條件。從這個(gè)意義上說，市場經(jīng)濟(jì)實(shí)際上是一種貨幣經(jīng)濟(jì)：貨幣方便了市場交換，提高了市場效率；貨幣保證了社會(huì)需求的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)了市場對(duì)資源的有效配置。從交易成本上看，節(jié)約是經(jīng)濟(jì)生活中最基本的規(guī)律。經(jīng)濟(jì)行為的演化與交易成本有緊密的聯(lián)系：演化的方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的。經(jīng)濟(jì)制度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式之所以這樣演化而不是那樣演化，最終都可以從社會(huì)費(fèi)用、社會(huì)成本的節(jié)約找到解答。人們不論怎樣按照自己的思路去營造一個(gè)經(jīng)濟(jì)理想國，其成敗利鈍最終取決于是否合乎這樣的規(guī)律而不取決于主觀愿望。通過貨幣的交易取代物物交易也同樣是如此。（2）貨幣原本同斧頭、豬、牛一樣是商品，但由于固定充當(dāng)與其他商品相交換的一般等價(jià)物，因此成為了社會(huì)財(cái)富的一般性代表。貨幣并非財(cái)富本身，但有人將其夸大為“唯一的”財(cái)富，為了獲得它而不擇手段，甚至謀財(cái)害命，因而貨幣被看作是萬惡之源。其實(shí)貨幣本身是中性的，它只是交換其他商品的媒介，由于人們對(duì)其態(tài)度不同，而被賦予了感情色彩。3．貨幣種種形態(tài)的演進(jìn)有何內(nèi)在規(guī)律?流通了幾千年的金屬貨幣被鈔票和存款貨幣所取代，為什么是歷史的必然?答：（1）當(dāng)貨幣在生活中的重要性日益加強(qiáng)時(shí)，一般說來，作為貨幣的商品就要求具有如下四個(gè)特征：一是價(jià)值比較高，這樣可用較少的媒介完成較大量的交易；二是易于分割，即分割之后不會(huì)減少它的價(jià)值，以便于同價(jià)值高低不等的商品交換；三是易于保存，即在保存過程中不會(huì)損失價(jià)值，無須支付費(fèi)用等；四是便于攜帶，以利于在廣大地區(qū)之間進(jìn)行交易。事實(shí)上，最早出現(xiàn)的貨幣就在不同程度上具備這樣的特征。隨著交換的發(fā)展，對(duì)以上四個(gè)方面的要求越來越高，這就使得世界各地歷史上比較發(fā)達(dá)的民族，先后都走上用金屬充當(dāng)貨幣之路。充當(dāng)貨幣的金屬主要是金、銀、銅，而鐵作為貨幣的情況較少。金屬貨幣流通及其以前貨幣形態(tài)的演變基本上遵循了上述四個(gè)特征的要求，隨著商品交換深度和廣度的發(fā)展，其形態(tài)越來越先進(jìn)。（2）金屬貨幣與實(shí)物貨幣相比，有很多優(yōu)點(diǎn)，但最終還是退出了歷史舞臺(tái)，取而代之的是信用貨幣，之所以說這是歷史的必然是因?yàn)椋孩俳饘儇泿诺漠a(chǎn)量跟不上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，幣材的日益匱乏使人們開始尋找可以適應(yīng)成倍增長的經(jīng)濟(jì)量的貨幣形式。②金銀的國際分布極不平衡，動(dòng)搖了自由鑄造、自由輸出入和自由兌換等貴金屬流通的基礎(chǔ)。③在金銀復(fù)本位條件下，金貴銀賤引起了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，這極大地撼動(dòng)了復(fù)合金本位的根基，隨后的金本位制雖然克服了“劣幣驅(qū)逐良幣”的不良后果，但因銀退出了主幣行列，所以使得原來就不足的貨幣金屬量更顯匱乏。④貨幣信用理論的發(fā)展和奧匈帝國打破“黃金桎梏”的實(shí)踐使各國商業(yè)銀行開始大量發(fā)行銀行券，公眾則因金屬貨幣流通、攜帶及保存的不方便而逐漸接受了銀行券。同時(shí)各國都意識(shí)到金屬貨幣在流通中不斷磨損是一種社會(huì)財(cái)富的浪費(fèi)，也鼓勵(lì)和支持銀行券的流通。⑤經(jīng)濟(jì)危機(jī)使各國在貿(mào)易、金融等方面紛紛樹起了壁壘。尤其是在古典重商主義的影響下，人們認(rèn)為金銀即國家財(cái)富，因此，各國都把金銀作為戰(zhàn)略物資管制起來。另外，連綿不斷的戰(zhàn)爭和財(cái)政赤字使各國進(jìn)一步管制黃金并大量發(fā)行不兌換銀行券和紙幣。4．就你在生活中的體驗(yàn)，說明貨幣的各種職能以及它們之間的相互關(guān)系。如果高度地概括，你認(rèn)為貨幣職能最少不能少于幾個(gè)?答：（1）按照馬克思的貨幣職能觀，貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五種職能。在生活中，當(dāng)貨幣表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)，就執(zhí)行著價(jià)值尺度職能；貨幣在商品交換過程中發(fā)揮媒介作用時(shí)，便執(zhí)行流通手段職能；貨幣退出流通，貯藏起來，就執(zhí)行貯藏手段的職能；貨幣作為交換價(jià)值而獨(dú)立存在，非伴隨著商品運(yùn)動(dòng)而作單方面的轉(zhuǎn)移，其執(zhí)行著支付手段職能；當(dāng)貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)便執(zhí)行世界貨幣的職能。貨幣的五種職能并不是各自孤立的，而是相互聯(lián)系的，每一個(gè)職能都是貨幣作為一般等價(jià)物的本質(zhì)的反映。其中，貨幣的價(jià)值尺度和流通手段職能是兩個(gè)最基本的職能，其他職能是在這兩個(gè)職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。所有商品首先要借助于貨幣的價(jià)值尺度來表現(xiàn)其價(jià)格，然后才通過流通手段實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。正因?yàn)樨泿啪哂辛魍ㄊ侄温毮?，隨時(shí)可購買商品，貨幣能作為交換價(jià)值獨(dú)立存在，可用于各種支付，所以人們才貯藏貨幣，貨幣才能執(zhí)行貯藏手段的職能。支付手段職能是以貯藏手段職能的存在為前提的。世界貨幣職能則是其他各個(gè)職能在國際市場上的延伸和發(fā)展。從歷史和邏輯上講，貨幣的各個(gè)職能都是按順序隨著商品流通及其內(nèi)在矛盾的發(fā)展而逐漸形成的，從而反映了商品生產(chǎn)和商品流通的歷史發(fā)展進(jìn)程。（2）貨幣的職能最少不能少于三個(gè)，即賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)、購買和支付手段、積累和保存價(jià)值的手段。①現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)生活中，作為交易的對(duì)象都具有以一定的貨幣金額表示的價(jià)格。馬克思把貨幣賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)的職能定名為價(jià)值尺度。交易對(duì)象如果不具備用一定金額表示的價(jià)格，則無從設(shè)想交易如何進(jìn)行；或者說，沒有價(jià)格的對(duì)象就不稱其為交易對(duì)象。②在商品流通中，起媒介作用的貨幣，被稱為流通手段或購買手段。在賒買賒賣過程中，要以貨幣的支付結(jié)束一個(gè)完整的交易過程；這時(shí)，貨幣已經(jīng)不是流通過程的媒介，而是補(bǔ)充交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)，即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使早先發(fā)生的流通過程結(jié)束。結(jié)束流通過程的貨幣就是起著支付手段職能的貨幣。③當(dāng)具備給出價(jià)格和交易媒介職能的貨幣一經(jīng)產(chǎn)生，便立即具備了用來積累價(jià)值、保存價(jià)值、積累財(cái)富、保存財(cái)富的職能。5．如何定義貨幣，才能最為簡明易懂地概括出這一經(jīng)濟(jì)范疇的本質(zhì)?答：如何界定貨幣，由于時(shí)代背景、觀察角度、觀察深度、側(cè)重于理論剖析與側(cè)重于解決處理實(shí)際問題的需要的不同而不同。對(duì)于像貨幣這樣的經(jīng)濟(jì)范疇，如不從不同視角、不同深度來認(rèn)識(shí)其性質(zhì)，不可能有稍許全面的理解。（1）馬克思從職能角度給貨幣所做的界定較簡明完整。那就是價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣。馬克思論證貨幣起源的思路及有關(guān)行文，可以歸結(jié)出這樣的界說：貨幣是商品世界中排他性地起一般等價(jià)物作用的特定商品；進(jìn)行簡化，則成為“起一般等價(jià)物作用的商品”?，F(xiàn)在的問題是，各國的貨幣運(yùn)動(dòng)都與最后一個(gè)在世界范圍內(nèi)起一般等價(jià)物作用的貨幣商品——黃金——割斷了聯(lián)系。在這種情況下，如果不是把一般等價(jià)物拘泥地解釋為某種商品，而是解釋為某種“等價(jià)形態(tài)”，那么一般等價(jià)物的界說依然可以沿用下來。至于其不斷深化的內(nèi)涵，無疑需要加以探討。上面講解了兩條：其一，貨幣是普遍被接受的作為購買、支付的手段（隱含著賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)的前提）；其二，貨幣是市場經(jīng)濟(jì)中的一般等價(jià)形態(tài)。以此來回答貨幣的界說或定義的問題。綜合以上兩點(diǎn)，或許可以說達(dá)到起碼的要求。（2）自凱恩斯經(jīng)濟(jì)理論流行以來，“流動(dòng)性”幾乎成為貨幣的同義語。在凱恩斯那里，流動(dòng)性的概念則僅僅賦予貨幣。如果就“流動(dòng)”的性能來把握，與任何商品比，與任何有價(jià)證券相比，貨幣的流動(dòng)性都是最高的。在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)文獻(xiàn)中，“流動(dòng)性”有時(shí)指的就是貨幣，有時(shí)指的范圍比較大，如包括國家債券等，需注意區(qū)分。（3）將貨幣看成社會(huì)計(jì)算工具或“選票”。這是從貨幣在“看不見的手”或通常所說的“價(jià)值規(guī)律”之中發(fā)揮作用的角度所給出的界說。從勞動(dòng)價(jià)值觀的視角來看，生產(chǎn)勞動(dòng)是否是社會(huì)分工的有機(jī)構(gòu)成部分，從而是否為社會(huì)所需要，必須通過商品與貨幣的交換來檢驗(yàn)：假使商品生產(chǎn)者的產(chǎn)品不能賣掉它，即不能用它獲得貨幣，證明這樣的生產(chǎn)勞動(dòng)不為社會(huì)所需要；反之，產(chǎn)品能夠賣掉，即能夠換成貨幣，則證明這樣的生產(chǎn)勞動(dòng)的確是社會(huì)所需要。正是這些貨幣信息，使得不依人們意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律指揮著生產(chǎn)要素的重新配置。列寧特別重視這一點(diǎn)，并把貨幣表述為“社會(huì)計(jì)算”的表現(xiàn)形式。撇開是否遵循勞動(dòng)價(jià)值論的區(qū)別，在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，從貨幣信息指揮生產(chǎn)要素配置的視角，把貨幣界定為“選票”。一個(gè)社會(huì)生產(chǎn)什么東西，要取決于貨幣選票：形形色色的消費(fèi)者對(duì)每一件商品是購買還是不購買，這是投不投選票；是愿意出較高的價(jià)格還是只愿意出較低的價(jià)格，這是投多少選票。（4）從控制貨幣的要求出發(fā)定義貨幣。通常是從能否充當(dāng)流通手段和支付手段職能的角度出發(fā)來具體確定界限。但是在這個(gè)大框子里，有的可以立即作為購買手段和支付手段，如現(xiàn)鈔、支票存款，有的卻不那么方便。由于存在著區(qū)別，所以對(duì)能起購買手段和支付手段作用的貨幣也要?jiǎng)澐譃槿舾山M。國際通用的是M1，M2，M3，……系列。國際貨幣基金組織把各國大多采用的M1直接稱之為貨幣，它主要包含通貨、不兌現(xiàn)的銀行券和輔幣和可簽發(fā)支票的活期存款；把M1之外可構(gòu)成M2的稱之為準(zhǔn)貨幣，如定期存款等。（5）從人與人的關(guān)系這個(gè)角度來考察貨幣。貨幣是根植于商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系，體現(xiàn)并服務(wù)于商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系，但卻不具有任何可能更改商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系潛力的經(jīng)濟(jì)范疇。6．建立貨幣制度的主要目的是什么?當(dāng)今世界上的貨幣制度是由哪些要素構(gòu)成的?答：（1）建立貨幣制度的目的是保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，使之能夠正常的發(fā)揮各種職能，為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)提供有利的客觀條件。在現(xiàn)代社會(huì)，建立有效的貨幣制度日益成為建立宏觀調(diào)控系統(tǒng)的重要內(nèi)容，以便有效地利用貨幣來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。（2）當(dāng)今世界貨幣制度主要包括以下六大要素：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中的貨幣種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定。7．貨幣制度與國家主權(quán)的聯(lián)系應(yīng)該怎樣理解?結(jié)合歐洲貨幣、貨幣局制度和“美元化”，理一理你的思路。答：從古代開始有可以稱之為貨幣制度的制度，幾千年來貨幣制度都是與國家的主權(quán)不可分割地結(jié)合在一起。國家在不同程度、從不同角度對(duì)貨幣所進(jìn)行的控制，其意圖總是在于建立能夠符合自己政策目標(biāo)，并可能由自己操縱的貨幣制度。一般說來，有秩序的、穩(wěn)定的，從而能為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)提供有利客觀條件的貨幣制度，是國家追求的目標(biāo)。要求能夠有效地操縱貨幣制度，也包括為了保證這個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?？刂曝泿胖贫热找娉蔀榻⒑暧^調(diào)控系統(tǒng)的重要內(nèi)容，以便有效地利用貨幣來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。但這樣的觀念和準(zhǔn)則卻在20世紀(jì)中受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。先是以美元為中心的國際貨幣體系建立起美元在全球的主導(dǎo)地位。但相當(dāng)長的期間，在控制與反控制的較量中，各國的貨幣主權(quán)依然還是得以保持；有的貨幣如德國馬克等，還很有與美元分庭抗禮的態(tài)勢。在美元為中心的國際貨幣體系之外，還曾同時(shí)存在著社會(huì)主義世界的集中計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的貨幣制度。但到了20世紀(jì)的后十年，貨幣制度對(duì)主權(quán)的挑戰(zhàn)卻沿著以下三個(gè)趨向而迅速強(qiáng)化：（1）歐洲貨幣制度的建立。歐元是超越歐洲各國傳統(tǒng)邊界的貨幣，歐洲貨幣當(dāng)局是超越各國貨幣主權(quán)的統(tǒng)一的中央銀行。加入歐元區(qū)的國家必須放棄原有的國家貨幣制度，共同使用歐元和制定統(tǒng)一的貨幣政策，各成員國之間不再保持獨(dú)立的國際收支，從而喪失了很大部分貨幣主權(quán)。對(duì)于傳統(tǒng)的貨幣制度觀念，這是直接的挑戰(zhàn)。（2）貨幣局制度。貨幣局制度是指一國（地區(qū)）所發(fā)行的貨幣完全與其外匯儲(chǔ)備掛鉤的貨幣制度。在該制度下，基礎(chǔ)貨幣要由百分之百的外匯儲(chǔ)備來支持。貨幣局規(guī)定本幣對(duì)某一外幣的固定匯率。貨幣局不是中央銀行，它不能持有任何國內(nèi)資產(chǎn)，沒有自己獨(dú)立的貨幣政策。實(shí)施貨幣局制度，也就意味著失去了獨(dú)立實(shí)行貨幣政策的主動(dòng)權(quán)。（3）美元化。美元化是指一國以美元代替本國貨幣流通，放棄鑄幣稅和發(fā)行銀行在本國金融體系陷入困境時(shí)進(jìn)行最后救助的可能。本國貨幣讓位于美元，意味著貨幣主權(quán)的完全喪失。這一進(jìn)程，有可能進(jìn)一步推進(jìn)。綜上所述，貨幣制度與國家主權(quán)的聯(lián)系是與生俱來的。貨幣制度服務(wù)于國家主權(quán)；國家主權(quán)為了實(shí)現(xiàn)其目的必須對(duì)貨幣制度進(jìn)行有效的操縱。但是，國際金融體系的發(fā)展，給這一關(guān)系帶來了新的內(nèi)容：歐元，貨幣局制度，美元化等說明貨幣制度有可能獨(dú)立于國家主權(quán)，即國家主權(quán)對(duì)貨幣制度的有效控制不是必須的。8．貨幣是不是終歸要消亡?答：（1）根據(jù)馬克思主義的觀點(diǎn)，貨幣是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，自然會(huì)伴隨著商品的消亡而一起消亡。貨幣消亡之后，其核算社會(huì)勞動(dòng)和媒介產(chǎn)品交換的任務(wù)，將由勞動(dòng)券來承擔(dān)。但貨幣消亡必須具備一定的條件。恩格斯曾指出，商品貨幣消亡必須具備兩個(gè)條件：一個(gè)是社會(huì)占有生產(chǎn)資料，一個(gè)是社會(huì)能夠直接以社會(huì)化的形式將生產(chǎn)資料和勞動(dòng)資源運(yùn)用于生產(chǎn)之中。當(dāng)然只有到了馬克思所設(shè)想的共產(chǎn)主義社會(huì)，才可能實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)資料完全的社會(huì)占有和勞動(dòng)完全的直接社會(huì)性。這兩個(gè)條件不能同時(shí)實(shí)現(xiàn)，貨幣也就不可能消亡。（2）“貨幣永恒論”的觀點(diǎn)認(rèn)為，貨幣作為一般等價(jià)物，作為社會(huì)計(jì)算的工具和決定生產(chǎn)行為的選票，始終是社會(huì)進(jìn)步的車輪，貨幣將隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而永恒存在，貨幣不會(huì)消亡，所變換的只是其形態(tài)而已。當(dāng)然這一論點(diǎn)是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件穩(wěn)定的前提下得出的。實(shí)際上，貨幣是不以人們意志為轉(zhuǎn)移的而客觀存在的。貨幣制度有其存在的合理性，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活離不開貨幣，貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展都有其客觀必然性。物物交換的局限性要求有某種商品充當(dāng)共同的、一般的等價(jià)物，而金銀的特性決定其成為貨幣的天然材料。作為貨幣的金銀等貴金屬，便于攜帶、鑄造和分割，大大推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從交易成本上看，節(jié)約是經(jīng)濟(jì)生活中最基本的規(guī)律。經(jīng)濟(jì)行為的演化與交易成本有緊密的聯(lián)系：演化的方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的。經(jīng)濟(jì)制度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式，之所以這樣演化而不是那樣演化，最終都可以從社會(huì)費(fèi)用、社會(huì)成本的節(jié)約找到解答。人們不論怎樣按照自己的思路去營造一個(gè)經(jīng)濟(jì)理想國，其成敗利鈍最終取決于是否合乎這樣的規(guī)律而不取決于主觀愿望。通過貨幣的交易取代物物交易也同樣是如此。只有出現(xiàn)了另外一種交易媒介，能夠以之更經(jīng)濟(jì)地解決整個(gè)社會(huì)龐大的交易需求，貨幣才會(huì)最終退出歷史舞臺(tái)。但不管最終貨幣是否消亡，在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，必須遵守經(jīng)濟(jì)規(guī)律，不能人為強(qiáng)行取消貨幣，否則只會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)混亂。黃達(dá)《貨幣銀行學(xué)》題庫第一章

導(dǎo)

言（略）第二章

貨幣與貨幣制度一、填空1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（一般等價(jià)物）的特殊商品；從價(jià)值規(guī)律的角度看，貨幣是核算（一般等價(jià)物）的工具。

2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與（交換發(fā)展）的聯(lián)系。

3、銀行券是隨著（資本主義銀行）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。4、鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到（不足值）鑄幣的過程。

5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的（流通手段）職能。

6、價(jià)格是（價(jià)值）的貨幣表現(xiàn)。

7、存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為（電子貨幣）。

8、貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（流通手段）職能。

9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量）的作用。10、一國流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（本位幣）。

11、沒有商品（勞務(wù)）在同時(shí)、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是貨幣發(fā)揮（支付手段）職能的特征。

12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是（金鑄幣本位制）。13、我國的人民幣是從（1948年1214、人民幣采取的是（不兌現(xiàn)）銀行券的形式。

15、歐元的出現(xiàn)對(duì)（國家貨幣主權(quán)）提出了挑戰(zhàn)。

二、單項(xiàng)選擇題：1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是（交換產(chǎn)生與發(fā)展）2、商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是（貨幣價(jià)值形式）3、中國最早的鑄幣金屬是（銅）4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在（金銀復(fù)本位制）5、中華人民共和國貨幣制度建立于（1948年）6、歐洲貨幣同盟開始使用“歐元EURO”于（1999年）7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于（金銀同為本位幣）8、中國本位幣的最小規(guī)格是（1元）9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于（金屬貨幣的自由鑄造和熔化）10、單純地從物價(jià)和貨幣購買力的關(guān)系看，物價(jià)指數(shù)上升25%，則貨幣購買力（下降20%）11、在國家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是（支付手段）12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是（金鑄幣本位制）13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是（勞動(dòng)價(jià)值說）14、對(duì)商品價(jià)格的理解正確的是（商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)）15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（一般等價(jià)物）二、多項(xiàng)選擇題1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（

）A、價(jià)值比較高

B、金屬的一種C、易于分割

D、易于保存E、便于攜帶

答案：ACDE2、中國最古老的銅鑄幣的三種形制是（

）A、五銖

B、布C、刀

D、元寶E、銅貝

答案：BCE

3、信用貨幣包括（

）A、銀行券

B、支票C、活期存款

D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款

答案：ABCDE4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場所有（

）A、賦稅

B、各種勞動(dòng)報(bào)酬C、國家財(cái)政

D、銀行信用E、地租

答案：ABCDE5、對(duì)本位幣的理解正確的是（

）A、本位幣是一國的基本通貨B、本位幣具有有限法償C、本位幣具有無限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位E、本位幣具有排他性

答案：ABCDE6、信用貨幣制度的特點(diǎn)有（

）A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備B、貴金屬非貨幣化C、國家強(qiáng)制力保證貨幣的流通D、金銀儲(chǔ)備保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通過信用渠道

答案：BCE7、貨幣的兩個(gè)基本職能是（

）A、流通手段

B、支付手段C、貯藏手段

D、世界貨幣E、價(jià)值尺度

答案：AE8、對(duì)貨幣單位的理解正確的有（

）A、國家法定的貨幣計(jì)量單位

B、規(guī)定了貨幣單位的名稱C、規(guī)定本位幣的幣材

D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量

答案：ABE9、我國貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)（

）A、人民幣是可兌換貨幣

B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣

D、人民幣具有無限法償力E、人民幣具有有限法償力

答案：BCD10、貨幣制度的基本類型有（

）A、銀本位制

B、金銀復(fù)本位制C、金本位制

D、信用本位制E、銀行券本位制

答案：ABCD

三、判斷題1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（

）

答案：錯(cuò)誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。（

）

答案：正確3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。（

）

答案：錯(cuò)誤4、紙幣之所以能成為流通手段是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（

）

答案：錯(cuò)誤5、信用貨幣制度下金銀儲(chǔ)備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（

）

答案：錯(cuò)誤6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（

）答案：正確7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致。（

）答案：正確8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。（

）

答案：正確9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。（

）答案：正確10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣。（

）答案：正確四、簡答題1、如何理解貨幣的支付手段？2、簡述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素。3、簡述信用貨幣制度的主要特點(diǎn)。4、簡述貨幣形態(tài)的演化。5、如何理解貨幣的兩個(gè)最基本的職能？〖參考答案〗1、（1）支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過程結(jié)束；

（2）隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；

（3）貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在，獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)過程，是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。2、（1）貨幣制度是各國在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式。（2）規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定3、（1）貴金屬非貨幣化；（2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；（4）信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的。4、（1）一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期；（2）實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；（4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的運(yùn)用。5、（1）價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣；（2）價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來滿足，這種商品就取得貨幣的資格。（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開。五、論述題1、試述你對(duì)貨幣本質(zhì)的理解。2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用?！紖⒖即鸢浮?、（1）對(duì)貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說各有論述，觀點(diǎn)不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財(cái)富，認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認(rèn)為貨幣是國家創(chuàng)造的價(jià)值符號(hào)或票券；凱恩斯把貨幣定義為國家通過法律強(qiáng)制流通的國家創(chuàng)造物等等。這些觀點(diǎn)多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證貨幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成分卻缺乏科學(xué)的解釋。（2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認(rèn)識(shí)貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。認(rèn)為貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價(jià)值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。（3）馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。2、（1）貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。

（2）貨幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、交換、消費(fèi)過程都離不開貨幣的作用；

（3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實(shí)際交易過程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對(duì)市場的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清償具有重要作用；（4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲(chǔ)蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動(dòng)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對(duì)儲(chǔ)蓄資源的分配和投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過利率機(jī)制對(duì)投資活動(dòng)的進(jìn)行刺激和對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力”第三章

信用一、填空題1、信用行為的兩個(gè)基本特征是（償還）和（付息）。

2、從邏輯上推理，（私有財(cái)產(chǎn)或私有制）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。

3、信用有（實(shí)物信用）和貨幣信用兩種基本形式。

4、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（金融）。5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中，（高利貸）是占統(tǒng)治地位的信用形式。6、高利貸信用最明顯的特征是（

極高的利率

）。

7、典型的商業(yè)信用中包括兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（

買賣行為

）和（

借貸行為

）。8、商業(yè)票據(jù)主要有（

本票

）和匯票兩種。

9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（

直接

）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營屬于（

間接

）信用。

10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是（

背書

）。

11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（期限上）、（數(shù)量上）和（方向）上的局限性。

12、在再生產(chǎn)過程中與公司企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有（

商業(yè)信用）與（銀行信用

）。

13、國家信用的主要工具是（國家債券）。

14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過債務(wù)人（

承兌

）才有效。

15、商業(yè)匯票是由（債權(quán)人）向（債務(wù)人）發(fā)出的支付命令書，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或持票人。

16、銀行信用具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：（

以金融機(jī)構(gòu)為媒介

）與（

借貸的對(duì)象是貨幣

）。

答案：；17、消費(fèi)信用的方式主要有（

商品賒銷

）與（

消費(fèi)信貸

）。

18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書是（

本票

）。

19、《中華人民共和國票據(jù)法》頒布的時(shí)間為（

1995

）年。20、資產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭的焦點(diǎn)是使利息率降低到（

利潤水平

）之下。二、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（

商品交易

）而相互提供的信用。2、信用的基本特征是（以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移）。3、本票與匯票的區(qū)別之一是（是否需要承兌）。4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（銀行信用

）。5、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（銀行發(fā)放貸款）。

6、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是(開出商業(yè)本票)。7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是（商業(yè)信用）。8、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互滲透相互連接所形成的新范疇是（金融）。9、《中華人民共和國票據(jù)法》頒布的時(shí)間是（1995年10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的（增加）。11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是（

自己自足的自然經(jīng)濟(jì)

）。12、典型的商業(yè)信用（是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一）。13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過（背書）才能轉(zhuǎn)讓流通。14、個(gè)人獲得住房貸款屬于（消費(fèi)信用）。15、國家信用的主要工具是（政府債券）。三、多項(xiàng)選擇題1、國家信用的主要形式有（

）。

A、發(fā)行國家公債

B、發(fā)行國庫券

C、發(fā)行專項(xiàng)債券

D、銀行透支或借款

E、發(fā)行銀行券

答案：ABCD2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（

）。

A、商業(yè)信用

B、國家信用

C、消費(fèi)信用

D、銀行信用

E、民間信用

答案：AD3、下列屬于消費(fèi)信用范疇的有（

）。

A、企業(yè)將商品賒賣給個(gè)人

B、個(gè)人獲得住房貸款

C、個(gè)人持信用卡到指定商店購物

D、個(gè)人借款從事經(jīng)營活動(dòng)

E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè)

答案：ABC4、下列屬于直接融資的信用工具包括（

）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B、股票

C、國庫券

D、商業(yè)票據(jù)

E、金融債券

答案：BCD5、下列屬于間接融資的信用工具包括（

）。

A、企業(yè)債券

B、定期存單

C、國庫券

D、商業(yè)票據(jù)

E、金融債券

答案：BE6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（

）。

A、資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大

B、降低了投資者對(duì)籌資者的約束與壓力

C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制

D、資金供給者獲得的收益較低

E、資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大

答案：AC7、銀行信用的特點(diǎn)包括（

）。

A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一

B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介

C、借貸的對(duì)象是處于貨幣形態(tài)的資金

D、屬于直接信用形式

E、屬于間接信用形式

答案：BCE8、信用行為的基本特點(diǎn)包括（

）。

A、以收回為條件的付出

B、貸者有權(quán)獲得利息

C、無償?shù)馁?zèng)與或援助

D、平等的價(jià)值交換

E、極高的利率水平

答案：AB9、金融是由哪兩個(gè)范疇相互滲透所形成的新范疇（

）。

A、貨幣

B、利率

C、證券

D、信用

E、商品

答案：AD10、資產(chǎn)階級(jí)反對(duì)高利貸斗爭的途徑包括（

）。

A、消滅高利貸者

B、以法律限制利息率

C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系

D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì)

E、將奴隸、農(nóng)民變成一無所有的勞動(dòng)者

答案：BC四、判斷題1、現(xiàn)代社會(huì)中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（

）答案：錯(cuò)誤2、商業(yè)票據(jù)的背書人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（

）

答案：錯(cuò)誤3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同。（

）答案：正確4、銀行信用是當(dāng)代各國采用的最主要的信用形式。（

）

答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（

）答案：錯(cuò)誤6、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（

）

答案：正確

7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（

）

答案：正確8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。(

)

答案：正確9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒有負(fù)債。（

）

答案：錯(cuò)誤

10、就我國目前現(xiàn)狀而言，作為一個(gè)整體，居民個(gè)人是我國金融市場上貨幣資金的主要供給者。（

）

答案：正確11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。（

）

答案：錯(cuò)誤12、直接融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)的。（

）

答案：錯(cuò)誤五、簡答題1、簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。2、簡述商業(yè)信用的作用與局限性。3、簡述消費(fèi)信用的積極作用與消極作用。4、如何理解金融范疇。5、簡述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性?！紖⒖即鸢浮?、（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

（2）銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。2、（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；

（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。3、（1）消費(fèi)信用的積極作用：促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；

（2）消費(fèi)信用的消極作用：過度的消費(fèi)信用會(huì)造成消費(fèi)需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限的情況下，會(huì)加劇市場供求緊張狀況，促使物價(jià)上漲的繁榮。

4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信用制度之上，沒有不含貨幣因素的信用，也沒有不含信用因素的貨幣，任何信用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不可分析地聯(lián)系在一起時(shí)，就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此，金融是貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地融合體。5、（1）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；

③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。（2）直接融資的其局限性：

①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；

②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場的發(fā)達(dá)程度的制約；

③對(duì)資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

六、論述題：1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性，你認(rèn)為我國應(yīng)怎樣運(yùn)用這兩種方式?！紖⒖即鸢浮?、（1）信用的經(jīng)濟(jì)含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用等。（2）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國家信用是以國家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來調(diào)節(jié)財(cái)政收支和宏觀經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。（3）我國要進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有管理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費(fèi)信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，滿足消費(fèi)者的合理需求，注意防范盲目消費(fèi)和信用膨脹；安排好國家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)需要?？傊?，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對(duì)其各自的特點(diǎn)與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對(duì)各種信用形式加以運(yùn)用。2、（1）資金供應(yīng)者和資金需求者之間的