【中國建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及優(yōu)化建議分析7300字（論文）】

第8頁中國建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及完善對策研究內(nèi)容摘要及關(guān)鍵詞【摘要】全球經(jīng)濟(jì)的一體化帶來了金融領(lǐng)域和人民生活水平的變化，人們的投資越來越多。因此，越來越多的外資銀行開始進(jìn)入中國市場，給國內(nèi)商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。因此，為滿足個人金融理財產(chǎn)品的新需求，鞏固與外資銀行的競爭地位，中國商業(yè)銀行必須進(jìn)一步發(fā)展個人金融服務(wù)。本文解釋了建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并表明金融產(chǎn)品正在發(fā)現(xiàn)問題。得出的主要結(jié)論是，要保持個人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，加強個人金融業(yè)水平，提高管理水平，加大科學(xué)投入，解決實際問題，促進(jìn)個人金融發(fā)展。【關(guān)鍵詞】中國建設(shè)銀行；個人理財業(yè)務(wù)；發(fā)展現(xiàn)狀目錄11963引言 1171311理財業(yè)務(wù)概述 132831.1個人理財業(yè)務(wù)的概念 1303091.2個人理財業(yè)務(wù)的特點 150542建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析 2239922.1建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)模 2187312.2建行的個人理財業(yè)務(wù)組織架構(gòu) 2236462.3建行的個人理財產(chǎn)品介紹 3197242.3.1“利得盈”理財產(chǎn)品 3152012.3.2個人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品（匯得盈） 3127272.3.3人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（QUANTO） 3172512.3.4代客境外理財業(yè)務(wù)(QDII) 3179922.3.5“建行財富”系列理財產(chǎn)品 351332.4建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀存在的問題 4278612.4.1產(chǎn)品數(shù)量少，相對單一 430452.4.2產(chǎn)品創(chuàng)新不足 490712.4.3產(chǎn)品銷售過程存在缺陷 4276052.4.4理財產(chǎn)品宣傳不夠到位 4240732.4.5理財人員的水平有待于提高 4317223建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析 51873.1優(yōu)勢分析 5253703.2劣勢分析 512763.3機會分析 5128053.4威脅分析 6270794完善建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思路和建議 6248594.1建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的思路 6199094.1.1零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型 7175424.1.2貫徹差異化策略 7194454.2建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議 7196544.2.1加快理財產(chǎn)品創(chuàng)新 7139284.2.2加強風(fēng)險管控 7248144.2.3推進(jìn)多樣化營銷渠道 8266374.2.4培養(yǎng)專業(yè)化的人才隊伍 8183834.2.5提高科技水平 828060結(jié)論 932678參考文獻(xiàn) 10引言隨著全球化、網(wǎng)絡(luò)化和理財自由化的發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿薮蟮男骂I(lǐng)域。從國際上看，大力發(fā)展個人理財符合當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展，商業(yè)銀行在實現(xiàn)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化、減輕銀行體系流動性過剩壓力、降低存貸款結(jié)構(gòu)性風(fēng)險等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，而貸款國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的快速變化、資本市場的發(fā)展、投資渠道的多樣化和個人財富的快速增長正在侵蝕商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對銀行來說利潤豐厚的個人理財業(yè)務(wù)正逐漸成為新的增長點。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，潛力巨大，但還不成熟，存在諸多不足，發(fā)展受到諸多不利因素的制約。此外，隨著中國加入WTO，理財市場全面開放，國內(nèi)商業(yè)銀行很難僅僅依靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)與外資銀行展開競爭。在這種環(huán)境下，機遇與挑戰(zhàn)并存。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合國內(nèi)中國建設(shè)銀行的實際情況，深入分析了我國民間理財活動的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及問題產(chǎn)生的根源，提出加快個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新的操作建議。1理財業(yè)務(wù)概述1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過采用各種理財相關(guān)的知識以及專業(yè)技術(shù)技能和廣闊的資金信用度等專門為個人客戶等類似的群體，提供財務(wù)上的分析以及財務(wù)上的規(guī)劃，投資顧問和資產(chǎn)管理等等眾多方面的專業(yè)化的服務(wù)活動。尤其是近幾年，越來越多的人期望自己的資源有更多的價值。在這樣的環(huán)境下，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相應(yīng)的得到了快速的發(fā)展。1.2個人理財業(yè)務(wù)的特點首先是資產(chǎn)管理品種逐漸豐富。各大商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品類型不斷推出不同風(fēng)險、不同產(chǎn)品，使得金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和設(shè)計日益復(fù)雜，產(chǎn)品之間的聯(lián)系日益緊密，但投資于債券市場和貨幣市場等信貸資產(chǎn)已經(jīng)占據(jù)了85%以上的市場份額。其次，有短期趨勢。2019年，投資者的偏好較之前的對比有了一定的變化，金融危機的主要影響之一被縮短。但2018年的份額只有63.5%。雖然金融危機影響了一些投資者風(fēng)險監(jiān)管，但通常在2019年的投資者中，投資者往往會獲得更多收益。2建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析2.1建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)模中國建設(shè)銀行充分利用了個人客戶服務(wù)多年來的個人金融服務(wù)發(fā)展經(jīng)驗和資源，對高科技的服務(wù)手段進(jìn)行了采用，實現(xiàn)了金融產(chǎn)品、服務(wù)方式以及服務(wù)價格的合理整合，為客戶做出了更為專業(yè)、更具針對性的財務(wù)分析與規(guī)劃等服務(wù)。建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)在還處于起步階段，在個人金融資產(chǎn)不斷擴(kuò)大的背景下，建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展擁有十分廣闊的物質(zhì)基礎(chǔ)，發(fā)展態(tài)勢一片大好。此外，建設(shè)銀行就多種個人理財產(chǎn)品進(jìn)行了提出，產(chǎn)品種類豐富，正在逐步形成體系化的理財產(chǎn)品系統(tǒng)。不管是在產(chǎn)品的種類和時間周期的選擇，建設(shè)銀行也能滿足客戶的要求，產(chǎn)品的范圍也比較廣，有“日日盈”，“周周盈”，“月月盈”的各種時間的產(chǎn)品，客戶還能根據(jù)自己的需求來定制所需要的產(chǎn)品，滿足了客戶的個性需求也能給客戶帶來高的收益。2.2建行的個人理財業(yè)務(wù)組織架構(gòu)圖2-1建設(shè)銀行組織結(jié)構(gòu)情況私人銀行部負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)和管理，個人金融部負(fù)責(zé)銀行個人銀行，市場拓展了組織營銷和成本管理。計財部主要負(fù)責(zé)實施計劃、促進(jìn)業(yè)務(wù)和發(fā)展?fàn)I銷。財富部主要負(fù)責(zé)全行、中間業(yè)務(wù)管理、收購管理等。2.3建行的個人理財產(chǎn)品介紹2.3.1“利得盈”理財產(chǎn)品“利得盈”理財產(chǎn)品由以下幾部分共同構(gòu)成：首先是信托資產(chǎn)型理財產(chǎn)品，這一類型產(chǎn)品投資方向明確，在收益以及期限方面優(yōu)勢突出；其次是債券型理財產(chǎn)品，總體風(fēng)險低，流動性強，預(yù)期收益高；第三類是IPO申購型金融產(chǎn)品，主要特點是高收益、中等風(fēng)險、規(guī)范的資本管理等，最后一種是基金型金融產(chǎn)品。其他類型的產(chǎn)品通過專門的方式運作，風(fēng)險較高，但總體預(yù)期收益較高。2.3.2個人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品（匯得盈）外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品“匯得盈”是金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的結(jié)合體，本身具有一定風(fēng)險特征。包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。2.3.3人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（QUANTO）人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（QUANTO）以人民幣為主要投資貨幣，產(chǎn)品收益與國際金融市場指標(biāo)變化密切相關(guān)。利率、匯率、債券、商品（包括原油）等指標(biāo)均在相關(guān)市場保修范圍內(nèi)?？蛻粼谌嗣駧磐顿Y獲得回報的過程中，必須承擔(dān)市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險。2.3.4代客境外理財業(yè)務(wù)(QDII)代客境外理財業(yè)務(wù)（QDII）的提供方必須是獲得境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，這一類型商業(yè)銀行在境內(nèi)機構(gòu)或個人委托下進(jìn)行境外金融產(chǎn)品投資金融的相關(guān)業(yè)務(wù)即QDII。境內(nèi)非居民不可對這一業(yè)務(wù)進(jìn)行辦理。2.3.5“建行財富”系列理財產(chǎn)品“建行財富”系列產(chǎn)品以高端客戶群體為主要服務(wù)對象，對四類產(chǎn)品進(jìn)行了涉及。一是IPO新股申購類理財產(chǎn)品；二是封閉式基金類理財產(chǎn)品；三是PE股權(quán)投資類理財產(chǎn)品；四是精選股票投資類理財產(chǎn)品。2.4建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀存在的問題2.4.1產(chǎn)品數(shù)量少，相對單一建行只有人民幣理財產(chǎn)品，其他銀行都有豐富的黃金、證券等理財產(chǎn)品，單一的產(chǎn)品線很難滿足具有多種需求的客戶。2.4.2產(chǎn)品創(chuàng)新不足沒有針對高級用戶的相應(yīng)策略，招行等其他銀行也開始為客戶提供定制化服務(wù)，推出針對客戶資產(chǎn)規(guī)模和收入需求的產(chǎn)品?？梢?，建行資管產(chǎn)品的靈活性相對較差。2.4.3產(chǎn)品銷售過程存在缺陷理財師在銷售產(chǎn)品的過程中誤導(dǎo)客戶，對客戶財產(chǎn)造成損害；在售后服務(wù)方面，日常的管理不足，不能吸引優(yōu)質(zhì)客戶。在產(chǎn)品的銷售過程中，沒有與客戶進(jìn)行詳細(xì)交流，不能夠隨著客戶的需求來進(jìn)行產(chǎn)品的銷售，無法及時調(diào)整客戶的理財投資產(chǎn)品，給客戶帶來不必要的損失，在信譽方面收到極大的影響。2.4.4理財產(chǎn)品宣傳不夠到位在宣傳過程中，只是在大廳中擺上金融理財產(chǎn)品的宣傳單，而不是舉行一些與客戶進(jìn)行直接性交流的茶話會，座談會等，與客戶沒有保持密切的聯(lián)系，也無法在客戶口中得知理財產(chǎn)品有哪些問題，起不到銷售的效果。需要進(jìn)行銷售渠道的優(yōu)化。2.4.5理財人員的水平有待于提高許多理財人員的知識儲備較差，都是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主，沒有實際的操作經(jīng)驗，不能算是合格的金融理財銷售人員，雖然近年來在銀行中招募了許多優(yōu)秀的大學(xué)本科生，碩士生，但缺乏歷練以及和客戶的交流上還是缺失，無法了解客戶的真正需求，導(dǎo)致金融理財產(chǎn)品的銷售受到影響，那些持有專業(yè)資格上崗證書的人才還是比較少，需要繼續(xù)引入。3建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析3.1優(yōu)勢分析研發(fā)能力及設(shè)備較強。國家關(guān)鍵技術(shù)核心項目“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)研發(fā)與應(yīng)用”。在某種程度上，有線電視消費者將能夠使用一種結(jié)合了個人金融、電子商務(wù)和金融信息的新服務(wù)為數(shù)百萬家庭提供銀行服務(wù)。較高的信譽優(yōu)勢和品牌認(rèn)知度。作為國有商業(yè)銀行，建設(shè)銀行較本地銀行具有信譽層面的諸多優(yōu)勢。中國居民在理財業(yè)務(wù)辦理過程中對國家銀行往往有著較強的選擇偏好，國家信譽為建行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展提供了可能。建設(shè)銀行也就自身業(yè)務(wù)獲得了諸多榮譽獎項，始終保持良好信譽。此外，建設(shè)銀行在全國范圍內(nèi)進(jìn)行了大范圍的標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點、理財中心建設(shè)，客戶可在任意地區(qū)享受統(tǒng)一服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的展開為個人理財業(yè)務(wù)的不斷推廣提供了可能。3.2劣勢分析創(chuàng)新意識不足。商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展模式往往是縱向或區(qū)域性的。目前，建設(shè)銀行以垂直為主，個人金融理財產(chǎn)品通常由央行開發(fā)，機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分支機構(gòu)專門從事銷售和推廣。垂直模式不僅削弱了創(chuàng)新的力量，而且還需要脫離本地市場的情況，從而導(dǎo)致競爭力低下，產(chǎn)品營銷困難甚至喪失客戶。至于定價機制方面，目前建行定價能力很有限，主要因為產(chǎn)品定價能力較弱，因此定價營銷策略難以實施。服務(wù)門檻較高。相較于外國的銀行個人理財業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，成員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)都需要提高，且其中用戶的服務(wù)門檻太高。市場分類不夠。根據(jù)市場細(xì)分理論，具有競爭力的商業(yè)銀行為了更好地開展個人金融理財業(yè)務(wù)，往往必須考慮多種影響例如人口，地理位置等。目前，分支機構(gòu)的個人金融理財產(chǎn)品主要以全行的各類產(chǎn)品的銷售為主，幾乎沒有分支機構(gòu)自主銷售經(jīng)營的產(chǎn)品。此外，即使在目前商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品同質(zhì)化的背景下，這些建設(shè)銀行的金融產(chǎn)品也不能突出其特點，即使是出售的全行性的產(chǎn)品。3.3機會分析國家經(jīng)濟(jì)支持。經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、國民生活水平逐漸提升，造成國民收入大大提升，且國家政策大力扶持。大連市建設(shè)銀行具備參加國內(nèi)外競爭的水準(zhǔn)，逐漸變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜粕虡I(yè)銀行。其中基金公司成立、國內(nèi)個人理財服務(wù)的進(jìn)步，國民對金融理財部分的理念出現(xiàn)轉(zhuǎn)變。信息技術(shù)發(fā)展。積極使用當(dāng)代信息技術(shù)，實現(xiàn)信息化進(jìn)程，在各范疇大量利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，多方面地改變自身，提升自身競爭力，依據(jù)內(nèi)部資源監(jiān)管的需求，憑借資源計劃、互聯(lián)網(wǎng)輔助，達(dá)到了人力、物力和技術(shù)的充分應(yīng)用。3.4威脅分析競爭更加激烈。外資銀行在我國加入WTO后，可以為我國用戶供應(yīng)外匯服務(wù)，兩年后為企業(yè)活動供應(yīng)人民幣服務(wù)，五年后為我國私人業(yè)務(wù)供應(yīng)金融服務(wù)。大連市建設(shè)銀行今年取消了外資銀行分支部分的區(qū)域約束，從當(dāng)前的上海、北京等多個地方擴(kuò)大到重點城市。不良貸款的積壓。中國建設(shè)銀行一般缺乏不可短期補充的資本，融資也無法在五年內(nèi)迅速清理?，F(xiàn)計劃把此部分債務(wù)用證券等方式售賣，但可能需要花上很長時間。國家相關(guān)法律不健全。國家對相關(guān)法律不健全，導(dǎo)致大連市銀行理財方式只有通常的儲蓄、貸款等的簡單業(yè)務(wù)，依舊停留在產(chǎn)品介紹、辦理業(yè)務(wù)等部分、市場份額只占到中間水準(zhǔn)、信息技術(shù)使用不佳，消費模式不便利、人員素質(zhì)需要提高，信用評定體制不健全?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的威脅?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，對網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了充分利用，推動了交易的進(jìn)一步便捷，使得業(yè)務(wù)開展成本得到了有效降低。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，利率的市場化進(jìn)程不斷加速，傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式逐漸無法滿足銀行發(fā)展的實際需求。4完善建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思路和建議4.1建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的思路個人理財業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行利潤構(gòu)成之中占據(jù)重要比重。個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為金融創(chuàng)新與未來發(fā)展業(yè)務(wù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。對個人理財業(yè)務(wù)所進(jìn)行的發(fā)展是資本主義市場變化和銀行一體化趨勢以及商業(yè)銀行現(xiàn)代風(fēng)險管理要求的必要選擇。其目的是通過改善客戶服務(wù)、引進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)化分銷渠道，在競爭中獲得一席之地。在這方面，設(shè)立個別金融銀行的競爭戰(zhàn)略應(yīng)主要集中于：4.1.1零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型零售業(yè)務(wù)如今已成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)未來的普遍趨勢。建設(shè)銀行基本實現(xiàn)了網(wǎng)點轉(zhuǎn)換，在網(wǎng)絡(luò)營銷方面同樣獲得了較好發(fā)展，但實際上仍有漫長的路要走之前轉(zhuǎn)變點實際的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。建設(shè)銀行應(yīng)繼續(xù)提高對零售業(yè)發(fā)展的決心和信心，堅定發(fā)展動機和倡議這一貿(mào)易，加強其工作，以期促進(jìn)零售業(yè)轉(zhuǎn)變。4.1.2貫徹差異化策略商業(yè)銀行采取不同的戰(zhàn)略，實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)必須有兩個含義：第一，必須擁有一種獨特的創(chuàng)新能力，試圖克服現(xiàn)有問題均商業(yè)銀行服務(wù)，并創(chuàng)造一個獨特的競爭力。例如，可以客戶需求為出發(fā)點，對現(xiàn)有業(yè)務(wù)與產(chǎn)品進(jìn)行分類，將其對特定產(chǎn)品的需求轉(zhuǎn)化為對組合產(chǎn)品的需求，不斷對所提供的金融方案進(jìn)行完善。此外，針對不同客戶應(yīng)當(dāng)提供不同的服務(wù)。為實現(xiàn)此目的需要在產(chǎn)品和渠道方面建立一個廣泛、分階段和有區(qū)別的制度，通過具體的建議和根據(jù)客戶不同的財務(wù)需要提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)。例如，企業(yè)可以根據(jù)職業(yè)、教育水平和風(fēng)險偏好等來對客戶群體進(jìn)行區(qū)分，并提供相應(yīng)服務(wù)。換言之，通過差異化策略的推廣能為客戶提供更具針對性的產(chǎn)品服務(wù)，同時提高運營效率。4.2建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議4.2.1加快理財產(chǎn)品創(chuàng)新建設(shè)銀行在產(chǎn)品開發(fā)過程中以垂直開發(fā)模式為主，這一模式對產(chǎn)品創(chuàng)新造成了一定阻礙。為進(jìn)一步對產(chǎn)品創(chuàng)新能力進(jìn)行提升，應(yīng)以本土式產(chǎn)品開發(fā)逐漸替代垂直開發(fā)模式，做到，“別人沒有的我有，別人有的我比他們好”的競爭觀念，在基于年齡的特殊金融產(chǎn)品、風(fēng)險偏好、收入水平等客戶群體的基礎(chǔ)上，全面審查每個區(qū)域的各個金融市場。當(dāng)然，建設(shè)銀行以提高創(chuàng)新產(chǎn)品力度，也需要不斷提高單個或多個現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，可以按照的個人客戶水平和消費特征，實現(xiàn)產(chǎn)品的品種從一個到多個賬戶，從單一品種到一個多樣化的產(chǎn)品體系。4.2.2加強風(fēng)險管控在個人理財業(yè)務(wù)的展開活動中充分的風(fēng)險把控可以使個人理財業(yè)務(wù)的收支更加穩(wěn)定。同時，因為市場上多個理財產(chǎn)品的收支和風(fēng)險是較為平衡的，利用充分的風(fēng)險監(jiān)管不僅可以提升用戶對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的信任，同時也可以減弱其風(fēng)險造成的損失。建設(shè)銀行需要創(chuàng)建合理的風(fēng)險審計體系，國外經(jīng)驗表示，個人理財、信用卡業(yè)務(wù)實施的歷程中，充分的監(jiān)察工作不僅可以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險且展開避免，同時它的存在也會令成員在工作中受到一定的制約。4.2.3推進(jìn)多樣化營銷渠道個人理財業(yè)務(wù)銷售渠道的多樣化可以依靠內(nèi)部和外部資源。從建行內(nèi)部資源的觀點：首先，必須繼續(xù)把重點放在金融服務(wù)渠道，傳統(tǒng)貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)、電子銀行等新的和新興的，其次，可能發(fā)展為其他行動來補充個人金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，與其他操作。例如，在公共和私營部門之間的商務(wù)聯(lián)系可以利用客戶資源為促進(jìn)私營部門的發(fā)展，所以分類銷售行業(yè)內(nèi)部的個人客戶群體，由一般推銷客戶的質(zhì)量系統(tǒng)內(nèi)，公共企業(yè)部門有助于穩(wěn)定與公眾客戶的關(guān)系，提高個人客戶的忠誠度。在行外部的資源方面，可通過與不同行業(yè)合作來進(jìn)行相互交流和提升。例如，可以加強與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的合作，以促進(jìn)客戶識別，并促進(jìn)分支機構(gòu)迅速接觸其他企業(yè)的高質(zhì)量客戶，并提供業(yè)務(wù)發(fā)展機會。此外，必要時可對現(xiàn)有外部渠道進(jìn)行利用，以其為基礎(chǔ)進(jìn)行其余機構(gòu)渠道理財產(chǎn)品銷售的研究，以提高銷售業(yè)績。4.2.4培養(yǎng)專業(yè)化的人才隊伍為了健全人才培育體系統(tǒng)：銀行需要配合用戶的現(xiàn)實需求，針對性地展開成員培訓(xùn)活動的安排。整治過去培育過程中的剩余部分，利用直接業(yè)務(wù)模擬訓(xùn)練專題等手段來提高成員對消費者的溝通交際能力，使成員可以更確切地了解用戶的需要。建設(shè)銀行需要有效通過社會的資源展開對員工們的培育，隨著社會、文明的提升，校園的金融專業(yè)教學(xué)資源逐漸豐厚，建設(shè)銀行能夠利用和校園展開合作的手段，對個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、相關(guān)的人才培養(yǎng)計劃等狀況展開探討，也能夠利用直接邀請高校學(xué)者來到建設(shè)銀行內(nèi)展開解說的手段令人才培育資源更加豐滿。建設(shè)銀行需要配合個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，進(jìn)行針對性地員工考核計劃，使成員的綜合水平獲得提高，服務(wù)的積極性也可以獲得調(diào)動。4.2.5提高科技水平在開始個人金融理財業(yè)務(wù)開展之前，操作系統(tǒng)的保護(hù)十分重要。首先，信息技術(shù)人員提供人力資源、加強安全高級別科技人才、確保支持科學(xué)和技術(shù)系統(tǒng)的有效支持，保障金融理財業(yè)務(wù)能夠正常運轉(zhuǎn)。此外還應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)上銀行及手機移動銀行系統(tǒng)作出一定優(yōu)化，確保金融產(chǎn)品內(nèi)容的易用性、簡潔性、準(zhǔn)確性、信息的及時性和完整性，為客戶提供更為便捷的服務(wù)。第三，對短信數(shù)據(jù)庫進(jìn)行不斷優(yōu)化，對OCRM系統(tǒng)的到處客戶數(shù)據(jù)量進(jìn)行增加，確保客戶能夠?qū)ω攧?wù)信息有一定了解。四，借助微信、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺開拓創(chuàng)新營銷渠道，銷售金融產(chǎn)品。結(jié)論銀行間的競爭日趨激烈，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式逐漸被淘汰，銀行要想在同業(yè)中脫穎而出，需要快速發(fā)展理財產(chǎn)品，首先要以客戶為中心，不斷壯大自己，改善客戶體驗，充分以客戶為導(dǎo)向，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更舒適的服務(wù)，讓客戶可以選擇一系列不同