2022年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題-3

精品文檔-下載后可編輯年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題2022年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

單選題（共90題，共90分）

1.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。

A.供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

3.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。

A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

4.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。

A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

5.某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶(hù)

D.信用卡

6.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

7.從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，()客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

8.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

D.效用最大化

9.()是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

10.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

11.某投資者年初以11元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/股，在這一年.該股票按每10股0.3元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。

A.8.58%

B.9.36%

C.10.3%

D.11.8%

12.下列選項(xiàng)中，對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接的是()。

A.利率

B.匯率

C.股息、紅利

D.物價(jià)

13.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()計(jì)息。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

14.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.固定收益投資

C.進(jìn)行股票、基金的投資

D.理財(cái)尋求多元投資組合

15.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)客戶(hù)限制性條件的是()。

A.財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入門(mén)檻

B.客戶(hù)用本人實(shí)名

C.客戶(hù)提交有效合理的收入證明

D.能夠提交合法有效的身份證明

16.假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%；某投資者有10萬(wàn)元人民幣，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬(wàn)元。

A.1.5

B.1.6

C.1.7

D.1.8

17.就資金的投資期限而言，下列不會(huì)影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.收入水平

18.一般而言，財(cái)富積累達(dá)到最高峰的時(shí)候是()。

A.退休前

B.大學(xué)畢業(yè)時(shí)

C.初有子女時(shí)

D.退休終老期

19.關(guān)于年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年

20.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在______收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是用_______。()

A.期初；期末年金

B.期初；期初年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

21.下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是()。

A.存款業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)

D.承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)

22.買(mǎi)入看漲期權(quán)最大的損失是()。

A.零

B.無(wú)窮大

C.期權(quán)費(fèi)

D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

23.外匯市場(chǎng)上，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.銀行與中央銀行

24.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快

25.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品()。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

26.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯期權(quán)的賣(mài)方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買(mǎi)方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

27.銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

28.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)上貨幣資金價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況

B.不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)

29.在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格()。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機(jī)變動(dòng)

30.期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)為()。

A.11%

B.10%

C.1%

D.20%

31.()是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.承兌

D.再貼現(xiàn)

32.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.中長(zhǎng)期債券

C.短期政府債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

33.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

D.客戶(hù)在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

34.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。

A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

35.下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

D.業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

36.當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

37.關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的描述，不正確的是()。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開(kāi)發(fā)的

C.一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的信托公司擔(dān)任

D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)

38.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是()。

A.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

B.適合做中長(zhǎng)期投資

C.適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

39.下列關(guān)于開(kāi)放式回購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)

B.交易雙方對(duì)質(zhì)押證券采取買(mǎi)斷和賣(mài)斷的方式

C.正回購(gòu)方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購(gòu)方

D.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行再回購(gòu)

40.信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于_______，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由______承擔(dān)。()

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)；銀行

B.表內(nèi)業(yè)務(wù)；信托公司

C.表外業(yè)務(wù)；銀行

D.表外業(yè)務(wù)；投資者

41.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為8%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～8%，假設(shè)一年按360天計(jì)算，有180天中掛鉤利率在0～8%.之間，60天的利率在8%～10%之間，其他時(shí)間利率則高于10%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

42.()一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

43.我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是()。

A.直接發(fā)行

B.承購(gòu)包銷(xiāo)

C.代銷(xiāo)發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣(mài)

44.下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

45.基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

46.下列關(guān)于公募基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對(duì)象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

47.下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是()。(1)客戶(hù)選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)(2)將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員(3)填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)表。(4)收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

48.()是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說(shuō)明書(shū)

C.基金合同

D.基金發(fā)行計(jì)劃

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶(hù)

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶(hù)

50.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于()。

A.賣(mài)方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

51.按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益。

A.70%

B.80%

C.90%

D.99%

52.失業(yè)保障月數(shù)等于()。

A.儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開(kāi)源節(jié)流的努力方向

B.（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債）÷基本費(fèi)用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出

D.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

53.對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)

B.資產(chǎn)負(fù)債表從動(dòng)態(tài)角度描述了客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

D.資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”

54.銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶(hù)提出的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充，客戶(hù)除了提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)外，還可能提出其他的要求，其中不包括()。

A.收入的保護(hù)

B.資產(chǎn)的保護(hù)

C.客戶(hù)死亡情況下的債務(wù)減免

D.投資人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾

55.關(guān)于預(yù)算與實(shí)際差異的分析，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析

D.若差異很大，則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

56.關(guān)于債務(wù)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

57.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。

A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

B.從業(yè)人員在制訂稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶(hù)減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

C.通過(guò)延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶(hù)整體稅負(fù)水平降低

58.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個(gè)人所得稅。

A.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券所得

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D.來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

59.由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同，下列不屬于投資目標(biāo)的是()。

A.處于某些目的的資本積累例如應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出

B.通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

C.防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)例如過(guò)早死亡

D.退休后的收入不足以通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

60.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述有誤的是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶(hù)的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

61.廣義的投資行為不包括()。

A.個(gè)人進(jìn)行外匯交易

B.個(gè)人進(jìn)行各種日常用品的大購(gòu)買(mǎi)

C.個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

D.個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄

62.如果價(jià)值50萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了40萬(wàn)元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是40萬(wàn)元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。

A.32

B.40

C.48

D.50

63.目前，外匯市場(chǎng)交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

64.書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，()。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

65.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。

A.無(wú)權(quán)代理行為經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人未盡到誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)，給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已經(jīng)終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

66.當(dāng)出現(xiàn)()情形時(shí)，委托代理視為終止。(1)代理人死亡(2)作為被代理人或者代理人的法人終止(3)被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅(4)代理人喪失民事行為能力(5)代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成(6)被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)(5)(6)

C.(1)(2)(4)(5)(6)

D.(1)(2)(3)(4)(6)

67.下列關(guān)于人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的，公司屬于關(guān)系人范圍

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

68.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

69.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

70.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

71.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。

A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

B.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)

72.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

73.國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括()。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

74.對(duì)未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，()。

A.撤銷(xiāo)該機(jī)構(gòu)

B.追究刑事責(zé)任

C.給予行政處分

D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

75.保險(xiǎn)公司與取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系的，保險(xiǎn)代理合同生效的時(shí)間是()。

A.保險(xiǎn)代理合同簽訂的時(shí)間

B.雙方在合同中約定的生效時(shí)間

C.保險(xiǎn)代理合同在中國(guó)保監(jiān)會(huì)登記的時(shí)間

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料10個(gè)工作日內(nèi)未提出異議時(shí)

76.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是()。

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

77.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個(gè)人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

78.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.主動(dòng)為客戶(hù)解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢(xún)問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶(hù)的提問(wèn)

79.對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

80.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)

C.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

D.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)

81.商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，()。

A.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

B.根據(jù)客戶(hù)需要，制定具體的管理辦法

C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

82.李某將自己多年來(lái)積攢的10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了國(guó)發(fā)信托投資公司的理財(cái)產(chǎn)品，但是國(guó)發(fā)公司在實(shí)際操作中將資金投向國(guó)家政策規(guī)定的禁止性行業(yè)，因此發(fā)生了無(wú)法彌補(bǔ)的損失。則李某所經(jīng)受的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

83.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是()。

A.謹(jǐn)慎原則

B.了解客戶(hù)和符合客戶(hù)最大利益的原則

C.了解客戶(hù)并符合商業(yè)銀行利益最大化

D.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

84.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

D.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)在提示欄里簽名

85.下面關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

86.《反洗錢(qián)法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)()。

A.24小時(shí)

B.48小時(shí)

C.72小時(shí)

D.96小時(shí)

87.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

88.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶(hù)名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財(cái)務(wù)報(bào)表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

89.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

A.愛(ài)崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

90.如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況

B.提前告知客戶(hù)下一個(gè)反饋時(shí)限

C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴

D.等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶(hù)

多選題（共40題，共40分）

91.關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有()。

A.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行

C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

92.某商業(yè)銀行的一位客戶(hù)計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶(hù)選擇的投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

93.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

94.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)時(shí).應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有（）。

A.銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.銀行職員以明確足以讓客戶(hù)理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

95.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

96.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷(xiāo)售，能夠提高業(yè)績(jī)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶(hù)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶(hù)共同擁有或承擔(dān)

97.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要

D.合法性原則

E.目的性原則

98.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國(guó)際收支與匯率

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.消費(fèi)者的收入水平

99.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

100.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。

A.加大國(guó)債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.提供法定存款準(zhǔn)備金

101.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

102.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有()。

A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富

E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合

103.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.不同時(shí)期的收支可以直接進(jìn)行比較

B.貨幣時(shí)間價(jià)值不是時(shí)間的產(chǎn)物，而是勞動(dòng)的產(chǎn)物

C.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

D.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

E.不同時(shí)期的收支不宜直接進(jìn)行比較，只有把它們換算到相同的時(shí)間基礎(chǔ)上，才能進(jìn)行大小的比較和比率的計(jì)算

104.下列關(guān)于隨機(jī)漫步的說(shuō)法，正確的有()。

A.隨機(jī)漫步也稱(chēng)隨機(jī)游走

B.股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

C.股票借個(gè)的變動(dòng)時(shí)隨機(jī)的

D.股票市場(chǎng)的非理性表明了市場(chǎng)是無(wú)效的

E.有時(shí)這種隨機(jī)性被認(rèn)為暗含著股票市場(chǎng)是非理性的

105.基金作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風(fēng)險(xiǎn)

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動(dòng)性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高

106.要想成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的客戶(hù)，需要滿(mǎn)足下列()條件。

A.使用本人實(shí)名申請(qǐng)

B.持有相應(yīng)銀行的信用卡

C.能夠提交合法有效的身份證明

D.持有合理有效的年收入證明

E.相應(yīng)理財(cái)計(jì)劃的財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入門(mén)檻

107.下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

B.即期外匯交易的匯率稱(chēng)為現(xiàn)匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

E.外匯銀行同業(yè)間買(mǎi)賣(mài)外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

108.債券按計(jì)算利息的方式不同，可分為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.定息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

109.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)有()。

A.自愿性

B.商業(yè)性

C.強(qiáng)制性

D.非營(yíng)利性

E.社會(huì)公平性

110.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定

D.稅收優(yōu)惠

E.交易對(duì)象為金融債

111.關(guān)于組合投資理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，表述正確的有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力

C.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品信息透明度高

D.決定產(chǎn)品最終受益的因素減少，投資風(fēng)險(xiǎn)減小

E.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶(hù)收益空間

112.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A.投資者地位不同

B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C.投資工具性質(zhì)不同

D.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

E.持有時(shí)間不同

113.私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍包括()。

A.股票

B.債券

C.開(kāi)放式基金

D.封閉式基金

E.債券回購(gòu)

114.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.市場(chǎng)投資能力

C.經(jīng)營(yíng)管理能力

D.社會(huì)地位

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

115.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)隨時(shí)可以撤銷(xiāo)

B.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金份額凈值購(gòu)買(mǎi)基金

C.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

D.基金募集期內(nèi)，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)

E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益

116.債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.增加了交易成本

B.降低了投資收益率

C.投資者蒙受通脹風(fēng)險(xiǎn)

D.增加了現(xiàn)金流的不確定性

E.限制了債券的潛在資本增值

117.在客戶(hù)信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

B.和客戶(hù)交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門(mén)公布的信息

E.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

118.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

D.信托投資業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

119.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

120.下列屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.從事同業(yè)拆借

C.發(fā)放金融債券

D.吸收公眾存款

E.代辦個(gè)人理財(cái)

121.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶(hù)授權(quán)檢查與管理

C.銷(xiāo)售管理和審批

D.收益保證與審計(jì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告

122.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)其持有的基金份額

D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

123.未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事()等與其職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理

124.從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的功能有()。

A.滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)需求

B.增加客戶(hù)滿(mǎn)意度

C.增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.