2024年度擔保行業(yè)基礎培訓課件

REPORTCATALOGDATEANALYSISSUMMARYRESUME擔保行業(yè)基礎培訓課件12024/2/3目錄CONTENTSREPORT擔保行業(yè)概述擔保業(yè)務種類與特點擔保業(yè)務流程與操作規(guī)范擔保風險識別與評估擔保機構內部控制與合規(guī)管理擔保行業(yè)監(jiān)管政策與法規(guī)解讀22024/2/301擔保行業(yè)概述REPORT32024/2/3擔保定義擔保是指在經濟和金融活動中，由擔保人按照合同約定，為債務人向債權人提供保證，當債務人不履行債務時，由擔保人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。擔保功能擔保的主要功能是增信和分散風險。通過擔保，可以提高債務人的信用等級，降低債權人的風險，促進資金融通和商品流通。擔保定義與功能42024/2/3

擔保行業(yè)發(fā)展歷程起步階段擔保行業(yè)在初期主要以政府出資為主，成立政策性擔保機構，為中小企業(yè)提供融資擔保服務。發(fā)展階段隨著市場經濟的發(fā)展，擔保行業(yè)逐漸壯大，出現了商業(yè)性擔保機構、互助性擔保機構等多種形式，擔保品種和業(yè)務范圍也不斷擴大。規(guī)范階段近年來，國家和地方政府陸續(xù)出臺了一系列政策法規(guī)，對擔保行業(yè)進行規(guī)范和管理，促進行業(yè)健康發(fā)展。52024/2/3競爭格局擔保行業(yè)市場競爭激烈，機構數量眾多，但實力參差不齊。政策性擔保機構、商業(yè)性擔保機構和互助性擔保機構各具特色，優(yōu)勢互補。市場規(guī)模隨著經濟的發(fā)展和金融市場的繁榮，擔保行業(yè)市場規(guī)模不斷擴大，成為金融市場的重要組成部分。業(yè)務創(chuàng)新擔保行業(yè)在業(yè)務創(chuàng)新方面不斷取得突破，如開展工程擔保、履約擔保等非融資性擔保業(yè)務，以及探索互聯網+擔保等新型業(yè)務模式。擔保行業(yè)市場現狀62024/2/3政策支持市場化運作風險管理國際化發(fā)展擔保行業(yè)未來趨勢未來，國家和地方政府將繼續(xù)加大對擔保行業(yè)的政策支持力度，推動行業(yè)健康發(fā)展。擔保行業(yè)將更加注重風險管理，完善內部控制和風險防范機制，提高抗風險能力。擔保行業(yè)將進一步市場化運作，引入社會資本和民間資本，增強行業(yè)實力和活力。隨著中國經濟的全球化和金融市場的開放，擔保行業(yè)將積極拓展國際市場，參與國際競爭與合作。72024/2/302擔保業(yè)務種類與特點REPORT82024/2/3為個人提供貸款時的信用增進服務，包括房貸、車貸、消費貸等。個人貸款擔保企業(yè)貸款擔保貸款擔保流程為企業(yè)提供貸款時的信用增進服務，幫助企業(yè)獲得銀行貸款，促進企業(yè)發(fā)展。包括申請、審核、簽訂合同、放款等環(huán)節(jié)，擔保機構在其中起到信用增進和風險管理的作用。030201貸款擔保業(yè)務92024/2/3為工程項目的履約提供擔保服務，確保工程按照合同約定完成。工程履約擔保為貿易合同的履約提供擔保服務，促進貿易雙方誠信合作。貿易履約擔保通過擔保機構的介入，提高合同雙方的履約意識，降低違約風險。履約擔保的作用履約擔保業(yè)務102024/2/3為法院訴訟保全提供擔保服務，保障當事人的合法權益。訴訟保全擔保為法院執(zhí)行判決、裁定等提供擔保服務，確保執(zhí)行程序的順利進行。執(zhí)行擔保通過擔保機構的參與，提高司法程序的效率和公正性，維護社會穩(wěn)定。司法擔保的意義司法擔保業(yè)務112024/2/3融資租賃擔保為融資租賃業(yè)務提供擔保服務，促進融資租賃行業(yè)的發(fā)展。票據承兌擔保為票據承兌業(yè)務提供擔保服務，提高票據的信用等級和流通性。其他創(chuàng)新型擔保業(yè)務根據市場需求和擔保機構的風險承受能力，開發(fā)創(chuàng)新型擔保業(yè)務，滿足客戶的多樣化需求。其他擔保業(yè)務122024/2/303擔保業(yè)務流程與操作規(guī)范REPORT132024/2/3123核實客戶身份、經營資質及信用狀況等?？蛻艋举Y格審核向客戶介紹擔保產品、業(yè)務流程及相關政策。擔保業(yè)務咨詢收集客戶基礎資料，填寫擔保業(yè)務申請表。受理客戶申請客戶申請與受理142024/2/303審批決策根據調查結果，按照公司政策和程序進行審批。01客戶資料真實性核查對客戶提供的資料進行核實、比對和驗證。02擔保項目評估評估擔保項目的合法性、可行性及風險程度。擔保調查與審批152024/2/3合同條款協商合同簽訂擔保費用收取合同執(zhí)行監(jiān)督擔保合同簽訂與執(zhí)行01020304與客戶協商擔保合同的具體條款和條件。雙方達成一致后，正式簽訂擔保合同。按照合同約定，收取相應的擔保費用。監(jiān)督擔保合同的履行情況，確保雙方按約履行。162024/2/3擔保代償與追償當客戶無法按期履行債務時，觸發(fā)代償條件。按照合同約定，進行代償操作，保障債權人權益。代償后，啟動追償程序，向客戶追償代償款項。采取法律手段、資產處置等方式進行追償。代償條件觸發(fā)代償操作執(zhí)行追償啟動追償手段與措施172024/2/304擔保風險識別與評估REPORT182024/2/3包括歷史借款記錄、還款情況、逾期次數等。借款人信用記錄分析了解借款人所屬行業(yè)、市場地位、盈利能力等。借款人經營狀況評估對財務報表進行詳細分析，識別潛在財務風險。借款人財務狀況審查評估擔保物價值、擔保方式及擔保人的信用狀況。擔保措施分析信用風險識別與評估192024/2/3了解借款人所處行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場容量等。行業(yè)市場分析區(qū)域經濟狀況評估利率及匯率風險分析競爭對手分析分析借款人所在地區(qū)的經濟環(huán)境、政策因素等。關注市場利率及匯率波動對擔保業(yè)務的影響。了解同行業(yè)內其他擔保公司的業(yè)務狀況及風險水平。市場風險識別與評估202024/2/3對擔保業(yè)務流程進行全面梳理，識別潛在操作風險點。業(yè)務流程梳理檢查公司內部控制制度的完善程度及執(zhí)行情況。內部控制體系評估關注員工業(yè)務素質、風險意識及培訓情況。員工素質與培訓確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行，防止數據泄露等風險。信息系統(tǒng)安全評估操作風險識別與評估212024/2/3法律法規(guī)遵守情況審查確保公司業(yè)務符合相關法律法規(guī)要求。合同文本審查對擔保合同進行全面審查，防范法律漏洞。法律糾紛處理關注公司歷史法律糾紛案件，評估潛在法律風險。法律顧問制度建立建立健全法律顧問制度，提高法律風險防范能力。法律風險識別與評估222024/2/305擔保機構內部控制與合規(guī)管理REPORT232024/2/3確立內部控制目標和原則01明確擔保機構內部控制的目標，如確保資產安全完整、提供真實財務數據、促進合規(guī)經營等，并遵循全面性、重要性、制衡性、適應性等原則。構建內部控制框架02建立包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督等要素的內部控制框架。制定內部控制措施03針對擔保業(yè)務各流程環(huán)節(jié)，制定具體可操作的內部控制措施，如授權審批、職責分離、會計系統(tǒng)控制等。內部控制體系建設242024/2/3制定擔保機構合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理組織架構、職責權限、合規(guī)審查等要求。合規(guī)管理制度建設建立合規(guī)風險識別機制，對擔保業(yè)務涉及的法律法規(guī)、監(jiān)管政策等進行持續(xù)跟蹤和更新，及時識別和評估合規(guī)風險。合規(guī)風險識別與評估加強員工合規(guī)培訓，提高全員合規(guī)意識，并通過內部宣傳欄、網站等渠道宣傳合規(guī)理念和文化。合規(guī)培訓與宣傳合規(guī)管理制度完善252024/2/3建立內部審計制度，明確內部審計機構設置、人員配備、審計程序等要求。內部審計制度建設定期對擔保機構內部控制的有效性進行全面審計，及時發(fā)現和糾正內部控制缺陷。定期開展內部審計與監(jiān)管部門保持密切溝通，配合開展現場檢查和非現場監(jiān)管工作，及時報告重大風險事項。加強外部監(jiān)管溝通內部審計與監(jiān)督檢查262024/2/3擔保業(yè)務風險管理針對擔保業(yè)務特點，制定具體風險管理措施，如客戶信用評級、擔保額度控制、反擔保措施落實等。重大風險報告與應對建立重大風險報告制度，對發(fā)現的重大風險事項進行及時報告和應對，防止風險擴散和蔓延。風險防范機制建設建立風險防范機制，包括風險預警、風險處置等方面，確保對各類風險進行及時有效防范。風險防范措施落實272024/2/306擔保行業(yè)監(jiān)管政策與法規(guī)解讀REPORT282024/2/3監(jiān)管政策概述及演變歷程初始監(jiān)管政策以風險防范為核心，建立擔保行業(yè)基本規(guī)范。政策調整與完善根據市場變化及行業(yè)發(fā)展需求，不斷調整和優(yōu)化監(jiān)管政策。近期監(jiān)管重點強調擔保機構風險管理、內部控制及合規(guī)經營等方面。292024/2/3部門規(guī)章由銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門發(fā)布，對擔保業(yè)務進行具體規(guī)范。規(guī)范性文件包括行業(yè)自律組織制定的相關準則、指引等，對擔保業(yè)務提供操作指導。法律法規(guī)包括《擔保法》、《物權法》等，明確擔保業(yè)務基本法律框架。監(jiān)管法規(guī)體系梳理及解讀302024/2/3擔保機構應建立完善的風險管理體系，加強風險評估和監(jiān)測。風險管理問題擔保機構應強化內部控制機制，確保業(yè)務合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。內部控制問題擔保機構應嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務操作。合規(guī)經營問題監(jiān)管重點問題及應對措施312024/2/3未來監(jiān)管將更加注重擔保