《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》 課件 項(xiàng)目八 教育金規(guī)劃

紹興職業(yè)技術(shù)學(xué)院教育金規(guī)劃項(xiàng)目八對(duì)子女無(wú)聲告白目錄CONTENTS任務(wù)8.1分析子女教育需求任務(wù)8.2制定家庭教育規(guī)劃情景引入孫先生，今年38歲，已婚，家住安徽省合肥市。目前在一家大型電子公司當(dāng)技術(shù)員，月薪7000元，年終獎(jiǎng)金30000元。妻子張女士，今年35歲，合肥市某小學(xué)英語(yǔ)教師，月薪6500元，年終獎(jiǎng)金20000元。兒子9歲，上小學(xué)3年級(jí)，女兒7歲，上小學(xué)1年級(jí)。孫先生5年前咬緊牙關(guān)，東拼西湊買了一套小三居的住房，住房問(wèn)題得到解決。夫妻倆都有醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。孫先生和妻子張女士極其重視子女的教育，除了工作以外全身心放在子女的教育上。具體來(lái)說(shuō)，孫先生夫妻倆希望兩個(gè)小孩將來(lái)都能上重點(diǎn)大學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后繼續(xù)深造讀研究生。

思考：你覺(jué)得要如何為孫先生一家進(jìn)行教育規(guī)劃？8.1教育階段及費(fèi)用估算分析子女教育需求什么是教育規(guī)劃0任務(wù)引入張先生的孩子上初三，學(xué)習(xí)不錯(cuò)高中想考市重點(diǎn)，張先生給孩子報(bào)了各種補(bǔ)習(xí)班，“英語(yǔ)報(bào)了外教課，一個(gè)學(xué)期5000，加上假期的集中補(bǔ)習(xí)，一年要17000左右。他理科很好就只有寒假報(bào)了一個(gè)物理的提高班一個(gè)數(shù)學(xué)的提高班，小班授課各自5000元。但語(yǔ)文成績(jī)不穩(wěn)定所以平時(shí)就在補(bǔ)課，假期也報(bào)了提高班大約總算下來(lái)7000多，上個(gè)假期還參加了一次學(xué)校組織的游學(xué)花了兩萬(wàn)多。”對(duì)于有娃家庭來(lái)講，孩子的教育支出占比絕對(duì)少不了，而從長(zhǎng)期考慮，做好孩子的教育需求，進(jìn)行理性的教育投資非常有必要。1什么是教育規(guī)劃所謂教育投資策劃，是依照教育發(fā)展規(guī)律，遵循投資管理的相關(guān)原理和原則，對(duì)教育資源和機(jī)遇進(jìn)行最佳整合，最大程度提升受教育者的潛質(zhì)和能力，使投資收益最大化的行為。即為實(shí)現(xiàn)預(yù)期教育目標(biāo)所需要的費(fèi)用而進(jìn)行一系列資金管理活動(dòng)。

所謂教育狹義的教育，主要指學(xué)校教育，其涵義是教育者根據(jù)一定社會(huì)（或階級(jí)）的要求，有目的、有計(jì)劃、有組織地對(duì)受教育者的身心施加影響，把他們培養(yǎng)成為一定社會(huì)（或階級(jí)）所需要的人的活動(dòng)。素質(zhì)教育學(xué)歷教育1什么是教育規(guī)劃現(xiàn)代社會(huì)變化很快、充滿競(jìng)爭(zhēng)，接受教育是應(yīng)付環(huán)境變化的需求。到大學(xué)畢業(yè)需要花費(fèi)近20萬(wàn)元。完備的大學(xué)教育需要花費(fèi)近7萬(wàn)元；基本的大學(xué)教育需要花費(fèi)近4萬(wàn)元。隨著教育產(chǎn)業(yè)化，公共教育已轉(zhuǎn)向自費(fèi)，教育費(fèi)用隨之將會(huì)急劇上升！為什么不讓孩子健康、快樂(lè)的成長(zhǎng)，享受教育是孩子的權(quán)利，更是父母的責(zé)任！1什么是教育規(guī)劃教育金理財(cái)規(guī)劃是指父母基于子女預(yù)期達(dá)到的教育水平目標(biāo)而制定的家庭理財(cái)規(guī)劃方案,該方案通過(guò)對(duì)各種投資理財(cái)工具的合理搭配,來(lái)實(shí)現(xiàn)教育金理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),從而確保子女今后在求學(xué)生涯中再無(wú)資金的后顧之憂。一般來(lái)講,子女教育金具有以下幾個(gè)特征:沒(méi)有時(shí)間彈性沒(méi)有費(fèi)用彈性子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握子女教育金必須靠自己來(lái)準(zhǔn)備子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)，總額大教育金的支出成長(zhǎng)率較一般的物價(jià)增幅要高，因此，子女教育金的投資不能太保守，至少要高于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率。1什么是教育規(guī)劃子女教育金投資規(guī)劃的原則（一）盡早規(guī)劃、未雨綢繆（二）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?，且靈活寬松，具有前瞻性（三）選擇合適的投資工具，保值增值，穩(wěn)健投資，充分利用定期定額計(jì)劃（四）寧松勿緊，協(xié)調(diào)發(fā)展需求原則，注意與子女溝通，父母的期望與子女的興趣能力可能有差異，應(yīng)該準(zhǔn)備地比較寬松，使準(zhǔn)備的教育金可應(yīng)付未來(lái)子女的不同選擇（五）寧多勿少，屆時(shí)多余的部分可留做自己的退休準(zhǔn)備金（六）合理利用教育年金或儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，合理利用各種教育的投融資渠道（七）不能忽略自己的退休金，負(fù)擔(dān)子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度重疊，應(yīng)避免全身心投入子女教育而忽略自己的退休金。（八）把子女教育金作為保險(xiǎn)規(guī)劃的重要一環(huán)2教育階段及費(fèi)用估算2教育階段及費(fèi)用估算3任務(wù)內(nèi)容1.完成本節(jié)課后“任務(wù)內(nèi)容”的2道題目。2.觀看本節(jié)課的視頻微課。8.2教育金規(guī)劃工具制定家庭教育規(guī)劃教育金規(guī)劃步驟制定教育金規(guī)劃方案0任務(wù)引入程先生小孩今年11歲，上小學(xué)6年級(jí)。程先生希望小孩上大學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后繼續(xù)深造讀研究生。目前，大學(xué)本科4年，每年學(xué)費(fèi)8000元，大學(xué)生每月生活費(fèi)用1300元；研究生3年，每年學(xué)費(fèi)15000元，每月生活費(fèi)1500元?，F(xiàn)在程先生要考慮以下幾個(gè)問(wèn)題：1.未來(lái)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)大概是按什么速度進(jìn)行增長(zhǎng)？2.他現(xiàn)在能夠準(zhǔn)備的教育金有多少？每年能夠拿出的用于教育金計(jì)劃的資金有多少？他要采用什么方式來(lái)準(zhǔn)備不同階段的教育金需求？1教育金規(guī)劃步驟（一）了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況（二）確立子女培養(yǎng)目標(biāo)（三）估算教育基金需求規(guī)模（四）預(yù)測(cè)教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率（五）計(jì)算出資金缺口（六）選擇適合的投資產(chǎn)品（投資規(guī)劃工具）（七）制定子女教育投資規(guī)劃方案（八）定期和及時(shí)調(diào)整規(guī)劃方案1教育金規(guī)劃步驟設(shè)定投資目標(biāo)規(guī)劃投資組合執(zhí)行與定期檢討計(jì)算子女教育基金缺口設(shè)定投資期間設(shè)定期望報(bào)酬率了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度

設(shè)定投資組合堅(jiān)持子女教育基金計(jì)劃

堅(jiān)持?？顚Ｓ枚ㄆ谧稣{(diào)整1教育金規(guī)劃步驟2教育金規(guī)劃工具（1）傳統(tǒng)的教育投資工具（2）其他教育投資工具（3）短期教育規(guī)劃工具教育規(guī)劃更重視長(zhǎng)期投資工具的運(yùn)用和管理2教育金規(guī)劃工具（1）傳統(tǒng)的教育投資工具教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)定息債券個(gè)人儲(chǔ)蓄2教育金規(guī)劃工具政府債券共同基金股票、基金和企業(yè)債券教育信托基金大額可轉(zhuǎn)讓存單（2）其他教育投資工具要注意各種投資工具的搭配組合2教育金規(guī)劃工具（3）短期教育規(guī)劃工具借貸變現(xiàn)資產(chǎn)教育助學(xué)貸款商業(yè)助學(xué)貸款個(gè)人抵押貸款……出售資產(chǎn)短期典當(dāng)2教育金規(guī)劃工具在子女不同的年齡段應(yīng)選擇不同的投資產(chǎn)品。對(duì)于年齡較小或尚未出生的子女，因其教育費(fèi)用支出還不多，家長(zhǎng)可以考慮較積極的投資方案，如以股票和股票型的基金配合一定的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品；隨著子女的不斷成長(zhǎng)，家長(zhǎng)可以考慮逐步減少股票的投資比重，加入平衡性基金和保本保息的銀行類理財(cái)產(chǎn)品，提高資金的安全性和流動(dòng)性，避免盲目追求收益率；對(duì)于一次性大額支付，如大學(xué)學(xué)費(fèi)或出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，家長(zhǎng)應(yīng)考慮投資期限的合理配合，不要因資金的流動(dòng)性而造成障礙。3制定教育金規(guī)劃方案一次性投資按月定額存錢(qián)鼓勵(lì)子女自行理財(cái)無(wú)計(jì)劃根據(jù)期初估算費(fèi)用一次性留足，但難以應(yīng)付變化計(jì)劃性強(qiáng)，但靈活性不足如開(kāi)立子女帳戶，將壓歲錢(qián)與零花錢(qián)存入有錢(qián)多花，沒(méi)錢(qián)不花常見(jiàn)的教育規(guī)劃類型3制定教育金規(guī)劃方案針對(duì)客戶未來(lái)各方面可能發(fā)生的變化情況，對(duì)子女教育投資規(guī)劃方案及時(shí)調(diào)整。堅(jiān)持專款專用。以免出現(xiàn)因?yàn)榕灿媒逃Y金不能及時(shí)歸還而造成的困境。定期作調(diào)整。一份好的理財(cái)規(guī)劃需要不停的評(píng)估和修改。對(duì)于子女教育費(fèi)用的籌備，最好每年做一次評(píng)估，計(jì)算當(dāng)年的籌備總額和收益率回報(bào)，將結(jié)果和預(yù)期進(jìn)行比較，以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)為準(zhǔn)。如