《關(guān)于反洗錢工作的不足與解決對策的思考2600字主題報(bào)告》

關(guān)于反洗錢工作的不足與解決對策的思考前言2006年頒布的《中華人民共和國反洗錢法》將洗錢行為定義為通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。盡管對反洗錢的定義各有不同，但對洗錢活動(dòng)本質(zhì)認(rèn)識(shí)還是一致的，即洗錢是試圖將非法收入合法化的過程。從很早開始接觸金融學(xué)，“反洗錢”三個(gè)字對我來說并不陌生，但很抽象。如果那個(gè)時(shí)候問我，反洗錢要做什么？我可能只會(huì)努力地回憶著書本中的詞條定義，然后打著哈哈蒙混過關(guān)。所謂“紙上得來終覺淺，絕知此事須躬行”，作為XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一名員工，在公司工作了很多年，在耳濡目染中也慢慢建立起了對于反洗錢的認(rèn)知，在理論的學(xué)習(xí)與實(shí)際操作中，慢慢得出了一些感悟。對反洗錢工作中存在的不足有了一些了解，在我看來，目前XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的反洗錢工作面臨以下幾點(diǎn)不足：一、反洗錢工作存在的一些問題1.XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反洗錢積極性不高依據(jù)反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對符合條件的客戶進(jìn)行身份識(shí)別、對達(dá)到一定金額大額交易進(jìn)行報(bào)告、對涉及恐怖分子或恐怖活動(dòng)的可疑交易進(jìn)行報(bào)告、對達(dá)到相應(yīng)金額的客戶的身份資料和交易記錄進(jìn)行保存，制定并完善反洗錢的內(nèi)部控制制度。但是要做好反洗錢工作，需要花費(fèi)大量的人力和物力，導(dǎo)致本公司的運(yùn)營成本增加。XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為一個(gè)企業(yè)，目的是追求利潤最大化。為此，會(huì)盡可能的減少管理人員，減少人員的開支。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤很大部分來自保險(xiǎn)資金的運(yùn)作，這時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司會(huì)盡可能的多收保費(fèi)，為客戶購買保險(xiǎn)創(chuàng)造更多的便利，而放松對會(huì)的身份識(shí)別，對客戶的資金來源也不去過問。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司建立健全反洗錢體系會(huì)明顯增加其成本，由于反洗錢不能直接為公司獲得利潤，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司員工缺乏反洗錢的動(dòng)力。2.XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司考核監(jiān)督體制不健全另外，由于法律制度不完善、處罰程度不大和執(zhí)法力量不足等，致使一些洗錢行為未被發(fā)現(xiàn)或未被處罰，公司的違法成本很低，更使得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不愿意積極幵展反洗錢工作。XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的考核機(jī)制不科學(xué)，是導(dǎo)致洗錢組織通過保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的因素之一。當(dāng)前，XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在重保費(fèi)規(guī)模和市場占比，輕合規(guī)管理和業(yè)務(wù)質(zhì)量。上級公司對下級機(jī)構(gòu)的考核也是保費(fèi)規(guī)模占主導(dǎo)地位，合規(guī)管理居次要地位。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對管理人員和銷售人員的業(yè)績考核，扭曲了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的正常發(fā)展。過度的追求業(yè)績的考核機(jī)制，讓管理人員和銷售人員降低了對風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的控制，加大了道德風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司管理人員及銷售人員為了完成上級下達(dá)的保費(fèi)任務(wù)，不對投?？蛻舻纳矸葸M(jìn)行應(yīng)有的識(shí)別，保存的身份資料和交易記錄不完整，也不過問其資金來源。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司級銷售人員為了完成保費(fèi)任務(wù)，對涉嫌洗錢投保的客戶沒有進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶彶椋瑢?dǎo)致反洗錢工作無法順利進(jìn)行。3.XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反洗錢培訓(xùn)教育不完善我國保險(xiǎn)代理人人數(shù)眾多，散布于全國各地，知識(shí)水平偏低，受個(gè)人素質(zhì)的影響，容易為洗錢組織所用。故此，需要對保險(xiǎn)從業(yè)人員由其是保險(xiǎn)銷售人員加強(qiáng)反洗錢教育，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)從業(yè)：人員的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德。目前XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的反洗錢教育培訓(xùn)還處于初級階段，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)代理人員培訓(xùn)均不夠。培訓(xùn)停留在反洗錢的基本概念和法律制度從層面，下級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了完成上級公司下達(dá)的保費(fèi)規(guī)模任務(wù)，要求銷售人員積極拓展業(yè)務(wù)，而疏忽了對銷售人員職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律的教育。相關(guān)教育培訓(xùn)理論內(nèi)容較多，實(shí)際案例很少，對員工及保險(xiǎn)代理人員的反洗錢缺乏指導(dǎo)意義。二、改進(jìn)XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反洗錢工作的相關(guān)建議1.建立健全內(nèi)部控制機(jī)制“沒有規(guī)矩，不成方圓”。內(nèi)部機(jī)制是制約更是指引。對于XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，建立有效的反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。如何根據(jù)這些現(xiàn)有的制度建立相關(guān)的部門、崗位職責(zé)、操作流程和配套設(shè)施，是我們通過建立有效的反洗錢內(nèi)部體系要去完成的。針對反洗錢內(nèi)部控制體系中的三大核心：“哪些人”、“做什么”、“怎么做”制定合理有效的內(nèi)部控制機(jī)制，不斷完善客戶的盡職調(diào)查、大額交易和可疑交易識(shí)別報(bào)告制度，做好賬戶資料及交易記錄的保存，擬定反洗錢宣傳計(jì)劃及業(yè)務(wù)培訓(xùn)等制度是反洗錢內(nèi)部機(jī)制的重要構(gòu)成。在公司合規(guī)部和風(fēng)控部的帶領(lǐng)下，結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定，制定反洗錢制度，并成立反洗錢重要工作小組，定期開展反洗錢宣傳培訓(xùn)，對關(guān)鍵性崗位制定崗位反洗錢職責(zé)考核等，全面加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。2.加強(qiáng)部門間的協(xié)同合作“單絲不成線，獨(dú)木難成林”。各部門作為反洗錢工作的具體執(zhí)行部門，根據(jù)其部門職能的不同，具體執(zhí)行工作亦有所不同。綜合管理部的柜面作為客戶身份識(shí)別的第一道關(guān)卡，其作用舉足輕重。柜面人員在為客戶開立賬戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真識(shí)別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)危ㄟ^詳細(xì)記錄客戶職業(yè)、收支情況、住址等基本信息，來確認(rèn)客戶的身份的真實(shí)性，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景，交易目的等，并及時(shí)為客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，在發(fā)生可疑交易時(shí)作為辨別是否有嫌疑的依據(jù)。營銷服務(wù)部，主要負(fù)責(zé)普通客戶的維護(hù)，每位員工名下都有很多潛力及核心客戶，他們實(shí)時(shí)掌握著客戶的交易狀態(tài)及資金動(dòng)向。財(cái)富管理部，主要負(fù)責(zé)公司客戶的開發(fā)維護(hù)及高凈值客戶的引進(jìn)，對于他們來說機(jī)構(gòu)客戶是主體，近年來越來越多犯罪分子通過企業(yè)形式將黑錢洗白，所以機(jī)構(gòu)客戶的盡職調(diào)查也顯得尤為重要。在反洗錢工作中，需要各部門齊心協(xié)力相互配合，做好客戶身份識(shí)別與大額可疑交易報(bào)告，同時(shí)做好的風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)管理，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)降到最低。3.提升員工的執(zhí)業(yè)素養(yǎng)個(gè)人是團(tuán)隊(duì)的基石，個(gè)人能力的強(qiáng)弱直接決定著團(tuán)隊(duì)的軟件及硬件條件，員工才是反洗錢工作的第一執(zhí)行要素。員工的素質(zhì)高低直接影響著整個(gè)反洗錢工作的執(zhí)行。合規(guī)，是責(zé)任也是義務(wù)，作為員工，我們平時(shí)也許只是在被動(dòng)的接受反洗錢知識(shí)，總認(rèn)為那些“高大上”的事件離我們很遙遠(yuǎn)，但太多的案例告訴我們，洗錢就在我們身邊，主動(dòng)的去汲取知識(shí)，提升自己的執(zhí)業(yè)敏感度，真正做到“了解你的客戶”是預(yù)防反洗錢的有效手段?！吧舷峦邉佟?，反洗錢工作要