2021年秋季經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》第一階段訓(xùn)練試卷（附答案及解析）

2021年秋季經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》第一階段訓(xùn)練試卷

(附答案及解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最

正確或最符合題意。選對(duì)每題得一分，沒選或選錯(cuò)均不得分)。

1、非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，

其基礎(chǔ)是()O

A、針對(duì)銀行體系并表

B、針對(duì)銀行體系分表

C、針對(duì)單個(gè)銀行并表

D、針對(duì)單個(gè)銀行分表

【參考答案】：C

【解析】：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析

銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。參見教材第280頁。

2、以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()o

A、結(jié)算

B、存款

C、貸款

D、投資

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)算屬于中間業(yè)務(wù)。

3、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()o

A、購買力平價(jià)

B、黃金輸送點(diǎn)

C、鑄幣平價(jià)

D、利率平價(jià)

【參考答案】：C

【解析】：在國際金本位制下，鑄幣平價(jià)是各國匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送

點(diǎn)是匯率變動(dòng)的上下限。

4、下列選項(xiàng)可引起商業(yè)銀行頭寸增加的因素是()o

A、客戶從其他金融企業(yè)劃入款項(xiàng)

B、歸還中央銀行貸款

C、支付同業(yè)往來利息

D、調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金

【參考答案】：A

【解析】：BCD三個(gè)選項(xiàng)會(huì)引起商業(yè)銀行頭寸減少。

5、為了促進(jìn)商業(yè)銀行的改革，以利于與國際接軌，從()開始按巴塞爾協(xié)

議要求，規(guī)范了銀行資本金項(xiàng)目，并要求重視資本金的籌集，爭取較短的時(shí)間內(nèi)

達(dá)到國際規(guī)定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。

A、1994年

B、1995年

C、1996年

D、1998年

【參考答案】：A

6、某儲(chǔ)戶于2008年3月到銀行存了一筆兩年期的定期存款，年利率為5%,

每年計(jì)息一次，若2010年3月去提款時(shí)，取得此筆存款的本息合計(jì)11000元，

則存入的原始金額為()元。

A、10000

B、9977

C、8000

D、5238

【參考答案】：A

【解析】：整存整取定期儲(chǔ)蓄利息=本金X年數(shù)X年利率，本題中，本金

=110004-(1+5%X2)=10000元。

7、凡未經(jīng)()的匯票，商業(yè)銀行不予貼現(xiàn)。

A、提示

B、拒付

C、擔(dān)保

D、承兌

【參考答案】：D

8、在國際結(jié)算匯款業(yè)務(wù)中，應(yīng)該區(qū)分不同的匯款方式，做好核實(shí)密押及印

鑒工作的是()O

A、匯款人

B、匯出行

C、匯人行

D、收款人

【參考答案】：C

【解析】：在國際結(jié)算匯款業(yè)務(wù)中，應(yīng)該區(qū)分不同的匯款方式，做好核實(shí)密

押及印鑒工作的是匯入行。

9、我國近幾年居民部門融資結(jié)構(gòu)最為明顯的特征是()o

A、銀行貸款大幅上升

B、銀行貸款大幅下降

C、銀行存款上幅上升

D、銀行存款大幅下降

【參考答案】：C

10、我國貸款質(zhì)量指標(biāo)中的不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得高

于()。

A、5%

B、15%

C、25%

D、35%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國貸款質(zhì)量指標(biāo)中的不

良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得高于5%。

11、凱恩斯學(xué)派所倡導(dǎo)的“成本推進(jìn)型”通貨膨脹把通貨膨脹的原因歸結(jié)為

()0

A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素

B、國民收入超分配

C、生產(chǎn)成本的上升

D、需求的過度積累

【參考答案】：C

12、在初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于()家的符合證監(jiān)會(huì)

規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行詢價(jià)。

A、10

B、20

C、25

D、30

【參考答案】：B

【解析】：在初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證

監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外投資者，以及其他證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價(jià),

并根據(jù)詢價(jià)對(duì)象的報(bào)價(jià)結(jié)果確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間以及相應(yīng)的市盈率區(qū)間。

13、下面關(guān)于商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的說法正確是()o

A、超額準(zhǔn)備金率與商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)成本成正比

B、超額準(zhǔn)備金率與非銀行部門對(duì)現(xiàn)金的偏好成反比

C、超額準(zhǔn)備金率與中央銀行貨幣政策的松緊度有關(guān)

D、當(dāng)貨幣政策寬松，或銀行家富于冒險(xiǎn)精神時(shí)，銀行的超額準(zhǔn)備金較多

【參考答案】：C

14、若公開發(fā)行股數(shù)在()股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于50

家。

A、1億

B、4億

C、5000萬

D、50億

【參考答案】：B

【解析】：在初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證

監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外投資者，以及其他證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價(jià),

并根據(jù)詢價(jià)對(duì)象的報(bào)價(jià)結(jié)果確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間以及相應(yīng)的市盈率區(qū)間。若公開發(fā)

行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于50家。

15、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債

總額之比，不得低于()O

A、8%

B、12%

C、25%

D、30%

【參考答案】：C

【解析】：這也是一道常識(shí)性考題，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行保持在25%以上的流

動(dòng)性比例，這就要求學(xué)員在復(fù)習(xí)時(shí)記住一些常用的監(jiān)管比例要求。

16、下列不屬于綜合性銀行制度的優(yōu)勢的是()o

A、能加強(qiáng)金融業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰和提高效益

B、使并購后的金融行業(yè)可拓展金融邊界，更好地發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢

C、可以整合利用商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等的有限資源，形成信息

共享、損益互補(bǔ)機(jī)制

D、保護(hù)存款人利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展

【參考答案】：D

【解析】：選項(xiàng)D屬于分業(yè)經(jīng)營銀行制度的優(yōu)點(diǎn)。

17、當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時(shí)，實(shí)際利率()o

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能確定

【參考答案】：B

【解析】：通貨膨脹率要超過名義利率，實(shí)際利率為?負(fù)，儲(chǔ)戶的本金就會(huì)受

到損失。

18、宏觀調(diào)控國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，

金融宏觀調(diào)控是指()0

A、財(cái)政政策的運(yùn)用

B、收入政策的運(yùn)用

C、產(chǎn)業(yè)政策的運(yùn)用

D、貨幣政策的運(yùn)用

【參考答案】：D

【解析】：金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核

心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社

會(huì)總供給均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制和過程，因此，金融宏觀調(diào)

控是貨幣政策的運(yùn)用。

19、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的手段是()o

A、引進(jìn)外資

B、同業(yè)拆借

C、長期負(fù)債

D、貸款

【參考答案】：D

20、因經(jīng)營管理情況的惡化或突發(fā)事件的影響，發(fā)生支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)

危險(xiǎn)的銀行，稱為()。

A、正常銀行

B、關(guān)注銀行

C、有困難銀行

D、有問題銀行

【參考答案】：D

【解析】：有問題銀行是指因經(jīng)營管理情況的惡化或突發(fā)事件的影響，發(fā)生

支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)危險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)。

21、硬貨幣是()o

A、幣值穩(wěn)定且日趨上升的貨幣

B、在進(jìn)口或從外借款時(shí)應(yīng)爭取使用的貨幣

C、可在結(jié)算或歸還借款時(shí)獲得其貨幣匯率下降的好處

D、意大利里拉

【參考答案】：A

22、下列關(guān)于資本風(fēng)險(xiǎn)比率的說法錯(cuò)誤的是()o

A、是反映銀行經(jīng)營狀況的指標(biāo)

B、是企業(yè)逾期貸款與銀行所有者權(quán)益之間的比率

C、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，逾期貸款率不應(yīng)超過10%

D、是財(cái)務(wù)杠桿率與逾期貸款率的乘積

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)人民銀行監(jiān)控指標(biāo)的規(guī)定，逾期貸款率應(yīng)不大于8%。

23、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)

束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是

()O

A、全額包銷

B、盡力推銷

C、余額包銷

D、混合推銷

【參考答案】：B

【解析】：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的

發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)

發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

本題考查盡力推銷的概念。參見教材第H7頁。

24、BOT項(xiàng)目融資的關(guān)鍵文件是()

A、特許權(quán)協(xié)議

B、貸款協(xié)議

C、擔(dān)保協(xié)議

D、完工協(xié)議

【參考答案】：A

25、()認(rèn)為，投資銀行業(yè)務(wù)是一個(gè)有機(jī)的過程一一經(jīng)常在變化、發(fā)展、進(jìn)

化，任何書籍都無法精確而詳盡。

A、凱恩斯

B、夏普

C、羅伯特#8226；庫恩

D、李斯特

【參考答案】：C

26、國際金融公司和地區(qū)性開發(fā)銀行等在項(xiàng)目融資中起著重要的()o

A、項(xiàng)目發(fā)起人作用

B、項(xiàng)目公司作用

C、商業(yè)貸款人作用

D、信用擔(dān)保作用

【參考答案】：D

27、如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說明存在()o

A、超額商品供給

B、超額商品需求

C、超額貨幣供給

D、超額貨幣需求

【參考答案】：A

【解析】：如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線的右邊的區(qū)域，說明存在超額的商品供

給。

28、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本

最低限額為()億元人民幣。

A、1

B、5

C、10

D、15

【參考答案】：C

【解析】：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注

冊資本最低限額為10億元人民幣。

29、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是

指金融工具的()O

A、期限性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

【參考答案】：B

30、當(dāng)金融體系與結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時(shí)候，就是()創(chuàng)新。

A、金融工具

B、金融制度

C、金融業(yè)務(wù)

D、金融政策

【參考答案】：B

31、在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是()o

A、中央銀行

B、企業(yè)

C、商業(yè)銀行

D、證券公司

【參考答案】：A

【解析】：本題考查中央銀行的地位。中央銀行在金融市場上處于一種特殊

的地位，既是金融市場中重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

32、窗口指導(dǎo)屬于()貨幣政策工具。

A、一般性

B、選擇性

C、直接信用控制的

D、間接信用控制的

【參考答案】：D

33、()年，中國人民銀行放開了銀行間同業(yè)拆借利率，為利率穩(wěn)步推進(jìn)利

率市場化改革奠定了基礎(chǔ)。

A、1995

B、1996

C、1997

D、1998

【參考答案】：B

【解析】：1996年6月1日，中國人民銀行放開了銀行間同業(yè)拆借利率，為

利率穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革奠定了基礎(chǔ)。1997年6月，放開銀行間債券回購利

率。

34、銀監(jiān)會(huì)將給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注，限制其高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營行為的商業(yè)銀行，

這類銀行的綜合評(píng)級(jí)結(jié)果一般為OO

A、1級(jí)

B、5級(jí)和6級(jí)

C、3、4級(jí)

D、2?4級(jí)

【參考答案】：B

35、()是指官方不干預(yù)外匯市場，完全聽?wèi){市場匯率在外匯供求關(guān)系的自

發(fā)作用下波動(dòng)的匯率制度。

A、管理浮動(dòng)

B、自由浮動(dòng)

C、單獨(dú)浮動(dòng)

D、聯(lián)合浮動(dòng)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)官方是否干預(yù)，浮動(dòng)匯率制分為自由浮動(dòng)與管理浮動(dòng)。自由

浮動(dòng)是指官方不干預(yù)外匯市場完全聽?wèi){市場匯率在外匯供求關(guān)系的自發(fā)作用下波

動(dòng)的匯率制度。

36、外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過債務(wù)國的()o

A、吸收能力

B、負(fù)債能力

C、償債能力

D、營運(yùn)能力

【參考答案】：A

37、付款人對(duì)收款人委托收取的款項(xiàng)拒絕付款的，應(yīng)在接到付款銀行發(fā)出通

知的次日起()內(nèi)出具拒絕證明。

A、三日

B、五日

C、十日

D、十五日

【參考答案】：A

【解析】：付款人對(duì)收款人委托收取的款項(xiàng)拒絕付款的，應(yīng)在接到付款銀行

發(fā)出通知的次日起三日內(nèi)出具拒絕證明。

38、債券本期收益率的計(jì)算公式是()o

A、票面收益/市場價(jià)格

B、票面收益/債券面值

C、(賣出價(jià)格-買入價(jià)格)/市場價(jià)格

D、(賣出價(jià)格-買入價(jià)格)/債券面值

【參考答案】：A

【解析】：本題考查本期收益率的計(jì)算公式。本期收益率，即信用工具的票

面收益與其市場價(jià)格的比率，公式為：本期收益率=票面收益/市場價(jià)格。

39、期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險(xiǎn)分布的

()O

A、不確定

B、確定

C、不對(duì)稱

D、對(duì)稱

【參考答案】：C

40、實(shí)現(xiàn)有效金融深化最重要的市場條件是()o

A、加強(qiáng)宏觀調(diào)控

B、培育競爭性市場

C、有效的市場紀(jì)律

D、擴(kuò)大內(nèi)需

【參考答案】：B

41、發(fā)行基金是中央銀行為國家保管的()o

A、流通中的現(xiàn)金

B、待發(fā)行的貨幣

C、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫的現(xiàn)金

D、財(cái)政存款

【參考答案】：B

【解析】：發(fā)行基金還沒有進(jìn)入流通領(lǐng)域，屬于待發(fā)行狀態(tài)的貨幣，顯然AC

不對(duì)，D離題了，屬于干擾項(xiàng)。

42、貨幣政策的操作目標(biāo)在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中()o

A、介于貨幣政策中介目標(biāo)與最終目標(biāo)之間

B、是貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)

C、是貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)

D、介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間

【參考答案】：D

43、我國壽險(xiǎn)領(lǐng)域存在定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，其典型表現(xiàn)是()o

A、定價(jià)過低

B、利差損

C、費(fèi)率高

D、監(jiān)管水平低

【參考答案】：B

44、我國信用合作機(jī)構(gòu)主要是()o

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托投資公司

C、城市和農(nóng)村信用社

D、金融租賃公司

【參考答案】：C

45、西爾伯的約束誘致假說認(rèn)為金融創(chuàng)新是為了()o

A、制度變革

B、規(guī)避管制

C、尋求利潤的最大化

D、降低交易成本

【參考答案】：C

［解析］：約束誘致假說是美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家W#8226；西爾伯于1983年提出的,

西爾伯認(rèn)為：金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求利潤的最大化，減輕外部對(duì)其造

成的金融壓制而采取的自衛(wèi)行為，是在努力消除和減輕施加給微觀經(jīng)營企業(yè)的金

融約束中，實(shí)現(xiàn)金融工具和金融交易的創(chuàng)新的。

46、發(fā)行股票屬于()o

A、直接融資

B、間接融資

C、內(nèi)源融資

D、債權(quán)融資

【參考答案】：A

47、政策性銀行所提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)較其他金融機(jī)構(gòu)更有優(yōu)勢，主要是因?yàn)?/p>

()0

A、資本實(shí)力雄厚

B、有國家作政策性銀行的后盾

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模龐大

D、資產(chǎn)優(yōu)良

【參考答案】：B

48、按金融創(chuàng)新的主體劃分，金融創(chuàng)新可以分為()o

A、市場主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型

B、逃避管制型與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型

C、技術(shù)推動(dòng)型和理財(cái)型

D、制度創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

【參考答案】：A

【解析】：金融創(chuàng)新按其創(chuàng)新的主體來劃分，可分為市場主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)

型；按其創(chuàng)新的動(dòng)因來劃分，可以分為逃避管制型、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型、技術(shù)推動(dòng)型和

理財(cái)型等；按其創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新。

49、紐約外匯市場上，1美元在1995年4月19日兌換80.60日元，翌日可

兌換81.19日元，則美元對(duì)日元()0.7%o

A、貶值

B、升值

C、降值

D、漲值

【參考答案】：D

50、按照《貸款通則》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人短期貸款做出貸與不貸的答

復(fù)時(shí)間不能超過OO

A、6個(gè)月

B、3個(gè)月

C、1個(gè)月

D、15天

【參考答案】：C

【解析】：按照《貸款通則》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人短期貸款作出貸與不

貸的答復(fù)時(shí)間不能超過0個(gè)月，中長期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過6個(gè)月。

51、交易雙方依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)劃，在未來的一段時(shí)期內(nèi)，彼此對(duì)調(diào)一系列

現(xiàn)金流量(本金、利息、價(jià)差等)的交易行為，稱之為OO

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、遠(yuǎn)期合約

D、金融互換

【參考答案】：D

【解析】：本題考查金融互換的概念。

52、在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買人高利率貨幣，同時(shí)做一筆

遠(yuǎn)期外匯交易，賣出與短期投資期限相吻合的該貨幣。這種用來防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的

方法被稱為OO

A、掉期交易

B、貨幣互換

C、貨幣期權(quán)交易

D、福費(fèi)廷

【參考答案】：A

53、如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大15%,某證券的B值為

1,則證券的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大()O

A、15%

B、7.5%

C、10%

D、5%

【參考答案】：A

【解析】：B值提供了一個(gè)衡量證券的實(shí)際收益率對(duì)市場投資組合的實(shí)際收

益率的敏感度的比率指標(biāo)，如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期利率大Y%,則

證券的實(shí)際收益率比預(yù)期大BXY%,即1義15%=15%。

54、根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)客戶的美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理,

美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的()O

A、0.5%

B、1%

C、3%

D、4%

【參考答案】：B

【解析】：銀行對(duì)客戶美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與

買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的1%,現(xiàn)鈔賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中

間價(jià)的4%o

55、中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)生效是需要時(shí)間的，這段時(shí)間稱為

貨幣政策()

A、時(shí)效

B、進(jìn)程

C、時(shí)滯

D、有效期

【參考答案】：C

56、()的中央銀行屬于獨(dú)立性稍次的模式。

A、瑞典銀行

B、英格蘭銀行

C、德國銀行

D、美國銀行

【參考答案】：B

【解析】：中央銀行名義上隸屬政府，而實(shí)際上保持著較大的獨(dú)立性。有些

國家法律規(guī)定財(cái)政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實(shí)上并不使用這種權(quán)力。

中央銀行可以獨(dú)立的制定、執(zhí)行貨幣政策。這種模式是獨(dú)立性稍次的模式，英格

蘭銀行、日本銀行等屬于這一模式。

57、為了全面、真實(shí)、綜合地揭示商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營成果，為經(jīng)營

決策者和管理者提供有用的信息，商業(yè)銀行必須定期編制OO

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、會(huì)計(jì)報(bào)表

C、財(cái)務(wù)狀況說明書

D、財(cái)務(wù)報(bào)告

【參考答案】：B

58、對(duì)金融創(chuàng)新最重要的控制原則應(yīng)該是()

A、風(fēng)險(xiǎn)控制原則

B、滿足市場需要原則

C、鼓勵(lì)有效競爭原則

D、逐個(gè)逐項(xiàng)審批的原則

【參考答案】：A

59、有價(jià)證券交易價(jià)格主要依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值即未來收益的()確定。

A、終值

B、現(xiàn)值

C、年值

D、市場價(jià)值

【參考答案】：B

【解析】：有價(jià)證券交易價(jià)格主要依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值即未來收益的現(xiàn)值確

定。

60、1999年美國國會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是()o

A、準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B、準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展

C、準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)

D、準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：1999年美國國會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是

廢止1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商

業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事

金融業(yè)務(wù)。

參見教材第156頁。

二、多項(xiàng)選擇題(共30題，每題2分)。

61、在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成負(fù)相關(guān)關(guān)系的因素有()o

A、存款的收益率

B、股票的收益率

C、恒常收入

D、債券的收益率

E、人力資本比重

【參考答案】：A,B,D

【解析】：據(jù)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)公式“Md/P=f（Yp,W,rm,rb,re,

1/pXdp/dt,u）”可知，影響貨幣需求量的因素可以歸納為三組：（1）恒常收入

Yp和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)W。其中，Yp代表構(gòu)成總財(cái)富的各種資產(chǎn)的預(yù)期貼現(xiàn)現(xiàn)值總和，W

代表人力資本收益，它們與貨幣需求成正相關(guān)關(guān)系。（2）各種資產(chǎn)的預(yù)期收益和

機(jī)會(huì)成本，包括rm、rb、re和1/pXdp/dt四項(xiàng)。其中，rm、rb和re分別代表

存款、債券和股票的預(yù)期收益率，1/pXdp/dt代表預(yù)期的物價(jià)變動(dòng)率，它們與貨

幣需求也成負(fù)相關(guān)關(guān)系。（3）各種隨機(jī)變量u,包括社會(huì)富裕程度、取得信貸的難

易程度以及社會(huì)支付體系的狀況等，它對(duì)貨幣需求的影響較為復(fù)雜，不能清晰地

界定為正相關(guān)還是負(fù)相關(guān)，其作用也不明顯。綜上可知，本題答案為ABD。

62、下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有（）。

A、存款貨幣

B、流通中的通貨

C、存款準(zhǔn)備金

D、貨幣供給量

E、派生存款

【參考答案】：B,C

【解析】：基礎(chǔ)貨幣是高能貨幣，流通中的通貨肯定屬于基礎(chǔ)貨幣，這是常

識(shí)，A選項(xiàng)是存款貨幣，是經(jīng)由基礎(chǔ)貨幣派生出來的貨幣，肯定不算；同理，DE

選項(xiàng)也不屬于基礎(chǔ)貨幣，c選項(xiàng)中的存款準(zhǔn)備金包括商業(yè)銀行所持有的庫存現(xiàn)金、

在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金，這部分貨幣具有信用創(chuàng)造的能力，屬于基礎(chǔ)貨幣

范疇。

63、新《巴塞爾協(xié)議》在防范風(fēng)險(xiǎn)上除了保持對(duì)資本金的要求外，還提出了

加強(qiáng)（）O

A、國際金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)

B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C、金融行業(yè)的自律

D、市場約束

E、金融從業(yè)人員教育

【參考答案】：B,D

【解析】：新《巴塞爾協(xié)議》在防范風(fēng)險(xiǎn)上除了保持對(duì)資本金的要求外，還

提出了加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。

64、利率市場化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生的影響有()o

A、引起利率大幅下降

B、引起利率大幅上升

C、高效率的貸款需求可能得到滿足

D、信貸資金分流

E、商業(yè)銀行擁有信貸價(jià)格制定權(quán)

【參考答案】：B,C,D,E

【解析】：利率市場化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)主要有利率水平可能大幅攀升、高利

率的貸款需求可能得到滿足、信貸資金分流、商業(yè)銀行擁有信貸價(jià)格制定權(quán)。故

本題選BCDEo

65、弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為()o

A、各種金融資產(chǎn)

B、恒常收入與財(cái)富結(jié)構(gòu)

C、各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機(jī)會(huì)成本

D、各種隨機(jī)變量

E、各種有價(jià)證券

【參考答案】：B,C,D

66、資本資產(chǎn)定價(jià)理論提出的自身理論假設(shè)有()。

A、市場上存在一種無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、市場交易是充分的

C、市場效率邊界曲線只有一條

D、風(fēng)險(xiǎn)是可以計(jì)量的

E、交易費(fèi)用為零

【參考答案】：A,C,E

【解析】：資產(chǎn)定價(jià)理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，除馬科

維茨提出的假設(shè)外，資本資產(chǎn)定價(jià)理論提出了自身的理論假設(shè)：(1)市場上存在

一種無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者可以按無風(fēng)險(xiǎn)利率借進(jìn)或借出任何數(shù)額的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；

⑵市場效率邊際曲線只有一條；(3)交易費(fèi)用為零。

67、下列關(guān)于利率與有價(jià)證券市場價(jià)格關(guān)系的表述，正確的是()o

A、利率下降，有價(jià)證券收益提升，有價(jià)證券價(jià)格上漲

B、利率上升，有價(jià)證券價(jià)值提升，有價(jià)證券價(jià)格上漲

C、利率上升，有價(jià)證券收益降低，有價(jià)證券價(jià)格下跌

D、利率下降，能加大對(duì)有價(jià)證券投資的需要，有價(jià)證券價(jià)格上升

E、利率上升，有價(jià)證券投資需求銳減，有價(jià)證券價(jià)格下降

【參考答案】：A,C,D,E

68、限制存款貨幣數(shù)量的因素有()o

A、法定準(zhǔn)備金率

B、貨幣流通速度

C、超額準(zhǔn)備金率

D、現(xiàn)金漏損率

E、定期存款準(zhǔn)備金率

【參考答案】：A,C,D,E

【解析】：存款貨幣的創(chuàng)造收到多種因素的限制，如法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)

備金率等，如果大量存款被提取了現(xiàn)金，那么這些進(jìn)入流通中的現(xiàn)金將無法被作

創(chuàng)造存款貨幣的手段，因而現(xiàn)金漏損率也是一個(gè)限制存款貨幣數(shù)量創(chuàng)造的因素。

貨幣流通速度是影響貨幣需求量的因素，不屬于影響存款貨幣數(shù)量創(chuàng)造的因素。

69、根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為()o

A、收人性不均衡

B、貨幣性不均衡

C、周期性不均衡

D、結(jié)構(gòu)性不均衡

E、綜合性不均衡

【參考答案】：A,B,C,D

【解析】：根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為收入性不均衡、貨幣性不

均衡、周期性不均衡、結(jié)構(gòu)性不均衡。

70、內(nèi)生性是貨幣政策中介變量的內(nèi)涵，故理想的貨幣政策中介指標(biāo)選擇的

標(biāo)準(zhǔn)可概括為OO

A、可控性

B、可測性

C、獨(dú)立性

D、相關(guān)性

E、間接傳遞性

【參考答案】：A,B,D

【解析】：作為理想的貨幣政策中介指標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合ABD三項(xiàng)要求,

c獨(dú)立性，如果太獨(dú)立了，就沒有辦法來傳導(dǎo)中央銀行的意圖，E間接傳遞性也

就是這樣，如果太間接了也不合適用來作為貨幣政策中介指標(biāo)。

71、中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有()o

A、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款

B、減少金、銀、外匯儲(chǔ)備

C、對(duì)個(gè)人貸款

D、對(duì)工商企業(yè)貸款

E、買入有價(jià)債券

【參考答案】：A,E

【解析】：中央銀行不對(duì)個(gè)人和工商企業(yè)貸款，CD錯(cuò)誤，當(dāng)