湖南農(nóng)村信用社考試試卷及答案

農(nóng)村信用社考試--金融知識(shí)單項(xiàng)、多項(xiàng)選擇及案例測(cè)試題一填空題1、按照貸款期限劃分可分為以下幾種短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款。2、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債表的三大要素。3、農(nóng)村信用社的資金來(lái)源包括資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資。4、《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。5、如合同無(wú)其他約定保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。6、保證的方式有一般保證、連帶責(zé)任保證。7、按貸款方式劃分的貸款種類有信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。8、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。9、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有正常、關(guān)注次級(jí)、可疑和損失5個(gè)檔次后3個(gè)檔次為不良貸款。10、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為關(guān)注類貸款計(jì)提比例為2次級(jí)類貸款計(jì)提比例為25可疑類貸款計(jì)提比例為50損失類貸款計(jì)提比例為100。11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)和使用權(quán)不得做抵押。12、《貸款通則》規(guī)定的自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過十年超過的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。13、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為關(guān)注類貸款14、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為次級(jí)類貸款。15、抵押人以房產(chǎn)抵押的應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記抵押合同自登記之日起生效。16、貸款的種類有自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。17、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。18、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、和誠(chéng)實(shí)信用的原則。二、單選題1、流動(dòng)比率是一項(xiàng)重要的財(cái)務(wù)指標(biāo)其參考值應(yīng)為A。A、100B、200C、50D、902、短期貸款展期期限累計(jì)不超過A。A、原貸款期限B、原貸款期限的一半C、2年D、3年3、不得利用貸款從事B。A、房地產(chǎn)項(xiàng)目B、股木權(quán)益性投資國(guó)家另有規(guī)定除外C、廠房建設(shè)、大修D(zhuǎn)、設(shè)備更新?lián)Q代4、《擔(dān)保法》規(guī)定保證合同沒有約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起個(gè)月。個(gè)月。C。A、5個(gè)月B、10個(gè)月C、6個(gè)月D、 24個(gè)月5、按照我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定人民幣存貸款比例應(yīng)小于等于B。A、70B75C、80D、856、農(nóng)村信用社所有社員必須用貨幣資金入股單個(gè)社員最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的B。A、1B、2C、3C、47、定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定但不得超過主合同標(biāo)的額的CA、10B、15C、20D、58、農(nóng)村信用社對(duì)本社社員的貸款不得低于貸款總額的B。A、40B、50C、60D、709、農(nóng)村信用社實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理其中對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過本農(nóng)村信用社資本總額的B。A、20B、30C、35D、4010、為使資產(chǎn)增值抵債資產(chǎn)可對(duì)外出租對(duì)外出租的期限原則上不得超過BA、2年B、5年C、8年D、10年11、信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的對(duì)最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的倍。AA、301.5B、351.5C、301.6D、351.612、下列可以做為保證人的有。CA、國(guó)家機(jī)關(guān)B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位C、經(jīng)法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)D、公安局13、擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是AA、平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用B、平等、公平、合法、誠(chéng)實(shí)守法C、自愿、公平、合法、誠(chéng)實(shí)信用D、公平、合法、平等、誠(chéng)實(shí)守法三、多選題更多復(fù)習(xí)資料1、借款戶申請(qǐng)貸款根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定應(yīng)具備下列相關(guān)條件ABCDA、有相應(yīng)的擔(dān)保措施B信譽(yù)較好C還款來(lái)源較強(qiáng)D生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益2、質(zhì)押擔(dān)保的范圍ABCDA、主債權(quán)及利息B、違約金C、損害賠償金D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用3、下列不可以作為保證人的有BCDA、具有代為清償能力的公民B、國(guó)家機(jī)關(guān)C醫(yī)院D、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)4、對(duì)借款人的信用分析一般包括ABCDA、借款人的品格B、借款人能力C、借款人資木D、借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境5、下列可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn)BCD。A、土地所有權(quán)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具D、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)。6、農(nóng)村信用社貸款原則是ABCA、安全性B、流動(dòng)性C、效益性D、社會(huì)性7、附屬資木是指未公開的儲(chǔ)備資產(chǎn)具體包括A、利息收入B、實(shí)收股木金C、累計(jì)折舊D、貸款呆帳準(zhǔn)備8、貸款五級(jí)分類包括ABCDEA、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑E、損失9、辦理抵押物登記應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列文件BCDA、抵押擔(dān)保的范圍B、主合同C、抵押合同D、抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)證書10、下列權(quán)利可以質(zhì)押ABCA、匯票B、支票C、存款單D、保險(xiǎn)單11、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點(diǎn)應(yīng)確定為A、B、C、DA、適度增加貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、D、控制不良貸款增加12、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)可分為A、F、XA、信用風(fēng)險(xiǎn)、B、利率風(fēng)險(xiǎn)、C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、D、擠兌風(fēng)險(xiǎn)E、證券投資風(fēng)險(xiǎn)F、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)G、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)H、資木風(fēng)險(xiǎn)X、政策風(fēng)險(xiǎn)13、金融違法行為處罰辦法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有下列行為A、B、C、DA、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的C、違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不正當(dāng)手段發(fā)放貸款的D、違反規(guī)定的其他貸款。14、國(guó)家宏觀調(diào)控限制的熱點(diǎn)行業(yè)有ABCDA、鋼鐵B、電解鋁C、房地產(chǎn)D、水泥E、紡織15、貸款損失準(zhǔn)備包括BDA一般準(zhǔn)備B專項(xiàng)準(zhǔn)備C長(zhǎng)期準(zhǔn)備D特種準(zhǔn)備四、判斷題下列各題正確的劃“3號(hào)錯(cuò)誤的劃“x”號(hào)并改正判斷或改正不正確均不得分。1、抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在同時(shí)消滅。P2、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后土地上新增的房屋不屬于抵押物需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時(shí)可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣對(duì)拍賣新增房屋所得抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。x3、保證期間保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任P。4、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分由債權(quán)人處置。x5、對(duì)已與第三人設(shè)定抵押、擔(dān)保、交易或訴訟查封以及其他權(quán)益糾紛的資產(chǎn)不得實(shí)行以資抵貸。P6、一般而言存貨周轉(zhuǎn)率越低越好x7、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項(xiàng)票據(jù)的置換順序?yàn)榇魩べJ款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。P8、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。x9、以林木抵押的辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。x。 10、信貸資金不得用于財(cái)政支出。P11、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。V12、工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。V13、抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的重要區(qū)別是是否轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押要轉(zhuǎn)移對(duì)質(zhì)物的占有。P五、計(jì)算題更多復(fù)習(xí)資料1、某貸戶2002年8月20日貸款100000元期限一年利率8.4%。2003年8月10日歸還應(yīng)收利息為答應(yīng)收利息1000008.4%。/30元2、某農(nóng)戶2003年1月10日貸款2000元期限6個(gè)月利率7.9652003年9月10日歸還應(yīng)收利息是多少利隨本清逾期貸款利率日萬(wàn)分之五答期限內(nèi)逾期息共計(jì)應(yīng)收利息六、簡(jiǎn)答題1、貸款五級(jí)分類的核心定義答農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)檔次其中后三類合稱為不良貸款。1正常貸款借款人能夠履行合同沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。2關(guān)注貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。3次級(jí)貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失。4可疑貸款借款人無(wú)法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失。5損失貸款在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后本息仍然無(wú)法收回或只收回極少部分。2、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理答提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量防止貸款風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)必定存在貸款風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用合作社的貸款支持對(duì)象最廣既有單個(gè)農(nóng)民個(gè)人、家庭也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商企業(yè)還有其他非農(nóng)的個(gè)人或企業(yè)。從根本上講這些服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。借款人在其經(jīng)營(yíng)過程中因種種因素造成其經(jīng)營(yíng)的不確定性從而形成了借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)這些風(fēng)險(xiǎn)通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時(shí)收回或貸款無(wú)法收回或不能全部收回從而造成信貸資產(chǎn)損失。作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理者務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在最重要是加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。一方面要正確認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)每放一筆貸款它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)還有可能是借款人的經(jīng)營(yíng)管理不善或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場(chǎng)行情波動(dòng)等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種貸款種類而貸款風(fēng)險(xiǎn)是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn)后才能更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款避免資金的損失。3簡(jiǎn)要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式。答資木充足率資產(chǎn)總額m加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額X100不良貸款比例不良貸款三各項(xiàng)貸款xlOO存貸款比例各項(xiàng)貸款余額m各項(xiàng)存款余額x100定資產(chǎn)比例固定資產(chǎn)凈值在建工程m資木總額X100資產(chǎn)利潤(rùn)率利潤(rùn)總額m全部資產(chǎn)期末余額xl一、單項(xiàng)選擇題共60題每題1分每題的備選項(xiàng)中只有1個(gè)最符合題意1.中央銀行增加黃金、外匯儲(chǔ)備貨幣供應(yīng)量C。A.不變B.減少C.增加D.上下波動(dòng)2.我國(guó)央行首要調(diào)控的貨幣是C。A.M-1--、M2和M3B.M1和M2C.M0和MlD.M33.馬克思揭示的貨幣必要量規(guī)律的理論基礎(chǔ)是B。A.貨幣數(shù)量論B.勞動(dòng)價(jià)值論剩余價(jià)值論D.貨幣金屬論4.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中的y表示D。A.國(guó)民收入B.工資收入C.名義收入D.恒久性入5.其他情況不變中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率貨幣供應(yīng)量將B。A.增加B.減少C.不變D.不定6.通貨膨脹首先是一種B。A.制度現(xiàn)象B.經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象C.心理現(xiàn)象社會(huì)現(xiàn)象7.投資和信貸相結(jié)合的租賃形式是A。A.杠桿租賃B.金融租賃C.經(jīng)營(yíng)租賃D.財(cái)務(wù)租賃8.某客戶購(gòu)買貼現(xiàn)國(guó)債票面金額為100元價(jià)格為91元期限為1年其收益率為D。 A.9B.7.43C.l0.8D.9.899.假定某儲(chǔ)戶2004年8月1日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款5000元于2004年10月1日支取如果支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄存款一年期利率為2.25活期儲(chǔ)蓄利率為1.85銀行應(yīng)付利息為D。A.225元B.135元C.22.50元D.18.50元10.借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)是B。A.資木B.利息C.工資D.利潤(rùn)11.名義利率扣除通貨膨脹因素以后的利率是D。A.市場(chǎng)利率B.優(yōu)惠利率C.固定利率D.實(shí)際利率12.某銀行2004年5月20日向某公司發(fā)放貸款100萬(wàn)貸款期限為一年假定利率為4.5。該公司在2005年5月20日還貸款時(shí)應(yīng)付利息為A。應(yīng)付利息本金月數(shù)月利率A.54000元B.4500元C.375D.6000元13.從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)是A。A.汽車金融公司B.汽車集團(tuán)公司C.汽車股份公司D.金融投資公司14.投資基金是由若干法人發(fā)起設(shè)立以A的方式募集資金。A.發(fā)行受益憑證B.發(fā)行金融債券C.組織存款D.發(fā)行股票15.中央銀行發(fā)行貨幣、集中存款準(zhǔn)備金屬于其B。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.特別業(yè)務(wù)16.根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定我國(guó)的證券交易所是B。A.以盈利為目的的法人B.不以盈利為目的的法人C?公益性機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)構(gòu)17.改革開放以來(lái)為適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要深圳證券交易所于A正式開業(yè)。A.1991年7月3日B.1990年11月26日C.1992年11月19日D.1989年10月20日18.一般而言金融機(jī)構(gòu)主要分為A兩大類。A.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)B.銀行與證券機(jī)構(gòu)C.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D.政策性銀行與商業(yè)銀行19.按照我國(guó)的規(guī)定要求金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資木應(yīng)當(dāng)是A。A.實(shí)收資木B.附屬資木C.債務(wù)資木D.國(guó)有資木20.某商業(yè)銀行的核心資木為300億元附屬資本為40億擁有三類資產(chǎn)分別為6000億元、5000億元、2000億元與其對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)分別為10、20、100其資本充足率為C。A.8.5B.9.4C.10.5D.7.421.無(wú)論是國(guó)家資本、法人資本、個(gè)人資本或外資資本凡投入金融機(jī)構(gòu)永久使用和支配的都形成其C。A.資木公積B.資木盈余C.實(shí)收資木D.應(yīng)收資本22.在我國(guó)財(cái)政性存款、特種存款、準(zhǔn)備金存款都屬于A管理的存款。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.合作銀行D.政策性銀行23.我國(guó)的法定存款準(zhǔn)備金率由D規(guī)定并組織執(zhí)行。A.國(guó)務(wù)院B.金融工委C.中央財(cái)經(jīng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組D.中國(guó)人民銀行24.按照銀行監(jiān)會(huì)規(guī)定我國(guó)商業(yè)銀行資木充足率的最后達(dá)標(biāo)期限為D。A.2004年3月1日B.2005年3月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日25.下列單位可以作為貸款保證人的是C。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B.企業(yè)法人的職能部門C.具有法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)D.以公益為目的的事業(yè)單位26.反映抵押合同與質(zhì)押合同的主要區(qū)別的是B。借款人與貸款人要以書面形式訂立合同B.合同生效日C.借款人不能按期履行清償