全國2022年7月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題-1

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課程代碼：00072一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.下列哪家銀行的成立標志著現(xiàn)代銀行制度的形成？（）[1分]

A.漢堡銀行

B.威尼斯銀行

C.法蘭西銀行

D.英格蘭銀行

2.世界范圍內(nèi)采用最為廣泛的銀行外部組織形式是（）[1分]

A.分行制

B.銀行持股公司制

C.單一銀行制

D.連鎖銀行制

3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，包括在附屬資本中的債務(wù)工具的期限必須在（）[1分]

A.一年以上

B.二年以上

C.五年以上

D.十年以上

4.銀行根據(jù)貸款質(zhì)量分類結(jié)果，對各類貸款按照不同比例提取的呆賬準備金是（）[1分]

A.普通準備金

B.一般準備金

C.專項準備金

D.特別準備金

5.我國商業(yè)銀行證券投資的主要證券類型是（）[1分]

A.公司債券

B.央行票據(jù)

C.商業(yè)票據(jù)

D.國家債券

6.國際結(jié)算中運用最為普遍的支付工具是（）[1分]

A.支票

B.本票

C.信用卡

D.匯票

7.下列不屬于商業(yè)銀行交易類存款賬戶的是（）[1分]

A.自動轉(zhuǎn)賬制度

B.貨幣市場存款賬戶

C.儲蓄賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

8.在商業(yè)銀行存款負債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)是（）[1分]

A.信托業(yè)務(wù)

B.結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

9.我國發(fā)行的第一張信用卡是（）[1分]

A.中國工商銀行的紅棉卡

B.中國銀行的珠江卡

C.中國農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡

D.交通銀行的太平洋卡

10.在一筆外匯交易中同時進行即期和遠期外匯買賣的交易是（）[1分]

A.外匯掉期交易

B.外匯互換交易

C.外匯期貨交易

D.外匯期權(quán)交易

11.能夠作為商業(yè)銀行核心資本的優(yōu)先股必須是（）[1分]

A.固定股息率優(yōu)先股

B.永久非累積優(yōu)先股

C.累積性優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

12.對商業(yè)銀行負債成本分析法中的歷史加權(quán)平均成本法評價正確的是（）[1分]

A.能夠考慮到未來利息成本的變動

B.可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適

C.能夠為銀行提供盈利資產(chǎn)定價的有用信息

D.能夠評價銀行的歷史經(jīng)營狀況

13.實力雄厚的銀行在進行流動性管理時通常采用的策略是（）[1分]

A.進取型策略

B.成本最低策略

C.補償型策略

D.保守型策略

14.銀行采取進取型策略實行利率風(fēng)險管理時，當預(yù)測市場利率上升，則應(yīng)采取的做法是（）[1分]

A.建立一個負的利率敏感性缺口

B.建立一個正的利率敏感性缺口

C.建立一個等于1的利率敏感比率

D.建立一個小于1的利率敏感比率

15.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險管理內(nèi)容是（）[1分]

A.風(fēng)險預(yù)防

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險抑制

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁

16.銀行證券投資中面臨的最主要風(fēng)險是（）[1分]

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

17.下列屬于商業(yè)銀行靜態(tài)財務(wù)報表的是（）[1分]

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.信貸資金平衡表

D.現(xiàn)金流量表

18.在坐標圖中，如果橫軸代表證券的市場需求量，縱軸代表證券的收益率，則證券投資收益曲線通常是（）[1分]

A.向右下方傾斜

B.向右上方傾斜

C.向左上方傾斜

D.向左下方傾斜

19.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)描述正確的是（）[1分]

A.如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用銀行本票形式

B.發(fā)行的票據(jù)屬中長期信用性質(zhì)，期限多在一年以上

C.銀行提供票據(jù)發(fā)行便利的成本遠低于組織銀團貸款的成本

D.銀行通常獨立承擔(dān)大額的票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)

20.某客戶向銀行申請500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8%，客戶實際使用的資金額為400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是（）[1分]

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.下列屬于商業(yè)銀行決策機構(gòu)的有（）[2分]

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）[2分]

23.商業(yè)銀行風(fēng)險識別的方法包括（）[2分]

24.下列屬擔(dān)保和類似的或有負債類表外業(yè)務(wù)的有（）[2分]

25.下列財務(wù)指標中能夠反映商業(yè)銀行經(jīng)營效率的有（）[2分]

26.20世紀70年代以來，西方商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)發(fā)生的明顯變化體現(xiàn)在（）[2分]

27.下列對商業(yè)銀行關(guān)系人貸款闡述正確的是（）[2分]

28.國際商業(yè)貸款采取的主要業(yè)務(wù)形式有（）[2分]

29.商業(yè)銀行資本的關(guān)鍵作用體現(xiàn)為（）[2分]

30.商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重要原則，包括（）[2分]

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31.商業(yè)銀行資本內(nèi)部籌集的主要來源是什么？有何優(yōu)點？[7分]

32.簡述商業(yè)銀行負債管理理論的主要主張并簡要評價。[7分]

33.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的信用分析包括哪些內(nèi)容？[7分]

34.簡述商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的形成原因。[7分]

35.商業(yè)銀行流動性管理的方法有哪些？[7分]

四、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

36.假設(shè)某商業(yè)銀行2022年度末總資產(chǎn)為50億元，其中現(xiàn)金資產(chǎn)為2億元，固定資產(chǎn)為6億元，當年利息收入為3.9億元，利息支出為2.5億元，試計算該銀行財務(wù)比率指標中的銀行利差率