2022年銀行從業(yè)資格考試期末天天練（附答案和解析）

2022年銀行從業(yè)資格考試期末天天練(附答案和解

析)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是()O

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B、大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需

求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)

展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

C、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市

場(chǎng)條件

【參考答案】：A

【解析】：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀

行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的

進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕?/p>

益增長(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

2、以下不屬于杠桿比率的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、速動(dòng)比率

C、利息保障倍數(shù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】C屬于效率比率。

3、下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()o

A、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

4、對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過(guò)()實(shí)現(xiàn)的。

A、建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對(duì)申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B、建立科學(xué)的貸后檢查，對(duì)貸款人隨時(shí)檢查

C、建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過(guò)程

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過(guò)建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警

指標(biāo)體系，并對(duì)其發(fā)展變化過(guò)程進(jìn)行觀察來(lái)實(shí)現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指

標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

5、在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)

級(jí)后，首要工作是判斷客戶的OO

A、最高債務(wù)承受額

B、平均債務(wù)承受額

C、長(zhǎng)期債務(wù)承受額

【參考答案】：A

【解析】：針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信

用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高

債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力。

6,下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是()o[2014年6月真題]

A、交易量大，交易頻繁

B、期限長(zhǎng)，高收益

C、期限短，流動(dòng)性高

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、

流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。

7、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元,

這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。

A、折價(jià)

B、平價(jià)

C、溢價(jià)

【參考答案】：A

【解析】：按照債券的發(fā)行價(jià)格和面值之間的關(guān)系，債券的發(fā)行方

式可以分為：溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。溢價(jià)是指按高于債券面

額的價(jià)格發(fā)行債券，平價(jià)發(fā)行是指按照債券面額價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是

指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

8、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是()o

A、中國(guó)銀行

B、中國(guó)建設(shè)銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中

國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼

在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。

9、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是()o

A、存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B、提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

C、提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率

【參考答案】：c

【解析】：存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬

款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配,

從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性，而提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻

率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影

響。故正確答案選D°

10、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是()O

A、基本建設(shè)資金

B、社會(huì)保障基金

C、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時(shí)存款賬戶。

11、下列對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)的理解，錯(cuò)誤的是()O

A、僅指商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力的計(jì)量和評(píng)價(jià)

B、評(píng)價(jià)的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C、評(píng)價(jià)的結(jié)果是給出客戶信用等級(jí)

【參考答案】：A

【解析】：銀行對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，不僅要對(duì)客戶的償債能力計(jì)量

和評(píng)價(jià)，還要對(duì)客戶的償債意愿計(jì)量和評(píng)價(jià)。客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行

對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

12、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)？()

A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件

B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整

C、定期處理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加

【參考答案】：B

【解析】：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為

標(biāo)志。維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加

工作專注度。創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：①盡量

保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件；②工作中經(jīng)常要用到的

用品應(yīng)容易取得；③每一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸

于原位；④定期處理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加。

13、下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”

規(guī)定的是()o[2015年10月真題]

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B、與本行專家討論某股票的走勢(shì)

C、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

【參考答案】：C

【解析】：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：

①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人

信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信

息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書或交

易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息

用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

14、借款人與貸款銀行就個(gè)人汽車貸款簽約時(shí)，要明確告知在放款

時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行()利率。

A、簽約前一日

B、貸款合同約定

C、具體放款日當(dāng)日

【參考答案】：C

【解析】：借款人與貸款銀行就個(gè)人汽車貸款簽約時(shí)，要明確告知

在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。

15、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過(guò)

()儲(chǔ)存。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、貸款調(diào)查部門

C、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，收集到的與銀行有關(guān)的內(nèi)

外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過(guò)商

業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)解析儲(chǔ)存。故選D。

16、負(fù)債流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從和____兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

A、個(gè)人負(fù)債；法人負(fù)債

B、零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

C、個(gè)人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏

感度存在顯著差異，因此負(fù)債流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)構(gòu)負(fù)

債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

17、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)

C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須

考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如

果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那

么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。

18、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括()o

A、壓力測(cè)試

B、應(yīng)急計(jì)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【參考答案】：c

【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額

管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

19、關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o[2009年10

月真題]

A、借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，具備按期償還貸

款本息的能力

B、貸款人須提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證

C、個(gè)人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用

住房的人民幣擔(dān)保貸款，貸款不得隨意改變用途，如用貸款裝修店鋪等。

20、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均

額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動(dòng)性需求是()

億元。

A、400

B,800

C、1000

【參考答案】：c

【解析】：具體計(jì)算如下：融資缺口;貸款平均額-核心存款平均額

=1200-300=900(億元)，則：借入資金(流動(dòng)性需求);融資缺口+流動(dòng)

性資產(chǎn)=900+100=1000(億元)o

21、下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。

A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求

做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

C、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一

步和最為關(guān)鍵的一步。

22、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。［2015年5月真題］

A、訂立

B、轉(zhuǎn)讓

C、登記

【參考答案】：C

【解析】：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)

產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)

登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他

人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

23、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在

的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是()O

A、保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償

金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

B、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

C、免費(fèi)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)

公司的保險(xiǎn)責(zé)任

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像

保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的

費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措

施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。

24、債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約

定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)

款優(yōu)先受償?shù)氖荗O

A、貸款抵押

B、擔(dān)保

C、留置

【參考答案】：c

【解析】：解析：留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),

債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該

財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

25、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的

3值的說(shuō)法，正確的是()o

A、交易和銷售對(duì)應(yīng)的B值為8%

B、支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的B值為15%

C、公司金融對(duì)應(yīng)的B值為18%

【參考答案】：C

【解析】：交易和銷售對(duì)應(yīng)的B值為18%,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的

B值為15%,支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的B值為18%0

26、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()o

A、商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和

吸收預(yù)期損失

B、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)

買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，應(yīng)當(dāng)采

取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

27、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()o

A、應(yīng)取得保證人書面同意

B、無(wú)須取得保證人同意

C、通知保證人即可

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面

同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另

有約定的，按照約定。

28、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是()

A、銀行承兌票據(jù)

B、人壽保險(xiǎn)單

C、發(fā)行債券

【參考答案】：C

【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。

29、為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）

征求意見(jiàn)，或按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A、央行

B、市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，為確保受理貸款申請(qǐng)的合理

性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征

求意見(jiàn)，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

30、甲國(guó)的PR（政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）為80分，F(xiàn)R（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）為

60分，ER（經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）為40分.按PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國(guó)的

國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)為（）分。

A、80

B、90

C、40

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中，國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)（CRR）=0。5X

（PR+FR+ER）=0.5X（80+60+40）=90。

31、中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本？（）

A、基本指標(biāo)法

B、高級(jí)計(jì)量法

C、A或B

【參考答案】:C

【解析】：中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)資本。不過(guò)商業(yè)銀行采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本金

只是過(guò)渡階段的選擇，一方面，這兩種方法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)

銀行設(shè)計(jì)的；另一方面，高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，采用這種方法

更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況。故選D。

32、按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）o

A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

C、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

【參考答案】：A

【解析】：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工

具（以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工

具（以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等），

利率衍生工具（以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具.如遠(yuǎn)期利率協(xié)議）。

33、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

（）O

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

C、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

34、關(guān)于申請(qǐng)支付令，以下說(shuō)法正確的是（）o

A、債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人

沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令

B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付

令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行

C、申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用

和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人

清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議；C項(xiàng)債務(wù)人在收到支付令之

日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院

申請(qǐng)執(zhí)行；D項(xiàng)如果借款企業(yè)對(duì)于債務(wù)本身并無(wú)爭(zhēng)議，而僅僅由于支付

能力不足而未能及時(shí)歸還的貸款，申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,

但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴少。

35、通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越短，并

且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值()O

A、不變

B、越低

C、無(wú)法判斷

【參考答案】：B

【解析】：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越

長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利

率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。

36、下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是()o[2014年6月真

題]

A、H股股票

B、國(guó)債

C、私募股權(quán)基金

【參考答案】：c

【解析】：對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)

股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、

對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

37、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于

（）o[2013年11真題]

A、4%

B、5%

C、3%

【參考答案】：C

【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率

監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有

表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀

行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低

于3%,要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式納入第

一支柱框架。

38、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng),

一般男性自然人的還款期限不超過(guò)（）歲，女性自然人的還款年限不超

過(guò)（）歲。

A、65,60

B、60,55

C、60,50

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不

宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲，女性自然人的還款

年限不超過(guò)60歲。

39、某企業(yè)到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押

貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，不

法企業(yè)用變?cè)旎騻卧斓你y行定期存單到銀行騙取貸款，另外有些到甲銀

行先存一筆款取得真存單，到乙銀行取得質(zhì)押貸款后，回頭又到甲銀行

掛失原存單取走存款。

40、商業(yè)銀行根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)

管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為OO

A、90%

B、99%

C、99.9%

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行用高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，模型

的置信度應(yīng)設(shè)定為99.9%0

41、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為核心

資金，為貸款提供金融來(lái)源。

A、平均存款

B、期望存款

C、期望貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款

作為核心資金，為貸款提供金融來(lái)源。

42、下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項(xiàng)是()o

A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券.可

以暫不交付

B、依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券.應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立

的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓

C、非依法發(fā)行的證券.不得買賣

【參考答案】：A

【解析】：證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交

付的證券。

43、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是()o

A、成長(zhǎng)期

B、停滯期

C、初創(chuàng)期

【參考答案】：B

【解析】：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟

期和衰退期四個(gè)階段。

44、商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、

銷三方面分析客戶經(jīng)營(yíng)狀況，下列對(duì)客戶供應(yīng)階段分析中，不正確的是

()o[2010年5月真題]

A、進(jìn)貨渠道分析可以從四方面著手：有無(wú)中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的

遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)

B、付款條件反映了客戶的市場(chǎng)地位，如果客戶通過(guò)預(yù)付款或現(xiàn)貨

交易采購(gòu)說(shuō)明其資信較高

C、客戶采購(gòu)物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商

一般較為可靠

【參考答案】：B

【解析】：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如

果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交

易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不

僅影響到客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。

45、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)

開(kāi)發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資

現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上

述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)?)。［2010年5月真題］

A、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

B、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

C、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

【參考答案】：B

【解析】：該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯

著減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料，無(wú)法得出ABD

三項(xiàng)結(jié)論。

46、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在()o

A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則

B、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)

的

C、一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能

成為資金的需求者

【參考答案】：B

【解析】：市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工

具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)

形的交易平臺(tái)。

47、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、收入表

C、銀行資產(chǎn)

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行

的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展

戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資

產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)

態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。

48、下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？()

A、李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B、趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還

房貸

C、王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不

能確定

【參考答案】：A

【解析】：按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次

級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。

49、為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好

(),才能真正保證貸款抵押的安全性。

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B、風(fēng)險(xiǎn)分析

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：B

【解析】：為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先

要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，只有詳備的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真

正保證貸款抵押的安全性。故選C。

50、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()o[2014年11月真題]

A、社會(huì)地位

B、收支情況

C、年齡

【參考答案】：B

【解析】：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以

及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。ABD三項(xiàng)屬

于客戶的非財(cái)務(wù)信息。

51、甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)

被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了

票據(jù)的()O

A、流通性

B、無(wú)因性

C、文義性

【參考答案】：B

【解析】：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，

無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于

取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使

取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票

人，甲是債務(wù)人，丙無(wú)論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

52、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o

[2015年10月真題]

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

53、中國(guó)人民銀行在()開(kāi)始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》。

A、1998年5月

B、1998年3月

C、2000年12月

【參考答案】：A

【解析】：中國(guó)人民銀行從1998年5月開(kāi)始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。

54、()是市場(chǎng)約束的核心。

A、監(jiān)管部門

B、股東

C、外部債權(quán)人

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。

55、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是()o

A、分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

B、可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間

結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

C、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的

方法

【參考答案】：B

【解析】：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)

險(xiǎn)種類，所以A不正確；制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、

最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以BD錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)

險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的

因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率

期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項(xiàng)正確。

56、商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括()o

A、銷售商

B、投資者

C、居民個(gè)人

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

57、投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()o

A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益,

銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。

58、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同

約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者()。［2012年6月真題］

A、協(xié)議重組

B、核銷

C、起訴

【參考答案】:A

【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人

應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的

貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

59、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資

本的核心功能是()O

A、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)

B、吸收損失

C、組織營(yíng)業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其

功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；二是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損

失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來(lái)彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失。

60、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于

()O

A、-1

B、-0.1

C、0.1

【參考答案】：B

【解析】：久期缺口二資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))X負(fù)

債加權(quán)平均久期=2-(7/10)X3=-0.1o

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說(shuō)法正確的是()O

A、隨著社會(huì)環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問(wèn)題對(duì)

銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B、在分析客戶環(huán)保情況時(shí)，信貸人員還要了解環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告

制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度、行政處罰制度等法律法規(guī)

C、信貸人員要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國(guó)家法律、

法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)，以防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：隨著社會(huì)環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系完善，環(huán)保問(wèn)

題直接影響生存發(fā)展的主要是工業(yè)客戶，不是商業(yè)客戶。信貸人員在分

析客戶環(huán)保狀況時(shí)，應(yīng)主要了解兩方面：①客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消

耗情況，特別要關(guān)注那些生產(chǎn)工藝落后、能耗高、廢水及廢渣廢氣排放

嚴(yán)重的企業(yè)；②要了解國(guó)家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，主要包括環(huán)境影響評(píng)

價(jià)報(bào)告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度和經(jīng)濟(jì)刺激制度，一般不包

括行政處罰制度。

2、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)

算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商

業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A、定期存款

B、單位協(xié)定存款

C、單位保證金存款

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利

率視期限長(zhǎng)短而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨

時(shí)存取的存款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽

訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。

3、銀行的情感營(yíng)銷是在()的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念。

A、專業(yè)化

B、單一營(yíng)銷

C、大眾營(yíng)銷

【參考答案】：B

【解析】：銀行的情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)

銷理念。

4、保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、債權(quán)人向保證人

C、債權(quán)人向債務(wù)人

【參考答案】：B

【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，從權(quán)利

人的實(shí)體權(quán)利發(fā)生之時(shí)開(kāi)始計(jì)算是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定

向保證人主張權(quán)利的期限。

5、在對(duì)外幣的管理中，銀行()實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理

策略。

A、必須

B、可以用也可以不用

C、以上都不對(duì)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。在對(duì)外幣的管理中，銀行必須實(shí)施對(duì)每一種

貨幣的流動(dòng)性管理策略。

6、()是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A、高級(jí)管理層的支持與承諾

B、監(jiān)事會(huì)的支持與承諾

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾

【參考答案】：A

【解析】：高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基

石，所以A項(xiàng)正確。

7、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()o

A、居民個(gè)人

B、貨幣頭寸

C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【參考答案】：B

【解析】：金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民

個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體.會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

8、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是()o

A、重大財(cái)務(wù)損失

B、監(jiān)管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

9、投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心是()o

A、設(shè)備價(jià)格評(píng)估

B、工藝技術(shù)方案分析

C、建筑安裝方案評(píng)估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核

心，工藝技術(shù)涉及標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低。對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定

性影響。

10、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是

()O

A、客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

C、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、

政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)

實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳

述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承

諾或保證。

11、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信

用社除外)()存款利率。

A、只能有一個(gè)

B、可以下浮

C、可以自由浮動(dòng)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款

利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

12、銀行結(jié)清、退還押品的程序?yàn)?)o

A、交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)-*當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押品一借

貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字一押品保管員在押品登錄卡上注銷

B、交驗(yàn)押品契證資料收據(jù)一當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押品一借貸雙方在押品資料

收據(jù)上簽字一押品保管員在押品登錄卡上注銷

C、當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押品一押品契證資料收據(jù)一押品保管員在押品登錄卡

上注銷一借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

【參考答案】：A

【解析】：貸款結(jié)清時(shí)，借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三

方共同辦理押品的退還手續(xù)。其程序如下：由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會(huì)同借款企

業(yè)向押品保管員交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押

品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，由押品保管員在押品登錄

卡上注銷。

13、關(guān)于到期日之前的期權(quán)價(jià)值，下列表述正確的是()o

A、美式看漲期權(quán)的最大價(jià)值小于歐式看漲期權(quán)的最大價(jià)值

B、美式看漲期權(quán)的最大價(jià)值大于歐式看漲期權(quán)的最大價(jià)值

C、歐式看跌期權(quán)的最大價(jià)值大于美式看跌期權(quán)的最大價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：美式看漲期權(quán)的最大價(jià)值等于歐式看漲期權(quán)的最大價(jià)值,

美式看跌期權(quán)的最大價(jià)值小于歐式看跌期權(quán)的最大價(jià)值。

14、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值

系數(shù)

B、復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資

經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

C、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限

的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【參考答案】：B

【解析】：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱為

復(fù)利終值。C項(xiàng)，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)

值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

15、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是()o

A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B、在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

C、對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受

或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒

布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄

賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人

回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受

賄論處”。

16、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是()o

A、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》和

《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國(guó)性證券業(yè)自律組織，

是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

17、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行

與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道屬于OO

A、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

B、合作單位營(yíng)銷

C、上門拜訪營(yíng)銷

【參考答案】：B

【解析】：本題考查合作單位營(yíng)銷。

18、抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)不包括()o

A、實(shí)體性貶值

B、技術(shù)性貶值

C、經(jīng)濟(jì)性貶值

【參考答案】：B

【解析】：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從下列方面進(jìn)行分析：

(1)實(shí)體性貶值.即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。

(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。

(3)經(jīng)濟(jì)性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

19、水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定，這里的水源

流量和落差屬于()項(xiàng)目規(guī)模制約因素。

A、行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

B、設(shè)備、設(shè)施狀況

C、其他生產(chǎn)建設(shè)條件

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】由于不同的項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)不同，因此不同

的部門和行業(yè)對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。水力發(fā)電站根據(jù)水源流量

和落差確定建設(shè)規(guī)模，主要是基于行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模的要求

和限制的考慮。

20、國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()o

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)

金，既可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的

保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

2、外部審計(jì)與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。()

【參考答案】：正確

【解析】：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外

部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。無(wú)論是外部審計(jì)還是銀行監(jiān)

管，都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進(jìn)和保障銀行

經(jīng)營(yíng)管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一。

3、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。()

【參考答案】：正確

【解析】：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定,

書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時(shí)，信托成立。采取

其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時(shí)，信托成立。

4、目前，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的

格式文本。（）

【參考答案】：正確

【解析】：目前，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是

統(tǒng)一的格式文本，但實(shí)際業(yè)務(wù)中還會(huì)根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議

及特別條款，這就要求銀行必須注意合同及協(xié)議的有效性，防止相關(guān)條

款或具體內(nèi)容等出現(xiàn)問(wèn)題，以規(guī)避可能的法律風(fēng)險(xiǎn)。

5、經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)

際買賣的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行

申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車，使銀

行利益受損。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽

訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格

向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買。一

般只有提高合同車價(jià)，才能從貸款銀行貸款到更多的款項(xiàng)，從而使銀行

利益受損。

6、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)易于量化。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的，很難量化。

7、相對(duì)于直接融資來(lái)說(shuō)，間接融資的信譽(yù)度較高，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較

小，融資的穩(wěn)定性較強(qiáng)。（）

【參考答案】：正確

【解析】：這是因?yàn)殚g接融資相對(duì)集中于金融機(jī)構(gòu).世界各國(guó)對(duì)于

金融機(jī)構(gòu)的管理一般都較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)也多受到相應(yīng)穩(wěn)健

性經(jīng)營(yíng)管理原則的約束。

8、采用高額定價(jià)策略的銀行公司信貸產(chǎn)品通常要有較高的需求價(jià)

格彈性。（）［2012年6月真題］

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：高額定價(jià)策略可以幫助銀行在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈

利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條

件:①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低，即使價(jià)格高也可以拓展很多重要客戶；

②銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷，使客戶盡快、

全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的認(rèn)知度；③市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很

高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)，產(chǎn)品的問(wèn)世不會(huì)立刻招來(lái)眾多的競(jìng)爭(zhēng)

者。

9、次級(jí)類貸款指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成一定的損失

【參考答