我國銀行保險(xiǎn)合作網(wǎng)絡(luò)

我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)

－銀行保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)特性與動態(tài)

臺灣風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)會

第一屆學(xué)術(shù)研討會彭金隆助理教授

實(shí)踐大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系

賴宏誌助理教授

實(shí)踐大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系

20071216簡報(bào)大綱壹、研討背景與動機(jī)貳、研討問題與目的參、文獻(xiàn)探討肆、研討設(shè)計(jì)伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)陸、未來研討建議我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P壹、研討背景與動機(jī)銀行保險(xiǎn)Bancassurance多元通路Multi-Chanel金融整合Integration2006年透過銀行通路販?zhǔn)鄣膲垭U(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1,873億元，佔(zhàn)初年度保費(fèi)收入35.7%網(wǎng)絡(luò)理論SocialNetworkTheory組織間關(guān)係(協(xié)作與整合)Inter-OrganizationRelationship組織理論OrganizationBehavior網(wǎng)絡(luò)形態(tài)網(wǎng)絡(luò)管理網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P貳、研討問題與目的RQ：銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的形態(tài)與變化為何？二、整體銀行與保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)形態(tài)為何？一、個(gè)別銀行與保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)形態(tài)為何？三、整體銀行與保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)形態(tài)的動態(tài)變化為何？我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P參、文獻(xiàn)探討網(wǎng)絡(luò)定義網(wǎng)絡(luò)定義為存在於組織與組織間，與介於市場與組織方式之間的一種統(tǒng)治機(jī)制(Williamson，1975；Ouchi，1980；MilesandSnow，1992；Ebers，1997)。兩個(gè)或兩個(gè)以上的組織，彼此藉由專業(yè)分工及交換資源的協(xié)作方式，所構(gòu)成的連結(jié)關(guān)係。網(wǎng)絡(luò)連結(jié)關(guān)係二元觀點(diǎn)：一家企業(yè)與其他個(gè)人或組織所建立的外部關(guān)係可稱之為二元連結(jié)〔dyadictie〕，這些一個(gè)一個(gè)的「成對」關(guān)係，是構(gòu)成整體網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)〔Kraatz，1997；Hensen，1999〕。結(jié)構(gòu)觀點(diǎn)：多個(gè)二元連結(jié)關(guān)係所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)〔Freeman，1979；Burt，1992；Madhavan,Koka&Prescott，1998〕。我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P參、文獻(xiàn)探討網(wǎng)絡(luò)關(guān)係的內(nèi)涵連結(jié)關(guān)係的強(qiáng)弱〔品質(zhì)〕：強(qiáng)連結(jié)有助於資源與複雜知識的交換；弱連結(jié)則有助於多元資訊的獲得〔Kraatz，1997；Hensen，1999〕。連結(jié)關(guān)係的數(shù)目〔規(guī)模〕：網(wǎng)絡(luò)規(guī)模大可以構(gòu)成結(jié)構(gòu)洞，產(chǎn)生居中〔structuralhole〕的利益〔Burt，1992〕。網(wǎng)絡(luò)中的位置〔中心〕：網(wǎng)絡(luò)中樞性〔Centrality〕代表位於網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的中心位置，能獲取最大的權(quán)力和資源〔Freeman，1979；Burt，1992；Brass&Burkhardt，1992；Krackhardt，1992；Powell,KoputandSmith-Doerr，1996；Nahapiet&Ghoshal，1998；TsaiandGhoshal，1998〕。網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的變遷〔動態(tài)〕：組織間的網(wǎng)絡(luò)關(guān)係因?yàn)橐恍┢D苦的產(chǎn)業(yè)事件而變化，這些事件有能夠會導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)強(qiáng)化或結(jié)構(gòu)鬆散Madhavan,Koka&Prescott，1998〕。我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P參、文獻(xiàn)探討ABCDEFGABCDEFG網(wǎng)絡(luò)中樞性網(wǎng)絡(luò)規(guī)模與結(jié)構(gòu)洞ABCDE強(qiáng)連結(jié)弱連結(jié)我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P肆、研討設(shè)計(jì)研討對象與範(fàn)圍臺灣地區(qū)銀行設(shè)立的「保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人」、「保險(xiǎn)代理人」共28家以及26家「保險(xiǎn)公司」為研討對象。保險(xiǎn)市場主要分產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)市場，本研討僅探討壽險(xiǎn)部份。涵蓋時(shí)間為2004~2005年。研討方法採量化研討方法針對銀行與保險(xiǎn)公司協(xié)作銷售保險(xiǎn)商品的保費(fèi)收入與傭金資料，進(jìn)行描畫性的統(tǒng)計(jì)分析。自行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)分析軟體(NetworkPackageforBancassurance，簡稱NPB)，以圖形方式呈現(xiàn)銀行保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)形態(tài)與動態(tài)。資料搜集方法整理自財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展研討中心所提供「各家銀行保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)資料庫」。我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P肆、研討設(shè)計(jì)我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)隸屬金控公司旗下的銀行與保險(xiǎn)公司，受限於集團(tuán)戰(zhàn)略影響，會構(gòu)成少數(shù)、內(nèi)部的強(qiáng)連結(jié)關(guān)係。銀行保經(jīng)代公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)比例(第一名)保險(xiǎn)公司保費(fèi)比例(第二名)保險(xiǎn)公司保費(fèi)比例(第三名)國泰保代國泰(100%)－－富邦保代富邦(100%)－－新光保經(jīng)新光(44.5%)遠(yuǎn)雄(23.4%)國寶(9.1%)我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)2004年新光人壽保費(fèi)比例44.5%2005年新光人壽保費(fèi)比例59.8%我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)擁有大量業(yè)務(wù)員的保險(xiǎn)公司，為防止通路衝突，會與其他銀行構(gòu)成少數(shù)弱連結(jié)的網(wǎng)絡(luò)關(guān)係。2004年新光人壽保費(fèi)比例44.5%2005年新光人壽保費(fèi)比例59.8%我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)整體而言，銀行的網(wǎng)絡(luò)連結(jié)對象數(shù)量低於保險(xiǎn)公司的連結(jié)數(shù)量，顯示保險(xiǎn)公司較為依賴銀行通路，且多屬大公司與小公司的協(xié)作連結(jié)，彼此存在不對稱的協(xié)作關(guān)係。2004年銀行連結(jié)數(shù)較鬆散；而保險(xiǎn)公司連結(jié)數(shù)則較緊密2005年銀行連結(jié)數(shù)添加；而保險(xiǎn)公司連結(jié)數(shù)則更加緊密我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)對銀行所扮演的通路角色來說，網(wǎng)絡(luò)連結(jié)對象越多，將可提升經(jīng)營績效〔傭收比例越高〕。前三名網(wǎng)絡(luò)成員保費(fèi)比例平均傭金/代理費(fèi)合作家數(shù)2004年2005年2004年2005年2004年2005年銀行80.03%77.09%5.67%6.82%910我國銀行保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之研討P伍、資料分析與研討發(fā)現(xiàn)無論是銀行或是保險(xiǎn)公司，在2004-2005年期間，其網(wǎng)絡(luò)連結(jié)的關(guān)係均朝向多數(shù)弱連結(jié)的方向變化，顯示網(wǎng)絡(luò)規(guī)模有擴(kuò)大趨勢。前三名網(wǎng)絡(luò)成員保費(fèi)比例平均傭金/代理費(fèi)合作家數(shù)2004年2005年2004年2005年2004年2005年增加數(shù)銀行80.03%77.09%5.67%6.82%9101保險(xiǎn)84.05%