2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題11

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題

11

姓名年級學號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單V

D.交易量大、交易頻繁

解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交

易量大、交易頻繁。

2.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金V

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

解析：一般而言,各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

3.下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。

A.8：30?15：30J

B.20：00?凌晨2：30

C.9：00~11：30

D.13：30—15：30

解析：黃金T+D的交易時間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，

連續(xù)競價交易時間為：20：00?凌晨2：30,9：00~11：30,13：30?15：

30o

4.已知利率為10%,9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13.579,11年期的期

末普通年金終值系數(shù)為18.531,則10年期的期初年金終值系數(shù)為()o

A.14.579

B.17.531V

C.12.579

D.15.937

解析：期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1,而系數(shù)減1,可

記作[(F/A,i,n+1)-l]o故10年期利率為10%的期初年金終值系數(shù)=(F

/A,10%,11)-1=18.531-1=17.53E故本題選B。

5.下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是。。

A.通話的態(tài)度

B,通話的內(nèi)容

C.通話的主體V

D.時間和空間的選擇

解析：影響電話效果的三要素是：(1)時間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)

度。(3)通話的內(nèi)容。故本題選C。

6.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的

()功能。

A,股票定價

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本V

解析：積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。

7.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)J

D.同時履行抗辯權(quán)

解析：合同履行過程中，當事人享有以下抗辯權(quán)：（1）同時履行抗辯權(quán)。

（2）先履行抗辯權(quán)。（3）不安抗辯權(quán)。故本題選C。

8.程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工

作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投

資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。

程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正J

解析：選項A錯誤：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信

原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等

方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。選項B錯誤：理財師在開展理財

業(yè)務過程中，應勤懇周到、及時有效地完成工作。選項C錯誤：理財師是一種

涉及多領域?qū)I(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服

務創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項D正確：理財師應根據(jù)客戶的實際需要為客

戶設計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益

沖突時做到公平合理。理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在

的機構(gòu)，在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等因素影響，對可

能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。

9.一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關V

C.無關

D.正相關

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場

上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

10.關于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀

行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較

強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶V

解析：按照管理資產(chǎn)（AUM）可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客

戶。AUM值在50萬元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值在50-600萬元人民

幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A

項錯誤，D項正確。大眾客戶客群服務需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費

支付、消費信貸等業(yè)務需求，同時該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資

源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群。B項錯

誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人

理財業(yè)務擁有較強的需求。同時，對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）

的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群。C項錯誤。故本題選

Do

11.按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場

基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同V

C.投資目標不同

D.投資理念不同

解析：按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金；

按照投資目標的不同，基金可以分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡

型基金；按照投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。

12.李先生準備五年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款。理財師為他推薦一款年化收

益率為7%的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年后，李先

生的購房首付款是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12.50

B.10.50

C.11.50V

D.9.50

13.假定一項投資的年收益率為20%,每半年分紅一次，則實際年化收益率為

（）o（答案取近似數(shù)值）

A.21%J

B.20%

C.40%

D.10%

解析：不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。EAR=（1+20%

/2）2-1=21%。故本題選A。

14.以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C,客戶接受度高

D.指導作用強V

解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信

息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要

精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。

15.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先V

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

解析：伸手握手有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先。（2）

長幼之間，長者先。（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握。（4）迎接客

人，主人先。（C選項錯誤）（5）送走客人，客人先。故本題選C。

16.（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，

確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行V

B.保險公司

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

解析：投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷

證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

17.下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視V

B.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

解析：理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風

險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相

匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，

保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。故本題選Ao

18.某項投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當

前的投資應該為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81V

D.1050.00

解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV/（1+r）,結(jié)合本題題干，當前投資金額PV=10000

/（1+5%）=9523.81（元）。故本題選C。

19.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15

萬元，并在往后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值

為（）萬元。

A.157

B.171

C.182V

D.216

20.金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介V

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

解析：A選項符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中

介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭

金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公

司等。（2）服務中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或

缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

21.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后

該項基金本利和將為（）元。

A.564100

B.610500

C.671561V

D.871600

22.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款V

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條

款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和

非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故本題選A。

23.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務

資格的是（）。

A.信托公司V

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理

公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務的，應當向住

所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務資格，并申領經(jīng)營證券期貨業(yè)

務許可證（以下簡稱業(yè)務許可證）。故本題選A。

24.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根

據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%V

D.5%

解析：金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，

即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半

所需時間。根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應為7.2%。

25.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每

年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬

需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2%折

現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30V

解析：遺屬需求法是以遺屬生活費的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。

遺屬生活費需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND(1+r)=PMTX[1-(1+r)-n]/rX(1+r)

=3X[1-(1+2%)-20]/2%X(1+2%)=50(萬元)，故應買保額=50-20=30

(萬元)。

26.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭

風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？()

A.形成期

B.成長期V

C.成熟期

D.衰老期

解析：理財規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育金需求增加，購房、

購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。

27.下列()不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模V

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、

產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。1.產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機

構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關的主體，以及相關主體收賽情況；2.產(chǎn)品目標

客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應符合的相關特征，如客戶風險承受能力、客

戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最

小遞增金額等；3.產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱(選項A正確)、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)

品類型(選項C正確)、發(fā)行方式、募集規(guī)模(選項D正確)、投資范圍、風

險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)

品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。故本題選B。

28.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500

元，若利率為10%,則兩個方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50V

B.505

C.105

D.665.50

29.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格

的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降V

C.買入；下降

D.賣出；上升

解析：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買

債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，

如果實際利率下降，機構(gòu)持有黃金的機會成本（由此造成的利息損失）就會減

少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升。因此本題選擇B。

30.如果小明每年存款1000元，年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是

（）元。

A.5464

B.6105V

C.6737

D.5348

31.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000V

C.20000

D.50000

解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身

份證件在銀行辦理；個人出境赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂

的國家（地區(qū)），確有需要提取超過等值1萬美元以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

32.股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票

市場的。功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)讓J

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

解析：股票市場的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票

來為公司籌集資本。（選項D）（2）資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提

供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。（選項B）（3）資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非

資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非

資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要條件。（選項C）（4）股票定價功能。股

票本身并無價值，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（選項A）故

本題選Bo

33.八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以J

解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利

益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。故本題選D。

34.申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備的條件不包括（）。

A.財務狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人V

C.最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度

解析：申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備下列條件：（1）財務狀況良好，

運作規(guī)范。（2）有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、安全防范等設施，辦理

基金銷售業(yè)務信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（3）具備健全高效的業(yè)務

管理和風險管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)

查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當性管理、內(nèi)

部控制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于

20人。（5）最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因

相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，

或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能

影響公司正常運作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項。（6）中國證

監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

35.一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0%

B.10%

C.5%J

D.20%

解析：設立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1%—5%,

主要取決于GP（普通合伙人）的財務狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可

采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費用或收益分成等。故本

題選C。

36.下列哪一項不屬于設立合伙企業(yè)的條件？（）

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間V

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關規(guī)定，設立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：

①有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有

書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和

生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

37.QDII基金在我國（）設立，從事（）投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外V

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批

準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。故本題選

Bo

38.下列不屬于個人生命周期的是（）o

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期V

解析：個人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休

期。故本題選D。

39.個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代V

C.20世紀70年代

D.20世紀90年代

解析：20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時

期。

40.以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單V

解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點如下：①投資期短；②資金申購、贖回靈

活；③本金及收益安全性相對較高。

41.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為

（）O

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務V

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分

為理財顧問服務和綜合理財服務。

42.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的分紅方式V

B.保險公司預定的死亡率

C.保險公司預定的營運管理費用

D.利率的波動

解析：整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動（選項D正

確）、保險公司制定的預定死亡率（選項B正確）、預定投資回報率及預定營

運管理費用（選項C正確）等。故本題選A。

43.家庭的生命周期主要包括（）o

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期V

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

解析：家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭

衰老期四個階段。故本題選B。

44.張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按

復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025J

B.10800

C.21000

D.12500

解析：復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利

息、紅利和資本利得。理論上，復利終值計算公式為：PV=FV*（1+r）工。

10000*（1+5%）*2=11025元

45.理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。

A.財務規(guī)劃

B,理財產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理V

D.投資建議

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。C選項是綜合理財服務的功能，故本題選C。

46.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿

走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的

購買行為（）。

A.無效J

B.有效

C,效力待定

D.不可撤銷

解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同

時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適

應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定

代理人）的同意擅自購買項鏈，其父母（法定代理人）拒絕認可，則該民事行

為自始無效。

47.一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活V

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低

解析：選項A正確，基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資

產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。選項B正確，開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢

大（1）市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風險資本占用較低。選

項C錯誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風險收益特征也比較靈活。選項D正

確，基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中，開發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品優(yōu)勢。

48.保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是（）o

A.投資功能

B.財富保障功能V

C.儲蓄功能

D.籌資功能

解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、

稅負減免和財富傳承功能。故本題選B。

49.下列哪一項不屬于社會保險的特點？（）

A.非營利性

B.風險性V

C.社會公平性

D.強制性

解析：社會保險有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

50.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低;高

C,低；低

D.局；茴J

解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波

動性、高杠桿等特點，因此，這類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波

動性，風險較大。

51.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元，2年后可

達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.17.36%

B.10%V

C.21%

D.8.68%

解析：由PV=FV/(1+r)t,即82.64X(1+r)2=100,則r=10%。

52.下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是()。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品J

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財

產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的

賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生

活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。A、B、D項屬于夫妻共同所有的財產(chǎn)，故

本題選Co

53.()是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有

價證券投資的基金。

A.ETF

B.F0F

C.QDIIV

D.L0F

解析：選項A錯誤，ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項B錯

誤，F(xiàn)0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項C正確，QDH是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批

準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。選項D錯誤，

L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)

點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的

ETFo

54.在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上V

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會

不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭

財務信息上。

55.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元

作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為

購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37J

B.35.18

C.29.8

D.33.78

56.下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和

轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C,股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場J

解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)

行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項D錯誤。

57.下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理V

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收

解析：港股通對投資者的吸引力包括：（1）投資者參與港股通投資，可以進行

更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理。（選項B正確）（2）港股通業(yè)務的開通方便

快捷。港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進行交易，不用去香港市場開

戶，業(yè)務辦理便捷高效。（選項C錯誤）（3）港股通投資者直接以人民幣與證

券公司進行交收，避免了人民幣出入境的不便，且投資不受每人每年等值5萬

美元的結(jié)匯、換匯額度限制。（選項D錯誤）故本題選B。

58.下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是（）o

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型V

D.風險中立型

解析：我們可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立型

和風險偏好型三類。故本題選C。

59.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般

而言，收益主要來源不包括（）。

A,資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款V

解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，

一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：（1）證券買賣差價，也稱資本利

得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買

賣差價。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金

收益的主要組成部分。基金作為長線投資，它的主要目標在于取得長期穩(wěn)定的

回報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標之一。

（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投

資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存

款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未

使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻較小。

60.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)

百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風險分散

B.風險承受能力J

C.風險認知

D.風險偏好

解析：風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影

響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來

說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險

偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險

認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。C、D兩項反映的是主觀看法，而不是

客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

61.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構(gòu)的關系是（）。

A.委托代理關系V

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系

解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個人理財業(yè)務中客戶委托金融機

構(gòu)投資理財，客戶和金融機構(gòu)之間就形成了委托代理關系。

62.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)

保存錄音錄像資料的時間為（）。

A,至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關系解除日起6個月后V

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或

合同關系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。故本題選

Bo

63.外匯具備的特點不包括（）o

A.可支付性

B,可獲得性

C,可換性

D.可移動性V

解析：外匯具備三個特點：1.可支付性（必須是以外國貨幣表示的資產(chǎn)）2.可

獲得性（必須是在國外能夠得到補償?shù)膫鶛?quán)）3.可換性（必須是可以自由兌換

為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）故本題選D。

64.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體

現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。

A,正直守信

B.客觀公正V

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

解析：客觀公正。理財師應根據(jù)客戶的實際需要為客戶設計理財規(guī)劃，要摒棄

個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益沖突時做到公平合理。理

財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)，在提供服務過程

中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時

向有關方面披露。

65.從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人

在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人V

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義

務的人。

66.下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入V

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

解析：B項，保險規(guī)劃可以幫助人們應對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟

困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩(wěn)定

的保險金收入。

67.多期中的終值，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大J

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期

結(jié)束后所獲得的最終價值。目前大多數(shù)的理財工具都是使用復利計算。計算多

期中終值的公式為：FV=PVX（1+r）t,其中，PV是期初的價值，r是利率，

t是投資時間。其中，終值和利率、時間呈正比關系，時間越長，利率越高，

終值則越大。故本題選B。

68.（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETFV

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

解析：選項A正確，ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金。選項B錯誤，QDH即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設立，經(jīng)中國

有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基

金。選項C錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合

基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項D錯誤，對沖基金的基金

（FOHF）類嚴品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風格、不同投資方向、不同

投資策略的優(yōu)秀私募之間進行配置，既能分散風險，又能獲得較高回報，還可

以降低單只私募基金的準入門檻。

69.商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財產(chǎn)清單V

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

解析：商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向投保人提供完整合同材料，包括

投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導

投保人在投保單上如實、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品

投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關語句或簽字。

70.QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理V

C,放大交易

D.進行投機操作

解析：QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于

投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。

71.下列哪項不屬于免責事由？（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的V

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同

解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：

（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

72.一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常

被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品V

C.混合類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

解析：選項A：權(quán)益類理財產(chǎn)品股票倉位較高，因此該類理財產(chǎn)品的收益受股

票市場系統(tǒng)性風險影響較大，同時還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影

響。選項B：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，其

投資方向是高信用級別的中短期金融工具?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期

短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活

期存款的替代品。選項C：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組

合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資

產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80虬選項

D：固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。目前我國債券市

場仍處于發(fā)展建設期，債券市場投資門檻較高，除柜臺債等少部分債券外，其

他債券主要面向機構(gòu)類投資者，固定收益類理財產(chǎn)品成為個人投資者參與債券

市場投資，分享經(jīng)濟建設成果的重要渠道。故本題選B。

73.大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為（）o

A,高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C,風險偏好客戶和風險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶V

解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標進行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓

客戶和私人銀行客戶。故本題選D。

74.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好V

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項屬于定性信息，其他三項屬于

定量信息。

75.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能V

解析：D項是金融市場的功能。

76.中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構(gòu)業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括

（）O

A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機構(gòu)依法終止

D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的V

解析：基金銷售機構(gòu)有下列情形之一的，中國證監(jiān)會依法注銷其業(yè)務許可證，

并予以公告：（1）業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿的；（選項A正

確）（2）基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止的；（選項B正確）（3）

基金銷售機構(gòu)依法終止的；（選項C正確）（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

故本題選Do

77.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利

率為7虬則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7V

C.71530

D.67510

解析：通過查普通年金終值系數(shù)表計算FV=10000X5.751X1.07-61535.7

（元）。故本來選B。

78.關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算V

解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)

計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。故選項D正確。

79.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶

追認的，其民事責任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔V

解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行

為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。

80.藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力V

解析：藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動

較大。

81.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水

單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關外場所當日

累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）V

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌

換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌

換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值

1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

82.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一

份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠期J

D.互換

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣

一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產(chǎn)

周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣

雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

83.下列關于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是（）o

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率V

D.接受IRR小于要求回報率的項目

解析：任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為正。投資者接受IRR大

于要求回報率的項目，拒絕IRR小于要求回報率的項目。

84.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,按年復利計算，到

期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100V

85.（）是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者

可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

A.ETFV

B.F0F

C.QDII

D.L0F

解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

86.保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保

（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示

投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24V

D.24；12

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行

通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保

人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授

權(quán)書應當包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投

保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。保險公司應當在劃扣首期保費24小時內(nèi)，

或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微

信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應當至少包括：保險公司名稱、

保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期繳保費及頻次、保險公司統(tǒng)一

客服電話。分期繳費的保險產(chǎn)品，鼓勵采取按月繳費等符合消費者消費習慣的

保費繳納方式。在續(xù)期繳賽、保險合同到期時應當采取手機短信、微信、電子

郵件等方式提示投保人。投保人無手機聯(lián)系方式的，應當通過電子郵件、紙質(zhì)

信件等方式提示。

87.下列關于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性V

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通

過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專

門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融

資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的

集中性；③信譽的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中

介手中。

88.下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是（）o

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)V

C.實物黃金

D.貨幣市場基金

解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場

不景氣時期變現(xiàn)難度更大。故本題選B。

89.下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品J

解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人

理財業(yè)務活動中具有不同地位。故本題選D。

90.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率V

解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)

拆借利率（LIBOR）

二、多項選擇題

91.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有（）。

A.交易風險V

B.技術(shù)風險V

C.不可抗力風險

D.政策風險V

E.價格波動風險V

解析：貴金屬產(chǎn)品風險主要包括政策風險（選項D正確）、價格波動的風險

（選項E正確）、技術(shù)風險（選項B正確）和交易風險（選項A正確）。故本

題選AB,D,E。

92.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）o

A.投資目的不同J

B.投資對象不同

C.投資工具不同J

D.資產(chǎn)分布不同J

E.派息情況不同7

解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資

產(chǎn)分布不同和派息情況不同。故本題選A,C,D,E。

93.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（）、

退休期。

A.探索期V

B.建立期V

C.穩(wěn)定期V

D.維持期V

E.高峰期V

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：1.探

索期2.建立期3.穩(wěn)定期4.維持期5.高峰期6.退休期

94.廣義的外匯包括（）。

A.可自由兌換的外國貨幣7

B.外幣支票V

C.外幣匯票V

D.外幣本票存單V

E.外幣有價證券J

解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換手段，通常

包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包

括外幣有價證券，如股票、債券等。

95.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當國際金融活動的樞紐J

B.形成外匯價格體系V

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求J

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算V

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險V

解析：外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能；②形成外匯價格體系

功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功

能；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險功能。

96.《民法典》中規(guī)定違約責任的承擔形式包括()o

A.遵守定金罰則V

B.繼續(xù)履行V

C.賠償損失V

D.支付違約金V

E.采取補救措施J

解析：違約責任的承擔形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定

金罰則以及采取補救措施等。故本題選A,B,C,D,E。

97.世界上主要的自由外匯市場包括()o

A.北京

B.紐約V

C.法蘭克福V

D.東京V

E.倫敦V

解析：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市

場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全

由市場供求關系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯

市場已成為世界上主要的自由外匯市場。故本題選B,C,D,E。

98.金融市場的中介包括（）。

A.交易中介V

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務中介V

E.產(chǎn)品中介

解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋

梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

99.關于混合類理財產(chǎn)品，下列說法正確的有（）。

A.投資市場較為分散，具有高波動性，風險較大

B,可享受跨市場的投資收益V

C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動投資管理權(quán)限較大V

D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低

E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大J

解析：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的

規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80吼相比于其他理財產(chǎn)品，混合

類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一是通過組合投

資，可以進一步分散投資風險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風

險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管

理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理

團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大

類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大。B、C、E三項說法正確。A項描述的是商

品及衍生品類理財產(chǎn)品；D項描述的是另類理財產(chǎn)品。

100.ETF特征包括（）o

A,從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETFV

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票J

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品V

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點V

解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股

票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它

綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或

贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣

ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

101.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確V

B.理財目標必須可以量化和檢驗J

C.理財目標必須具備合理性和可行性7

D.實事求是V

E.理財目標要有時限和先后順序J

解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。1.理

財目標要具體明確(Specific),選項A正確2.理財目標必須可以量化和檢驗

(Measurable),選項B正確3.理財目標必須具備合理性和可行性

(Attainable),選項C正確4.實事求是(Realistic),選項D正確5.理財

目標要有時限和先后順序(Time-binding),選項E正確故本題選

A,B,C,D,EO

102.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔

民事義務的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機構(gòu)V

B.以營利為目的

C.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費V

D.有自己的住所V

E.依法成立V

解析：法人成立的要件。法人應當依法成立。法人應當有自己的名稱、組織機

構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。設立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關機關批準

的，依照其規(guī)定。故本題選A,C,D,E。

103.下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。

A.國庫券J

B.企業(yè)債券V

C.國債V

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票V

解析：在