初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷25)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A)25小時B)20小時C)15小時D)30小時答案:B解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。[單選題]2.（）是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。A)政府機構B)企業(yè)C)金融機構D)中央銀行答案:C解析:本題考查金融市場的構成要素。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。?[單選題]3.個人外匯賬戶按交易性質區(qū)分為（）。A)經(jīng)常賬戶和資本賬戶B)貿易賬戶和融資賬戶C)外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D)境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶答案:C解析:賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。故選C。選項A是按照外匯賬戶的性質或外匯資金來源劃分；B、C沒有此類分類標準。[單選題]4.被稱為?指數(shù)基金?的是（?）。A)主動型基金B(yǎng))被動型基金C)股票型基金D)混合型基金答案:B解析:被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。[單選題]5.下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A)低風險、流動性高B)高風險、高收益C)高風險、低收益D)期限長、流動性弱答案:A解析:貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。[單選題]6.關于合同生效要件的說法，不正確的是()。A)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益B)當事人意思表示真實C)至少有一方當事人具備民事行為能力D)合同標的需確定答案:C解析:一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同當事人訂立合同時具有相應的締約行為能力，即具有相應的民事權利能力和民事行為能力。(2)合同當事人意思表示真實。(3)合同不違反法律或社會公共利益。(4)合同的內容必須確定或可能?！逗贤ā芬?guī)定，當事人訂立合同時，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力，這里指的是雙方。[單選題]7.下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征（）A)產(chǎn)品收益率相對較高B)產(chǎn)品參與人相對較多C)產(chǎn)品標準化程度不高D)抗風險能力高答案:D解析:基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風險能力低。[單選題]8.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括()。A)要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告B)對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C)要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計D)重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料答案:C解析:此題[單選題]9.誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應貫穿于()。A)準客戶的開拓環(huán)節(jié)B)為被保險人投保方案的設計環(huán)節(jié)C)執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)D)對投保人風險的分析與評估環(huán)節(jié)答案:C解析:[單選題]10.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A)企業(yè)年金B(yǎng))社會養(yǎng)老保險C)遺產(chǎn)繼承收入D)個人儲蓄投資答案:C解析:[單選題]11.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A)1000B)110C)10000D)1100答案:A解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當存款利率為3％的情況下，到年終：其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。[單選題]12.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A)央行提高法定存款準備金率B)社會總消費和總投資上漲C)企業(yè)所得稅稅率上調D)國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹答案:B解析:社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。故B選項正確。[單選題]13.（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對沖基金C)收入型基金D)成長型基金答案:C解析:收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。[單選題]14.一般而言，下列關于股票的說法，正確的是()。A)小盤股價格波動更劇烈B)藍籌股的盈利增速高于平均水平C)周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率D)大部分國防股與醫(yī)藥行業(yè)正相關答案:D解析:[單選題]15.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?()A)客戶基本信息B)個人興趣愛好C)客戶財務信息D)客戶的個人生涯規(guī)劃答案:C解析:理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。[單選題]16.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向()申請獲準后辦理。A)證監(jiān)會B)外管局C)商務部D)銀監(jiān)會答案:B解析:[單選題]17.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是(__)。(答案取近似數(shù)值)A)目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別B)目前領取并進行投資更有利C)無法比較何時領取更有利D)3年后領取更有利答案:B解析:目前領取10000元并進行投資，3年后可得到10000*(1+20%)^3=17280>15000，因而目前領取并進行投資更有利。[單選題]18.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A)合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B)格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C)訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D)格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案:D解析:格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。[單選題]19.銀行有限責任公司的?有限責任?是指【】。A)銀行以其全部資產(chǎn)對債權人承擔責任B)股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C)銀行以其注冊資本對債權承擔責任D)股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任答案:B解析:[單選題]20.下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C)商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D)如果客戶不主動提問，商業(yè)銀．行可以不進行風險提示答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達。故選項D錯誤。[單選題]21.()不屬于對子女的教育規(guī)劃。A)學前教育B)基礎教育C)大學教育D)大學后教育答案:A解析:教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。子女的教育又可以分為基礎教育、大學教育及大學后教育。[單選題]22.下列對于客戶財務分析的表述中，錯誤的是()。A)臨時性收入需計人現(xiàn)金流量表B)對客戶未來現(xiàn)金流量預測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表C)現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內個人的資產(chǎn)負債情況D)預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入答案:C解析:現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況。反映資產(chǎn)負債情況的是資產(chǎn)負債表。[單選題]23.一般而言，債券不具有以下特征()。A)流動性B)償還性C)高風險性D)收益性答案:C解析:一般而言，債券具有以下四個特征：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。[單選題]24.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。A)隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B)向客戶銷售任何理財計劃C)協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務D)替客戶進行投資操作答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。[單選題]25.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A)收入型基金B(yǎng))指數(shù)型基金C)成長型基金D)平衡型基金答案:C解析:注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是成長型基金。[單選題]26.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【】。A)非保本浮動收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)最低收益理財計劃D)固定收益理財計劃答案:C解析:[單選題]27.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，對于保費超過投保人家庭收入的()倍的人，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A)2B)3C)4D)5答案:C解析:對于保費超過投保人家庭收入的4倍的人，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。[單選題]28.下列哪種金融工具兼具債券和股票的特性?【】A)銀行承兌匯票B)可轉換債券C)銀行貸款D)回購協(xié)議答案:B解析:[單選題]29.下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()。A)商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B)商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益C)商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D)除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄答案:D解析:選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第10條的規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。[單選題]30.按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。A)激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B)激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C)進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D)激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型答案:A解析:按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。[單選題]31.下列（）屬于房地產(chǎn)投資的特點。A)風險效應B)變現(xiàn)性相對較好C)財務杠桿效應D)投資長期性答案:C解析:房地產(chǎn)投資的特點包括價值升值效應、財務杠桿效應、變現(xiàn)性相對較差和政策風險。?[單選題]32.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快答案:A解析:同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。[單選題]33.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應以()的方式進行。A)營業(yè)網(wǎng)點面談B)網(wǎng)絡問卷C)電話詢問D)電子郵件答案:A解析:商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。[單選題]34.對于個人理財業(yè)務審批與報告的監(jiān)管制度論述有誤的是()。A)商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃需要向銀監(jiān)會申請批準B)中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請C)外資銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務，應由其法人按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報銀監(jiān)會審批D)中資銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務，而無需再向銀監(jiān)會審批答案:B解析:中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要審批的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人按照有關程序，報中國銀監(jiān)會或其派出機構。[單選題]35.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A)25B)30C)26D)20答案:C解析:可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。[單選題]36.理財師在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A)投資工具的流動性較好B)投資工具的風險較低C)投資工具的收益較高D)投資工具適合客戶的財務目標答案:D解析:銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。[單選題]37.個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。A)法定代理關系B)委托代理關系C)存款業(yè)務關系D)貸款業(yè)務關系答案:B解析:個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。[單選題]38.影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。A)宏觀經(jīng)濟因素B)行業(yè)發(fā)展狀況C)增加股票型基金配置D)國際經(jīng)濟形勢答案:A解析:宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。[單選題]39.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。A)國債B)私募債券C)中期票據(jù)D)企業(yè)債券答案:A解析:在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。[單選題]40.下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)（）A)5B)26C)47D)53答案:D解析:有限合伙企業(yè)是由二個以上五十個以下合伙人設立的。[單選題]41.一般而言，()的投資人的理財理念是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障正常支出，投資以安全為主要目標。A)探索期B)穩(wěn)定期C)退休期D)高原期答案:C解析:退休期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。[單選題]42.下列關于基金申購的排序，正確的是()。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點②柜臺受理認購申請③投資人查詢結果并確認基金份額④填寫基金認購申請表A)①④③②B)②④③①C)①④②③D)①②④③答案:C解析:[單選題]43.下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是(__)。A)FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng))ETF是一種跟蹤?標的指數(shù)?變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C)LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D)QDII基金是指在一國境內設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金答案:D解析:選項A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金;選項B，ETF是一種跟蹤?標的指數(shù)?變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF;選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。[單選題]44.非保證收益理財計劃可以進一步劃分為()和非保本浮動收益理財計劃。A)保證收益理財計劃B)最低收益理財計劃C)固定收益理財計劃D)保本浮動收益理財計劃答案:D解析:非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。[單選題]45.一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格()，股票價格()。A)上升，上漲B)上升，下跌C)下降，上漲D)下降，下跌答案:D解析:一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。[單選題]46.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A)了解原則B)誠信原則C)實事求是D)連續(xù)性原則答案:C解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。[單選題]47.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A)10％B)21％C)40％D)20％答案:B解析:1=21％。[單選題]48.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。A)15B)20C)25D)30答案:A解析:本題相當于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。[單選題]49.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是()。A)該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通B)該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通C)該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通D)該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通答案:A解析:從債券形式來看，我國發(fā)行的國債可分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債三種。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國債收款憑證?記錄債權，不能上市流通。憑證式國債可以通過銀行用銀行卡購買。記賬式國債是指沒有實物形態(tài)的票券，投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或對賬單以證實其所有權的一種國債，可上市流通。[單選題]50.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會()黃金，從而導致黃金價格的()。A)買入;上升B)賣出;下降C)買入;下降D)賣出;上升答案:B解析:一般來說，實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構持有黃金的機會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升，因此本題選擇B。[單選題]51.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是()。A)投資偏好B)現(xiàn)有和預見的經(jīng)濟狀況C)養(yǎng)老金規(guī)劃D)理財決策模式答案:C解析:A、B、D項均屬于定性信息。[單選題]52.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()A)專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷B)保險公司代銷C)基金公司直銷D)銀行及證券公司代銷答案:B解析:我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。[單選題]53.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A)大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B)大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C)專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D)大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置答案:D解析:從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。這些方面綜合促進了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進了個人理財業(yè)務的發(fā)展。[單選題]54.關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A)產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B)一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C)商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D)基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問答案:B解析:作為理財服務的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產(chǎn)品，還從外部引進各類理財產(chǎn)品，其中包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計劃等。[單選題]55.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。A)單利B)復利C)貼現(xiàn)D)折現(xiàn)答案:B解析:年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。[單選題]56.（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)投資規(guī)劃B)現(xiàn)金規(guī)劃C)保險規(guī)劃D)稅收規(guī)劃答案:B解析:本題考察現(xiàn)金規(guī)劃的含義?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。故選B。[單選題]57.以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。A)單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C)在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金答案:D解析:操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。主要包括：單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。[單選題]58.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【】。A)系統(tǒng)風險B)非系統(tǒng)風險C)利率風險D)市場風險答案:B解析:[單選題]59.在理財實施過程中，若客戶的當期現(xiàn)金流不足，采取下列()理財措施最合適。A)申購投資基金B(yǎng))退出人壽保險合同C)以信用卡預支現(xiàn)金D)向銀行申請長期貸款答案:C解析:開立信用卡賬戶，彌補客戶臨時性資金短缺。A項會導致現(xiàn)金流更少;B、D項均不適合彌補當期現(xiàn)金流不足。[單選題]60.當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于()。A)房地產(chǎn)B)股票C)外匯產(chǎn)品D)儲蓄產(chǎn)品答案:D解析:經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。[單選題]61.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A)8B)6C)7D)9答案:D解析:按72法則計算，收益率為8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目標。[單選題]62.下列()不屬于合同履行的抗辯權。A)同時抗辯權B)先履行抗辯權C)后履行抗辯權D)不安抗辯權答案:C解析:合同履行的抗辯權包括：同時抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。[單選題]63.下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征?()A)準入門檻高B)服務種類齊全C)綜合化服務D)重視客戶關系答案:B解析:私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。[單選題]64.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A)回購市場B)票據(jù)市場C)股票市場D)同業(yè)拆借市場答案:C解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。[單選題]65.個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。A)自愿平等B)行業(yè)監(jiān)督C)委托代理D)完全信任答案:C解析:第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.比較流行的客戶分類方法有（）。A)按財富觀分類B)按資金保有量分類C)按風險態(tài)度分類D)按客戶資產(chǎn)分類E)按消費行為分類答案:ACD解析:按客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財富觀分類（二）按風險態(tài)度分類（三）按客戶資產(chǎn)分類（四）按客戶利潤貢獻度分類[多選題]67.合格理財師的標準包括（）。A)品德B)服務C)敬業(yè)D)守法E)專業(yè)答案:ABE解析:合格理財師的標準包括品德、服務和專業(yè)。?[多選題]68.下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有()。A)間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B)直接融資安全性比間接融資高C)直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D)間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關注E)金融機構的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本答案:ACDE解析:直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產(chǎn)和負債結構分散承擔，從而安全性較高；③金融機構的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。[多選題]69.衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括【】。A)國民收入B)人均國民收入C)個人收入D)個人可支配收入E)個人可任意支配收入答案:ABCDE解析:[多選題]70.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。A)本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B)個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C)本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D)個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E)個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理答案:ABD解析:選項C，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；選項E，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。[多選題]71.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A)工資、獎金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)知識產(chǎn)權的收益D)繼承或贈與所得的財產(chǎn)E)因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用答案:ABCD解析:根據(jù)《婚姻法》第18條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。故選項E錯誤。[多選題]72.對基金銷售機構的銷售人員資格及相關要求的規(guī)定包括()。A)未經(jīng)基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外B)基金銷售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督C)城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D)獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人E)各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求答案:ABCD解析:各基金銷售機構需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。[多選題]73.信托產(chǎn)品風險包括()。A)投資項目風險B)項目主體風險C)信托公司風險D)流動性風險E)償還風險答案:ABCD解析:[多選題]74.個人生命周期中維持期的主要理財活動是()。A)對應年齡45～54歲B)家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C)主要理財活動為收入增加籌退休金D)投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單答案:ACE解析:B項，維持期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段，子女上小學、中學是穩(wěn)定期的家庭形態(tài);D項，投資工具主要是多元化投資組合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投資工具。[多選題]75.下列關于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有()。A)對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險B)其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者C)債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定D)債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E)債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場答案:BCDE解析:對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。[多選題]76.下列選項中，屬于法人的是()。A)企業(yè)法人B)社會團體法人C)醫(yī)院D)學校E)無民事行為能力人答案:ABCD解析:《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會各項公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會團體法人。[多選題]77.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。A)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》B)《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》D)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E)《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》答案:AC解析:以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。[多選題]78.下列屬于貨幣市場特點的有（）。A)交易期限短B)資金交易量大C)交易工具收益較高D)風險相對較低E)流動性強答案:ABDE解析:貨幣市場的特征有以下幾點：1．低風險、低收益2．期限短、流動性高3．交易量大、交易頻繁[多選題]79.根據(jù)《合同法》，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有()。A)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C)對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D)對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋E)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款答案:ABCD解析:格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。[多選題]80.西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A)它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B)西方人比較聰明C)在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣D)掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E)它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果答案:ACDE解析:很多人認為這是西方人士的理財意識比較強，他們的理財意識和行業(yè)發(fā)展成熟度是有關系的。這主要表現(xiàn)為以下三個方面：第一，它是國外同行長期財商教育所產(chǎn)生的效果。第二，它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。第三，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。[多選題]81.商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A)未經(jīng)批準設立分支機構B)違反規(guī)定提高利率C)出租、出借經(jīng)營許可證D)提供虛假的財務會計報告E)向關系人發(fā)放信用貸款答案:ABCE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》77條規(guī)定可知，提供虛假的財務會計報告，處20萬元以上50萬元以下罰款。[多選題]82.金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有()。A)資金融通集聚功能B)財富投資和避險功能C)交易功能D)優(yōu)化資源配置功能E)反映經(jīng)濟運行的功能答案:ABCDE解析:金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調節(jié)經(jīng)濟功能、反映經(jīng)濟運行的功能。[多選題]83.貨幣市場基金的投資對象包括()。A)銀行短期存款B)短期國庫券C)股票D)銀行承兌匯票E)股指期貨答案:ABD解析:貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。[多選題]84.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A)直接保險B)人身保險C)財產(chǎn)保險D)再保險E)商業(yè)保險答案:AD解析:按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。[多選題]85.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售過程中，涉及的合同文本包括()。A)宣傳單B)產(chǎn)品說明書C)業(yè)務申請書D)風險評估報告E)產(chǎn)品風險揭示書答案:BCDE解析:[多選題]86.質權合同一般包括()條款。A)質押財產(chǎn)的名稱B)質押財產(chǎn)的數(shù)量C)質押財產(chǎn)的質量D)被擔保債權的種類E)質押財產(chǎn)交付的時間答案:ABCDE解析:根據(jù)《物權法》第210條的規(guī)定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產(chǎn)交付的時間。[多選題]87.下列關于理財目標對應正確的有()。A)子女的教育儲蓄一一短期目標B)休假一一短期目標C)建立退休基金一一長期目標D)按揭買房一一中期目標E)參加人壽保險一一短期目標答案:BCD解析:[多選題]88.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是()。A)持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B)高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲C)宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升D)當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升E)GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系。答案:ACD解析:在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產(chǎn)也會面貶值，整個金融市場行情下跌。因而B項錯誤。E項明顯錯誤。[多選題]89.消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題包括()。A)保險消費B)孩子的消費C)住房、汽車等大額消費D)消費支出的預期E)即期消費和遠期消費答案:ABCDE解析:本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。[多選題]90.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。A)沒有指定受益人B)受益人指定不明無法確定C)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D)受益人依法喪失受益