中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷10)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A)直接B)間接C)視具體的情況而定D)以上均不正確答案:B解析:實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。[單選題]2.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)A)100．0B)95．6C)110．0D)121．0答案:A解析:到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。[單選題]3.07年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A)風險偏好B)風險認知度C)風險承受能力D)風險承受態(tài)度答案:B解析:上述投資者不能正確評估市場的風險，這反映了投資者的風險認知度。[單選題]4.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。A)33.33B)40C)25D)10答案:B解析:0.5%x4\5%=40[單選題]5.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。A)157B)171C)182D)216答案:C解析:在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當r＞9或r＜9時，其現(xiàn)值計算公式為當r=g時，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。[單選題]6.通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。A)正相關B)負相關C)不相關D)先正相關后負相關答案:A解析:為適應市場需求，各類高校招生規(guī)模不斷擴大，近年來擁有高等教育學歷的勞動者數(shù)量增長迅速，勞動力市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)也反映出一個人的教育水平或學歷對其工資收入水平的影響。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關關系。[單選題]7.()使風險的可能性轉化為現(xiàn)實性。A)風險因素B)風險事故C)潛在風險D)風險損失答案:B解析:風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。[單選題]8.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標是()。A)期望B)標準差C)β系數(shù)D)方差答案:C解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，期望是對證券投資收益的衡量指標；BD兩項，方差和標準差是作為風險的測度。[單選題]9.今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。A)69.1265B)66.1865C)86.5892D)115.5632答案:B解析:當通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%預期壽命為70歲，到60歲退休時年生活開銷=10×（1+3%），10=13.44（萬元）客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=10，期初年金）=118.53（萬元）退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV（FV=118.53，n=10，i=6%，PMT=0）=66.1865（萬元）即預期壽[單選題]10.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A)完全由商業(yè)銀行承擔B)完全由客戶承擔C)由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D)由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任答案:A解析:根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。[單選題]11.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A)積聚資本B)轉讓資本C)轉化資本D)給股票定價答案:A解析:股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。[單選題]12.根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到（）歲，比10年前提高了3.43歲。A)69.56B)70.23C)72.12D)74.83答案:D解析:根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。[單選題]13.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務負擔率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:C解析:C債務負擔率（統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。[單選題]14.對雇傭了家政服務人員的家庭，理財師建議投保()。A)責任風險B)財產(chǎn)風險C)信用風險D)投資風險答案:A解析:A責任風險主要是對雇傭了家政服務人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。[單選題]15.整個理財規(guī)劃服務的根本是()。A)客戶的基本資料B)客戶所提供的信息C)客戶的基本情況D)客戶的實際情況答案:B解析:B客戶所提供的信息是整個理財規(guī)劃服務的根本，理財規(guī)劃書的內(nèi)容必須與其保持一致。[單選題]16.以下不屬于投資的目的是（）。A)實現(xiàn)其理財目標B)抵御通貨膨脹C)實現(xiàn)資產(chǎn)增值D)取得經(jīng)常性收益答案:A解析:投資的目的可以總結為以下三種：（一）抵御通貨膨脹（二）實現(xiàn)資產(chǎn)增值（三）獲取經(jīng)常性收益[單選題]17.下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A)有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B)無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C)典型的有形市場是交易所D)無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易答案:B解析:無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織。故選項B錯誤。[單選題]18.（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A)死亡保險B)生存保險C)兩全壽險D)萬能保險答案:B解析:死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險根據(jù)保險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。該類保險合同通常規(guī)定當被保險人生存一定年數(shù)（如10年、20年）或當被保險人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時，由保險人承擔給付保險金的責任。兩全壽險又被稱為生死合險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。該類保險可以被認為是定期壽險和生存保險的結合。?萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。[單選題]19.ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標準差小于乙項目的標準差。則以下對甲乙兩個項目的表述正確的是()。A)甲項目優(yōu)于乙項目B)乙項目優(yōu)于甲項目C)兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等D)因為甲項目標準差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應選擇甲項目答案:A解析:風險可以理解為通過計算一組數(shù)據(jù)偏離其均值的偏差程度。這組數(shù)據(jù)越離散，其波動也就越大，標準差越大；這組數(shù)據(jù)越聚合，其波動也就越小，標準差越小。預期收益率的標準差越大，預期收益率的分布也越大，不確定性及風險也越大。甲乙項目預期報酬相同，但甲項目風險較小，因此甲項目優(yōu)于乙項目。?[單選題]20.精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A)對私人銀行服務及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B)較多進行股票和不動產(chǎn)投資C)大多屬于風險厭惡投資者D)可投資金融資產(chǎn)總量不多答案:C解析:C項，精明生意人雖然可投資金融資產(chǎn)總量不多，他們普遍有比較高的風險偏好。[單選題]21.在收益率-標準差構成的坐標中，夏普比率就是()。A)在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率B)在收益率-β值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率C)證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價D)在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與最優(yōu)風險證券組合的直線的斜率答案:A解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。[單選題]22.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)個人投資者答案:D解析:由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少參與[單選題]23.下列關于個人所得稅的說法，錯誤的是()。A)個人所得稅是對個人取得的各項應稅所得征收的一種稅B)個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內(nèi)的個人的所得和境外個人來源于本國的所得征收的一種所得稅C)居民納稅義務人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿3年的個人D)居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔不同的納稅義務答案:C解析:居民納稅義務人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個人。[單選題]24.錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()。A)45B)50C)55D)60答案:B解析:緊急準備金月數(shù)=(流動性資產(chǎn)／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。[單選題]25.劉先生的孩子今年6歲，1年后將就讀小學，根據(jù)目前的情況，劉先生對各階段的年支出進行了統(tǒng)計，如下表所示：A)15B)21C)31D)41答案:C解析:C在不考慮通貨膨脹的情況下，各個階段的學費總和相加即為子女教育資金的現(xiàn)值，故為9+6+6+10=31（萬元）。[單選題]26.激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，其中不包括（）。A)資產(chǎn)狀況發(fā)生改變B)家庭狀況發(fā)生改變C)國家政策發(fā)生變化D)事業(yè)上的變化答案:C解析:根據(jù)長期實踐經(jīng)驗，激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷，導致個人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結婚，離婚，喪偶，遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。[單選題]27.關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。A)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除B)企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納保險費C)企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批D)個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％答案:A解析:A項，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財政支付是指政府財政對基本養(yǎng)老保險的補貼。[單選題]28.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。A)0．05B)0．1C)0．15D)0．2答案:A解析:負債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。?[單選題]29.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。A)受國際市場影響大且存在一定流動性風險B)抗系統(tǒng)風險的能力強C)收益和股票市場的收益正相關D)具有內(nèi)在價值和實用性答案:C解析:黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。[單選題]30.財產(chǎn)保險公司業(yè)務中最大的險種是（）。A)家庭財產(chǎn)保險B)機動車輛保險C)商業(yè)信用保險D)投資保險答案:B解析:機動車輛保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數(shù)量的急劇增加，機動車輛保險已經(jīng)逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產(chǎn)保險公司業(yè)務中最大的險種。??家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。??信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險。由于我國相應的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險外，其他信用保險業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。[單選題]31.構建退休規(guī)劃的首要目標是在退休后()、過理想的生活。A)財務安全B)財務增值C)財務自由D)財務轉移答案:C解析:C構建退休規(guī)劃的首要目標是在退休后財務自由、過理想的生活，而這是以一定的經(jīng)濟實力為基礎的。[單選題]32.下列說法不正確的是（）。A)在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B)教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎上，力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)C)理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃D)設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況答案:A解析:A項，提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；??B項，教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎上，力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)；??C項，理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃；??D項，設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。[單選題]33.為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在（）中。A)摘要B)主要內(nèi)容C)開場白D)附錄答案:D解析:為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。[單選題]34.稅和費的區(qū)別不包括()。A)主體不同B)特征不同C)來源不同D)用途不同答案:C解析:稅和費的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①主體不同。稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。②特征不同。稅收具有無償性、穩(wěn)定性，費則通常具有補償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國家預算統(tǒng)一安排，用于社會公共需要支出，而費一般具有?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。[單選題]35.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復利收益率為()。A)14．O2％B)30％C)15％D)14．5％答案:A解析:期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復利收益率為14．02％。[單選題]36.理財師要做好客戶服務和客戶關系管理，首先必須（）。A)提供有價值的優(yōu)異客戶服務B)進行市場細分與客戶定位C)加強客戶關系或感情維系D)做好客戶投訴處理工作答案:B解析:理財師要做好客戶服務和客戶關系管理，首先必須進行市場細分與客戶定位。[單選題]37.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。楊先生退休后的余年為()年。A)19B)20C)21D)22答案:B解析:楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。[單選題]38.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。A)人生規(guī)劃B)理財目標C)財務規(guī)劃D)投資計劃答案:B解析:從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。[單選題]39.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，有關商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括（）。A)商業(yè)銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料B)商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告C)商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用D)商業(yè)銀行應根據(jù)個人理財業(yè)務的性質(zhì)，按照國家有關法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料。故選項A不屬于商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定。[單選題]40.與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于()。A)日常生活支出預算B)特殊用途支出預算C)專項支出預算D)其他支出預算答案:C解析:支出預算項目通常包括日常生活支出預算和專項支出預算，與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于專項支出預算。[單選題]41.做好超常服務，理財師沒必要()。A)挖掘客戶潛在意識的需求B)注意每一個服務細節(jié)C)注意客戶的感受D)建立相應的企業(yè)文化和制度答案:C解析:C做好超常服務，理財師應從以下三方面著手：(1)挖掘客戶潛在意識的需求，只有這樣才能給客戶驚喜。(2)注意每一個服務細節(jié)。(3)建立相應的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務不完全是依靠個別員工的努力或員工自發(fā)的行為。[單選題]42.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A)利率風險屬于市場風險B)利率上升，債券價格下降C)持有債券到期，則無任何損失D)債券到期時間越長，利率風險越大答案:C解析:對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。故選項C錯誤。[單選題]43.綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，這體現(xiàn)了綜合理財規(guī)劃服務的（）。A)全面性B)實用性C)長期性D)專業(yè)性答案:A解析:全面性，綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。[單選題]44.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050答案:A解析:單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。[單選題]45.個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是()。A)代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B)顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C)顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D)委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案:B解析:個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。[單選題]46.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的說法中，錯誤的是()。A)理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B)與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C)綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D)與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案:B解析:與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，故B項說法錯誤。[單選題]47.近年來，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對?金融消費者權益保護?越來越關注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行（）。A)理財師的基本信息披露B)金融機構的信息披露C)綜合理財規(guī)劃服務披露D)利益披露答案:D解析:近年來，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對?金融消費者權益保護?越來越關注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行利益披露。利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。[單選題]48.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。A)14486．56B)67105．4C)144865．6D)156454．9答案:C解析:根據(jù)期末年金終值的計算公式，[單選題]49.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A)重復保險B)共同保險C)再保險D)原保險答案:D解析:原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱?共保?)是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱?分保?)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。[單選題]50.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是()。A)投資組合B)評估業(yè)績C)確定投資政策D)修正投資策略答案:A解析:一般而言．股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟：[單選題]51.下列國內(nèi)機構中，無法提供理財服務的是（）。A)基金公司B)保險公司C)信托公司D)律師事務所答案:D解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。選項A、B、C均屬于金融機構。[單選題]52.以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A)職場對學歷與知識水平的要求越來越高B)受教育程度會直接影響收入水平C)教育也成為家庭理財目標D)成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加答案:C解析:教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：??1）職場對學歷與知識水平的要求越來越高；??2）受教育程度會直接影響收入水平；??3）成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。[單選題]53.人壽保險中的被保險人是()。A)自然人B)法人C)成年人D)自然人或法人答案:D解析:被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。[單選題]54.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A)行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B)由第三人和行為人負連帶責任C)由被代理人和行為人負連帶責任D)由被代理人和第三人負連帶責任答案:B解析:第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。[單選題]55.下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是()。A)收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品B)收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D)收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入答案:A解析:成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金的投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。[單選題]56.老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A)495065．57B)496715．79C)570251．97D)568357．45答案:C解析:在退休的時候儲備的退休基金額度=3000X(P／A，4％／12，300)X(1+4％／12)=570251．97(元)。[單選題]57.每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A)50B)100C)200D)500答案:C解析:每期私募債券的投資者合計不得超過200人。[單選題]58.下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是()。A)在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果B)對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)?預期收益率?或?最高收益率?字樣C)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處D)將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容答案:D解析:過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。[單選題]59.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。A)10B)20C)30D)40答案:B解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應配置與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。[單選題]60.下列不屬于金融市場主體的是（）。A)金融工具B)金融機構C)資金供需者D)政府部門答案:A解析:金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。選項A屬于金融市場的客體。[單選題]61.假定一個市場組合在過去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，β值為1．0，且無風險資產(chǎn)的平均收益率為6%。則該市場組合的特雷諾指數(shù)為（）。A)0．5B)0．125C)0．33D)0．08答案:D解析:特雷諾指數(shù)（TR)=(Rp-Rf)/βp=（14%-6%）/1=0．08[單選題]62.運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關的是（）。A)增長型行業(yè)B)周期型行業(yè)C)衰退型行業(yè)D)防守型行業(yè)答案:B解析:周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。A)不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利B)如果r＜IRR，表明該項目無利可圖C)如果r＞IRR，表明該項目有利可圖D)如果r＞IRR，表明該項目無利可圖E)如果r＜IRR，表明該項目有利可圖答案:DE解析:內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。其計算公式為：對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖，其中r表示融資成本。[多選題]64.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。A)原保險B)再保險C)共同保險D)自愿保險E)強制保險答案:ABC解析:DE兩項是將商業(yè)保險按照實施方式分類的結果。[多選題]65.以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。A)個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B)個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C)個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D)證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司等）等其他融機構也為個人客戶提供理財服務E)非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務。答案:ACD解析:[多選題]66.下列關于LOF的表述，正確的有（）。A)LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B)深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D)在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E)可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金答案:BCDE解析:LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。故選項A錯誤。[多選題]67.銀行代理的財產(chǎn)險包括()。A)投連險B)萬能險C)家庭財產(chǎn)險D)企業(yè)財產(chǎn)險E)房貸險答案:CDE解析:銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。財產(chǎn)險主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。[多選題]68.收入支出結構分析包括()。A)收入結構分析B)生活支出結構分析C)應急能力分析D)結余能力分析E)財務自由度分析答案:ABD解析:A,B,D收入支出表內(nèi)各類項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。其主要包括收入結構分析、生活支出結構分析、結余能力分析。[多選題]69.在教育投資規(guī)劃工具中，以下屬于長期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A)教育儲蓄B)基金產(chǎn)品C)教育金信托D)出國留學貸款E)教育保險答案:ABCE解析:長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。出國留學貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。[多選題]70.下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（）。A)建設銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B)城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C)郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D)農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E)保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人答案:ABDE解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。[多選題]71.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。A)交易價格劃分B)交易期限劃分C)基礎工具劃分D)交易場所劃分E)交易方式劃分答案:CDE解析:金融衍生工具按基礎工具的種類劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。[多選題]72.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得（）。A)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C)通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D)挪用客戶認購、申購、贖回資金E)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。[多選題]73.古玩的特點包括()。A)交易成本高B)流動性低C)投資者要有鑒別能力D)平民化E)投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力答案:ABCE解析:D項屬于郵票的特點。[多選題]74.下列權利可以出質(zhì)的有（）。A)匯票、本票B)建筑物C)倉單D)生產(chǎn)設備E)可以轉讓的股權答案:ACE解析:《物權法》第223條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。[多選題]75.下列對再指定繼承人的說法，不正確的有（）。A)是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承B)法律應允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人C)后位繼承制度符合法律的公平原則D)后位繼承促進了商品經(jīng)濟的發(fā)展E)后位繼承人實質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定答案:CD解析:C項，后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財產(chǎn)所有權的自由，因而違背了法律的公平原則；D項，后位繼承使前位繼承人所得的遺產(chǎn)處于靜止狀態(tài)，不利于民事流轉，也妨礙了商品經(jīng)濟的發(fā)展。[多選題]76.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A)動產(chǎn)信托B)不動產(chǎn)信托C)法人信托D)其他財產(chǎn)信托E)資金信托答案:ABDE解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。[多選題]77.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。A)美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B)對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C)歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D)期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E)看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利答案:ACD解析:選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權利，買方只有權利，沒有義務。[多選題]78.稅收的固定性是指國家征稅之前預先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標準，包括（）。A)納稅人B)滯納金C)稅率D)納稅期限E)納稅地點答案:ACDE解析:稅收的固定性是指國家征稅之前預先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標準，包括：納稅人、課稅對象、稅率、納稅期限、納稅地點等。[多選題]79.一份理財規(guī)劃書中的法律聲明文件可能包括下列哪些內(nèi)容?（）A)本理財規(guī)劃報告書是綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的B)本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化C)本機構理財顧問向您提及相關金融產(chǎn)品的過往業(yè)績不等于未來的收益率D)本機構理財顧問所給予的相關建議，也有可能涉及流動性風險、市場風險和信用風險等E)未經(jīng)您書面許可，本行的相關理財顧問與助理人員，不得透露任何有關您或家庭的信息。答案:ABCDE解析:[多選題]80.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。A)利率風險B)匯率風險C)流動性風險D)操作風險E)提前償付風險答案:ABC解析:目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。[多選題]81.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。A)銷售凈利潤率B)凈資產(chǎn)利潤率C)實收資本利潤率D)已獲利息倍數(shù)E)基本獲利率答案:ABCE解析:獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。[多選題]82.風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）。A)風險回避B)風險厭惡C)風險中性D)風險偏好E)風險追求答案:BCD解析:風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種情況。[多選題]83.在發(fā)生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。A)宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B)金融市場的重大變化C)客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D)夫妻離婚E)家庭計劃投資移民答案:ABCDE解析:[多選題]84.資產(chǎn)負債率較高，說明（）A)說明企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力較強B)說明企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力較弱C)發(fā)放貸款的風險較大D)發(fā)放貸款的風險較小E)企業(yè)盈利能力較高答案:AC解析:資產(chǎn)負債率較高，說明說明企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力較強，另一方面，從銀行來說，發(fā)放貸款的風險較大，如果資產(chǎn)負債率大于1，說明資不抵債。[多選題]85.行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關的（）等領域的研究成果。A)管理學B)金融學C)心理學D)社會心理學E)決策科學答案:CDE解析:行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關的認知心理學、決策科學、社會心理學等領域的研究成果。[多選題]86.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。A)增