中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合檢測提分A卷含答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合檢測提分A卷含答案

單選題（共50題）1、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A2、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析B.二是必須對現實缺少的知識、技能、能力進行分析C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現有的知識、技能、能力之間的差距進行分析D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】D3、老張2015年4月1日退休，那么根據我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B4、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災防損功能【答案】A5、()的保險關系產生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C6、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C7、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.重疾險＋住院險＋住院津貼險B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】C8、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C9、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應被收歸國有【答案】A10、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關系的利益B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B11、一般而言，客戶子女已經成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預備即可。A.3～4B.8.2～3C.4～5D.6【答案】A12、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A13、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級以上的風天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級以上的風天【答案】A14、各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會【答案】B15、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A16、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯誼活動D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C17、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C18、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C19、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產規(guī)模D.客戶價值【答案】B20、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是（）。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.明確服務對象的背景信息和初步需求D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C21、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C22、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務應申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D23、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A24、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。A.資產配置B.產品配置C.投資規(guī)劃D.財務規(guī)劃【答案】C25、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B26、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B27、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B28、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】B29、以下不屬于中國社會保險產品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A30、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產分割的時間D.遺產被確定的時間【答案】A31、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D32、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C33、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A34、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是()。A.家庭消費支出B.債務規(guī)劃C.現金管理D.投資規(guī)劃【答案】D35、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產B.財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產繼承糾紛D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D36、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產負債B.流動負債C.現金流D.自有結余【答案】C37、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠對客戶進行分級【答案】D38、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A39、《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以（）為基數，繳費每滿1年發(fā)給1%。A.當地上年度在崗職工月平均工資B.當地上年度在崗職工月平均工資的20%C.本人指數化月平均繳費工資的平均值D.當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值【答案】D40、關于轉繼承，下列說法正確的是（）。A.轉繼承是一次繼承，轉繼承人享有的是實際分割遺產的權利B.享有轉繼承權的人只能是被轉繼承人的晚輩直系血親C.轉繼承具有替補繼承的性質D.轉繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產分割前【答案】D41、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B42、市場交易活動的集中性體現在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C43、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質區(qū)別B.ETF不可以用現金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A44、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D45、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C46、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D47、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.5D.6【答案】C48、人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.年金保險和兩全保險【答案】D49、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B50、棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】C多選題（共25題）1、人壽保險可以分為()。A.普通型人壽保險B.年金保險C.健康保險D.疾病保險E.新型人壽保險【答案】AB2、推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會企業(yè)經營理念的變化B.社會生產方式的變化C.客戶消費觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術的推動【答案】AC3、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是()。A.國內生產總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數【答案】ABD4、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B5、下列屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容的有()。A.活期存款B.定期存款C.養(yǎng)老金個人賬戶D.自用住房E.住房公積金【答案】BC6、保險公司對家庭財產進行區(qū)分，將家庭財產分為一般可保財產、特保財產和不可保財產三類。下列屬于家庭財產保險中的不可保財產的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術資料C.汽車、手機D.食品、化妝品E.處于危險狀態(tài)的財產【答案】ABCD7、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數C.應收賬款周轉率和平均回收天數D.股東權益比率E.長期負債比率【答案】ABC8、保險公司對家庭財產進行區(qū)分，將家庭財產分為一般可保財產、特保財產和不可保財產三類。下列屬于家庭財產保險中的不可保財產的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術資料C.汽車、手機D.食品、化妝品E.處于危險狀態(tài)的財產【答案】ABCD9、下列屬于個人理財業(yè)務相關主體的有（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.政府機關E.監(jiān)管機構【答案】ABC10、下列關于契稅的征收，說法正確的有()。A.計稅依據為不動產的價格B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之E1起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD11、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC12、影響房地產價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD13、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數，下列說法正確的有（）。A.協方差為正，說明兩種資產收益率變動方向相同B.相關系數為正，說明兩種資產收益率變動方向相同C.相關系數為負，說明兩種資產收益率變動方向相同D.相關系數為零，說明兩種資產收益率變動方向無關E.協方差為負，說明兩種資產收益率變動方向相同【答案】ABD14、對統計資料進行審核，主要是審核原始資料的（）。A.準確性B.及時性C.全面性D.系統性E.廣泛性【答案】ABCD15、理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD16、下列資質許可由地區(qū)級建設主管部門實施的是（）。A.施工總承包序列三級資質（不含國資委直管企業(yè)）B.專業(yè)承包序列三級資質C.勞務分包序列資質D.不分等級的公路交通工程專業(yè)承包序列E.燃氣燃燒器具安裝、維修企業(yè)資質【答案】ABC17、下列具有保險金請求權的有（）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD18、子女教育目標的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析?()A.確定對子女學歷的基本要求B.確定子女的興趣與天賦C.確定子女未來工作收入水平D.確定子女獲獎學金的額度E.確定子女的讀書地點與專業(yè)【答案】AB19、財務預測按預測對象可分為()。A.籌資預測B.投資預測C.收入預測D.成本預測E.費用預測【答案】ABCD20、勞務分包人沒有采購或租賃（）的義務。A.主要材料B.周轉性材料C.低值易耗材料D.大型設備E.中小型施工機具【答案】ABD21、下列屬于普通意外傷害保險的是()。A.團體人身意外傷害保險B.乘坐交通工具時發(fā)生的意外傷害C.學生團體平安保險D.個人平安保險E.由煤氣爆炸引起的意外傷害【答案】ACD22、下列適合長期投資目標的是()。A.活期存款B.定期存款C.購買汽車D.房地產E.國債【答案】D23、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD24、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經過和真相，所以我不能激動B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD25、客戶關系管理在中國的實踐經歷了（）。A.模仿階段B.跟風階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC大題（共10題）一、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌冢跸壬氖杖霊摪凑談趧請蟪晁冒创渭{稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權，被保險人死后則該種權利歸于消滅。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住。現在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。五、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產品組合是()?！敬鸢浮緼項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信