中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷15)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列因素中，（）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。A)客戶的投資金額B)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C)客戶的投資風(fēng)格D)家庭人口結(jié)構(gòu)答案:D解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。[單選題]2.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息；②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標(biāo)；A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③答案:C解析:明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標(biāo)；③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。?[單選題]3.()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。A)投資規(guī)劃B)退休養(yǎng)老規(guī)劃C)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D)銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃答案:B解析:退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。[單選題]4.（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。A)銀行間債券市場(chǎng)B)交易所債券市場(chǎng)C)政府短期債券市場(chǎng)D)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)答案:A解析:銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。[單選題]5.理財(cái)師可根據(jù)不同客戶的類型，針對(duì)其心理特征，主動(dòng)服務(wù)。()類型的客戶有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，會(huì)仔細(xì)分析投資方案：A)儲(chǔ)藏者B)積累者C)修道士D)逃避者答案:A解析:按不同的財(cái)富觀，客戶可分為：(1)儲(chǔ)藏者。(2)積累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)揮霍者。其中，儲(chǔ)藏者，量人為出，買(mǎi)東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢(qián)，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。[單選題]6.一般而言，由于（）的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。A)通貨緊縮B)心理認(rèn)知C)貨幣時(shí)間價(jià)值D)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案:A解析:通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購(gòu)買(mǎi)力增強(qiáng)，未來(lái)一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。[單選題]7.如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。A)6.4B)8C)3.2D)5答案:A解析:如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬(wàn)元)。[單選題]8.下列關(guān)于資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線的說(shuō)法中，正確的是()。A)資本市場(chǎng)線描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系B)證券市場(chǎng)線描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系C)證券市場(chǎng)線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系D)資本市場(chǎng)線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系答案:D解析:A項(xiàng)，資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系，任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方；BC兩項(xiàng)，證券市場(chǎng)線反映了單個(gè)證券與市場(chǎng)組合的協(xié)方差和其預(yù)期收益率之間的均衡關(guān)系。[單選題]9.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是（）。?A)開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng))開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C)投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)D)開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大答案:A解析:開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動(dòng)的。[單選題]10.每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是()。A)復(fù)利終值系數(shù)B)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C)年金終值系數(shù)D)年金現(xiàn)值系數(shù)答案:C解析:已知期末年金(每年年底)，求終值(第五年年末)，為年金終值的計(jì)算，故需要采用年金終值系數(shù)。[單選題]11.理財(cái)規(guī)劃書(shū)中出現(xiàn)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，理財(cái)規(guī)劃師向客戶應(yīng)()。A)不予解釋B)專業(yè)性的進(jìn)行解釋C)通俗的進(jìn)行解釋D)專業(yè)和通俗相結(jié)合進(jìn)行解釋答案:C解析:C作為一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書(shū)，不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些專業(yè)用語(yǔ)。這時(shí)需要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋。[單選題]12.張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A)慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B)評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議C)分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D)根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算答案:D解析:按照不同的財(cái)富觀，將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流；有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者，選項(xiàng)A、B、C均是積累者應(yīng)采取的策略；選項(xiàng)D是儲(chǔ)藏者采取的策略。[單選題]13.客戶打開(kāi)理財(cái)規(guī)劃書(shū)，首先看到的應(yīng)該是（）。A)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的封面B)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的摘要C)理財(cái)師給客戶的一封信D)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的目錄答案:C解析:客戶打開(kāi)理財(cái)規(guī)劃書(shū)，首先看到的應(yīng)該是理財(cái)師給客戶的一封信。[單選題]14.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說(shuō)法不正確的是()。A)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)B)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)C)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)答案:D解析:相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說(shuō)明兩種資產(chǎn)的收益之間沒(méi)有相關(guān)性。更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計(jì)算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。[單選題]15.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。A)行政因素B)社會(huì)因素C)經(jīng)濟(jì)因素D)自然因素答案:A解析:房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。[單選題]16.保險(xiǎn)合同的（）意味著訂立的保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。A)生效B)履行C)解除D)有效訂立答案:D解析:[單選題]17.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。A)因重大誤解而訂立的合同B)違反國(guó)家利益的合同C)以合法形式掩蓋非法目的的合同D)損害社會(huì)公共利益的合同答案:A解析:簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。[單選題]18.何老先生有兩個(gè)兒子--何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。A)該遺囑有效，個(gè)人可以通過(guò)遺囑處理自己的遺產(chǎn)B)該遺囑無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有為何老二保留份額C)該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧D)該遺囑無(wú)效，因?yàn)楹卫舷壬鷽](méi)有設(shè)立遺囑的能力答案:B解析:遺囑沒(méi)有為缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無(wú)效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認(rèn)定缺乏勞動(dòng)能力和無(wú)生活來(lái)源，所以何老先生的遺囑無(wú)效。[單選題]19.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A)19801B)18004C)18182D)18114答案:C解析:單利現(xiàn)值一終值／(1+利率×年數(shù))-20000／(1+2％×5)≈18182(元)。[單選題]20.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)C)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D)保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)答案:C解析:選項(xiàng)C，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。[單選題]21.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。A)發(fā)行者B)投資者C)居民個(gè)人D)銷售商答案:C解析:商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。[單選題]22.劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：?大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承。?劉明強(qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說(shuō)法正確。A)劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效B)劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效C)劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效D)劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定答案:D解析:遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。[單選題]23.3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360計(jì)算。)A)1%B)4.2%C)1.1%D)4%答案:D解析:(100-99)\100x360\90=4%[單選題]24.以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考慮的問(wèn)題是（）。A)何時(shí)出國(guó)B)出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C)選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育D)出國(guó)后選擇什么專業(yè)答案:D解析:家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)：高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。以上三點(diǎn)是在決定出國(guó)留學(xué)前必須考慮的問(wèn)題，這關(guān)系著家庭教育投資規(guī)劃的目標(biāo)，這將會(huì)在本章第四節(jié)進(jìn)行詳細(xì)分析。[單選題]25.下列項(xiàng)目中應(yīng)征收增值稅的是（）。A)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者出售的初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品B)郵電局銷售報(bào)紙、雜志C)企業(yè)轉(zhuǎn)讓商標(biāo)取得的收入D)企業(yè)將自產(chǎn)鋼材用于擴(kuò)建建房答案:D解析:企業(yè)將自產(chǎn)鋼材用于擴(kuò)建建房，視同銷售計(jì)征增值稅；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者出售的初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品免征增值稅；BC兩項(xiàng)應(yīng)繳納營(yíng)業(yè)稅。[單選題]26.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A)內(nèi)部報(bào)酬率B)凈現(xiàn)值率C)內(nèi)部回報(bào)率D)內(nèi)部收益率答案:B解析:內(nèi)部回報(bào)率又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。[單選題]27.最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A)紐約B)倫敦C)香港D)東京答案:B解析:為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350～430盎司。[單選題]28.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。A)財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃B)財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C)財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D)財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議答案:B解析:商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。[單選題]29.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為（）元。A)12500B)10500C)12000D)12760答案:A解析:5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。[單選題]30.下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)③所募集到的資金可全部用于投資④收益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道A)3；3B)3；2C)2；4D)2；3答案:B解析:①④⑥3項(xiàng)屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；②③兩項(xiàng)屬于封閉式基金的特點(diǎn)；⑤項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。[單選題]31.當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A)股票B)浮動(dòng)利率資產(chǎn)C)固定利率債券D)外匯答案:C解析:當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。[單選題]32.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A)綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理C)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃答案:D解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。[單選題]33.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?A)私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B)私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C)私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些答案:C解析:理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。[單選題]34.2007年3月，（）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。A)中國(guó)銀行B)中國(guó)建設(shè)銀行C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D)中國(guó)工商銀行答案:A解析:私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，近幾年才得到長(zhǎng)足的發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開(kāi)展著，并爭(zhēng)相步人私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)，門(mén)檻為100萬(wàn)美元。[單選題]35.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任B)投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C)保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D)投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)答案:B解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]36.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A)房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B)房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低C)房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低D)房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)答案:B解析:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。[單選題]37.稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為()。A)12％B)14％C)16％D)18％答案:B解析:對(duì)稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此其實(shí)際稅率=20％×(1-30％)=14％。[單選題]38.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說(shuō)法，不正確的是（）。A)一般有限定繼承和無(wú)限繼承兩種方式B)限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C)限定繼承，也可稱為包括繼承D)無(wú)限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無(wú)限制地清償死者遺留的債務(wù)答案:C解析:C項(xiàng)，無(wú)限繼承，也可以稱為包括繼承。[單選題]39.（）是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C)自留風(fēng)險(xiǎn)D)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)[單選題]40.下列公式中錯(cuò)誤的是（）。A)資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)B)以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C)普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率D)復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限答案:D解析:PV=FV／(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或?通貨膨脹率，n代表期數(shù)。?[單選題]41.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()：A)產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)B)投資收益可預(yù)先確定C)保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)D)將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)答案:D解析:人身保險(xiǎn)薪型產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能．能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要=該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)。[單選題]42.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)()。A)予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品B)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿及其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C)本著為客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)決不向其銷售此產(chǎn)品D)向其當(dāng)面說(shuō)明該類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品答案:B解析:客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。[單選題]43.理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶?接觸點(diǎn)?，以使客戶（）最大化的過(guò)程。A)滿意度B)忠誠(chéng)度C)利益D)管理效率答案:B解析:理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶?接觸點(diǎn)?，以使客戶忠誠(chéng)度最大化的過(guò)程。[單選題]44.客戶在制定退休養(yǎng)老規(guī)劃之前往往都對(duì)自己的退休養(yǎng)老生活有-定的認(rèn)識(shí)和打算，但是，客戶的理解和認(rèn)識(shí)有-些是不夠科學(xué)、合理的，理財(cái)師要及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的不準(zhǔn)確的理念并且加以提示，幫助客戶樹(shù)立正確的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列屬于客戶對(duì)退休養(yǎng)老生活的科學(xué)理解的是（）。A)青年人沒(méi)有必要考慮退休養(yǎng)老問(wèn)題B)準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則，所以儲(chǔ)蓄的比例越大越好C)所有人都應(yīng)該進(jìn)行早期強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，未雨綢繆，盡早規(guī)劃退休生活…D)在制定退休規(guī)劃時(shí)，-定要避免過(guò)于樂(lè)觀的估計(jì)答案:D解析:A項(xiàng)不符合盡早性原則，未雨綢繆，盡早開(kāi)始儲(chǔ)備養(yǎng)老金i越早越輕松，故青年人也應(yīng)該考慮退休養(yǎng)老問(wèn)題；B項(xiàng)，退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則，但是這并不意味著要放棄退休基金進(jìn)行投資的收益；C項(xiàng)，雖然越早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃負(fù)擔(dān)越輕，有條件的人應(yīng)該進(jìn)行早期強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，盡早規(guī)劃退休生活，但是并不是所有的人都應(yīng)該如此，有些早期生活比較困難的人可能沒(méi)有進(jìn)行規(guī)劃的條件。[單選題]45.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。A)人壽保險(xiǎn)B)責(zé)任保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)D)保證保險(xiǎn)答案:C解析:人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。[單選題]46.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B)了解你的客戶C)了解產(chǎn)品投資D)了解理財(cái)產(chǎn)品答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照?了解你的客戶?原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。[單選題]47.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A)7B)10C)15D)20答案:C解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的15個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。[單選題]48.下列關(guān)于繼父母子女關(guān)系和養(yǎng)父母子女關(guān)系的表述錯(cuò)誤的是（）。A)養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利和義務(wù)，是基于收養(yǎng)關(guān)系的成立而產(chǎn)生的B)繼子女與繼父母間的權(quán)利和義務(wù)，是基于撫養(yǎng)教育關(guān)系的形成而產(chǎn)生的C)養(yǎng)父母子女關(guān)系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行消除D)繼子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系因有撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母子女間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系而消除答案:D解析:D項(xiàng)，繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。[單選題]49.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B)信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C)信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響D)委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響答案:D解析:信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。[單選題]50.以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（）。A)教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能B)教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式C)教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能D)保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)答案:B解析:??A項(xiàng)，教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能；??B項(xiàng)，教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式；??C項(xiàng)，教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；??D項(xiàng)，保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。[單選題]51.下列基金中，收益最低的是()。A)股票型基金B(yǎng))混合型基金C)債券型基金D)貨幣市場(chǎng)型基金答案:D解析:一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。[單選題]52.客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。A)家庭關(guān)系B)保單信息C)雇員福利D)養(yǎng)老金規(guī)劃答案:A解析:客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。[單選題]53.下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。A)以自我為中心B)做事科學(xué)C)決策復(fù)雜D)時(shí)間觀念差答案:A解析:A一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個(gè)特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡(jiǎn)練。(4)時(shí)間觀念強(qiáng)。[單選題]54.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A)1％～3％B)3％～5％C)5％～10％D)3％～10％答案:C解析:在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。[單選題]55.與市場(chǎng)組合相比，夏普比率高表明()。A)該組合位于市場(chǎng)線上方，該管理者比市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)得好B)該組合位于市場(chǎng)線下方，該管理者比市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)得好C)該組合位于市場(chǎng)線上方，該管理者比市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)得差D)該組合位于市場(chǎng)線下方，該管理者比市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)得差答案:A解析:[單選題]56.下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是（）。A)同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序B)同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序C)無(wú)論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序D)無(wú)論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書(shū)面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序答案:B解析:時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。[單選題]57.王先生為某IT公司開(kāi)發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。A)4800B)5200C)5000D)5600答案:B解析:對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實(shí)際稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。王先生勞務(wù)報(bào)酬應(yīng)納稅所得額=30000×(1-20％)=24000(元)。因此，應(yīng)納稅額=24000×30％-2000=5200(元)。[單選題]58.湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上信息，理財(cái)師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為()。A)0．93B)1．04C)1．18D)1．38答案:C解析:根據(jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)X華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。[單選題]59.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A)持證上崗B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)績(jī)效激勵(lì)D)業(yè)務(wù)考核答案:A解析:根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。[單選題]60.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。A)與銀行資產(chǎn)分開(kāi)隔離B)按照理財(cái)合同約定管理和使用C)進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。[單選題]61.姚先生2015年11月出版一本小說(shuō)稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A)9520B)10304C)12880D)14720答案:B解析:同一作品出版、發(fā)表后，因添加印數(shù)而追加稿酬的，應(yīng)與以前出版、發(fā)表時(shí)取得的稿酬合并計(jì)算為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。因此，該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。[單選題]62.下列()不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A)住房公積金B(yǎng))股票C)活期存款D)基金答案:C解析:普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。C項(xiàng)，活期存款屬于流動(dòng)性資產(chǎn)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A)投資額小、費(fèi)用低廉B)專業(yè)管理、集合理財(cái)C)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享D)分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)E)組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)答案:BCE解析:證券投資基金的基金特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn);利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;獨(dú)立托管，保障安全。[多選題]64.影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()A)折扣系數(shù)B)平均行駛里程系數(shù)C)客戶忠誠(chéng)度系數(shù)D)多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)E)耗油量系數(shù)答案:ABCD解析:一般來(lái)說(shuō)，會(huì)有多種因素影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠(chéng)度系數(shù)、多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)等。[多選題]65.專項(xiàng)支出預(yù)算包括（）。A)子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算B)贍養(yǎng)支出預(yù)算C)旅游支出D)其他愛(ài)好支出預(yù)算E)保費(fèi)支出預(yù)算答案:ABCDE解析:專項(xiàng)支出預(yù)算包括：子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；贍養(yǎng)支出預(yù)算；旅游支出；其他愛(ài)好支出預(yù)算；保費(fèi)支出預(yù)算；本息還貸支出預(yù)算；私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算；家居裝修支出預(yù)算；與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。[多選題]66.下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)政策風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]67.按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式。下列關(guān)于五支柱模式的說(shuō)法，正確的有()。A)?零支柱?是提供最低水平保障的非繳費(fèi)型B)?第一支柱?具有強(qiáng)制性C)?第二支柱?是與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型D)?第三支柱?是由雇主自愿發(fā)起的E)?第四支柱?是個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃答案:ADE解析:按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費(fèi)型?零支柱?；與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型?第一支柱?；不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性?第二支柱?；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性?第三支柱?(即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等)；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的?第四支柱?(即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃)。[多選題]68.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A)增加了現(xiàn)金流的不確定性B)投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C)債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn))增加交易成本E)降低了投資收益率答案:ABCDE解析:[多選題]69.下列關(guān)于稅收制度的說(shuō)法，正確的是()。A)是國(guó)家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B)反映國(guó)家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系C)是國(guó)家貨幣制度的主要內(nèi)容D)是國(guó)家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E)包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容答案:ABDE解析:C項(xiàng)，稅收制度是國(guó)家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。[多選題]70.以下哪些方法屬于財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)()A)采取控制技術(shù)B)保證互助C)銷售合同的免責(zé)規(guī)定D)基金制度E)運(yùn)輸合同的賠償條款答案:BCDE解析:財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)經(jīng)濟(jì)合同，將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)，如保證互助、基金制度等；或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責(zé)任，從合同一方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運(yùn)輸合同和其他類似合同的免責(zé)規(guī)定和賠償條款等。A項(xiàng)屬于控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法。[多選題]71.質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D)被擔(dān)保債權(quán)的種類E)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間答案:ABCDE解析:根據(jù)《物權(quán)法》第210條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。[多選題]72.下列屬于客戶的定性信息有（）。A)財(cái)務(wù)信息B)基本信息C)個(gè)人興趣D)職業(yè)規(guī)劃E)儲(chǔ)蓄狀況答案:BCD解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。[多選題]73.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。A)收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)B)準(zhǔn)確把握客戶關(guān)系的實(shí)質(zhì)，是核心工作C)提高客戶關(guān)系管理的準(zhǔn)確度，是工作持續(xù)的前提D)嚴(yán)格管理所有的客戶?接觸點(diǎn)?E)理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度答案:ADE解析:A,D,E關(guān)于理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。(2)嚴(yán)格管理所有的客戶?接觸點(diǎn)?，所謂客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面。(3)理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。[多選題]74.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱的原因有（）。A)資本規(guī)模較小B)內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱C)產(chǎn)品繁雜D)投資見(jiàn)效快E)機(jī)制靈活且有效率答案:AB解析:中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風(fēng)險(xiǎn)的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而影響其信用等級(jí)。[多選題]75.下列關(guān)于離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分配的說(shuō)法中，正確的有()。A)離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長(zhǎng)短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決B)離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決C)離婚時(shí)，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D)離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還E)離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助答案:ABCD解析:《中華人民共和國(guó)婚姻法》第四十二條規(guī)定，離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房等個(gè)人財(cái)產(chǎn)中給予適當(dāng)幫助：具體辦法由雙方協(xié)議。[多選題]76.債券市場(chǎng)的功能包括（）。A)是資源有效配置的重要渠道B)實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E)是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所答案:ABCD解析:債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場(chǎng)的功能。[多選題]77.下列有哪些屬于外匯?（）A)可自由兌換的外國(guó)貨幣B)外幣支票C)匯票D)外幣股票E)外幣債券答案:ABCDE解析:外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付兌換的手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。[多選題]78.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。?A)投資期限短B)本金、收益安全性高C)市場(chǎng)認(rèn)知度高D)當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E)通常被作為活期存款的替代品答案:ABE解析:[多選題]79.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)，理財(cái)師應(yīng)遵循（）。A)做精分內(nèi)服務(wù)B)做足額外服務(wù)C)做好超常服務(wù)D)做細(xì)基礎(chǔ)服務(wù)E)提高自身素質(zhì)答案:ABC解析:提供優(yōu)異的客戶服務(wù)，理財(cái)師應(yīng)遵循：（1）做精分內(nèi)服務(wù)；（2）做足額外服務(wù)；（3）做好超常服務(wù)。[多選題]80.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。A)委托代理B)約定代理C)指定代理D)授權(quán)代理E)法定代理答案:ACE解析:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。[多選題]81.從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由（）等子市場(chǎng)組成。A)證券投資基金市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)C)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)E)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案:BCDE解析:證券投資基金市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)。[多選題]82.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C)損毀風(fēng)險(xiǎn)D)損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E)周期風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還包括投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、小概率事件并非不可能事件、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)、另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]83.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括()。A)分紅型壽險(xiǎn)B)萬(wàn)能型壽險(xiǎn)C)投資連結(jié)型壽險(xiǎn)D)健康險(xiǎn)E)死亡險(xiǎn)答案:ABC解析:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)和投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。[多選題]84.健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括（）。A)醫(yī)療保險(xiǎn)B)收入保障保險(xiǎn)C)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D)年金保險(xiǎn)E)分紅壽險(xiǎn)答案:ABC解析:健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類包括：醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等。D項(xiàng)年金保險(xiǎn)和E項(xiàng)分紅保險(xiǎn)是屬于人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類。[多選題]85.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。A)服務(wù)費(fèi)用的披露B)由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露C)其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露D)理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E)理財(cái)師個(gè)人所得披露答案:ABCD解析:利益披露通常是以理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行披露，理財(cái)師個(gè)人所得則無(wú)須披露，只需要告知客戶其薪酬結(jié)構(gòu)即可。[多選題]86.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括（）。A)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B)持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定C)因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰?D)根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)E)會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題答案:ABCD解析:強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。[多選題]87.遺產(chǎn)的形式包括（）。A)現(xiàn)金B(yǎng))企業(yè)股權(quán)C)房產(chǎn)D)撫恤金E)財(cái)產(chǎn)使用權(quán)答案:ABC解析:遺產(chǎn)形式除現(xiàn)金、銀行存款和房產(chǎn)外，還有股票、債券、基金、信托等投資，以及企業(yè)股權(quán)等。D項(xiàng)，撫恤金是給特定家屬的精神慰藉和物質(zhì)幫助，不屬于死者遺留的個(gè)人財(cái)產(chǎn)；E項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)使用權(quán)不同于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，不是私人所有，不屬于遺產(chǎn)的范圍。[多選題]88.教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。A)確定教育目標(biāo)B)計(jì)算教育資金需求C)計(jì)算教育資金缺口D)制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合E)教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行答案:ABCDE解析:以上選項(xiàng)均屬于教育投資規(guī)劃的步驟[多選題]89.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過(guò)了如下發(fā)展階段（）。A)產(chǎn)值中心論B)數(shù)量中心論C)銷售中心論D)利潤(rùn)中心論E)客戶中心論答案:ACDE解析:企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過(guò)了如下發(fā)展階段：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤(rùn)中心論；（4）客戶中心論。[多選題]90.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A)產(chǎn)值中心論B)銷售中心論C)成本中心論D)利潤(rùn)中心論E)客戶中心論答案:ABDE解析:企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)