保險實習(xí)報告1

JIANGSUUNIVERSITY保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗報告姓名：王虹雪學(xué)院：財經(jīng)學(xué)院班級：保險0902學(xué)號：3090814053二0一二年六月本學(xué)期末，我們用兩個禮拜的時間進行了保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗，通過登錄51/zkinsurance進入模擬系統(tǒng)，對保險業(yè)務(wù)進行模擬操作。實驗?zāi)康模和ㄟ^上機實踐操作，把我們平時學(xué)習(xí)的專業(yè)理論知識運用到實踐中來，了解人壽保險和財產(chǎn)保險的投保、變更、續(xù)保、合同解除、理賠等的操作流程，加深對保險的理解，理清在保險業(yè)務(wù)中客戶、保險公司、保險代理人、經(jīng)紀(jì)公司在保險業(yè)務(wù)中扮演的角色和業(yè)務(wù)分擔(dān)。實驗內(nèi)容：本次實驗每個學(xué)生都扮演了五個身份：客戶（投保人）、代理人、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、經(jīng)紀(jì)公司。實驗大略內(nèi)容如下：實驗一：客戶角色。通過實驗，掌握人身保險和財產(chǎn)保險的基本環(huán)節(jié)——個人資料注冊、詢價、保險產(chǎn)品查看比較、發(fā)起團隊、加入團隊、投保、保單變更、合同解除、索賠等，并根據(jù)個人情況分別選擇人身保險和財產(chǎn)保險的各個險種選擇保險公司填寫投保單或者選擇代理人委托，選擇經(jīng)濟公司委托投保。實驗二：代理人角色。通過模擬實驗，熟悉代理人的基本業(yè)務(wù)。包括：個人資料注冊、代理人資格申請、詢價、保險品查看、添加客戶資料、添加客戶親友資料、代辦投保、代辦索賠、添加日程安排信息、添加個人規(guī)劃等等。實驗三：人壽/財產(chǎn)保險公司角色。通過保險模擬實驗，熟悉人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司的基本業(yè)務(wù)：報價、發(fā)布、保險核保、出單、歸檔、承保、理賠、勘察、結(jié)案、保單變更、續(xù)保處理、解除合同以及個人資料等。并作為人壽/財產(chǎn)保險公司接受相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)，簽發(fā)保單。實驗四：保險經(jīng)紀(jì)公司角色。通過模擬實驗，熟悉經(jīng)紀(jì)公司的基本業(yè)務(wù)：人壽類/財產(chǎn)類保險授受委托、填寫保單、授受報案、填寫理賠申請單、發(fā)布招標(biāo)信息、選擇中標(biāo)保險公司等。實驗過程及獲得的體會和出現(xiàn)的問題：第一周這周的主要任務(wù)是在歐陽老師的指導(dǎo)下進行登錄注冊本次試驗所需要的五個身份并完善相應(yīng)資料：客戶、代理人、人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司、經(jīng)紀(jì)公司，并對將要進行的實驗進行初步了解，瀏覽保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗指導(dǎo)書，查看每個身份的業(yè)務(wù)流程圖，以便于在操作的時候有一個具體的概念。在注冊時，使用自己的學(xué)號，我的賬號是09153、09253、09353、09453、09553。賬號注冊完就是進行實際操作了。起先操作的時候很慢，因為突然自己變成了五重身份感覺很亂，只知道按照老師要求的步驟將實驗中一些簡單的內(nèi)容操作一遍，經(jīng)常在客戶、代理人和保險公司、經(jīng)紀(jì)公司間無規(guī)則的操作，沒有確定的目標(biāo)和整齊的流程。雖然起初操作并不順利處于對實驗的初步接觸中，但因為這個系統(tǒng)可以讓同學(xué)們在投保過程中互動，互相詢價，投保，委托，申請或接受代理，讓我們覺得這個實習(xí)很有趣。第二周因為對實驗的過程已經(jīng)有了初步的了解，我開始系統(tǒng)的對實驗進行操作。1、詢價：通過客戶直接對保險公司或?qū)Υ砣?、?jīng)紀(jì)公司進行詢價，在得到回復(fù)后，購買保險。2、投保：詢價后可以進行投保，投?？梢苑譃閮煞N方式：直接投保、委托經(jīng)紀(jì)公司投保。投?？梢允莻€人投保，也可以是團體投保。團體投保通過建立團隊，加入團隊完成，一般需要三人以上。直接投保，通過客戶直接填寫保單，發(fā)往保險公司，客戶繳費后，保險公司對保單進行核保、出單、歸檔。同時，客戶和保險公司也可以通過代理人進行保險代理。委托經(jīng)紀(jì)公司投保相對比較復(fù)雜。由客戶選擇經(jīng)紀(jì)公司進行委托，經(jīng)紀(jì)公司接受委托后，客戶填寫委托資料信息，經(jīng)紀(jì)公司收到后就可以填寫保單了。然后，客戶對經(jīng)紀(jì)公司填寫的保單進行簽字，向保險公司繳費，保險公司進行核保、出單、歸檔。體會：（1）保險代理人介于保險公司和客戶之間，只是起中間人的作用，幫助保險公司完成銷售。（2）保險公司的“核?！笔亲顬殛P(guān)鍵的一步，也是關(guān)系到保險公司對客戶信息了解程度的反應(yīng)，很多保險合同都隱藏著未知風(fēng)險。（3）經(jīng)紀(jì)公司的任務(wù)是幫助保險公司，審核客戶資料和幫助客戶填寫保單。（4）和保險代理人相比，經(jīng)紀(jì)公司更加專業(yè)，信用更高，對保險的功能描述更加準(zhǔn)確，而且客戶不用自己填寫保單，提高了保單在核保中通過的概率。節(jié)省了投保時間。保單的變更、續(xù)保、解除：續(xù)保和保單解除步驟很簡單，只要客戶提出續(xù)?；虮谓獬笥杀ｋU公司接受即可。保單的變更需要客戶填寫變更申請書，選擇相應(yīng)的保單記錄對其中需要變更的內(nèi)容進行說明，將申請書發(fā)給保險公司處理。4、理賠：（1）客戶選擇保險事故進行報案，填寫案件信息，可以向保險公司、經(jīng)紀(jì)公司和代理人報案。報案受理后，進入保險公司，處理報案：如果不受理，則客戶要尋求其他方式索賠；如果受理，由保險公司根據(jù)客戶的報案情況發(fā)布相關(guān)的理賠申請書給客戶。（2）進入客戶界面，填寫理賠申請書并提交給人壽保險公司，如果是委托經(jīng)紀(jì)公司，則由經(jīng)濟公司填寫理賠申請書，客戶只需審核簽字即可。（3）進入保險公司界面，人壽保險公司現(xiàn)場勘查：如果不立案，則不予理賠，如果立案，則保險公司進行理算處理，理算之后保險公司進行賠償處理，發(fā)核賠通知書。（4）客戶收到核賠結(jié)果通知后，考慮是否同意核賠結(jié)果，如果不同意，客戶可以上訴；如果同意，則提交給保險公司（5）進入保險公司界面，支付賠償金額，并通知客戶。（6）進入客戶界面，確認(rèn)收到理賠款項。（7）最后進行結(jié)案處理體會：理賠的過程相當(dāng)繁瑣，關(guān)卡很多，有一個環(huán)節(jié)通不過，保險理賠就無法進行，所以客戶的利益還是會收到影響。5、代理人的其他業(yè)務(wù)：代理人除了保險代理和報案受理外還要添加客戶資料對客戶進行拜訪，制定拜訪計劃，制定目標(biāo)計劃和個人規(guī)劃，以便更加明確便捷的處理業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)公司的招標(biāo)：招標(biāo)需要客戶通過團體委托的方式委托經(jīng)紀(jì)公司，經(jīng)紀(jì)公司接受委托后就可以進行招標(biāo)。填寫完招標(biāo)信息后，可以自行選擇保險公司進行招標(biāo)。實驗中存在的問題：在操作時，系統(tǒng)經(jīng)常出現(xiàn)不穩(wěn)定的情況，導(dǎo)致任何業(yè)務(wù)都不好操作，浪費了很多時間在處理理賠時，如果保險公司拒賠的話，這筆理賠就無法結(jié)案也不好上訴經(jīng)紀(jì)公司的招標(biāo)時，選擇相應(yīng)的保險公司，但結(jié)果出來的都是隨機的，并不是自己選擇的保險公司，而且招標(biāo)從來就沒完全成功過。實驗總結(jié)：雖然保險操作實踐課程只有兩個禮拜的時間，卻讓我受益匪淺，它不但讓我們將所學(xué)的理論知識運用到實踐中，加深了我對理論知識的認(rèn)識，還讓我們學(xué)到了很多書本上沒有的操作知識，讓我充分了解了保險從購買到變更