【A4型成長型客戶的理財(cái)資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)2600字（論文）】

A4型成長型客戶的理財(cái)資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)目錄TOC\o"1-2"\h\u2188A4型成長型客戶的理財(cái)資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì) 113080一、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 121918二、資產(chǎn)配置邏輯分析 222906三、具體資產(chǎn)配置建議 4一、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好首先從客戶口述其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法，并基于客戶前期投資相對(duì)保守但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不厭惡，且股市且有一定投資年限，可初步判斷客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的接受度是不錯(cuò)的，并沒有表現(xiàn)出極度厭惡風(fēng)險(xiǎn)等態(tài)度。根據(jù)配置流程，計(jì)算出綜合得分為72分，和初步判斷結(jié)果基本一致，故客戶A屬于A4型成長型客戶。A4成長型的高凈值客戶更加傾向于流動(dòng)性一般、投資期限長的產(chǎn)品，其普遍追求財(cái)富保值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增值。這部分客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，能夠綜合考慮產(chǎn)品的安全性、收益、流動(dòng)性，具有較高的自信與投資經(jīng)驗(yàn)、投資想法。表1客戶風(fēng)險(xiǎn)能力承受表（案例客戶評(píng)分）分?jǐn)?shù)2分4分6分8分10分服務(wù)對(duì)象分?jǐn)?shù)年齡18歲得50分，每減1歲減1分，減至0分26家庭總資產(chǎn)15萬以下15萬（不含）-50萬（含）50萬（不含）-100萬（含）100萬（不含）-1000萬（含）1000萬元以上（不含）10過往投資經(jīng)歷無小于2年超過2年但不足5年超過5年但但不足8年超過8年10置業(yè)現(xiàn)狀沒有房貸高于50%房貸小于50%自宅無房貸兩套以上10哪類問題會(huì)使得其焦慮收益未有達(dá)到預(yù)期本金未損失有些微本金損失10%以內(nèi)損失20%-50%損失超過50%以上損失8保本非常關(guān)鍵非常認(rèn)可認(rèn)可無所謂不認(rèn)可非常不認(rèn)可8總分72二、資產(chǎn)配置邏輯分析當(dāng)前國內(nèi)外市場經(jīng)濟(jì)形勢變幻莫測，顯然不適合投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，除了月度債務(wù)情況外，持有一些現(xiàn)金作為流動(dòng)資產(chǎn)更為合適。此款經(jīng)與客戶A溝通后配備招商金寶系列人民幣招超金理財(cái)計(jì)劃，現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品。只要您有理財(cái)計(jì)劃，就會(huì)每天計(jì)算收入，但這種理財(cái)產(chǎn)品的存款與需求的預(yù)期年回報(bào)率要高得多，浮動(dòng)利率約為2.9%。一是為客戶A構(gòu)建私人銀行青葵系列凈值產(chǎn)品，以保值保值為目標(biāo)。這是一款負(fù)債基礎(chǔ)扎實(shí)的凈值理財(cái)產(chǎn)品，相比目前穩(wěn)健的資管產(chǎn)品，同期市場年化收益率約為4.8%，成為年度主打產(chǎn)品。另外，考慮到客戶A沒有時(shí)間投資股票，但又想投資股票，建議將股票投資方式轉(zhuǎn)為基金。通過對(duì)去年業(yè)績和基金經(jīng)理排名的對(duì)比，在與股票投資關(guān)系不密切的兩只鵬華基金中，選擇了擴(kuò)張成長和銀河創(chuàng)新成長的靈活分布。詳細(xì)分析如下。一是基金鵬華外延成長靈活配置，選擇了開放式基金產(chǎn)品，靈活成長擴(kuò)張，以謹(jǐn)慎的投資理念提供高于平均水平的回報(bào)，追求穩(wěn)健的資金和良好的回報(bào)。該產(chǎn)品雖然收益高于貨幣類基金，但與去年89.6%的指數(shù)基金相比，跌幅較小。二是銀河創(chuàng)新成長。創(chuàng)業(yè)板董事會(huì)龍頭企業(yè)集合基金過去一年的年回報(bào)率超過120%。今年進(jìn)入緩慢溫和的牛市，創(chuàng)業(yè)板投資基金值得持有。此外，該基金的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)投資組合以智能制造為主，為深入分析朝陽行業(yè)和潛力公司是否存在良好的投資機(jī)會(huì)，突出超預(yù)期收益，確?；鹳Y產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定增長的實(shí)現(xiàn)。三是選擇選擇了諾安全球黃金，一個(gè)安全的避風(fēng)港工具。未來黃金最重要的作用可能是保值，無論是從投資還是對(duì)沖的角度，選擇以黃金為基礎(chǔ)的金融工具都是不錯(cuò)的選擇。諾安全球黃金投資的主要目的是通過實(shí)時(shí)關(guān)注黃金價(jià)格走勢，擁有持有國內(nèi)外真金的黃金ETF，為客戶提供保值增值的黃金金融產(chǎn)品，幫助您分散風(fēng)險(xiǎn).對(duì)沖，黃金仍值得升值。四是招商引資——銳意系列。該產(chǎn)品為固定收益+新型資產(chǎn)管理產(chǎn)品，當(dāng)前國內(nèi)外市場經(jīng)濟(jì)形勢不明朗，韓國經(jīng)濟(jì)也處于復(fù)蘇階段，上證綜指占據(jù)三年來最高3400點(diǎn)。股市屢創(chuàng)新高，美元指數(shù)逼近近十年高位，原油直接跌至遠(yuǎn)低于2008年金融危機(jī)的低點(diǎn)。國際經(jīng)濟(jì)形勢變化對(duì)主要資產(chǎn)類別表現(xiàn)產(chǎn)生重大影響，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整進(jìn)入重要階段，但受疫情等因素影響，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境因此受股市劇烈波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，為避免這種情況，有必要理性看待股市。預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)將強(qiáng)勢加息，原油、銅等多種大宗商品價(jià)格近期將繼續(xù)下跌?？紤]到當(dāng)前國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢，未來市場出現(xiàn)較大波動(dòng)的可能性較高，因此在選擇債券+產(chǎn)品時(shí)可以兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)。五是投資幣?！度琢笸顿Y銀幣》的6枚銀幣由世界第6大鑄幣廠權(quán)威鑄造，因其深刻的感染力和對(duì)政治經(jīng)濟(jì)層面的影響力而成為世界著名的6枚銀幣。其中包括世界#1投資銀幣、中國熊貓銀幣、世界#1最純銀幣、加拿大楓葉銀幣、9999平方英尺銀制成的英國女神幣，面值世界第一銀歐元奧地利愛樂樂團(tuán)銀幣，世界“錯(cuò)版”被譽(yù)為美國鷹洋銀幣，澳大利亞第一枚袋鼠銀幣，純度9999。投資幣在各種貴金屬載體中占有重要地位?！妒澜缌笸顿Y銀幣》的6種投資銀幣享譽(yù)全球，在金幣和銀幣交易所或銀行自由兌現(xiàn)的能力非常可貴，能給你帶來非常穩(wěn)定的投資回報(bào)，所以大家可以選擇上面的一些有。投資黃金和白銀期權(quán)。作為國家發(fā)行的幣種，以上6種幣的評(píng)價(jià)空間非常廣闊。全球限量30,000套，強(qiáng)調(diào)收藏價(jià)值，不易獲得。三、具體資產(chǎn)配置建議根據(jù)以上分析，可以得出客戶A為客戶A4（成長型），假設(shè)客戶A目前持有的投資產(chǎn)品即將到期，可用于再投資，客戶A可投資3000萬元?？蛻鬉對(duì)資產(chǎn)配置的收益率和效率要求很高?？蛻鬉的觀點(diǎn)是投資是多元化的，首選目標(biāo)是穩(wěn)固、無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品?？蛻鬉沒有保險(xiǎn)，希望能夠提供合理的建議?？蛻鬉的兒子和女兒讀小學(xué)五年級(jí)，另一人讀初二，客戶A希望退休后能領(lǐng)取500萬元的養(yǎng)老金。根據(jù)以往的投資經(jīng)驗(yàn)，客戶A謹(jǐn)慎但不排除風(fēng)險(xiǎn)，希望追求超額收益，安全產(chǎn)品配置刻不容緩。同時(shí)，投幣的需求也比較特殊。因此，本文根據(jù)客戶A的實(shí)際情況，為客戶A制定如下資產(chǎn)配置方案。由此可見，針對(duì)2022年4月5日的資產(chǎn)配置建議如下：表2客戶資產(chǎn)配置建議表目標(biāo)產(chǎn)品系列名稱投資比投資額預(yù)期收益現(xiàn)金管理現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品招朝金理財(cái)計(jì)劃10%300萬元2.9%財(cái)富保值固收類理財(cái)產(chǎn)品青葵凈值理財(cái)計(jì)劃25%750萬元4.8%財(cái)富增值基金（股票綜合型）鵬華外延成長10%80萬元20%基金（股票型）銀河創(chuàng)新成長10%300萬元30%基金（QDII）諾安全球黃金10%300萬元3%私募基金招商-銳意系列25%750萬元5.6%保障保險(xiǎn)信諾招盈2號(hào)2.5%75萬元4.8%信諾少兒年金2.5%75萬元4.8%另類投資幣全套六大投資銀幣5%150萬元20%比例合計(jì)100%3000萬元7%/年由于疫情影響，股市將發(fā)生重大變化。從之前的連續(xù)上漲到反復(fù)震蕩。監(jiān)管政策往往是在救助和去杠桿過程中引入的，這限制了短期對(duì)沖商品的關(guān)鍵策略。人民幣短期大幅上漲，貨幣寬松持續(xù)。當(dāng)前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情影響尤為突