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貴陽銀行實習報告摘要:本報告簡單介紹實習單位,說明實習目的、意義,闡述貴陽銀行白云分行實習內(nèi)容及過程。關鍵詞:貴陽銀行白云分行,實習目的,實習內(nèi)容,實習過程。引言時光荏苒,一個多月的時間轉(zhuǎn)瞬即逝。在2015年08月1日至08月20日20余天的日子里,我度過了我在貴陽銀行白云分行的實習時光。第一天實習的情景任然歷歷在目,走進貴陽銀行大廳開始第一天的實習生生活時的新奇、緊張一切都仿佛就在昨天。在這段實習的日子里,我從剛來的一個未出校園的大學生到已具備基本職業(yè)素養(yǎng)的銀行實習生,期間經(jīng)歷了很多也學到了很多。同時對貴陽銀行有了進一步的了解:貴陽銀行簡介貴陽銀行成立于1997年4月,下轄成都、遵義、畢節(jié)、凱里、都勻、安順、銅仁、興義、六盤水等9個分行,27個支行,共178個營業(yè)網(wǎng)點。截止2015年3月31日,全行總資產(chǎn)達1645億元,各項存款達1378億元,各項貸款達719億元。在2013、2014年“中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”中,綜合競爭力排名分別位居全國同等規(guī)模城市商業(yè)銀行的第一和第二位,并先后獲得最佳風險管理城市商業(yè)銀行、最值得百姓信賴的銀行機構稱號。榮獲貴州省金融貢獻獎、貴陽市銀行業(yè)金融機構突出貢獻獎、貴陽市銀行業(yè)金融機構科技信貸支持獎。特色服務小微金融:是西南地區(qū)首家推出基于德國IPC公司調(diào)查技術的無抵押小微貸款業(yè)務的金融機構,目前已在全省成立了30家小微專營機構,在貴陽市郊區(qū)(縣)和省內(nèi)外異地分行成立了17個小微專營部門。培養(yǎng)造就了一支近300人的專業(yè)化的小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍。建立了從貸款調(diào)查、審查審批、放款、貸后管理和風險貸款追討的全流程管理體系,先后推出面向小微企業(yè)和個體工商戶的30多種特色化金融產(chǎn)品,基本涵蓋了小微企業(yè)客戶的各類金融需求,使眾多的微小企業(yè)、小商戶、小攤主獲得了正規(guī)的金融服務。社區(qū)金融:以服務民生為己任,配合并參與貴州省社會管理創(chuàng)新工作與貴陽市城市基層管理體制改革的推進,注重金融服務創(chuàng)新與社會基層管理改革的有機結合,以提高社區(qū)居民金融服務的可獲得性和覆蓋率為目的,把特色金融服務嵌入社區(qū),解決服務群眾“最后1公里”的問題。目前已在全省范圍內(nèi)設立了30家社區(qū)銀行。立足社區(qū)、依托社區(qū)、服務社區(qū),推出了“社區(qū)一卡通”、錯峰延時、特殊顧客預約上門服務等特色化產(chǎn)品和服務,并通過金融知識普及、社區(qū)公益、代收公用事業(yè)費、小額存、取款、零鈔兌換、個人貸款、小微貸款等常態(tài)化服務全面深入服務社區(qū)民眾,初步建立起社區(qū)金融服務網(wǎng)絡。科技金融:圍繞貴州省發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)和京筑兩地實施“創(chuàng)新驅(qū)動區(qū)域合作”戰(zhàn)略,以“專門的組織管理架構、專門的授信評審和授權機制、專門的產(chǎn)品創(chuàng)新機制、專門的風險管理機制、專門的考核激勵機制”,創(chuàng)建“一體五專、兩級三維”科技金融服務體系。在貴陽高新技術開發(fā)區(qū)設立了貴州省第一家科技支行,依托貴陽中關村科技園和貴陽高新區(qū),配備專門的科技金融服務團隊,實施專門的審貸流程、授信額度,支持高新技術產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)等行業(yè)發(fā)展,并針對科技型企業(yè)不同成長階段的融資需求及特點推出“知識產(chǎn)權貸款”、“股權貸”、“科技鏈助力貸”、“科技創(chuàng)業(yè)貸”四大類共11款特色化金融產(chǎn)品,有力地支持了一批科技企業(yè)做強做大?;ヂ?lián)網(wǎng)金融:積極融入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展浪潮,利用自身區(qū)域優(yōu)勢,在移動金融方面先行先試,率先發(fā)出全國第一張符合MTPS規(guī)范的移動金融SIM卡,標志著貴陽銀行移動金融試點工作走在了全國前列。在貴州省內(nèi)率先建立了TSM平臺,與中國移動、中國聯(lián)通、金融電子化公司、中國銀聯(lián)進行充分合作,實現(xiàn)了人民銀行PBOC3.0標準的空中發(fā)卡。研發(fā)推出了通過手機銀行就能實現(xiàn)多家銀行卡之間相互轉(zhuǎn)賬的明星產(chǎn)品——“超級轉(zhuǎn)賬”,以及“和包”TSM移動支付卡、手機貸款、移動便民服務、POS助農(nóng)服務、景區(qū)門票O(jiān)2O應用等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,業(yè)務功能覆蓋學費、物管費、生活費用代繳、互聯(lián)網(wǎng)理財、資金歸集、交易結算、小微信貸等各個領域。組織機構實習目的1、通過實習增加工作經(jīng)驗,實現(xiàn)自我增值;2、了解儲蓄和會計崗位的有效運作的過程,以及管理的各個職能部門是分工協(xié)作地開展工作的過程;3、通過在貴陽銀行白云分行的實習,掌握銀行業(yè)務的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等;4、培養(yǎng)團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質(zhì)和精神。實習內(nèi)容及過程我這次實習所涉及的內(nèi)容,主要是會計業(yè)務,并綜合了解了儲蓄業(yè)務、信用卡業(yè)務、貸款業(yè)務以及其他需要我完成的力所能及的業(yè)務。會計業(yè)務的學習占用了大部分時間,而其他業(yè)務也初步涉及。1、會計業(yè)務對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務)主要分為三個步驟,記帳、復核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務主要是指支票,包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務,首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票,會計記帳員審核無誤后記帳,然后傳遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會計記帳員審核記帳,會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?,F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如與儲蓄所的內(nèi)部往來,收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下,如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票,經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳,由于縣級支行未在當?shù)厝嗣胥y行開戶,在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”科目,而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”,指會計部與儲蓄部的資金劃撥,如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”,指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”,則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項登記表,并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后,方可支取?!耙惶熘H在于晨”,會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對,如打印工前準備,科目日結單,日總帳表,對昨日發(fā)生的所有業(yè)務的記帳憑證進行平衡檢查等,一一對應。然后才開始一天的日常業(yè)務,主要有支票,電匯等。在中午之前,有票據(jù)交換提入,根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等,檢查是否有退票。下午,將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核,加蓋“收妥抵用”章,交予復核員錄入計算機交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務結束后,進行日終處理,打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證,對帳;打印“流水軋差”,檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后,軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來,再次審查,看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等,然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。下面是綜合了解的其他業(yè)務情況,實習前幾天讓我了解的業(yè)務:2、儲蓄業(yè)務儲蓄部門目前實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,即開戶,存取現(xiàn)金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞,而是每個柜員單獨進行帳務處理,記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內(nèi)負責人先審核,然后再傳遞到上級行“事后稽核”。3、信用卡業(yè)務信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度,無需預先交納準備金就可在這個額度內(nèi)進行消費,銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單,客戶就可以選擇全部付清或支付部分,如果選擇后者,則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金,然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的,但可以進行轉(zhuǎn)帳結算,存取,消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。4、信貸業(yè)務由于目前的實際情況,中小企業(yè)融資難,盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案,但是,在各個銀行內(nèi)部都有嚴格的控制。貴陽銀行白云支行也是如此。所以,銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是,銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人,而是與商家簽訂一定的協(xié)議,其實是將款貸給商家,然后商家把商品賣給個人,個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時,審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明,身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押,最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制,就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款,審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。目前,世界上實行儲蓄實名制的國家和地區(qū)很多。例如在香港分兩種情況:一種叫單名制,也就是儲蓄者本人帶有效證件去儲蓄;另一種叫聯(lián)名制,即儲蓄者可委托他人為自己代辦存款業(yè)務,但需要有一份授權委托書,寫明受權人的權限范圍等,并要有雙方證件證明。這樣,如果本人不方便也可請他人代勞。在美國,每個有經(jīng)濟活動的人都有一個社會保障號碼。人們申請工作、支取工資、租房、賦稅等,都要出示和登記這個號碼。每個人都有一個帳戶,戶主的每一筆收入、納稅、借貸、還款等情況都記錄在案,包括業(yè)余兼職的報酬。國家設置專門的機構用電腦統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng),每個人的信用記錄無論好壞都可以在銀行查到。實習的心得體會通過這兩個月的畢業(yè)實習讓我覺得很充實,不但使我對于銀行業(yè)務上有了詳盡而深刻的認識和了解,也是對我大學里所學的專業(yè)知識的鞏固和運用,也使我積累了許多在學校無法學到的經(jīng)驗,真正體會到了“書到用時方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”,一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的,需要更多的是我們?nèi)嵺`去進行實際的訓練和操作。另外,在實習中的另外個體會就是在工作中,我們都要有強烈的責任心,不僅要對自己的崗位負責,也要對自己辦理的業(yè)務負責。辦理的業(yè)務要作到細心周全,不能馬馬虎虎,丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。這段時間里,我像一個真正的員工去對待工作,感覺自己已經(jīng)不是一個學生了,每天早上7點起床,然后像個上班族一樣上班。實習過程中遵守該行的各項制度,虛心向有經(jīng)驗的同事學習。一個多月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西,對貴陽銀行也有了更深的了解,

這期間的實習收獲總的來講可以概括為以下三個方面:(一)是通過參與銀行業(yè)務的運作過程,學到了實踐知識,同時進一步加深了對理論知識的理解,使理論與實踐知識都有所提高。(二)是提高了實際工作能力,為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經(jīng)驗。(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。同時在這期間的空閑時間里,我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙,于是,利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中,從這里面我也學到了許多當前的金融狀況,銀行實際工作中的各種有用知識。

通過這次實習中,我也認識到了自己存在的一些優(yōu)點和不足:優(yōu)點是(1)發(fā)現(xiàn)自己在與人溝通方面有待加強;(2)認為自己是一個能夠吃苦耐勞的人,能從一天的辛苦工作中找到樂趣。不足之處有:(1)與真正的社會大家庭接觸較少,缺乏足夠的社會實踐經(jīng)驗;(2)自信心不夠充分,有時會產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。實習是每一個大學生必須擁有的一段經(jīng)歷,這次的實習使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解,也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中,我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會,學到了很多在課堂上根本就學不到的知識,打開了視野,長了見識,為我們以后進一步走向社會打下了堅實的基礎,實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。這段寶貴的實習經(jīng)驗對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個橋梁的作用,過渡的

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