金融法第2版課后習(xí)題答案1-13章全

第一章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、錯

三、單項選擇題

1、A

2、C

3、D

4、C

5、B

四、多項選擇題

1、ABD

2、ABC

3、BD

4、ABCD

5、ABCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：本案是儲蓄存款被盜糾紛案件，主要涉及儲蓄合同關(guān)系和侵權(quán)關(guān)系。張某主要可

以通過民事訴訟程序向銀行索賠，也可以跟銀行協(xié)商后以仲裁方式申請仲裁，還可以在犯罪

嫌疑人抓獲后以刑事附帶民事方式向犯罪嫌疑人索賠。

第二章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、對

3、錯

4、對

5、對

三、單項選擇題

1、A

2、B

3、C

4、B

5、D

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABC

3、ACD

4、ABCD

5、ABCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：（1）違法。因為根據(jù)《人民銀行法》第30條規(guī)定，中國人民銀行不得向地方政

府、各級政府部門提供貸款；中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。（2）違法。因

為根據(jù)《人民銀行法》第28條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對

商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。（3）違法，因為根

據(jù)《人民銀行法》第35條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融

機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料，但無權(quán)要求報送

存款和貸款方面的經(jīng)營管理資料，因為銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)上享有法定監(jiān)管責(zé)

權(quán)，只有銀保監(jiān)會才有權(quán)力要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送經(jīng)營管理資料。（4）合法。因為根據(jù)《人

民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行可以為在其開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（5）違

法。因為根據(jù)《人民銀行法》第44條規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民

幣圖樣的，人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處以

5萬元以下罰款，所以本案中當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對甲印刷廠做出10萬元的罰款是違法的。

第三章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、B

2、D

3、B

4、A

5、D

四、多項選擇題

1、ABD

2、ABCD

3、ABCD

4、AD

5、ABD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：（1）根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件：申請書（申請書載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金

額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構(gòu)所在地等），申請人最近二年的財務(wù)會計報告，擬任職的高

級管理人員的資格證明，經(jīng)營方針和計劃，營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)

施的資料及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

（2）甲區(qū)分行設(shè)立過程存在違法事項，即市商行沒有依法審慎審查甲區(qū)分行行長李某的任

職資格。根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?，不得?dān)任商業(yè)

銀行的董事、高級管理人員。而李某背負巨額債務(wù)，顯然不能擔(dān)任商業(yè)銀行的高級管理人員。

（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷甲區(qū)分行營業(yè)許可證是正確合法的。依《商業(yè)銀行法》

規(guī)定，商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者

開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予

以公告。

第四章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、對

三、單項選擇題

1、B

2、D

3、D

4、B

5、B

四、多項選擇題

1、ABC

2、BCD

3、BC

4、ABD

5、BCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：銀行可通過以下法律手段清收貸款：

（1）對甲直接提起給付之訴。

（2）對甲以明顯不合理低價出售資產(chǎn)給關(guān)聯(lián)企業(yè)丙的行為、放棄對丁的到期債權(quán)的行為行

使撤銷權(quán)。因為《合同法》第74條規(guī)定“債務(wù)人以明顯不合理價格低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的“，債

權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人行為。《合同法》司法解釋二進一步規(guī)定“轉(zhuǎn)讓價格達不

到交易時交易地的指導(dǎo)價或者市場交易價百分之七十的，一般可以視為明顯不合理的低價”。

本案中，甲以六折的價格轉(zhuǎn)讓20。萬元資產(chǎn)給丙屬于價格明顯不合理，并且甲、丙兩企業(yè)

是關(guān)聯(lián)企業(yè)，除非丙有證據(jù)證明自己出于善意，否則將認定其主觀上存有惡意（即明知會損

害債權(quán)人的利益）。因而銀行可以行使撤銷權(quán)。同時根據(jù)《合同法》規(guī)定，因債務(wù)人放棄到

期債務(wù)對債權(quán)人造成損失的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷其免除行為。本案中，甲聲稱“免

除”丁的債務(wù)，而實際上是將債權(quán)改成了"投資"，此時如何認定其行為的性質(zhì)需要綜合各

種情況進行分析。首先，我們應(yīng)當(dāng)審查甲企業(yè)"投資"行為的合法性，如果甲的投資行為沒

有違背有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，其“債轉(zhuǎn)股”行為是有效的，銀行可依照前述對投資行為的

處理方式對待。如果甲的投資行為不合法，其真實目的在于免除丁的債務(wù)，銀行不僅可以行

使撤銷權(quán)，還可根據(jù)《合同法》第73條的規(guī)定直接向次債務(wù)人丁企業(yè)行使代位權(quán)。

(3)甲企業(yè)500萬元的投資行為。本案中，甲的“投資”顯然不是放棄債權(quán)，其行為的法

律后果是形成了具有一定價值的股權(quán)。投資行為有時會造成損失或無回報，但不屬于無償轉(zhuǎn)

讓財產(chǎn)，不能引起撤銷權(quán)的行使。當(dāng)然，此時銀行可以通過追償甲投資所得的股份及其收益

折抵貸款。

第五章金融擔(dān)保法律制度(課后習(xí)題答案)

一、名詞解釋

略

二、判斷題

1.(錯)

2.(對)

3.(錯)

4.(對)

5.(錯)

三、單項選擇題

1.(B)

2.(B)

3.(C)

4.(C)

5.(B)

四、多項選擇題

1.(ABC)

2.(ABCD)

3.(AB)

4.(ABCD)

5.(AC)

五、思考題

略

六、案例分析題

答案：(1)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠

償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。若保證合同對保證范圍另有約定的，則按照約定。本案中未約定保

證范圍，所以保證人應(yīng)對上述全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。(2)《擔(dān)保法》明確規(guī)定，在保證期間，

債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),

不再承擔(dān)保證責(zé)任。本案中，甲公司轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為未經(jīng)丙公司書面同意，所以丙公司不用

承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第六章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋(略)

二、判斷題

1、對

2、錯

3、對

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、B

2、B

3、A

4、D

5、C

四、多項選擇題

1、ABC

2、BC

3、ABC

4、ABCD

5、AB

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：C、D、E三人無票據(jù)權(quán)利。因為根據(jù)票據(jù)權(quán)利取得的一般理論及《票據(jù)法》的

規(guī)定，持票人取得票據(jù)權(quán)利需具備三個必備條件：（1）持票人取得票據(jù)必須給付對價，但因

稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，則不受給付對價的限制，但該持票人所享有的

票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手。（2）持票人取得票據(jù)的手段必須合法。以欺詐、偷盜或者脅迫等

手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。（3）持票人取得票據(jù)時主觀上應(yīng)當(dāng)具備善意。本案中，

C以欺詐這種不合法手段取得票據(jù)，因而不享有票據(jù)權(quán)利；D明知C無票據(jù)權(quán)利而受讓該票

據(jù)，主觀上屬于惡意，因而也不享有票據(jù)權(quán)利；E是無償方式獲得票據(jù)，但因其直接前手D

無票據(jù)權(quán)利，所以E也無票據(jù)權(quán)利。

第七章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、對

3、對

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、D

2、C

3、C

4、C

5、A

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABD

3、ABD

4、ACD

5、ABD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：（1）虛假陳述行為。處罰：根據(jù)證券法第193條規(guī)定，發(fā)行人、上市公司或其他

信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，責(zé)令改正，給予警告，并處以三十萬元以上六十萬元

以下的罰款，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十

萬元以下的罰款。本案中A公司應(yīng)披露其與B公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系、其與C公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)

聯(lián)交易，而A公司并未依法披露，應(yīng)按第193條的規(guī)定對A公司及其責(zé)任人予以處罰。

（2）民事賠償訴訟請求。證據(jù)：行政處罰決定或公告，或人民法院的刑事裁判文書；自

然人王某的身份證明文件；進行交易的憑證等投資損失證據(jù)材料。

（3）揭露日：2017年6月4日，實施日：2014年3月14日；依據(jù)：虛假陳述司法解釋

第20條，揭露日是指虛假陳述在全國范圍發(fā)行或播放的報刊、電臺、電視臺等媒體上，首

次被公開揭露之日。實施日是指虛假陳述行為人首次實施虛假陳述之日。

（4）本案中王某的損失包括：投資差額損失，投資差額損失部分的傭金和印花稅。

損失計算依據(jù)：虛假陳述司法解釋第31條：投資差額損失以買入證券平均價格與實際

賣出證券平均價格之差，乘以投資人所持證券數(shù)量。具體金額：145.01X1000-38.05義

2000=68910元，即68910元及相關(guān)傭金和印花稅。

第八章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、錯

三、單項選擇題

1、B

2、B

3、C

4、D

5、D

四、多項選擇題

1、ABD

2、ABCD

3、BCD

4、ABCD

5、ABCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：違法。因為根據(jù)《期貨交易管理條例》第25條規(guī)定，期貨公司不得未經(jīng)客戶委

托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易。而本案中期貨公司擅自未將客戶交易指令

下達到期貨交易所，違法了上述規(guī)定。

第九章保險法律制度(課后習(xí)題答案)

一、名詞解釋

略

二、判斷題

1.(對)

2.(錯)

3.(錯)

4.(對)

5.(錯)

三、單項選擇題

1.(C)

2.(A)

3.(C)

4.(B)

5.(D)

四、多項選擇題

1.(ABCD)

2.(BCD)

3.(AC)

4.(ABC)

5.(AD)

五、思考題

略

六、案例分析題

答案：(1)A公司提出賠償?shù)恼埱鬀]有法律依據(jù)，因為其租賃法律關(guān)系已經(jīng)結(jié)束，A公

司對原來使用的輪船不再具有保險利益。(2)B公司提出的賠償請求沒有法律依據(jù)，因為其

沒有與保險公司簽訂保險合同，所以對輪船損失不能請求保險公司賠償。(3)保險公司拒絕

賠償?shù)姆梢罁?jù)是《保險法》的規(guī)定：“保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認的

利益因為A公司已經(jīng)與B公司終止了租賃合同關(guān)系，雖然在保險合同的有效期內(nèi)，但是

投保人己經(jīng)喪失了保險利益，不得請求保險公司賠付。同時因為B公司與保險人沒有保險法

律關(guān)系，所以也不能請求保險公司賠償損失。

第十章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋(略)

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、C

2、A

3、B

4、C

5、C

四、多項選擇題

1、ABCD

2、ABC

3、ABC

4、ACD

5、ABC

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：鄧某可以將300萬元的離婚贍養(yǎng)費作為信托財產(chǎn)與受托人簽訂合同；受托人可

以投資一些風(fēng)險低的穩(wěn)健的投資品；可以設(shè)立該信托的受益人是鄧某。（答案可以視學(xué)生分

析的具體情況確定）

第十一章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、對

3、錯

4、錯

5、對

三、單項選擇題

1、B

2、A

3、C

4、C

5、C

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABCD

3、ABCD

4、ACD

5、ABCD

五、思考題(略)

六、案例分析題

答案要點：

(1)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同為融資租賃合同。

(2)甲公司可以向乙公司追究違約責(zé)任。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，出租人根據(jù)承租人對出賣人、租

賃物的選擇訂立的合同，承租人享有與受領(lǐng)標(biāo)的物有關(guān)的買受人的權(quán)利。

(3)由甲公司承擔(dān)。融資租賃合同的承租人應(yīng)承擔(dān)租賃期間租賃物的毀損、滅失的風(fēng)險。

(4)該維修費由甲公司承擔(dān)。融資租賃合同的承租人應(yīng)當(dāng)履行占有租賃物期間的維修義務(wù)。

(5)租賃期間屆滿，承租人對租賃物一般有三種選擇，即留購、續(xù)租或退租。在留購情況

下，承租人取得租賃物的所有權(quán)。在續(xù)租和退租情況下，租賃物仍歸出租人所有。

第十三章思考與練習(xí)答案

一、名詞解釋(略)

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、D

2、B

3、A

4、B

5、D

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABCD

3、ABCD

4、AD

5、ABCD

五、思考題(略)

六、案例分析題

答案要點：本案中某控股集團構(gòu)成集資詐騙罪。根據(jù)《刑法》第192條以及《最高人民

法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第5條規(guī)定，以非法占有為

目的，使用詐騙方法非法集資的，構(gòu)成集資詐騙罪，單位集資詐騙數(shù)額在500萬元以上的，

屬于數(shù)額特別巨大。本案中，某控股集團以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資500

多億元，構(gòu)成集資詐騙罪。對某控股集團應(yīng)判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直

接責(zé)任人員處以無期徒刑，并處罰金。(實務(wù)中法院對某控股集團以集資詐騙罪判處罰金人

民幣I億元；對其實際控制人丁某以集資詐騙罪等判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處

沒收個人財產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元。）

分析本案時，應(yīng)注意的是要分清集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的區(qū)別，本案的陷阱

就在于此。集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的相同之處在于非法吸收公眾存款也是一種非

法集資的行為。但是，兩罪之間有區(qū)別：首先，行為手段不同。集資詐騙罪使用的手段是詐

騙；非法吸收公眾存款罪不使用詐騙手段。其次，行為目的不同。集資詐騙罪是以非法占