幸福人生產(chǎn)說會

您的朋友趙梅

中山大學(xué)畢業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士教育學(xué)學(xué)士

高級理財(cái)規(guī)劃師(CFP)

10年金融理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

曾主講過幾十場投資理財(cái)沙龍

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經(jīng)濟(jì)形勢分析中國的養(yǎng)老危機(jī)及貧富差距現(xiàn)狀

產(chǎn)品介紹課程內(nèi)容：資產(chǎn)保全方略上證指數(shù)月K線美國道瓊斯指數(shù)月K線美國標(biāo)普指數(shù)月K線德國DAX指數(shù)月K線國際在線消息：據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。自同日起：（1）將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；（2）將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。中國人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。自同日起，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區(qū)間不作調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的各項(xiàng)住房信貸政策，繼續(xù)抑制投機(jī)投資性購房。央行下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個百分點(diǎn)2012年07月05日

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央行6月8日6月8日6月8日第一次降息7月6日第二次降息5月14日5月18日降準(zhǔn)北京“地王”再現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)步入緊縮時代湛江近700億元鋼鐵項(xiàng)目獲批市長激動吻文件“吻”增長誰偷走了我們的購買力?

2009年2012年M250萬億M292.5萬億三年多貨幣貶值85%三年多負(fù)利率70%M2與GDP的對比

2011年2011年GDP47萬億M285萬億經(jīng)濟(jì)下行中如何投資？財(cái)經(jīng)評論員葉檀債務(wù)危機(jī)時代，任何投資均以保本為主，以免被債務(wù)挾裹失去本金。目前，國內(nèi)的投資者不習(xí)慣于A股市場下挫，但他們不得不在很短時間內(nèi)，習(xí)慣于保本時代的到來。國內(nèi)投資者的胃口要大得多，他們眼睛盯著信托產(chǎn)品動輒10%的年化收益率，習(xí)慣了以往房地產(chǎn)一年20%以上的價格增速，對于5%以下的收益率不屑一顧，雖然他們在股市大虧特虧。這樣的投資觀念已經(jīng)不適應(yīng)于當(dāng)下的市場，目前的市場正在從超額收益向平均收益過渡（平均收益即收益率與通脹率持平），而未來將從正常收益向保本過渡。

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經(jīng)濟(jì)形勢分析中國的養(yǎng)老危機(jī)及貧富差距現(xiàn)狀

產(chǎn)品介紹課程內(nèi)容：資產(chǎn)保全方略養(yǎng)老金還能養(yǎng)老嗎？美國道瓊斯工業(yè)指數(shù)100年走勢K線圖法國民眾大罷工英國公務(wù)員大罷工一對夫婦過去……現(xiàn)在和未來……過去的養(yǎng)老方式還能延續(xù)嗎？湖南農(nóng)村老人付達(dá)信4年前為養(yǎng)老故意搶劫被捕。入獄前付達(dá)信兩年沒有吃上肉。而在監(jiān)獄一日三餐按時吃飯，不僅饅頭管夠，午飯時候還會有海帶燉排骨等。一年半后，付達(dá)信提前出獄，住進(jìn)一家敬老院。付達(dá)信稱“這里的生活趕不上監(jiān)獄。你如何看待獲釋老人懷念監(jiān)獄生活？中國怎樣才能做到“老有所依”？西安一老人上街掛牌“自我推銷”，以求溫飽。牌子上赫然寫著：“我賣自己，我只賣二萬元。特長：洗衣、拖地、看門、做飯、便宜——比狗強(qiáng)！誰要？”……一句“比狗強(qiáng)”讓人......養(yǎng)老問題日益嚴(yán)峻。是這個社會病了嗎？現(xiàn)行體制下15年后退休吃不起盒飯若退休后三餐吃20元盒飯，年均需2萬多元，加上其他開銷年均需3～4萬。若退休后存活15年需50萬～60萬。而參保人員在退休前所繳納養(yǎng)老金每年約3000～4000元，15年繳存余額5～6萬。因此在現(xiàn)行體制下，15年后退休的人連盒飯可能都吃不上。以南京的生活水平為例，假如退休后想要過上和現(xiàn)在3000元相同購買力的生活水平，如果你現(xiàn)在50歲，10年后退休，按照3%的通脹計(jì)算，那么需要為20年退休生活準(zhǔn)備174萬元。如果你是個80后，則需要準(zhǔn)備314萬元退休金。苦逼80后養(yǎng)老需314萬中國的貧富差距中國千萬身家以上的富豪96萬，600萬以上身家的270萬。中國每1400人中就有一人是千萬富豪。農(nóng)民推收割的麥子的獨(dú)輪車京城“富二代”價值千萬的阿波羅神車窮人的廚房，知道什么叫家徒四壁了吧！

窮人的廚房，知道什么叫家徒四壁了吧！

窮人的廚房，知道什么叫家徒四壁了吧！

窮人的廚房，知道什么叫家徒四壁了吧！一個人的盛宴山西柳林煤老板邢利斌海南三亞7000萬豪華嫁女

中國有多少窮人？按2011年中國的貧困人口標(biāo)準(zhǔn)：人均年收入2300元，中國現(xiàn)在有：1.28億基尼系數(shù)進(jìn)一步惡化的結(jié)果

一億極端貧困人口將是中國未來社會長期動蕩的隱患縮小社會貧富差距的舉措：開征富人稅、財(cái)產(chǎn)稅

美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)程痛苦而緩慢,800萬美國人因?yàn)榻鹑谖C(jī)而失去工作。美國應(yīng)當(dāng)為年收入在25萬美元以下的中產(chǎn)階級永久性減稅。2011年美國80%的稅

由2%的年收入100萬美元的家庭負(fù)擔(dān)

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經(jīng)濟(jì)形勢分析中國的養(yǎng)老危機(jī)及貧富差距現(xiàn)狀

產(chǎn)品介紹課程內(nèi)容：資產(chǎn)保全方略

世界上只有兩件事是不可避免的：一是死亡；二是稅收。還有一件比死亡和稅收更不幸，那就是死亡與稅收結(jié)合的產(chǎn)物——遺產(chǎn)稅。

美國著名政治家、科學(xué)家、外交家：

本杰明.富蘭克林《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例》——遺產(chǎn)稅法第五條第四款保險金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額遺產(chǎn)稅贈予稅中國遺產(chǎn)稅草案稅率表

（80萬以內(nèi)免稅）級別納稅額（萬元）稅率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％動產(chǎn)300萬+不動產(chǎn)700萬資產(chǎn)1000萬級別納稅額（萬元）稅率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％1000萬－80萬＝920萬元10萬×5％＝0.5萬元遺產(chǎn)稅征收：40萬×15％＝6萬元200萬×35％＝70萬元50萬×25％＝12.5萬元200萬×45％＝90萬元420萬×55％＝231萬元稅收合計(jì):410萬元第二代實(shí)得590萬元遺產(chǎn)稅410萬動產(chǎn)300萬資產(chǎn)現(xiàn)金=現(xiàn)金？在遺產(chǎn)稅稅款繳清前其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈、不得辦理轉(zhuǎn)移登記。

——遺產(chǎn)稅法第十五條

遺產(chǎn)稅或贈與稅和其他稅收除了性質(zhì)不同以外，還有一點(diǎn)不同就是納稅義務(wù)人“納稅款的能力”。所謂“納稅款的能力”是指遺產(chǎn)的繼承人或受贈人可能在接受遺產(chǎn)時沒有足夠的納稅款項(xiàng)。一是人的死亡是難預(yù)測的，很難預(yù)備一筆現(xiàn)金來交稅，另一個問題不可忽視，擁有龐大的財(cái)富，不等于擁有巨額的現(xiàn)金，遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算。遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算。通過保險理財(cái)=1000萬+不動產(chǎn)700萬動產(chǎn)100萬+保險費(fèi)200萬稅收合計(jì):300萬800萬－80萬＝720萬元10萬×5％＝0.5萬元40萬×15％＝6萬元200萬×35％＝70萬元50萬×25％＝12.5萬元200萬×45％＝90萬元220萬×55％＝121萬元免稅現(xiàn)金600萬動產(chǎn)100萬+=不動產(chǎn)700萬保險費(fèi)200萬1000萬+資產(chǎn)稅后余額500萬+合計(jì)1100萬=保險作用凸顯保險作用凸顯創(chuàng)造現(xiàn)金(很少---足夠)合理避稅(410萬---300萬)資產(chǎn)增值(1000萬---1100萬)資產(chǎn)隔離—構(gòu)建家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)防火墻包頭惠龍集團(tuán)董事長金利斌欠債13億自焚身亡張樹鴻：佛山利達(dá)玩具廠董事長趙慶斌：辰能哈工大高科技總經(jīng)理高慶昌：萬昌科技董事長盧立強(qiáng)：珠光集團(tuán)淅江鋼構(gòu)董事長喬金嶺：河南首富，黃河集團(tuán)董事長賀旭亮：華光集團(tuán)董事長中國民營企業(yè)家財(cái)富面臨的

最大的風(fēng)險是什么？

最大風(fēng)險是企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)不分，這在企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)時問題不大，一旦企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)等問題，個人資產(chǎn)將會受到債務(wù)牽連，使自己和家人的生活陷入窮困潦倒的境遇……

我國《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險、人身傷害賠償請求權(quán)等。

受益人的保險金請求權(quán)來自人身保險合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險人生前債務(wù)。二、不用于抵債的財(cái)產(chǎn)

美國安然公司2002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思·萊夫妻2000年2月購買了3700萬美元的人壽保險。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻。兩人按保險合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬美元的年金安享晚年?！豆痉ā芬?guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價值。

——摘自2004年11月18日《中國保險報(bào)》1997年1月18日凌晨2時許，重慶梁平縣仁賢境內(nèi)，一輛裝運(yùn)影碟機(jī)的解放牌大貨車，向萬縣方向快速行駛中撞在一輛運(yùn)煤車上，造成起火燃燒，車上家電老板夫婦、司機(jī)及搬運(yùn)工共四人當(dāng)場死亡。據(jù)悉，家電老板系萬縣市永達(dá)家電城的業(yè)主，夫妻不幸雙亡后，留下一不足周歲的男孩，所幸的是，去年5月他們?nèi)彝侗＃驄D投保的保險金額達(dá)20萬元。孩子投保保額1萬元。如今，作為受益人和被保險人的年僅10個月的小孩，可以在今后60年中享有成長金、教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、養(yǎng)老金，加上父母的20萬元，受益金合計(jì)105.3萬元。同時由于父母雙亡，孩子從1998年起免交余下的19年的保險費(fèi)。由于生意上都存在資金拆借的情況，他們的債權(quán)人聞聽此消息紛紛來討要欠款，雙方起訴至法庭，根據(jù)保險法、合同法和民法的相關(guān)規(guī)定，受益金免于債務(wù)清償范圍，駁回起訴人清償要求。周歲男孩的生活得以保障。真實(shí)案例例：父母雙亡，10月嬰兒獲百萬保障受益權(quán)>債權(quán)>遺產(chǎn)繼承權(quán)

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經(jīng)濟(jì)形勢分析中國的養(yǎng)老危機(jī)及貧富差距現(xiàn)狀

產(chǎn)品介紹課程內(nèi)容：資產(chǎn)保全方略完美規(guī)劃與您生命等長的現(xiàn)金流幸福人生，伴您一生30歲48歲56歲60歲張先生30歲為自己選擇年繳10萬，共繳5年。累計(jì)年金153077+紅利累積228275累計(jì)年金117892+紅利累積19233180歲60歲選擇一次性領(lǐng)取568000累積年金120502累計(jì)分紅158199若60歲不選擇一次性領(lǐng)取則每年領(lǐng)取28400+紅利累積至到終身上大學(xué)結(jié)婚退休80歲累計(jì)價值：305萬+326萬（中等紅利）=631萬

305萬+432萬（高等紅利）=737萬60歲前每年領(lǐng)取6920元（至22歲累計(jì)217654元）60歲后每年領(lǐng)取3