酒吧KTV信用卡認(rèn)識、受理及防止信用卡詐騙行為

酒吧KTV信用卡認(rèn)識、受理及防止信用卡詐騙行為

一、信用卡介紹

（1）人民幣長城信用卡簡介

人民幣長城信用卡分為金卡和普通卡二種：卡的底色是金色的為金卡，底色是藍(lán)色的為普通卡，金卡和普通卡的圖案以雄偉的長城作背景。

人民幣長城信用卡正面內(nèi)容：

A、發(fā)卡銀行名稱；

B、卡的使用范圍；

C、人民幣長城信用卡卡號，首位數(shù)為8；

D、卡有效期；

E、持卡人性別，姓名；

F、信用卡標(biāo)志印有雙球互扣，正中印有“MASTERCARD”字樣（附圖）

人民幣長城信用卡背面內(nèi)容：

G、磁條；

H、持卡人簽名；

I、發(fā)卡銀行重要聲明；（附圖）

（2）信用卡的識別（以中國工商銀行信用卡為例）

信用卡正面內(nèi)容有：

1、發(fā)卡銀行標(biāo)志和全稱：

2、卡的使用范圍；

3、信用卡卡號；

4、卡的有效期；

5、持卡人性別，姓名

6、信用卡標(biāo)志；

①萬事達(dá)信用卡；

經(jīng)黃雙球互扣，正中印有MASTERCARD字樣，上方的激光防偽志為立體世界地圖。

②VISA信用卡；

正中印有VISA字樣，上方印有MASTERCARD字樣，上方的激光防偽標(biāo)志為立體世界地圖。

激光防偽標(biāo)志為立體飛鴿。

③銀聯(lián)標(biāo)志卡

紅藍(lán)綠三色平行排列，正中印有“銀聯(lián)”字樣，上方的激光防偽標(biāo)識為天壇圖案。

信用卡背面的內(nèi)容：

7、磁條；

8、持卡人簽名

9、發(fā)卡銀行重要聲明

二、信用卡受理程序

1、驗(yàn)卡

驗(yàn)卡即驗(yàn)明持卡人所持信用卡的顏色，圖案和標(biāo)志下相應(yīng)發(fā)卡銀行的標(biāo)準(zhǔn)是否相符，并核對信用卡的有效期，確保該卡是在有效期內(nèi)使用，如遇過期卡或未生效應(yīng)拒絕受理。

注意事項(xiàng)

A、信用卡只限本人使用，不得轉(zhuǎn)借或出讓；

B、簽名欄簽名有涂改，損毀以及其他影響確認(rèn)持卡人簽名的信用卡不得受理。

C、卡片有打孔，剪角、損毀或涂改的痕跡或明顯的卡，白卡應(yīng)拒絕受理；

D、卡片簽名欄上有“樣卡”或“測試卡”等字樣，就拒絕受理。

2、驗(yàn)證

完成驗(yàn)卡后，收銀員應(yīng)讓持卡人出示本人身份證或軍人證（外幣卡可出示護(hù)照或回鄉(xiāng)證）等有效證件（彩色卡消費(fèi)時無需出示有效證件），核對身份證照片與本人相符（或彩照卡照片與本人相符）；身份證姓名也必須與信用卡正面上的漢語拼音的姓名相符，如有不符應(yīng)立即扣卡且與發(fā)卡銀行聯(lián)系。

注意事項(xiàng):

A、受理中國銀行長城信用卡，招商銀行信用卡，廣東發(fā)展銀行的廣發(fā)信用卡和深圳發(fā)展銀行的發(fā)展信用卡時，可以免驗(yàn)身份證件；

B、工商銀行牡丹信用卡5萬元（含5萬元）以下交易（購買金銀首飾，名表，手機(jī)及筆記本電腦時3000元以下的交易），可以免驗(yàn)身份證件。

3、POS機(jī)操作

驗(yàn)證完成后，在“銀聯(lián)”POS機(jī)上進(jìn)行操作，當(dāng)POS機(jī)提示“請顧客輸密碼”時，由收銀員自行按確認(rèn)鍵處理。

注意事項(xiàng)

A、工商銀行信用卡無法使用“銀聯(lián)”商戶代碼取得人工授權(quán)號碼該卡在正常交易時，若出現(xiàn)“密碼不符的提示信息，不需使用人工授權(quán)功能，正常操作為：使用消費(fèi)功能刷卡后，讓持卡人輸入密碼即可。

B、信用卡不允許分單處理。

C、使用信用卡的交易行為不得違反國家的各項(xiàng)法律法規(guī)。

D、交通銀行太平洋信用卡使用時需要輸入密碼；

E、深圳發(fā)展銀行的發(fā)展信用卡如交易中出現(xiàn)密碼不符時，需要持卡人輸入密碼。

4、簽名

交易成功并打印后，收銀員應(yīng)仔細(xì)核對交易憑證是否與原交易信息相符，并要求持卡人在簽購單上簽名。

5、核對簽名

認(rèn)真核對持卡人簽名是否與信用卡背面預(yù)留的簽名相符，正常交易完成后，收銀員應(yīng)將持卡人身份證件全位號碼抄寫在簽購單上，并將簽購單的持卡人聯(lián)連同信用卡，身份證一并交還持卡人。

注意事項(xiàng)：

A、簽購單必須留有持卡人簽名，需驗(yàn)證的還應(yīng)留有身份證號碼并仔細(xì)核對

B、廣發(fā)銀行信用卡的授權(quán)限額起點(diǎn)為：金卡：3萬元，普通卡：2萬元。

三、借記卡、儲蓄卡受理程序

1、驗(yàn)卡

2、不需核對身份證

3、使用POS機(jī)進(jìn)行交易

4、必須由持卡人輸入密碼，交易單據(jù)無需持卡人簽名核對；

5、詳細(xì)核對交易憑證明細(xì)與實(shí)際交易是否相符。

6、交易成功后，將簽購單持卡人聯(lián)和銀行卡交還持卡人。

四、轉(zhuǎn)帳支票受理程序

團(tuán)體客人或一部分個人有時也經(jīng)常用支票來結(jié)帳，因此，支票的轉(zhuǎn)帳及其它業(yè)務(wù)知識，收銀員也必須熟練。

1、檢查轉(zhuǎn)帳支票的內(nèi)容。轉(zhuǎn)帳支票必須具有公司財務(wù)章或公司專用章以及私人留在銀行的印鑒，騎縫章、公司付款帳號、日期等內(nèi)容。

2、正確填寫轉(zhuǎn)帳支票。要求用藍(lán)、黑色簽字筆填寫，填寫的大小寫金額一定相符，并注明用途（圓珠筆填寫無效）。

3、正確填寫轉(zhuǎn)帳支票所附的進(jìn)帳單，可用圓珠筆填寫，要求收付款單位帳號一定正確填寫，大小寫金額相符。票據(jù)種類欄內(nèi)注明轉(zhuǎn)帳支票的號碼。

4、要求持票人于消費(fèi)帳單上簽名，留下公司聯(lián)系電話，并出示有效身份證驗(yàn)明身份。

5、轉(zhuǎn)帳支票的交繳。持票人所持的轉(zhuǎn)帳支票有時會連同存根聯(lián)在一起拿來，有時則只有票據(jù)聯(lián)無存根聯(lián)，如有存根聯(lián)的轉(zhuǎn)帳支票，應(yīng)于填寫支票完畢將存根聯(lián)交付款單位。票據(jù)聯(lián)連同進(jìn)帳單一起上繳出納部，無存根聯(lián)的轉(zhuǎn)帳支票，則直接將票據(jù)聯(lián)連同進(jìn)帳單一起上繳出納部。

現(xiàn)金點(diǎn)存表注明轉(zhuǎn)帳支票號碼、張數(shù)、付款單

五、信用卡詐騙行為

1、行騙方式：

盜用失卡。

濫用信用卡超過持卡人本身信用卡限額簽購。

使用偽造信用卡購物或提現(xiàn)。

使用涂改過的信用卡。

（2）如何及時發(fā)覺及制止這些騙徒。

騙徒使用信用卡時之表現(xiàn)，大多與真正購物者有別，異常舉動、神態(tài)。只要加以留意，作出適當(dāng)反應(yīng)，便可防詐騙。

（3）留意信用卡

壓印卡號是否整齊、正確

卡背是否有真正磁帶。

簽名欄是否有涂改的痕跡。

信用卡是否在有效期內(nèi)。

信用卡上簽名與簽購單上簽名是否有別。

（4）注意持卡人的舉動

是否神色有異故作匆忙。

購買貴重物品時不需考慮、不論顏色、尺碼、價錢。

連續(xù)幾天都來重復(fù)消費(fèi)，消費(fèi)量大。

出示多張信用卡，并要求不超過授權(quán)限額使用。

簽名時，要求看卡面及卡背才可簽名。

（5）識別持卡人的身份

如何從長城萬事達(dá)卡簽購單上看出持卡人的身份，長城萬事達(dá)卡是四組號碼組成，每一組由四個阿拉伯?dāng)?shù)字構(gòu)成。識別時，如卡號第二組第二個數(shù)字為“9”字，即為長城卡私人普通卡；如卡號第二組第二個數(shù)