某銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

－b風(fēng)險(xiǎn)分析b風(fēng)險(xiǎn)分析是是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施是是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施是/否是/否是否需要上報(bào)報(bào)上級(jí)信貸管理部門否相關(guān)材料歸檔是否需要上報(bào)報(bào)上級(jí)信貸管理部門否相關(guān)材料歸檔決定是否完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定決定是否完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定a：貸后管理與信貸監(jiān)督檢查b:風(fēng)險(xiǎn)分析c：采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施a：1.未對(duì)購(gòu)銷雙方進(jìn)行貸后檢查或檢查內(nèi)容不全面。2.未按規(guī)定進(jìn)行作業(yè)監(jiān)督。3.未進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)或未能通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。4.未進(jìn)行監(jiān)督檢查或未能通過(guò)監(jiān)督檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。b:1.未能及時(shí)、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。c:1、風(fēng)險(xiǎn)防范措施不合理。2、風(fēng)險(xiǎn)防范不及時(shí)a:1.銷貨方開戶行將銷貨方留存的發(fā)票原件交會(huì)計(jì)部門代保管〔確因各種原因無(wú)法取得發(fā)票原件的除外〕，并將加蓋銷貨方公章的發(fā)票復(fù)印件及應(yīng)收賬款明細(xì)表等相關(guān)資料入信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)保管。2.購(gòu)銷雙方開戶行須分別購(gòu)貨方和銷貨方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期歸還債務(wù)的能力。3.設(shè)置作業(yè)監(jiān)督崗，通過(guò)審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實(shí)情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。4.要求相關(guān)人員定期撰寫監(jiān)測(cè)分析報(bào)告，同時(shí)強(qiáng)化系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能等。b:1.購(gòu)貨方開戶行對(duì)購(gòu)貨方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)及原因進(jìn)行分析，判斷其付款能力和還款意愿。2.對(duì)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行對(duì)銷貨方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)及原因進(jìn)行分析，判斷其到期回購(gòu)能力和回購(gòu)意愿。c:1.對(duì)于有追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)，購(gòu)銷雙方開戶行應(yīng)分別對(duì)購(gòu)銷方發(fā)生銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況進(jìn)行深入分析，判斷銷貨方是否具備到期回購(gòu)的能力，購(gòu)貨方是否具有足夠的還款能力和還款意愿，并依據(jù)借款合同約定的保護(hù)性條款積極采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。如銷貨方或購(gòu)貨方出現(xiàn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，銷貨方開戶行可按照合同約定宣布融資提前到期并要求銷貨方立即回購(gòu)，或要求銷貨方追加我行認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保；2.對(duì)無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，購(gòu)貨方開戶行應(yīng)對(duì)購(gòu)貨方發(fā)生的銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況深入分析原因，判斷對(duì)購(gòu)貨方付款能力和付款意愿產(chǎn)生的不利影響，并積極制定債權(quán)保護(hù)措施。銷貨方與購(gòu)貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入，如因此導(dǎo)致應(yīng)收賬款未能按期回收，應(yīng)要求銷貨方對(duì)已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購(gòu)。根底文件1.?關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)方法的通知?〔工銀發(fā)[2024]22號(hào)〕；2、?法人客戶信貸業(yè)務(wù)根本操作流程?〔工銀辦發(fā)[2024]23號(hào)〕。相關(guān)文件1、銀監(jiān)會(huì)?商業(yè)銀行授信工作盡職指引?；2、?關(guān)于重新印發(fā)<中國(guó)工商銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的假設(shè)干規(guī)定>的通知?〔工銀發(fā)[1999]21號(hào)〕；3、?關(guān)于組建貸后監(jiān)督檢查中心的通知?〔工銀發(fā)[2024]38號(hào)〕；4、?信貸作業(yè)監(jiān)督指南?〔工銀辦發(fā)[2024]525號(hào)〕；5、?法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理方法?〔工銀辦發(fā)[2024]439號(hào)〕；6、?中國(guó)工商銀行總行貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方法〔試行〕?〔工銀辦發(fā)[2024]269號(hào)〕。貸款收回流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制前臺(tái)業(yè)務(wù)部門運(yùn)行管理部門信貸管理部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購(gòu)貨方到期付款a銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購(gòu)貨方到期付款ab客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交b客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交購(gòu)貨方開戶行應(yīng)向銷貨方開戶行支付差額局部款項(xiàng)，并采取各種措施向購(gòu)貨方積極催收。對(duì)有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行應(yīng)積極要求銷貨方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購(gòu)。e解除抵〔質(zhì)〕押，辦妥交接手續(xù)購(gòu)貨方開戶行應(yīng)向銷貨方開戶行支付差額局部款項(xiàng)，并采取各種措施向購(gòu)貨方積極催收。對(duì)有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行應(yīng)積極要求銷貨方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購(gòu)。e解除抵〔質(zhì)〕押，辦妥交接手續(xù)貸款是否足額收回貸款是否足額收回是否是否是是dd辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)材料審查材料審查ccd是否抵質(zhì)押貸款d是否抵質(zhì)押貸款相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)a：客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料b:客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料c：材料審查d:抵質(zhì)押物〔或其權(quán)利證書，下同〕出庫(kù)e：交還抵質(zhì)押物a：1、未及時(shí)提示購(gòu)貨方到期付款。2、應(yīng)收賬款提前到賬未及時(shí)按約定收取貸款本息。b:1、未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。c：1、未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。d：1、對(duì)未結(jié)清貸款的抵質(zhì)押物辦理出庫(kù)手續(xù)。2、抵質(zhì)押物出庫(kù)時(shí)未辦理交接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押物未交還擔(dān)保人或交還后未取得擔(dān)保人確認(rèn)材料。a：1、經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在應(yīng)收賬款到期前15天，直接或通過(guò)購(gòu)貨方開戶行及時(shí)提示購(gòu)貨方到期付款，同時(shí)通知銷貨方。2、隨時(shí)注意檢查應(yīng)收賬款收款專戶，發(fā)現(xiàn)應(yīng)收賬款提前到賬的應(yīng)及時(shí)按約定收取貸款本息。b:1、運(yùn)行管理部門將貸款本息足額收回的相關(guān)材料交客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理在CM2024系統(tǒng)中查詢后進(jìn)行核對(duì)。c：1、對(duì)客戶經(jīng)理提交的材料進(jìn)行審核，通過(guò)CM2024系統(tǒng)查證，有疑問(wèn)的應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理重新核實(shí)情況并提供材料。d:1、運(yùn)行管理部門或信貸管理部門相關(guān)人員必須根據(jù)信貸部門確認(rèn)貸款全額收回，同意釋放抵質(zhì)押物的書面材料釋放抵質(zhì)押物。2、辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)時(shí)要求客戶經(jīng)理在登記簿上登記，辦理交接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押物交還擔(dān)保人后，要求客戶經(jīng)理取得擔(dān)保人確認(rèn)的抵質(zhì)押物已收回的書面材料。根底文件1.?關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)方法的通知