《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀-課件

《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》

要點(diǎn)解讀2010年11月4日2024/1/261內(nèi)部管理

組織保障主要障礙意見和建議業(yè)務(wù)經(jīng)營情況產(chǎn)品廣泛調(diào)研—19家中資銀行、8家外資銀行序言2024/1/262第一章總則第二章定義、特點(diǎn)及分類第三章銀行內(nèi)部管理要求第四章數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章附則目錄《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀2024/1/263法律依據(jù)

適用范圍

遵循原則《合同法》、《物權(quán)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并開辦保理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守我國有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章、國際慣例;妥善處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理、同業(yè)合作與競爭的關(guān)系?？倓t2024/1/264第二章定義、特點(diǎn)及分類第三章保理銀行內(nèi)部管理要求第四章數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章附則目錄《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀第一章總則2024/1/265應(yīng)收賬款的定義：參考了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》中關(guān)于“應(yīng)收賬款”的定義遠(yuǎn)期D/P、D/A和O/A項(xiàng)下保理融資（含出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)）保理業(yè)務(wù)的定義：借鑒《國際保理通則》中關(guān)于保理業(yè)務(wù)的定義明確了保理銀行對于不存在商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款提供壞賬擔(dān)保預(yù)付融資的性質(zhì)定義2024/1/266保理銀行通過對債務(wù)人的還款行為、還款記錄持續(xù)性地跟蹤、評估和檢查等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取措施，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用保理融資的第一還款來源為債務(wù)人對應(yīng)收賬款的支付保理銀行通過受讓債權(quán)，取得對債務(wù)人的直接請求權(quán)保理銀行對債務(wù)人的壞賬擔(dān)保屬于有條件的付款責(zé)任特點(diǎn)2024/1/267國際保理和國內(nèi)保理根據(jù)基礎(chǔ)交易性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地有、無追索權(quán)保理按照保理銀行在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法償付時(shí)，是否可向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款公開、隱蔽型保理按照是否將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人保理業(yè)務(wù)分類分類2024/1/268第三章保理銀行內(nèi)部管理要求第四章數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章附則目錄《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀第一章總則第二章定義、特點(diǎn)及分類2024/1/2610專業(yè)人員配備崗位設(shè)置：業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等。培訓(xùn)、評估和考核業(yè)務(wù)管理辦法業(yè)務(wù)范圍組織結(jié)構(gòu)客戶準(zhǔn)入賬款標(biāo)準(zhǔn)授信審批同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理授信后管理收費(fèi)及計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程業(yè)務(wù)受理額度申請及核準(zhǔn)協(xié)議簽署交易真實(shí)性審查轉(zhuǎn)讓與通知額度使用及管理融資發(fā)放賬款管理及催收費(fèi)用收取及支付特定情況處理會計(jì)處理相應(yīng)保障資源的配備內(nèi)部管理要求（1）2024/1/2611關(guān)于在“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記關(guān)于建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)管理流程統(tǒng)一、預(yù)警及監(jiān)管和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存的目標(biāo)其他內(nèi)部管理要求內(nèi)部管理要求（2）2024/1/2612第四章數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章附則目錄《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀第一章總則第二章定義、特點(diǎn)及分類第三章保理銀行內(nèi)部管理要求2024/1/2613關(guān)于在企業(yè)征信系統(tǒng)的信息披露有追索權(quán)的保理融資擔(dān)保付款或墊款時(shí)的信息披露無追索權(quán)的保理融資為債務(wù)人核定的信用額度統(tǒng)計(jì)與披露2024/1/2614第五章附則目錄《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀第一章總則第二章定義、特點(diǎn)及分類第三章保理銀行內(nèi)部管理要求第四章數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露2024/1/2615保理銀行應(yīng)按規(guī)范制定相應(yīng)的規(guī)章制度及實(shí)施細(xì)則其它開展保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可參照執(zhí)行如遇有關(guān)部門出臺新的法規(guī)或規(guī)定，應(yīng)