風(fēng)險等級分類表2011

2011年客戶風(fēng)險等級分類評價標(biāo)準(zhǔn)存放方式信用等級品種識別每天統(tǒng)計準(zhǔn)保險確率（%） 問題擔(dān)保質(zhì)量問題問題價格

問題10%權(quán)屬

問題是否

存放

車間押品庫

存比

（%）優(yōu)良類半封閉

全圭寸閉AA以上AA-以上臺匕能臺匕冃匕100〈95100<95正常類移庫移庫非封閉非封閉全圭寸閉半封閉關(guān)注類非封閉半封閉全封閉

非封閉鋼材半封閉非封閉維持類非封閉鋼材非封閉A+以上AA以上AA-以上A+以上▲A+以上▲鋼材AA-以上A+以上▲A+^A+^A+以下臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕能臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕能臺匕冃匕臺匕能存放方式信用等級品種識別每天統(tǒng)計準(zhǔn)保險確率（%） 問題擔(dān)保質(zhì)量問題問題價格

問題10%權(quán)屬

問題是否

存放

車間押品庫

存比

（%）優(yōu)良類半封閉

全圭寸閉AA以上AA-以上臺匕能臺匕冃匕100〈95100<95正常類移庫移庫非封閉非封閉全圭寸閉半封閉關(guān)注類非封閉半封閉全封閉

非封閉鋼材半封閉非封閉維持類非封閉鋼材非封閉A+以上AA以上AA-以上A+以上▲A+以上▲鋼材AA-以上A+以上▲A+^A+^A+以下臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕能臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕能臺匕冃匕臺匕能臺匕冃匕臺匕冃匕臺匕冃匕100100280*100100100三貸款額*100100100100100100100三貸款額*<98<98<95<95<95<90<90<90<90<90<90<85<85<85<85備注：⑴、客戶風(fēng)險等級分為優(yōu)良、正常、關(guān)注、維持，共4類；新增維持類原則上不得準(zhǔn)入；⑵、存放方式、信用等級、品種是否四項為基礎(chǔ)性指標(biāo)，其他為輔助性指標(biāo)；⑶、在對基礎(chǔ)指標(biāo)評價完成基本分類后，輔助性指標(biāo)有二條（含）不符合規(guī)定的，客戶類型下天準(zhǔn)確統(tǒng)計的押品價值與應(yīng)控制押品總價值之比；⑸、*表示分公司可按月組織人員對全部押品進行準(zhǔn)確統(tǒng)計；⑹、▲表示貸款在50造業(yè)企業(yè)年銷售在0.78億元以上，流通企業(yè)年銷售在1.2億元以上；規(guī)模不符合，降至關(guān)注類，然后再按上表標(biāo)準(zhǔn)進行分類；⑻、半須專人住廠，如不住廠批準(zhǔn)準(zhǔn)入后列維持類；⑽、信用等級均為含。客戶風(fēng)險等級評價標(biāo)準(zhǔn)說明一、 信用等級：⑴、按照貸款銀行給予的評級結(jié)果按實填報，如果有2家以上銀行給予評級的且結(jié)果不一的，取其低填報；如果沒有評級，填寫“未評”⑵、雖然我公司業(yè)務(wù)是剛起步階段，準(zhǔn)入銀行還較少但是信用等級我公司應(yīng)以工行為基準(zhǔn)。隨著以后銀行準(zhǔn)入的增加農(nóng)、中、建三行可直接對應(yīng)工行級次靠檔，其他商業(yè)銀行對應(yīng)工行同檔次下浮一級靠檔；縣級信用社（含城市、農(nóng)村，含改制后的縣級商業(yè)銀行）下浮二級靠檔；農(nóng)發(fā)行下浮2檔次靠工行信用等級（關(guān)于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定：①因農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小、企業(yè)負債率高，而農(nóng)發(fā)行對企業(yè)放貸數(shù)額較大、100%的質(zhì)押率，因而風(fēng)險較大，因此其信用等級需下浮2檔靠工行信用等級；②所有業(yè)務(wù)需能夠做到全封閉而且存放地不偏僻；③保證金及擔(dān)保企業(yè)的責(zé)任承擔(dān)必須先于押品處置。；⑶、南京銀行小企業(yè)：A、A+級企業(yè)可以準(zhǔn)入，我公司視同工行A+（第五級）；AA-、AA級企業(yè)等同大企業(yè)A級（第三級），我公司視同工行A+（第四級）；AA+以上等同大企業(yè)AA級（第二級），我公司視同工行AA-（第三級）。如某出質(zhì)人在非國有商業(yè)銀行等級為A級（為第三級），按照下調(diào)一級的規(guī)則即可轉(zhuǎn)換為工行AA-^（第四級）。二、存放方式分為：a、移庫存放（倉儲公司需經(jīng)公司認可）；b、專人全封閉；c、非專人全封閉；d、專人半封閉；e、非專人半封閉；f、專人其他；g、非專人其他。其中：半封閉的內(nèi)涵：一是達不到全封閉但封閉率大于質(zhì)押率的情形；二是專人住廠監(jiān)管多庫，且多庫無法同時上鎖，但可做到早上開庫晚上鎖庫，平時逐筆控制進出，當(dāng)天能夠準(zhǔn)確統(tǒng)計的情形；三是專人住廠監(jiān)管多庫，且多庫無法同時上鎖，移交時盤實，但可做到早上開庫晚上鎖庫，平時逐筆控制進出，當(dāng)天不能夠準(zhǔn)確統(tǒng)計，但是每天的統(tǒng)計量符合公司要求，分公司能夠每月組織人員進行一次準(zhǔn)確盤庫并且做好詳實記錄的情形；四是合格證、車鑰匙由我方控制，在風(fēng)險分類時可視同半封閉。三、 統(tǒng)計準(zhǔn)確率：是指現(xiàn)場監(jiān)管員每天準(zhǔn)確統(tǒng)計的押品價值與押品總價值之比，統(tǒng)計準(zhǔn)確率100%包括以下4種情況：a、 全部押品一天能逐件抄錄（非均重）統(tǒng)計完畢的；b、 全部押品一天能按照保守取均重（須征得公司認可）進行數(shù)量清點、價值統(tǒng)計完畢的；c、 糧食、農(nóng)產(chǎn)品類企業(yè)全封閉、監(jiān)管員空倉進場、逐筆過磅統(tǒng)計出入庫數(shù)據(jù)的；d、 不規(guī)則堆放、無法準(zhǔn)確統(tǒng)計的礦沙、煤炭、液態(tài)押品，同意簽訂我公司不需要承擔(dān)對押品實際控制責(zé)任補充協(xié)議的。四、 擔(dān)保：無論公司審批要求如何，股東有自然人的需提供全體股東連帶責(zé)任擔(dān)保，股東有法人的需提供全部法人擔(dān)保，否則一律視為有問題；五、 保險、權(quán)屬、質(zhì)量、價格保險、權(quán)屬、質(zhì)量、價格等指標(biāo)：凡是該合作銀行文本對某項、如“權(quán)屬”不作要求，該項即視為無問題，但是必須將存在的問題在報銀行旬報中反映并有銀行簽收回執(zhí)；如果該項指標(biāo)銀行要求我公司控制，能夠落實申報審批要求的，亦視為無問題。六、押品存貨比：押品庫存比的定義是押品的應(yīng)控制價值與出質(zhì)人全部同類物資庫存價值之比；押品存貨比的定義是押品的應(yīng)控制價值與出質(zhì)人全部庫存價值之比。七、“四看”問題：如半停產(chǎn)、老板出問題、工人工資2個月未發(fā)、企業(yè)全部存貨大幅度下降，為“四看”有問題，其余均為無問題。八、銀、企配合度：1、銀行配合程度是指在監(jiān)管過程中遇有出質(zhì)人違約事件銀行積極協(xié)調(diào)的程度。對我公司的預(yù)警不支持、建議不采納等情形為銀行“配合度”有問題。2、企業(yè)配合程度是指在監(jiān)管過程中是否有強行透支、破壞監(jiān)管標(biāo)識等嚴重違約事件，能否積極配合我公司監(jiān)管，遵守監(jiān)管協(xié)議的約定等。發(fā)生破壞監(jiān)管設(shè)施、發(fā)生過強行透支、重復(fù)質(zhì)押等情形為企業(yè)“配合度”有問題。九、其他：1、 四看有問題，一票否