XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第1頁(yè)共13頁(yè)XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法XX人壽合規(guī)部二〇一一年八月第一章總則第一條

為防止洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。第二條本辦法適用于XX人壽總公司及其所屬各分支機(jī)構(gòu)。第三條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺(jué)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告情況的監(jiān)督、檢查。第二章職責(zé)分工第四條公司大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告實(shí)行電子化管理，信息來(lái)源采取系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別與人工識(shí)別相結(jié)合的方法?？偣拘畔⒓夹g(shù)部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)為公司大額交易和可疑交易報(bào)告工作提供技術(shù)支持。第五條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的大額交易和可疑交易，由總公司合規(guī)部收集、審核并報(bào)送中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第六條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)大額交易、可疑交易的人工識(shí)別及報(bào)告工作。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在核保、保全、理賠、財(cái)務(wù)、銷(xiāo)售部門(mén)中指定反洗錢(qián)兼職崗位人員，協(xié)助完成反洗錢(qián)大額交易、可疑交易的人工發(fā)現(xiàn)、識(shí)別及報(bào)告工作。公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢(qián)崗位人員（含兼職崗）的相關(guān)信息報(bào)送總公司合規(guī)部備案。發(fā)生人員變動(dòng)時(shí)應(yīng)及時(shí)向總公司合規(guī)部報(bào)告。第七條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)及本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并及時(shí)報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第八條省級(jí)分公司反洗錢(qián)小組應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理，并將相關(guān)情況及時(shí)上報(bào)總公司合規(guī)部。第三章大額交易和可疑交易報(bào)告第九條各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支，總公司合規(guī)部應(yīng)在審核無(wú)誤后報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第十條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。18.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件的。19.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，對(duì)境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。20.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。21.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。22.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。23.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。24.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。25.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。26.懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。27.懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。28.懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。29.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。30.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的：（1）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（2）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（3）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（4）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第十一條除本辦法第十條規(guī)定的情形外，公司各級(jí)機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向總公司合規(guī)部報(bào)告，由總公司合規(guī)部審核確認(rèn)后向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。第十二條大額交易、可疑交易識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)及操作規(guī)程按照《XX人壽反洗錢(qián)崗位職責(zé)及操作規(guī)程》（XX壽辦【2010】2號(hào)）第十三條執(zhí)行。第十三條對(duì)于人工發(fā)現(xiàn)的大額、可疑交易情形，需在交易發(fā)生之日起2日內(nèi)登陸反洗錢(qián)報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)補(bǔ)錄、新增可疑交易信息。第十四條各機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)專(zhuān)崗人員應(yīng)對(duì)系統(tǒng)抽取及人工發(fā)現(xiàn)的大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工分析識(shí)別，確定該筆交易是否符合大額、可疑交易的形式特征和實(shí)質(zhì)特征。大額交易需在交易發(fā)生之日起3日內(nèi)做出人工判斷結(jié)果；可疑交易需在交易發(fā)生之日起5日內(nèi)做出人工判斷結(jié)果，可疑交易判斷結(jié)果需及時(shí)在反洗錢(qián)報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行填寫(xiě)留存。各機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)專(zhuān)崗人員確認(rèn)交易涉嫌大額、可疑交易的，應(yīng)在當(dāng)日填寫(xiě)《大額交易報(bào)告表》（見(jiàn)附件1）或《可疑交易報(bào)告表》（見(jiàn)附件2），并報(bào)告總公司合規(guī)部?？梢山灰捉?jīng)合規(guī)部審核同意后，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。第十五條總公司合規(guī)部應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告該大額交易。總公司合規(guī)部應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告該可疑交易。第十六條對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第十七條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。第四章考核與問(wèn)責(zé)第十八條公司將反洗錢(qián)大額交易、可疑交易報(bào)告工作的開(kāi)展情況納入針對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)及其相關(guān)員工的考核機(jī)制之中。第十九條凡違反本規(guī)定未履行反洗錢(qián)大額交易、可疑交易報(bào)告相關(guān)義務(wù)的，視情節(jié)輕重給予警告、通報(bào)批評(píng)、罰款、扣發(fā)薪資、降級(jí)、辭退、移交司法機(jī)關(guān)處理等處罰；若機(jī)構(gòu)或相關(guān)員工受到外部監(jiān)管處罰的，同時(shí)依據(jù)公司相關(guān)處罰規(guī)定進(jìn)行處理。第二十條各機(jī)構(gòu)或相關(guān)員工的反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告工作得到監(jiān)管部門(mén)通報(bào)表?yè)P(yáng)或其他形式獎(jiǎng)勵(lì)的，總公司憑監(jiān)管機(jī)關(guān)的相應(yīng)文件給予1000元至5000元不等的獎(jiǎng)勵(lì)，具體視情況而定。第五章附則第二十一條本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：“公司”指XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司；“各級(jí)機(jī)構(gòu)”指包括總公司、分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等在內(nèi)的公司全部機(jī)構(gòu)；“分支機(jī)構(gòu)”指除總公司之外的公司全部機(jī)構(gòu)；“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日；“長(zhǎng)期”系指1年以上；“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上；“以上”，包括本數(shù)。第二十二條本辦法自頒布之日起施行。第二十三條本辦法由總公司合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

附件：1、《大額交易報(bào)告表》2、《可疑交易報(bào)告表》附件一XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司大額交易報(bào)告表報(bào)告單位：報(bào)告人：編號(hào)編號(hào)：由“年度編號(hào)”和“編號(hào)”二部分組成，按增序方式連續(xù)排列（如：[2011]第1號(hào)）投保人姓名業(yè)務(wù)員姓名業(yè)務(wù)員代碼投保人身份證大額交易類(lèi)型描述“大額交易”類(lèi)型：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。投保日期保單號(hào)保額保費(fèi)險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人受益人交費(fèi)方式現(xiàn)金繳存現(xiàn)金支取現(xiàn)金結(jié)售匯現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)金匯款現(xiàn)金票據(jù)解付其他：交費(fèi)日期交易情況概述：相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)：反洗錢(qián)工作小組意見(jiàn)：處理情況：記錄人：日期：附件二XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司可疑交易報(bào)告表報(bào)告單位：