個(gè)人結(jié)售匯管理

個(gè)人外匯治理方法的主要內(nèi)容相關(guān)定義外匯結(jié)匯治理外匯購(gòu)匯治理關(guān)注名單治理外幣現(xiàn)鈔治理留意1相關(guān)定義要點(diǎn)交易主體：境內(nèi)個(gè)人：持有中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公民；境外個(gè)人：持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國(guó)公民〔包括無國(guó)籍人〕以及港澳臺(tái)同胞；個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶：同機(jī)構(gòu)辦理交易性質(zhì)：常常工程：1.經(jīng)營(yíng)性外匯外匯交易：以從事進(jìn)出口貨物貿(mào)易為目的2.非經(jīng)營(yíng)性外匯交易：除貿(mào)易外匯之外的其他常常工程資本工程：主要包含的交易有個(gè)人直接投資、金融投資〔股票、權(quán)益類或固定收益類產(chǎn)品等〕、保險(xiǎn)、購(gòu)房等。

2相關(guān)定義要點(diǎn)其它：結(jié)匯業(yè)務(wù)：將外幣依據(jù)肯定匯率兌換成人民幣。售匯業(yè)務(wù)：將人民幣依據(jù)肯定匯率兌換成外幣。外幣現(xiàn)鈔：境內(nèi)外個(gè)人手持的外幣現(xiàn)鈔，不包括我行外幣現(xiàn)鈔賬戶內(nèi)的外幣資金。直系親屬：父母、子女及配偶。關(guān)注名單治理：自今年7月起，外匯局湖北分局將對(duì)個(gè)人結(jié)售匯交易主體實(shí)行關(guān)注名單治理，銀行在為關(guān)注名單內(nèi)主體辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)展真實(shí)性審核。

3我行文件制度我行目前可辦理現(xiàn)匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)的外幣幣種為美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳元、瑞士法郎、加拿大元八種；可辦理的現(xiàn)鈔結(jié)售匯業(yè)務(wù)的外幣幣種為美元、歐元、日元、港幣四種。武漢市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家外匯治理局關(guān)于印發(fā)《個(gè)人外匯治理方法實(shí)施細(xì)則》的通知(武商銀發(fā))(2023)(14)《關(guān)于印發(fā)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程〔2023年版〕的通知》〔漢銀國(guó)【2023】1號(hào)〕《轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家外匯治理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)治理的通知》〔漢銀國(guó)【2023】1號(hào)〕《轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)際外匯局湖北省分局關(guān)于在湖北地區(qū)實(shí)行個(gè)人結(jié)售匯關(guān)注名單治理的通知》〔漢銀方法【2023】304號(hào)〕關(guān)于開展個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)自查及清理的通知4外匯結(jié)匯治理〔一〕1.常常工程下：交易主體憑真實(shí)身份證明原件直接辦理可由直系親屬代辦：受托人的有效身份證件原件、直系親屬關(guān)系證明原件〔戶口、結(jié)婚證、街道辦、公安部、公正部門出具的有效證明〕、授權(quán)書2.資本項(xiàng)下：身份證明，外匯治理部門核準(zhǔn)件或國(guó)際業(yè)務(wù)部審批意見(境內(nèi)、境外個(gè)人)年度總額內(nèi)5效勞貿(mào)易項(xiàng)下：保險(xiǎn)、專利、詢問收益項(xiàng)下：職工酬勞境外投資收益用于房租類支出：身份證件、租賃合同、發(fā)票或支付通知用于生活消費(fèi)類支出：身份證件、合同或發(fā)票用于就醫(yī)、學(xué)習(xí)等：身份證件、收費(fèi)證明用于其他：身份證件、證明材料單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)下：捐贈(zèng)贍家款遺產(chǎn)繼承*境外個(gè)人單筆5萬美元以上的結(jié)匯取得人民幣須直接劃轉(zhuǎn)到交易對(duì)方賬戶非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯常常工程外匯結(jié)匯治理〔二〕(境內(nèi)、境外個(gè)人)超過年度總額其他：經(jīng)外匯局審批及相關(guān)證明材料境外個(gè)人購(gòu)房〔結(jié)匯資金直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)人民幣賬戶〕境內(nèi)個(gè)人境外個(gè)人資本項(xiàng)目結(jié)匯代辦需供給雙方有效身份證件和授權(quán)書。6外匯結(jié)匯治理〔三〕常常工程經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者：通過外匯結(jié)算賬戶按機(jī)構(gòu)治理境外個(gè)人:旅游購(gòu)物憑個(gè)人旅游購(gòu)物報(bào)關(guān)單額度治理外7外匯購(gòu)匯治理〔一〕1.常常工程下：交易主體憑真實(shí)身份證明原件直接辦理可由直系親屬代辦：受托人的有效身份證件原件、直系親屬關(guān)系證明原件〔戶口、結(jié)婚證、街道辦、公安部、公正部門出具的有效證明〕2.資本項(xiàng)下：身份證明，外匯治理部門核準(zhǔn)件(境內(nèi)個(gè)人)年度總額內(nèi)8非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯常常工程外匯購(gòu)匯治理〔二〕身份證件、經(jīng)外匯局審批〔核準(zhǔn)件〕資本項(xiàng)目購(gòu)匯(境內(nèi)個(gè)人)超年度總額身份證件、證明材料代辦需供給雙方有效身份證件和授權(quán)書。9外匯購(gòu)匯治理〔三〕額度治理外購(gòu)匯經(jīng)營(yíng)性個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者：必需通過本人的外匯結(jié)賬戶，按機(jī)構(gòu)治理個(gè)體工商戶：憑代理合同或協(xié)議購(gòu)匯，并通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)合法人民幣收入購(gòu)匯：身份證件、證明材料原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)500離境前境內(nèi)關(guān)外1000：身份證件超過：身份證件、原兌換水單〔24個(gè)月內(nèi)〕境外個(gè)人常常工程售匯資本工程售匯購(gòu)房交易失敗，將原結(jié)匯的購(gòu)房款售匯劃回：按規(guī)定材料辦理其他：外匯治理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)件10關(guān)注名單治理銀行為列入關(guān)注名單的關(guān)注對(duì)象辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，均須對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展真實(shí)性審核，并在其供給的相應(yīng)單證正本上簽注業(yè)務(wù)辦理日期、對(duì)應(yīng)的結(jié)售匯金額，并按規(guī)定留存單證原件或復(fù)印件，三年備查。11外幣現(xiàn)鈔治理〔一〕存取鈔治理外匯儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)日累計(jì)≤5000，身份證件>5000，身份證件、攜帶證或提鈔單據(jù)當(dāng)日累計(jì)≤1萬美元，賬戶〔或購(gòu)匯〕提鈔，直接辦理匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，身份證件>1萬美元，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申請(qǐng)12

手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯

未超過年度結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯*當(dāng)日累計(jì)等值$5000以下的，有效身份證件*當(dāng)日累計(jì)超過等值$5000以下的，有效身份證件、海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)超過年度結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，除以上資料還需供給有交易額的相關(guān)證明材料外幣現(xiàn)鈔治理〔二〕13留意〔一〕對(duì)于有如下分拆特征的交易，審慎辦理：境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個(gè)以上〔含〕不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯；5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶；14留意〔二〕

個(gè)人在7日內(nèi)從同一個(gè)外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上〔含〕提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；或者5各以上人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯；同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃至5個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶；其他通過多人次、