非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例

中華人民共和國國務(wù)院令第768號《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》已經(jīng)2023年11月24日國務(wù)院第19次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2024年5月1日起施行?？偫砝顝?023年12月9日非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例第一章總則第一條為了規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險，促進非銀行支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律，制定本條例。第二條本條例所稱非銀行支付機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)（以下簡稱境內(nèi)）依法設(shè)立，除銀行業(yè)金融機構(gòu)外，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付款人（以下統(tǒng)稱用戶）提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。中華人民共和國境外（以下簡稱境外）的非銀行機構(gòu)擬為境內(nèi)用戶提供跨境支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定在境內(nèi)設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外。第三條非銀行支付機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則，以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，維護國家金融安全，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。第四條非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護公平競爭秩序。中國人民銀行依法對非銀行支付機構(gòu)實施監(jiān)督管理。中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。第五條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖主義融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防范和處置非法集資、打擊賭博等規(guī)定，采取必要措施防范違法犯罪活動。第二章設(shè)立、變更與終止第六條設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。未經(jīng)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)，不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。支付業(yè)務(wù)許可被依法注銷后，該機構(gòu)名稱和經(jīng)營范圍中不得繼續(xù)使用“支付”字樣。第七條設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備以下條件：（一）有符合本條例規(guī)定的注冊資本；（二）主要股東、實際控制人財務(wù)狀況和誠信記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；主要股東、實際控制人為公司的，其股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰透明，不存在權(quán)屬糾紛；（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員熟悉相關(guān)法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（四）有符合規(guī)定的經(jīng)營場所、安全保障措施以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)；（五）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度、退出預(yù)案以及用戶權(quán)益保障機制；（六）法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第八條設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣1億元，且應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本。中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營地域范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。非銀行支付機構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。第九條申請設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交申請書和證明其符合本條例第七條、第八條規(guī)定條件的材料。第十條中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證并予以公告；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當(dāng)載明非銀行支付機構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍。第十一條申請人收到支付業(yè)務(wù)許可證后，應(yīng)當(dāng)及時向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。非銀行支付機構(gòu)設(shè)立后無正當(dāng)理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行注銷支付業(yè)務(wù)許可。第十二條非銀行支付機構(gòu)的主要經(jīng)營場所應(yīng)當(dāng)與登記的住所保持一致。非銀行支付機構(gòu)擬在住所所在地以外的省、自治區(qū)、直轄市為線下經(jīng)營的特約商戶提供支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)，并向中國人民銀行備案。本條例所稱特約商戶，是指與非銀行支付機構(gòu)簽訂支付服務(wù)協(xié)議，由非銀行支付機構(gòu)按照協(xié)議為其完成資金結(jié)算的經(jīng)營主體。第十三條非銀行支付機構(gòu)辦理下列事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：（一）變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍；（二）跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所；（三）變更主要股東或者實際控制人；（四）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員；（五）合并或者分立。非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱、注冊資本的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起1個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定；申請辦理前款所列其他事項的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。經(jīng)批準(zhǔn)后，非銀行支付機構(gòu)依法向市場監(jiān)督管理部門辦理相關(guān)登記手續(xù)。第十四條非銀行支付機構(gòu)擬終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請注銷支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機構(gòu)申請注銷支付業(yè)務(wù)許可或者被中國人民銀行吊銷支付業(yè)務(wù)許可證、撤銷支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制定切實保障用戶資金和信息安全的方案，并向用戶公告。非銀行支付機構(gòu)解散的，還應(yīng)當(dāng)依法進行清算，清算過程接受中國人民銀行的監(jiān)督。非銀行支付機構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)許可注銷手續(xù)后，方可向市場監(jiān)督管理部門辦理變更或者注銷登記手續(xù)。第三章支付業(yè)務(wù)規(guī)則第十五條非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種類型，但是單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務(wù)。儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的具體分類方式和監(jiān)督管理規(guī)則由中國人民銀行制定。第十六條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍從事支付業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)不得涂改、倒賣、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可。第十七條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營要求，建立健全并落實合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案以及用戶權(quán)益保障機制。第十八條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要和獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，按照強制性國家標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全管理要求，確保支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性、安全性、可溯源性。非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其備份應(yīng)當(dāng)存放在境內(nèi)。第十九條非銀行支付機構(gòu)為境內(nèi)交易提供支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)完成交易處理、資金結(jié)算和數(shù)據(jù)存儲。非銀行支付機構(gòu)為跨境交易提供支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守跨境支付、跨境人民幣業(yè)務(wù)、外匯管理以及數(shù)據(jù)跨境流動的有關(guān)規(guī)定。第二十條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，并在其經(jīng)營場所、官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等的顯著位置予以公示。支付服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確非銀行支付機構(gòu)與用戶的權(quán)利義務(wù)、支付業(yè)務(wù)流程、電子支付指令傳輸路徑、資金結(jié)算、糾紛處理原則以及違約責(zé)任等事項，且不得包含排除、限制競爭以及不合理地免除或者減輕非銀行支付機構(gòu)責(zé)任、加重用戶責(zé)任、限制或者排除用戶主要權(quán)利等內(nèi)容。對于協(xié)議中足以影響用戶是否同意使用支付服務(wù)的條款，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式提示用戶注意，并按照用戶的要求對該條款予以說明。非銀行支付機構(gòu)擬變更協(xié)議內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)充分征求用戶意見，并在本條第一款規(guī)定的顯著位置公告滿30日后方可變更。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以數(shù)據(jù)電文等書面形式與用戶就變更的協(xié)議內(nèi)容達(dá)成一致。第二十一條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立持續(xù)有效的用戶盡職調(diào)查制度，按照規(guī)定識別并核實用戶身份，了解用戶交易背景和風(fēng)險狀況，并采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。非銀行支付機構(gòu)不得將涉及資金安全、信息安全等的核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理。第二十二條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行完成特約商戶盡職調(diào)查、支付服務(wù)協(xié)議簽訂、持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動。非銀行支付機構(gòu)不得為未經(jīng)依法設(shè)立或者從事非法經(jīng)營活動的商戶提供服務(wù)。第二十三條從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)為用戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行關(guān)于支付賬戶管理的規(guī)定。國家引導(dǎo)、鼓勵非銀行支付機構(gòu)與商業(yè)銀行開展合作，通過銀行賬戶為單位用戶提供支付服務(wù)。前款規(guī)定的非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付賬戶開立、使用、變更和撤銷等業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度，防止開立匿名、假名支付賬戶，并采取有效措施保障支付賬戶安全，開展異常賬戶風(fēng)險監(jiān)測，防范支付賬戶被用于違法犯罪活動。本條例所稱支付賬戶，是指根據(jù)用戶真實意愿為其開立的，用于發(fā)起支付指令、反映交易明細(xì)、記錄資金余額的電子簿記載體。支付賬戶應(yīng)當(dāng)以用戶實名開立。任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借支付賬戶。第二十四條從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從用戶處獲取的預(yù)付資金及時等值轉(zhuǎn)換為支付賬戶余額或者預(yù)付資金余額。用戶可以按照協(xié)議約定提取其持有的余額，但是非銀行支付機構(gòu)不得向用戶支付與其持有的余額有關(guān)的利息等收益。第二十五條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收款人和付款人信息等必要信息包含在電子支付指令中，確保所傳遞的電子支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改。非銀行支付機構(gòu)不得偽造、變造電子支付指令。第二十六條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以清算機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他非銀行支付機構(gòu)認(rèn)可的安全認(rèn)證方式訪問賬戶，不得違反規(guī)定留存銀行賬戶、支付賬戶敏感信息。第二十七條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，用戶備付金被依法凍結(jié)、扣劃的除外。本條例所稱備付金，是指非銀行支付機構(gòu)為用戶辦理支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。非銀行支付機構(gòu)不得以任何形式挪用、占用、借用備付金，不得以備付金為自己或者他人提供擔(dān)保。第二十八條非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額的比例應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定。第二十九條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金存放在中國人民銀行或者符合中國人民銀行要求的商業(yè)銀行。任何單位和個人不得對非銀行支付機構(gòu)存放備付金的賬戶申請凍結(jié)或者強制執(zhí)行，法律另有規(guī)定的除外。第三十條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行確定的清算機構(gòu)處理與銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他非銀行支付機構(gòu)之間合作開展的支付業(yè)務(wù)，遵守清算管理規(guī)定，不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向清算機構(gòu)及時報送真實、準(zhǔn)確、完整的交易信息。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照結(jié)算管理規(guī)定為用戶辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，采取風(fēng)險管理措施。第三十一條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存用戶資料和交易記錄。有關(guān)機關(guān)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，查詢用戶資料、交易記錄及其持有的支付賬戶余額或者預(yù)付資金余額，或者凍結(jié)、扣劃用戶資金的，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。第三十二條非銀行支付機構(gòu)處理用戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要和誠信原則，公開用戶信息處理規(guī)則，明示處理用戶信息的目的、方式和范圍，并取得用戶同意，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定和雙方約定處理用戶信息，不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的用戶信息，不得以用戶不同意處理其信息或者撤回同意等為由拒絕提供服務(wù)，處理相關(guān)信息屬于提供服務(wù)所必需的除外。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對用戶信息嚴(yán)格保密，采取有效措施防止未經(jīng)授權(quán)的訪問以及用戶信息泄露、篡改、丟失，不得非法買賣、提供或者公開用戶信息。非銀行支付機構(gòu)與其關(guān)聯(lián)公司共享用戶信息的，應(yīng)當(dāng)告知用戶該關(guān)聯(lián)公司的名稱和聯(lián)系方式，并就信息共享的內(nèi)容以及信息處理的目的、期限、方式、保護措施等取得用戶單獨同意。非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)與關(guān)聯(lián)公司就上述內(nèi)容以及雙方的權(quán)利義務(wù)等作出約定，并對關(guān)聯(lián)公司的用戶信息處理活動進行監(jiān)督，確保用戶信息處理活動依法合規(guī)、風(fēng)險可控。用戶發(fā)現(xiàn)非銀行支付機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定或者雙方約定處理其信息的，有權(quán)要求非銀行支付機構(gòu)刪除其信息并依法承擔(dān)責(zé)任。用戶發(fā)現(xiàn)其信息不準(zhǔn)確或者不完整的，有權(quán)要求非銀行支付機構(gòu)更正、補充。第三十三條非銀行支付機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、信息系統(tǒng)等被依法認(rèn)定為關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施，或者處理個人信息達(dá)到國家網(wǎng)信部門規(guī)定數(shù)量的，其在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息的處理應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進行。確需向境外提供的，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，并取得用戶單獨同意。非銀行支付機構(gòu)在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的重要數(shù)據(jù)的出境安全管理，依照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十四條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)價格法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合理確定并公開支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，進行明碼標(biāo)價。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所的顯著位置以及業(yè)務(wù)辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點，清晰、完整標(biāo)明服務(wù)內(nèi)容、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、限制條件以及相關(guān)要求等，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)，不得收取任何未予標(biāo)明的費用。第三十五條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時妥善處理與用戶的爭議，履行投訴處理主體責(zé)任，切實保護用戶合法權(quán)益。國家鼓勵用戶和非銀行支付機構(gòu)之間運用調(diào)解、仲裁等方式解決糾紛。第四章監(jiān)督管理第三十六條非銀行支付機構(gòu)的控股股東、實際控制人應(yīng)當(dāng)遵守非銀行支付機構(gòu)股權(quán)管理規(guī)定，不得存在以下情形：（一）通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；（二）通過違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等方式損害非銀行支付機構(gòu)或者其用戶的合法權(quán)益；（三）其他可能對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。同一股東不得直接或者間接持有兩個及以上同一業(yè)務(wù)類型的非銀行支付機構(gòu)10%以上股權(quán)或者表決權(quán)。同一實際控制人不得控制兩個及以上同一業(yè)務(wù)類型的非銀行支付機構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外。第三十七條非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報送支付業(yè)務(wù)信息、經(jīng)審計的財務(wù)會計報告、經(jīng)營數(shù)據(jù)報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)，以及中國人民銀行要求報送的與公司治理、業(yè)務(wù)運營相關(guān)的其他資料。第三十八條中國人民銀行按照規(guī)定對非銀行支付機構(gòu)進行分類評級，并根據(jù)分類評級結(jié)果實施分類監(jiān)督管理。中國人民銀行依法制定系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督管理規(guī)則。第三十九條中國人民銀行依法履行職責(zé)，有權(quán)采取下列措施：（一）對非銀行支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督管理；（二）進入涉嫌違法違規(guī)行為發(fā)生場所調(diào)查取證；（三）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；（四）查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的相關(guān)文件、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可以予以封存、扣押；（五）經(jīng)中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位賬戶信息。為防范風(fēng)險、維護市場秩序，中國人民銀行可以采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、向社會發(fā)布風(fēng)險提示等措施。第四十條中國人民銀行依法履行職責(zé)，進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查，其現(xiàn)場檢查、調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和執(zhí)法文書?，F(xiàn)場檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示合法證件和執(zhí)法文書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。中國人民銀行依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實提供有關(guān)文件、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不得拒絕、阻撓和隱瞞。第四十一條非銀行支付機構(gòu)發(fā)生對其經(jīng)營發(fā)展、支付業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和連續(xù)性、用戶合法權(quán)益產(chǎn)生重大影響事項的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告。非銀行支付機構(gòu)的主要股東擬質(zhì)押非銀行支付機構(gòu)股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告，質(zhì)押的股權(quán)不得超過該股東所持有該非銀行支付機構(gòu)股權(quán)總數(shù)的50%。第四十二條非銀行支付機構(gòu)不得實施壟斷或者不正當(dāng)競爭行為，妨害市場公平競爭秩序。中國人民銀行在履行職責(zé)中發(fā)現(xiàn)非銀行支付機構(gòu)涉嫌壟斷或者不正當(dāng)競爭行為的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)線索移送有關(guān)執(zhí)法部門，并配合其進行查處。第四十三條非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告。中國人民銀行可以根據(jù)需要將風(fēng)險情況通報非銀行支付機構(gòu)住所所在地地方人民政府。地方人民政府應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行做好相關(guān)風(fēng)險處置工作，維護社會穩(wěn)定。第四十四條非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件影響其正常運營、損害用戶合法權(quán)益的，中國人民銀行可以區(qū)分情形，對非銀行支付機構(gòu)采取下列措施：（一）責(zé)令主要股東履行補充資本的監(jiān)管承諾；（二）限制重大資產(chǎn)交易；（三）責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。第四十五條中國人民銀行及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。第四十六條中國人民銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，完善非銀行支付機構(gòu)行業(yè)風(fēng)險防范化解措施，化解非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險。第五章法律責(zé)任第四十七條未經(jīng)依法批準(zhǔn)，擅自設(shè)立非銀行支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，單處或者并處50萬元以上200萬元以下罰款。對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處10萬元以上50萬元以下罰款。地方人民政府應(yīng)當(dāng)予以配合。第四十八條以欺騙、虛假出資、循環(huán)注資或者利用非自有資金出資等不正當(dāng)手段申請設(shè)立、合并或者分立非銀行支付機構(gòu)、變更非銀行支付機構(gòu)主要股東或者實際控制人，未獲批準(zhǔn)的，申請人1年內(nèi)不得再次申請或者參與申請相關(guān)許可。申請已獲批準(zhǔn)的，責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，撤銷相關(guān)許可，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處50萬元以上200萬元以下罰款；申請人3年內(nèi)不得再次申請或者參與申請相關(guān)許可。第四十九條非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責(zé)令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，可以并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，可以并處50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓：（一）未在名稱中使用“支付”字樣；（二）未建立健全或者落實有關(guān)合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案或者用戶權(quán)益保障機制；（三）相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施或者技術(shù)不符合管理規(guī)定；（四）未按照規(guī)定報送、保存相關(guān)信息、資料或者公示相關(guān)事項、履行報告要求；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)變更本條例第十三條第一款第一項、第二項或者第四項規(guī)定的事項，或者未按照規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)。第五十條非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責(zé)令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處100萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：（一）未按照規(guī)定與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，辦理資金結(jié)算，采取風(fēng)險管理措施；（二）未按照規(guī)定完成特約商戶盡職調(diào)查、支付服務(wù)協(xié)議簽訂、持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動；（三）將核心業(yè)務(wù)或者相關(guān)技術(shù)服務(wù)委托第三方處理；（四）違規(guī)開立支付賬戶，或者除非法買賣、出租、出借支付賬戶外，支付賬戶被違規(guī)使用；（五）違規(guī)向用戶支付利息等收益，或者違規(guī)留存銀行賬戶、支付賬戶敏感信息；（六）未按照規(guī)定存放、劃轉(zhuǎn)備付金；（七）未遵守跨境支付相關(guān)規(guī)定；（八）未按照規(guī)定終止支付業(yè)務(wù)。第五十一條非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責(zé)令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：（一）涂改、倒賣、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可；（二）超出經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍開展支付業(yè)務(wù)；（三）為非法從事非銀行支付業(yè)務(wù)的單位或者個人提供支付業(yè)務(wù)渠道；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)變更主要股東或者實際控制人，合并或者分立；（五）挪用、占用、借用備付金，或者以備付金為自己或者他人提供擔(dān)保；（六）無正當(dāng)理由中斷支付業(yè)務(wù)，或者未按照規(guī)定處理電子支付指令；（七）開展或者變相開展清算業(yè)務(wù)；（八）拒絕、阻撓、逃避檢查或者調(diào)查，或者謊報、隱匿、銷毀相關(guān)文件、資料或者業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第五十二條非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定處理用戶信息、業(yè)務(wù)