投資、融資與理財

CompanyLogo平庸者為金錢工作成功者讓金錢為自己工作投資、融資與理財巴東縣第三高級中學(xué)一、投資1、投資的含義

投資指的是用某種有價值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權(quán)等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟(jì)活動，以獲取經(jīng)濟(jì)回報的商業(yè)行為或過程?？煞譃閷嵨锿顿Y、資本投資和證券投資。2、投資品種儲蓄、債券、基金及股票、保險、外匯、房產(chǎn)、貴金屬（黃金、白銀等）、郵票、藝術(shù)品、古董等。3、投資收益與投資風(fēng)險

（1）收益與風(fēng)險共生共存。收益是風(fēng)險的補(bǔ)償，風(fēng)險是收益的代價。（2）不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。風(fēng)險和收益往往是同方向變化的（正相關(guān)），風(fēng)險高的投資收益率高，風(fēng)險低的投資收益率低。（因為高收益低風(fēng)險的投資必然會吸引更多的投資者介入而逐漸降低收益。）儲蓄股票債券儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券

一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）綜合提高二、融資1、融資的含義就是籌集資金的行為，也可以叫資金的融通。其主要方式是貸款、發(fā)放股票和債券等。

2、融資的目的擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。3、融資的途徑：①直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。②間接融資：是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式集中社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。③相互關(guān)系：直接融資和間接融資相互促進(jìn)、相得益彰。三、投資理財?shù)脑瓌t總：認(rèn)清各種投資方式的利弊，規(guī)避風(fēng)險，分散投資，理性投資。（1）兼顧收益與風(fēng)險。既要考慮投資的回報率，也要考慮投資風(fēng)險。(收益性)（2）兼顧意向與實力。以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提，量力而行。(合理性)（3）兼顧多元與重點。要注意投資方式多元化，同時又不能過于分散，要有重點。(安全性)（4）兼顧個人與國家。既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律、法規(guī)及政策，做到利國利民。(合法性)股票債券保險儲蓄其它不要把所有的雞蛋放入同一個籃子里CompanyLogo最近比較“煩”俗話說:你不理財，財不理你最近心里比較煩，所獲現(xiàn)金20萬存款實在不劃算，投資理財怎么辦

B家庭：一對已退休的老年夫婦，討論著如何讓20萬增值。20萬資金分組討論

A家庭：有著工作穩(wěn)定收入和享受社會保障的父母與正在上中學(xué)的兒子，討論著家里20萬的積蓄如何投資。A類家庭:用10萬元買國債；因為國債的安全性好，收益比儲蓄高；用5萬進(jìn)行定期儲蓄，因為定期儲蓄在一般情況下風(fēng)險低，也可以獲得收益；還為正在上中學(xué)的兒子以后的學(xué)費作準(zhǔn)備；

用1萬進(jìn)行活期儲蓄,是為了在以后的生活中急需用錢時能夠隨時提??；用1萬元投資商業(yè)保險，保證家人的人身保障；再有3萬元可以投資基金、股票，雖風(fēng)險大，但可能帶來高收益。B類家庭:因為是退休老人，所以首先要考慮保本微利，可以用5萬元參加儲蓄，儲蓄風(fēng)險低，也可以獲得收益，且支取方便，以防不備之需；因為退休了，有閑錢、閑時、閑心，可以跑股市。因而用8萬元投資基金、股票，雖然風(fēng)險較高，但收益也可能較高；

用2萬元給自己和老伴買商業(yè)保險，可以預(yù)防萬一，降低風(fēng)險；還有5萬元購買國債，國債風(fēng)險較低，流動性強(qiáng)，收益較高。練一練

1、“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債劵等投資行為的（）

A、流動性B、靈活性

C、風(fēng)險性

D、穩(wěn)定性

2、居民儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險的共同點是（）。A、都以獲得利息為目的B、都是個人投資行為

C、都是具有較大風(fēng)險的投資行為D、都能給投資者帶來較高的利益

CB3、【多項選擇】從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。下列屬于企業(yè)