2024年大學(xué)試題(大學(xué)選修課)-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案

2024年大學(xué)試題(大學(xué)選修課)-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.當(dāng)市場(chǎng)處于非加息周期甚至降息周期時(shí)，固定利率房貸對(duì)借款人有利。2.自動(dòng)續(xù)存的存款以哪一天的掛牌利率計(jì)息？（）A、轉(zhuǎn)存日的前一日B、轉(zhuǎn)存日C、轉(zhuǎn)存日的次日D、轉(zhuǎn)存日的下一個(gè)工作日3.金融理財(cái)師進(jìn)入門檻較高，且考試通過率較低。4.存款的好習(xí)慣包括（）。A、建立存款目標(biāo)B、先消費(fèi)再存款C、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄D、盡早還清消費(fèi)貸款5.一般來說，某種貨幣的市場(chǎng)價(jià)格不一定能完全反應(yīng)該貨幣的真實(shí)價(jià)值。6.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的說法中有誤的是（）。A、到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人B、上世紀(jì)90年代，美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人C、美國(guó)CFP開始時(shí)間是1969年D、中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證7.投資產(chǎn)品的三把“萬能鑰匙”分別是（）。A、價(jià)值投資B、謀而后動(dòng)C、擺正心態(tài)D、杜絕風(fēng)險(xiǎn)8.下列人員中，有資格參加AFP培訓(xùn)的是（）。A、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書B、曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格C、具有大學(xué)?？茖W(xué)歷者或同等學(xué)歷D、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)9.在收入較低時(shí)，投資不是應(yīng)有的行為。10.理財(cái)師不能只提供給客戶單一金融產(chǎn)品，而是提供給客戶理財(cái)規(guī)劃的過程。11.（）不屬于單位理財(cái)。A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)B、大型家族理財(cái)C、事業(yè)行政單位理財(cái)D、各類企業(yè)公司理財(cái)12.（）是理財(cái)科學(xué)的定義。A、購(gòu)買金融產(chǎn)品B、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng)C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入D、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等13.網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A、方便B、快捷C、手續(xù)費(fèi)低D、零風(fēng)險(xiǎn)14.（）不是稅務(wù)策劃的內(nèi)容。A、投資與資本利得B、收入延期C、避免利用稅負(fù)抵減D、收入分解轉(zhuǎn)移15.下列關(guān)于買房和租房的觀點(diǎn)有誤的是（）。A、買房需要考慮樓層、朝向等B、買房享受不到房?jī)r(jià)上漲的好處C、租房不需要還貸D、租房不需要考慮首付款16.債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。A、還債時(shí)間B、債務(wù)成本C、總體債務(wù)規(guī)模D、債務(wù)體系17.業(yè)績(jī)不會(huì)大起大落，即使在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)投資者也不會(huì)遭受很大的虧損的股票稱為（）。A、收入型股票B、藍(lán)籌股C、周期性股票D、防衛(wèi)性股票18.常見的銀行卡犯罪手法包括哪些？（）A、短信詐騙B、利用網(wǎng)絡(luò)病毒盜取客戶銀行卡號(hào)C、利用黑客軟件盜取客戶的銀行卡密碼D、在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立虛假的金融機(jī)構(gòu)19.（）不是房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問題。A、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力B、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定C、購(gòu)房與租房的選擇、信貸期限利率把握D、房地產(chǎn)是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資20.可轉(zhuǎn)債的股票期權(quán)具體可以分為哪些？（）A、無條件轉(zhuǎn)股B、自愿轉(zhuǎn)股C、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股D、到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股21.約翰·戈達(dá)德把自己一生要做的事情列了一份清單，被稱為（）。A、夢(mèng)想清單B、生命清單C、目標(biāo)清單D、死亡清單22.金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于理財(cái)人員的知識(shí)技能更為全面。23.理財(cái)過程中應(yīng)該遵循客觀實(shí)際，摒棄自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。24.（）是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定的首要步驟。A、分期制定B、自我評(píng)價(jià)C、目標(biāo)抉擇D、多方照顧25.銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以幫助個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置。第2卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.貨幣供應(yīng)量多會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的影響包括（）A、經(jīng)濟(jì)過熱B、經(jīng)濟(jì)萎縮C、通貨膨脹D、失業(yè)加重2.下列行為中，屬于非金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?。A、撫養(yǎng)贍養(yǎng)B、保險(xiǎn)C、債權(quán)D、股票3.各種養(yǎng)老模式中，（）最不容易操作。A、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老B、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)C、房產(chǎn)置換大房換小房D、房產(chǎn)反置換小房換大房4.（）是全過程理財(cái)規(guī)劃的最后一步。A、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案B、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況C、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問題進(jìn)行修訂完善D、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系5.匯率政策具有很強(qiáng)的的滯后效應(yīng)6.空頭、多頭都能賺錢，唯有貪心不能賺7.股票具體的融資方式包括（）。A、金融股B、國(guó)有股C、法人股D、社會(huì)公眾股8.債券期貨交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利。9.一般來說，保險(xiǎn)返還是沒有利息的。10.價(jià)格圍繞價(jià)值上下波動(dòng)11.市場(chǎng)利率是根據(jù)什么決定的？（）A、法律B、民意C、市場(chǎng)供求關(guān)系D、央行的決定12.下列行為中，不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ、黃金B(yǎng)、貸款C、購(gòu)房買車D、儲(chǔ)蓄13.央行通過財(cái)政政策，財(cái)政部通過貨幣政策來調(diào)控經(jīng)濟(jì)。14.千萬富豪就是擁有千萬財(cái)產(chǎn)的人15.一般每次基準(zhǔn)利率采取的是上調(diào)多少個(gè)基點(diǎn)？（）A、25B、26C、27D、2816.教育投資計(jì)劃一般不需要考慮（）。A、分析子女基本情況B、明確資金數(shù)額而非資金來源C、確定教育花費(fèi)額D、明確教育投資目標(biāo)17.可轉(zhuǎn)換債券既可以作為債券出售，也可以轉(zhuǎn)為公司股份。18.計(jì)劃習(xí)慣，就等于是計(jì)劃成功19.關(guān)于單位理財(cái)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、各類單位擁有價(jià)值30~40萬億元的凈資產(chǎn)B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D、中石油、中移動(dòng)買年可賺1萬億20.我國(guó)現(xiàn)階段的養(yǎng)老保障體系屬于初始建立階段，普及面極窄。21.“網(wǎng)絡(luò)釣魚”是指在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，騙取銀行卡號(hào)、密碼。22.關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容B、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生C、個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會(huì)D、把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，無需把握未來發(fā)展趨向23.（）體現(xiàn)了美國(guó)“花錢越多交稅越少”的原則。A、分解轉(zhuǎn)移B、杠桿投資C、投資與資本利得D、收入延期24.某企業(yè)在年底時(shí)發(fā)貨，但暫時(shí)不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等第二年年初再收貨款并開具發(fā)票。這種行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。25.經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨的征兆往往是證券市場(chǎng)的下跌第3卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)囊饬x，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、造福億萬家庭的金融生活，促進(jìn)其知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。C、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。D、對(duì)國(guó)家沒有意義2.理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)授之以漁而不是授之以魚。3.理財(cái)貫穿于個(gè)人家庭從出生到死亡的整個(gè)生命周期。4.如果不理財(cái)，人們的財(cái)富受到的最大影響就是貶值5.買方和賣方簽訂協(xié)議買入其債券，賣方按照商量好的利率支付給買方利息，日后買方在協(xié)議規(guī)定的時(shí)期以協(xié)議約定的價(jià)格將債券再賣回給對(duì)方的交易方式稱為（）。A、現(xiàn)貨交易B、回購(gòu)交易C、逆回購(gòu)交易D、期貨交易6.自身的優(yōu)勢(shì)特色資源是個(gè)人生涯規(guī)劃中需要確定的內(nèi)容之一。7.一般情況下，人們根據(jù)哪個(gè)指標(biāo)評(píng)價(jià)、投資股票？（）A、每股總資產(chǎn)B、市盈率C、每股凈資產(chǎn)D、壞賬比例8.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)強(qiáng)調(diào)個(gè)人有遵循自己的意愿對(duì)個(gè)人擁有的資產(chǎn)予以自主配置、決策和支配的權(quán)利。9.關(guān)于理財(cái)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)B、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。C、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái)10.回購(gòu)和逆回購(gòu)協(xié)議利率的直接決定因素包括（）。A、債券本身的利率B、回購(gòu)期限C、貨幣市場(chǎng)行情D、回購(gòu)債券質(zhì)量11.為了出國(guó)辦理信用卡的好處是可以免去匯兌差。12.下列投資行為中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、50歲左右時(shí)考慮購(gòu)買多項(xiàng)社保B、35歲購(gòu)買股票C、20歲時(shí)辦理壽險(xiǎn)D、40歲購(gòu)買基金13.央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的工具包括（）。A、利率B、信貸C、存款準(zhǔn)備金D、公開市場(chǎng)操作14.在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的普遍觀念中，理財(cái)更注重（）。A、豐富生活B、享受理財(cái)過程C、閑暇消費(fèi)享受D、拼命賺錢15.投資理財(cái)?shù)娜齻€(gè)基本條件是（）A、固定的投資B、追求零風(fēng)險(xiǎn)C、追求高報(bào)酬D、長(zhǎng)期等待16.個(gè)人生涯規(guī)劃的特點(diǎn)不包括（）。A、實(shí)施性B、適應(yīng)社會(huì)C、間斷性D、可行性17.（）是理財(cái)規(guī)劃師的立足之本。A、自身價(jià)值追求B、低風(fēng)險(xiǎn)C、客戶需求D、高收益18.在1997-1998年的金融風(fēng)暴中，索羅斯成功的原因是他運(yùn)用了以下哪種理財(cái)方式？（）A、藝術(shù)品投資B、房地產(chǎn)投資C、對(duì)沖基金D、奢侈品投資19.房產(chǎn)或車輛的需求狀況、性能、價(jià)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是購(gòu)房和買車規(guī)劃中需要充分考慮的內(nèi)容。20.外匯市場(chǎng)的影響因素包括（）。A、政治形勢(shì)的變化B、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化C、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果D、股票價(jià)格的波動(dòng)21.（）不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)。A、客戶經(jīng)理B、軟件工程師C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員D、銀行行長(zhǎng)22.理財(cái)規(guī)劃師需要使（）同時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性要求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以及獲得充足投資回報(bào)。A、投資產(chǎn)品B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、投資組合D、投資理念23.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該再行動(dòng)中不斷滲透合適于客戶的理財(cái)理念。只有從觀念上不斷更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)分部分的理財(cái)規(guī)劃。24.一般來說，從40歲之前就需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃了。25.股票除以每股的收益是指（）。A、每股收益B、每股凈資產(chǎn)C、市盈率D、凈資產(chǎn)收益率第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:錯(cuò)誤2.參考答案:B3.參考答案:錯(cuò)誤4.參考答案:A,C,D5.參考答案:正確6.參考答案:A7.參考答案:A,B,C8.參考答案:A,C,D9.參考答案:錯(cuò)誤10.參考答案:正確11.參考答案:B12.參考答案:B13.參考答案:A,B,C14.參考答案:C15.參考答案:B16.參考答案:D17.參考答案:D18.參考答案:A,B,C,D19.參考答案:A20.參考答案:B,C,D21.參考答案:B22.參考答案:錯(cuò)誤23.參考答案:錯(cuò)誤24.參考答案:B25.參考答案:正確第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:A,C2.參考答案:A3.參考答案:A4.參考答案:C5.參考答案:正確6.參考答案:正確7.參考答案:B,C,D8.參考答案:錯(cuò)誤9.參考答案:錯(cuò)誤10.參考答案:正確11.參考答案:C12.參考答案:C13.參考答案:錯(cuò)誤14.參考答案:錯(cuò)誤15.參考答案:C16.參考答案:B17.參考答案:正確18.參考答案:正確19.參考答案:D20.參考答案:正確21.參考答案:正確22.參考答案:D23.參考答案:C24.參考答案:錯(cuò)誤25.參考答案:正確第3卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:D2.參考答