2022銀行理財(cái)經(jīng)理個人年度工作總結(jié)

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022銀行理財(cái)經(jīng)理個人年度工作總結(jié)未到xx時我們很多次的向往xx的美妙，可是，當(dāng)xx轉(zhuǎn)瞬就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經(jīng)受了巨大的苦痛”。

作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶供應(yīng)適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)心他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了許多問題。

1、當(dāng)長期投資遭受“雷曼”

我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我始終堅(jiān)持著這一理念，由于在我看來市場的周期性進(jìn)展是有肯定之規(guī)的。富強(qiáng)、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的消失，只是當(dāng)科技進(jìn)展到今日，我們好像可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法轉(zhuǎn)變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時候，也就證明白我們無力猜測什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬變是唯一的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對的!

但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了全部投資者的資產(chǎn)。我們需要思索得問題多了起來…

雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求供應(yīng)服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網(wǎng)絡(luò)樂觀地參加全球資本市場，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了制造新奇產(chǎn)品、探究最新融資方式、供應(yīng)最佳優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12,343人，員工持股比例達(dá)到30%。

很多人在很長的時間內(nèi)(甚至一生)持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當(dāng)我們的投資遭受到“雷曼”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消逝了，我們該怎么辦?唯恐沒有人能夠明確的告知您答案。在經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的職責(zé)。

2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影

任何投資者在作投資之前都會有肯定的預(yù)期，這個預(yù)期要么源于歷史閱歷、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是假如處理不好客戶的預(yù)期，我們將會面臨特別嚴(yán)峻的信任危機(jī)!

因此，我們必需樂觀面對并妥當(dāng)處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信任將個人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的連續(xù)服務(wù)要準(zhǔn)時。特殊是一些浮動收益類產(chǎn)品，要讓客戶準(zhǔn)時了解近況，潛意識的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期狀況消失，樂觀主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報價上沒有任何變通余地，如何改善?我的方法是：準(zhǔn)時溝通訊息(如基金客戶)，選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推舉(如前期新股增殖客戶)等。

3、當(dāng)投資者草木皆兵

經(jīng)受了股市的大起大落，很多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢?

首先，了解客戶的真實(shí)想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶?基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷售冷淡?”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有許多客戶(特殊是在偏遠(yuǎn)地區(qū))分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。假如我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)分和差異，那確定會被客戶全盤拒絕。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中