國際結算第九講信用證貫徹和分離的原則

(四)信用證貫徹獨立和別離的原那么〔PrincipleofIndependenceandAbstraction〕受益人(賣方)買賣合同開證申請人(買方)信申用請證書開證行已憑1/3提單取貨開證申請人 受益人 不付 符 款 單 據(jù) 開證行 受益人可否向申請人追索，要求其付款？可以。申請人要注意謹慎選擇開證行。〔五〕信用證案例分析案例一：開證申請人對自己利益的保護受益人的欺詐－－好單據(jù)騙取貨款，單據(jù)項下的貨物沒有或者很差開證申請書及信用證上詳細復雜的規(guī)定：老實的出口人－好貨，制單有失誤，得不到款項欺詐犯－－差貨，好單，可以得到款項銀行：費時、費力，且風險大，一般不愿接受此類信用證的開立、議付等要求進口人可以：調(diào)查出口人的資信〔了解對方比了解怎樣做更重要〕Theonlywaytoavoidfraudisbykeepingawayfromdoingbusinesswithfraudersinsteadofbyusingalotoftrivialitieswhiletradingwiththefrauders.Dobusinesswithreliablecustomers,andnotwithrogues.訂立合同時參加有利于自己的檢驗條款案例二：進口人對自己利益的保護1、不可撤銷信用證的修改問題：開證行開立不可撤銷信用證后,要求修改,增加“商檢證書〞需經(jīng)各有關當事人同意〔受益人以兩種方法表示拒絕〕2、開證行的付款責任問題：憑單付款，而不管貨物或其他3、出口人交貨不符合同規(guī)定的問題問：進口人應注意什么？案例三：受益人對自己利益的保護軟條款的認識軟條款又稱陷阱條款，即：信用證中加的特殊條款，使受益人無法控制其執(zhí)行情況。它賦予開證行或申請人單方面的主動權，使信用證項下的付款責任可隨時因開證行或申請人的單方面行為而予以解除，從而變相地成為可撤銷信用證或銀行付款責任不明確的信用證。(1)(受益人必須提交)由買方的代表在裝船前簽署的商檢證書，而且該簽署必須由開證行確認。風險：買方不派代表或買方代表不簽署； 買方代表的簽署不能得到開證行的認可。防范： 要求由公認的檢驗機構出具檢驗證書； 規(guī)定時間； 不裝貨； 要求同時留底在受益人處并確認兩者一致。(2)提單的通知人將在開證行接到開證申請人的指示后用信用證修改書的形式通知。至信用證有效期滿，開證行未通知提單的通知人，受益人只能按慣例寫成開證申請人，被認為有不符點，而要求降價4萬美元。(3)(受益人提交的單據(jù)中應包括)開證申請人在目的地收到貨物后開具的證明文件。開證申請人簽了證明，但寄到受益人所在地，受益人再向銀行提交時已超過交單日。(4)開證行收到提單以及開證申請人的款項后，本信用證才生效。了解對方的資信情況〔利用軟條款騙取貨物或者履約保證金〕；簽訂合同時要考慮周全；仔細審證Compliancecertificateissuedandsignedbyanauthorizedofficerforandonbehalfofimporterontheirofficialletterheadbearingauthenticationofsignaturesbyauthorizedsignatoriesofissuingbank案例四：受益人對自己利益的保護信用證與合同不符時的處理 如按合同做，不獲開證行的付款 如按信用證做，可以獲得開證行的付款 假設信用證與申請書不符，開證申請人拒付時，那么單據(jù)和貨物由開證行處理； 假設開證申請書與合同不符，開證申請人在向開證行付款后，仍可憑合同向出口人索賠修改信用證，使之與合同完全相符非原那么性過失：如CIF(合同)CFI(L/C)，制單CFI(CIF)原那么性過失：數(shù)量更改、質(zhì)量更改以及政治性問題，一定要求進口人向開證行提出修改，并由過失者承擔改證費。如：對蝦約500只/公斤〔合同〕約200只/公斤〔信用證〕如：從中國港口運往香港〔信用證〕 案例五：開證行、受益人對自己利益的保護 受益人 2/3提單 開證申請人其它 單據(jù) 開證行受益人注意制單，做到單單相符、單證相符 開證行應注意調(diào)查開證申請人的資信并收取押金、抵押品或者提單的抬頭做成“開證行抬頭〞案例六：通知行、議付行對自己利益的保護開證行experts通知行(議付行)expert受益人本案例中，由于通知行和議付行為同一家銀行，最后的損失由其自行承擔。如果不是同一家銀行，怎么處理呢？議付行有權向受益人追索，再由受益人按其國內(nèi)的相關法律起訴通知行，要求其承擔責任。通知行：合理審慎地驗明信用證的真實性并及時通知；轉(zhuǎn)遞信用證時，必須保證正確、迅速地轉(zhuǎn)遞議付行：議付后對受益人有追索權 注意－對受益人的資信調(diào)查 －對單據(jù)和貨物的控制假設該錯誤是由于電訊傳遞過程中所造成的，如：合同中是experts，開證行開出的也是experts，但發(fā)給通知行的電傳中s被隱去了，通知行和受益人收到的是expert，受益人按此做了，那應該如何處理呢？案例七：提單的抬頭〔收貨人〕規(guī)定受益人提單抬頭：憑開證行指示交 議單 付 寄單議付行(保兌行)拒付 開證行 且拒絕對提單作出背書國際商會認為：保兌行沒有權利反對開證行的做法，他不能期望開證行在其不同意接受的提單上背書。開證行發(fā)現(xiàn)單據(jù)有不符點并以與收到時相同的形式退回所提交的單據(jù)，這種行為符合國際慣例。保兌行議付后無追索權，所以只得對自己的過失承擔責任；假設非保兌行，可向受益人追索；CIF情況下，受益人以托運人的身份持全套正本提單要求船公司處理貨物，但FOB項下？總結：信用證業(yè)務中各有關當事人對自己利益的保護1、進口人：調(diào)查出口人的資信情況；在合同中訂立檢驗條款，并規(guī)定裝運條款；按照合同規(guī)定的時間、內(nèi)容提出開證申請；給予開證行的開證申請應是簡潔、明確和完整的；向開證行付款贖單時應仔細審單；假設貨不好，可憑相關單據(jù)向相關責任方追索。2、開證行：調(diào)查進口人的資信情況〔控制信用額度，必要時應收取押金、抵押品〕；嚴格按照開證申請書的內(nèi)容開證；在不超過收到單據(jù)次日起的五個銀行工作日內(nèi)，仔細審核受益人的單據(jù)，決定付款或拒付，并作出相應的通知；應注意在進口人拒付時自己對貨物的掌握權。3、受益人：認真審核進口人的資信情況；在訂立合同時，應確定信用證的開證日期，嚴格訂立合同條款，不接受不利的條款；收到信用證后，應仔細審核信用證；根據(jù)信用證的規(guī)定備貨、裝貨、制單，在規(guī)定的交單期和有效期內(nèi)向指定銀行或開證行交單。通知行?議付行