初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷3)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【】。A)軋空B)空頭C)多頭D)軋平答案:B解析:[單選題]2.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A)東京B)紐約C)新加坡D)倫敦答案:D解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。[單選題]3.根據(jù)《證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。A)公司增資計劃B)公司的收購計劃C)公司債務(wù)擔(dān)保重大變更D)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達(dá)到該資產(chǎn)的10%答案:D解析:D項應(yīng)改為公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%。[單選題]4.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是()。A)股票B)房地產(chǎn)C)保險費D)定期存款答案:D解析:屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是定期存款。[單選題]5.債券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A)事先向社會廣大投資者公開B)只對特定的發(fā)行對象C)只向公司內(nèi)部員工發(fā)行D)事先不確定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案:B解析:[單選題]6.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?()A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)親友詢問D)電話溝通答案:C解析:理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④電話溝通。[單選題]7.按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是()。A)因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的B)國債利息C)省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎金D)殘疾、孤老人員所得答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎金才免征個人所得稅。[單選題]8.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A)以證券為抵押品的抵押貸款B)融資租賃C)信用貸款D)金融衍生產(chǎn)品答案:A解析:從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。[單選題]9.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()。A)期權(quán)賣方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B)看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利C)看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D)看跌期權(quán)賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲答案:B解析:期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，A正確?？礉q期權(quán)的賣方獲得固定的期權(quán)費收益，但理論上的損失卻是無限的，C正確。價格上漲，看跌期權(quán)的買方才會選擇不執(zhí)行合約;賣方認(rèn)為價格會上漲，才會賣出看跌期權(quán)，D正確。[單選題]10.許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)（）A)購買時間B)購買情況C)購買頻率D)購買金額答案:A解析:許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施，許多企業(yè)主要是從購買方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。[單選題]11.()指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。A)流動性風(fēng)險B)違約風(fēng)險和信用風(fēng)險C)提前終止風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:C解析:提前終止風(fēng)險指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。[單選題]12.一般來說，()。A)債券價格與到期收益率同向變動B)債券價格與市場利率反向變動C)債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D)債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案:B解析:[單選題]13.銀行業(yè)銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)是()原則的內(nèi)容。A)誠實守信B)專業(yè)勝任C)勤勉盡責(zé)D)守法合規(guī)答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對從業(yè)人員在從事理財產(chǎn)品銷售活動時應(yīng)遵循的原則，勤勉盡責(zé)原則是銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)。C項正確。[單選題]14.國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行()提示。A)匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B)匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C)市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D)流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險答案:A解析:目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。[單選題]15.重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是()。A)收入型基金B(yǎng))平衡型基金C)主動型基金D)成長型基金答案:D解析:成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。[單選題]16.下列選項中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A)外匯期權(quán)B)外匯期貨期權(quán)C)利率期貨期權(quán)D)股指期貨期權(quán)答案:A解析:現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。[單選題]17.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。A)信托產(chǎn)品的流動性較好B)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C)信托具有融通資金的職能D)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離答案:A解析:銀行代理信托類產(chǎn)品特點：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通資金的職能。[單選題]18.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【】。A)即期交易B)遠(yuǎn)期交易C)套期保值D)投機交易答案:A解析:[單選題]19.下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息;②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性;③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行;④征詢客戶的期望目標(biāo);A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③答案:C解析:明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。[單選題]20.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A)建立期B)高峰期C)穩(wěn)定期D)維持期答案:D解析:在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。[單選題]21.()的成立和定位，標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A)國際理財規(guī)劃師協(xié)會B)國際貨幣組織C)世界銀行D)國際開發(fā)銀行答案:A解析:1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。[單選題]22.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【】。A)代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告D)對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求答案:A解析:[單選題]23.以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。A)信托投資B)股票投資C)企業(yè)股權(quán)投資D)購買國債答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以買賣政府債券，因而D項正確。[單選題]24.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A)資產(chǎn)規(guī)模B)性別C)年齡D)區(qū)域答案:A解析:[單選題]25.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為()人。A)100B)300C)50D)200答案:D解析:根據(jù)證監(jiān)會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個?一對多?賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。[單選題]26.業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A)3B)5C)10D)15答案:C解析:根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。[單選題]27.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【】。A)民事行為B)民事法律行為C)商業(yè)交換行為D)權(quán)利義務(wù)行為答案:B解析:[單選題]28.關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。A)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗B)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識C)理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財師職稱D)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。[單選題]29.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A)巴黎銀行同業(yè)拆借利率B)上海銀行同業(yè)拆借利率C)倫敦銀行同業(yè)拆借利率D)東京銀行同業(yè)拆借利率答案:C解析:在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。[單選題]30.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是()。A)保險受益人B)保險代理人C)保險經(jīng)紀(jì)人D)保險公估人答案:B解析:B選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。A選項保險受益人又稱為?保險金領(lǐng)取人?，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。C選項保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。[單選題]31.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A)只對特定的發(fā)行對象B)事先向社會廣大投資者公開C)事先不確定特定的發(fā)行對象，向風(fēng)險承受能力更低的客戶D)公開發(fā)行答案:A解析:發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。[單選題]32.下列不符合期貨交易制度的是（）。A)散戶報告制度B)每日結(jié)算制度C)持倉限額制度D)強行平倉制度答案:A解析:期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。[單選題]33.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是()。A)家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B)子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C)家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D)家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高答案:C解析:專業(yè)理財人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：①子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。[單選題]34.下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息的是()。A)實物式國債B)憑證式國債C)記名式國債D)記賬式國債答案:B解析:[單選題]35.設(shè)計問卷調(diào)查表必須遵循的原則中不包括()。A)所設(shè)計的問卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯B)問卷調(diào)查表不能有影響投資者獨立判斷的信息C)問卷調(diào)查表盡量簡單，不宜內(nèi)容太多D)問卷調(diào)查表問題在邏輯上前后需要保持一致答案:C解析:設(shè)計問卷調(diào)查表必須遵循的原則：所設(shè)計的問卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯;問卷調(diào)查表不能有影響投資者獨立判斷的信息;問卷調(diào)查表問題在邏輯上前后需要保持一致。[單選題]36.外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報()審批。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會C)中國證監(jiān)會D)國家外匯管理局答案:B解析:報中國銀監(jiān)會審批。[單選題]37.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。A)基金B(yǎng))證券C)國債D)期權(quán)答案:A解析:基金是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。?[單選題]38.()是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。A)個人客戶B)商業(yè)銀行C)非銀行金融機構(gòu)D)監(jiān)管機構(gòu)答案:A解析:個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。[單選題]39.委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的申請權(quán)取消。A)3個月B)6個月C)1年D)2年答案:C解析:委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。[單選題]40.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A)保險人B)被保險人C)受益人D)投保人答案:D解析:投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。[單選題]41.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。A)股票市場B)同業(yè)拆借市場C)票據(jù)市場D)回購市場答案:A解析:貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。[單選題]42.基金認(rèn)購采用的原則是()。A)金額認(rèn)購、金額發(fā)行B)面額認(rèn)購、面額發(fā)行C)金額認(rèn)購、面額發(fā)行D)面額認(rèn)購、金額發(fā)行答案:C解析:[單選題]43.我國證券投資基金的基金托管人是()。A)保險公司B)信托公司C)商業(yè)銀行D)基金公司答案:C解析:[單選題]44.以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是()。A)貨幣市場B)黃金市場C)外匯市場D)金融衍生品市場答案:C解析:外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。[單選題]45.下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A)理財產(chǎn)品賬單B)其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C)市場表現(xiàn)情況報告D)收益情況報告答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。[單選題]46.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是【】。A)當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B)銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C)處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D)老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性答案:A解析:[單選題]47.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國證監(jiān)會答案:B解析:個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。[單選題]48.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A)20B)15C)10D)5答案:B解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。[單選題]49.個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A)建立期B)維持期C)穩(wěn)定期D)高原期答案:B解析:維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。[單選題]50.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為()。A)遠(yuǎn)期和互換B)期貨和期權(quán)C)股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品D)場內(nèi)交易工具和場外交易工具答案:C解析:按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。[單選題]51.下列屬于定量信息的是（）。A)職業(yè)生涯發(fā)展B)客戶基本信息C)個人興趣愛好D)財務(wù)信息答案:D解析:客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。[單選題]52.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。A)信托投資B)股票投資C)企業(yè)股權(quán)投資D)購買國債答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》43條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。[單選題]53.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)的說法中，錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C)商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D)如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)答案:B解析:客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)當(dāng)客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。?[單選題]54.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A)2333B)3000C)10000D)133333答案:D解析:P=C/(r-g)=4000÷(6%-3%)≈133333元。[單選題]55.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為()。A)投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人B)投保人是被保險人，也是受益人、C)投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D)投保人是被保險人，受益人是其指定的人答案:D解析:[單選題]56.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列（）不是投連險的特點。A)保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅B)給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分C)保費中含有投資保費D)不兼顧基本保障功能和投資功能答案:D解析:投連險的特點包括：①投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風(fēng)險保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除；②投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個不同類型的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶；③投連保險更強調(diào)客戶資金的投資功能；④同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標(biāo)價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加；⑤客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費用，同時客戶要承擔(dān)對應(yīng)投資風(fēng)險。投連險的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項D表述錯誤。?[單選題]57.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上;外幣應(yīng)在()以上?！尽緼)4萬元，4000美元B)4萬元，5000美元C)5萬元，5000美元D)6萬元，6000美元答案:C解析:[單選題]58.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的()。A)90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元B)80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元C)確定的4000美元收入D)80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元答案:C解析:ABC三項均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。[單選題]59.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持()，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)保障投資者合法權(quán)益原則B)誠實守信原則C)專業(yè)勝任原則D)投資人利益優(yōu)先原則答案:D解析:[單選題]60.從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A)一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)B)產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C)具有較弱的流動性和安全性D)收益相對較高答案:A解析:從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出。（4）較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。[單選題]61.對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出。外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。A)5B)10C)15D)20答案:A解析:外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。[單選題]62.客戶無法從下列()渠道獲得理財產(chǎn)品的信息。A)發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站B)銀行柜臺C)三方理財服務(wù)機構(gòu)D)證券交易所答案:D解析:客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和三方理財服務(wù)機構(gòu)。三方理財服務(wù)機構(gòu)包括研究機構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務(wù)機構(gòu)等。[單選題]63.含有高收益性和高風(fēng)險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。A)家庭形成期B)家庭成熟期C)家庭衰老期D)家庭成長期答案:D解析:在家庭成長期階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，比較適合持有高收益性和高風(fēng)險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合。[單選題]64.趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（）。A)理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松B)盡早給孩子準(zhǔn)備教育金C)定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D)投資時可以采取積極策略以獲得更多收入來籌集教育金答案:D解析:子女教育規(guī)劃是指客戶為子女將來的教育費用進行規(guī)劃，對子女的教育可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。制定子女教育規(guī)劃應(yīng)該遵循的重要原則為：目標(biāo)合理，提前規(guī)劃，定期定額和穩(wěn)健投資。?[單選題]65.同業(yè)拆借市場是指（）。A)企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B)銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C)金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D)中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案:C解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。A)匯率風(fēng)險B)技術(shù)風(fēng)險C)交易風(fēng)險D)價格波動風(fēng)險E)政策風(fēng)險答案:BCDE解析:貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有政策風(fēng)險、價格波動風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險和交易風(fēng)險，故選B、C、D、E。?[多選題]67.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()A)暫停商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財資格B)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品C)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人E)取消商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財資格答案:BCD解析:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。[多選題]68.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括()。A)交易價格劃分B)交易期限劃分C)基礎(chǔ)工具劃分D)交易場所劃分E)交易方式劃分答案:CDE解析:金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。[多選題]69.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【】。A)成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B)成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C)成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D)成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E)成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場答案:ABCD解析:[多選題]70.永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A)時間間隔相同B)不間斷C)金額相等D)方向相同E)時間間隔不同答案:ABCD解析:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[多選題]71.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是()。A)是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務(wù)B)提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C)目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)D)核心是理財規(guī)劃服務(wù)E)產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小答案:ACDE解析:[多選題]72.《證券投資基金銷售管理辦法》中規(guī)定，可以從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)包括()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)獨立基金銷售機構(gòu)E)證券投資咨詢機構(gòu)答案:ABDE解析:《證券投資基金銷售管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)可以從事基金銷售業(yè)務(wù)。[多選題]73.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。A)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者答案:ABCDE解析:參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等；②金融機構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等；③注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人；④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)；⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。[多選題]74.下列屬于客戶的定量信息的有()。A)家庭各類資產(chǎn)額度B)家庭各類負(fù)債額度C)家庭各類收入額度D)家庭成員的情況E)家庭儲蓄額度答案:ABCE解析:定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。[多選題]75.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，錯誤的有()。A)責(zé)金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B)建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C)根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D)未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E)投資者必須承擔(dān)由被強行平倉造成的全部損失答案:ABDE解析:投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。[多選題]76.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A)銀行間同業(yè)拆借市場B)商業(yè)票據(jù)市場C)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D)股票市場E)銀行承兌匯票市場答案:ABCE解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。D項屬于資本市場。[多選題]77.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有()。A)現(xiàn)值B)終值C)時間D)利率E)通貨膨脹率答案:ABCDE解析:時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。[多選題]78.如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為()。A)儲蓄B)債券C)股票D)基金E)房產(chǎn)答案:BCDE解析:[多選題]79.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A)客戶資產(chǎn)規(guī)模B)最小遞增金額C)客戶風(fēng)險承受能力D)客戶信譽情況E)客戶從事的職業(yè)答案:ABC解析:產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等[多選題]80.法人代理或指定代理終止的情形包括()。A)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B)被代理人或者代理人死亡C)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D)代理人喪失民事行為能力E)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅答案:ABCDE解析:本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。[多選題]81.按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【】。A)證券投資信托理財產(chǎn)品B)房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C)基礎(chǔ)建設(shè)投資理財產(chǎn)品D)貸款信托理財產(chǎn)品E)風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品答案:ABCDE解析:[多選題]82.金融市場的微觀經(jīng)濟師功能包括()A)交易功能B)財富功能C)集聚功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E)避險功能答案:ABE解析:[多選題]83.信托按信托關(guān)系建立的方式可分為()。A)任意信托B)法人信托C)法定信托D)個人信托E)資金信托答案:AC解析:本題考查銀行代理信托產(chǎn)品的概念。信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。參見教材P139。[多選題]84.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【】。A)愛崗敬業(yè)、忠于職守B)遵守法規(guī)、依法辦事C)廉潔奉公、不謀私利D)恪盡職守、專業(yè)勝任E)客觀公正、無私奉獻答案:ABCDE解析:[多選題]85.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有()。A)境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)Et累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B)境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C)境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D)境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理E)境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)答案:ABCDE解析:[多選題]86.下列關(guān)于股票的表述中，正確的有()。A)股票是一種債權(quán)憑證B)股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書C)股票是股份公司發(fā)行的有價證券D)股票能夠給持有者帶來潛在增值收益E)股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)答案:BCDE解析:股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是一種債權(quán)憑證，A項錯誤。[多選題]87.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。A)國債B)金融債C)中央銀行票據(jù)D)債券回購E)高信用級別的企業(yè)債答案:ABCDE解析:現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。[多選題]88.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險其收益風(fēng)險來源于()A)保險公司制定的預(yù)定死亡率B)保險公司制定的預(yù)定運營管理費用C)利率的波動D)保險公司制定的預(yù)定投資回報率E)匯率的波動答案:ABCD解析:[多選題]89.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【】。A)儲蓄品推介B)投資品分析C)財務(wù)策劃D)保險規(guī)劃E)退休規(guī)劃答案:BC解析:[多選題]90.下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。A)局限性大B)計算答案不夠精準(zhǔn)C)操作流程復(fù)雜D)內(nèi)容缺乏彈性E)操作簡單答案:AD解析:[多選題]91.下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。A)材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張B)材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險C)材料中承諾預(yù)期收益率D)材料中可以有第三方專業(yè)機構(gòu)對基金的評價結(jié)果E)材料中特別聲明基金的以往