2021年《民法典》擔(dān)保制度司法解釋之一般規(guī)定

2021年《民法典》擔(dān)保制度司法解釋之一般規(guī)定2024-02-03目錄contents擔(dān)保制度概述民法典中關(guān)于擔(dān)保制度規(guī)定司法解釋對(duì)一般規(guī)定進(jìn)行細(xì)化解讀典型案例分析風(fēng)險(xiǎn)防范與建議01擔(dān)保制度概述擔(dān)保是指為確保債務(wù)履行而由債務(wù)人或第三人提供的財(cái)產(chǎn)或信用保證，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保權(quán)人有權(quán)依法就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。擔(dān)保的目的是為了降低債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，同時(shí)促進(jìn)資金融通和商品流通。擔(dān)保定義與目的擔(dān)保目的擔(dān)保定義擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等。擔(dān)保方式根據(jù)擔(dān)保物的不同，擔(dān)?？煞譃槲锏膿?dān)保和人的擔(dān)保；根據(jù)擔(dān)保方式的不同，擔(dān)?？煞譃榈湫蛽?dān)保和非典型擔(dān)保。擔(dān)保分類擔(dān)保方式及分類

擔(dān)保合同要素?fù)?dān)保合同主體擔(dān)保合同的主體包括債權(quán)人、債務(wù)人和擔(dān)保人。擔(dān)保合同內(nèi)容擔(dān)保合同的內(nèi)容應(yīng)包括被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額、債務(wù)人履行債務(wù)的期限、擔(dān)保的方式、擔(dān)保的范圍、擔(dān)保的期間等條款。擔(dān)保合同形式擔(dān)保合同應(yīng)以書(shū)面形式訂立，特殊情況下也可以采取其他形式。擔(dān)保人應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保權(quán)人有權(quán)要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，有權(quán)依法就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，同時(shí)可以要求債務(wù)人或擔(dān)保人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)或信用證明。擔(dān)保權(quán)利在特定情況下，擔(dān)保人可以免除擔(dān)保責(zé)任，如債權(quán)人放棄物的擔(dān)保、擔(dān)保期間屆滿等。擔(dān)保責(zé)任免除擔(dān)保責(zé)任與權(quán)利02民法典中關(guān)于擔(dān)保制度規(guī)定自愿原則平等原則公平原則誠(chéng)信原則民法典總則中關(guān)于擔(dān)保原則性規(guī)定擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，當(dāng)事人有權(quán)依法自主決定是否提供擔(dān)保以及擔(dān)保的方式、范圍等。擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)。擔(dān)保關(guān)系中的各方當(dāng)事人地位平等，任何一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，秉持誠(chéng)實(shí)，恪守承諾。當(dāng)事人可以依照法律規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)等。設(shè)立擔(dān)保物權(quán)擔(dān)保物權(quán)變更擔(dān)保物權(quán)消滅擔(dān)保物權(quán)存續(xù)期間，當(dāng)事人可以協(xié)商變更擔(dān)保物權(quán)的范圍、方式等。擔(dān)保物權(quán)因主債權(quán)消滅、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)等情形而消滅。030201物權(quán)法中關(guān)于擔(dān)保物權(quán)設(shè)立、變更和消滅規(guī)則借款合同擔(dān)保買賣合同擔(dān)保租賃合同擔(dān)保其他合同擔(dān)保合同編中關(guān)于各類合同擔(dān)保條款解讀01020304借款合同可以約定擔(dān)保條款，包括保證、抵押、質(zhì)押等方式。買賣合同中可以約定買受人提供擔(dān)保，以確保買受人履行付款義務(wù)。租賃合同中可以約定承租人提供擔(dān)保，以確保承租人履行租金支付義務(wù)。其他合同中也可以約定擔(dān)保條款，具體根據(jù)合同性質(zhì)和當(dāng)事人需求而定。擔(dān)保人在擔(dān)保活動(dòng)中存在過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。擔(dān)保人過(guò)錯(cuò)責(zé)任多個(gè)擔(dān)保人共同為同一債務(wù)提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。擔(dān)保人連帶責(zé)任擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。擔(dān)保人追償權(quán)因債權(quán)人原因?qū)е聯(lián)Ｎ餀?quán)未能有效設(shè)立的，擔(dān)保人可以主張免除擔(dān)保責(zé)任。免除擔(dān)保責(zé)任情形侵權(quán)責(zé)任編中涉及擔(dān)保人責(zé)任認(rèn)定03司法解釋對(duì)一般規(guī)定進(jìn)行細(xì)化解讀明確了哪些財(cái)產(chǎn)可以作為擔(dān)保物或權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的包括房屋、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備等，可以作為抵押物或質(zhì)押物。如股票、債券、提單等，可以作為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的。包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等，也可以作為擔(dān)保物。如應(yīng)收賬款、租金收益等，符合法律規(guī)定的也可以設(shè)立擔(dān)保。動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)有價(jià)證券知識(shí)產(chǎn)權(quán)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利非典型擔(dān)保方式包括讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留買賣、融資租賃等。效力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)非典型擔(dān)保方式只要不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗，且已經(jīng)依法完成公示的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。確立了非典型擔(dān)保方式及其效力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)保證人抗辯權(quán)在主債務(wù)人提出抗辯時(shí)，保證人也可以行使相應(yīng)的抗辯權(quán)，如主債務(wù)訴訟時(shí)效抗辯等。追償權(quán)行使規(guī)則保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向主債務(wù)人追償。追償權(quán)的范圍包括保證人承擔(dān)保證責(zé)任所支付的款項(xiàng)及其利息、違約金、損害賠償金等。完善了保證人抗辯權(quán)和追償權(quán)行使規(guī)則債務(wù)人和債權(quán)人不得通過(guò)惡意串通的方式損害保證人的利益，如虛構(gòu)債務(wù)、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等。禁止惡意串通如果債務(wù)人和債權(quán)人惡意串通損害保證人利益的，該行為無(wú)效；保證人因此受到損失的，有權(quán)向債務(wù)人和債權(quán)人追償。無(wú)效后果限制了債務(wù)人和債權(quán)人惡意串通損害保證人利益行為04典型案例分析法院裁判要旨明確不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立需依法登記，未經(jīng)登記不發(fā)生效力；優(yōu)先受償權(quán)應(yīng)依法律規(guī)定和合同約定確定。案情簡(jiǎn)介涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅等法律問(wèn)題，以及優(yōu)先受償權(quán)的認(rèn)定和實(shí)現(xiàn)。律師解析結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立要件、優(yōu)先受償權(quán)的行使條件等進(jìn)行深入剖析。案例一123涉及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的交付、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等法律問(wèn)題，以及質(zhì)押權(quán)與所有權(quán)、留置權(quán)等權(quán)利沖突時(shí)的解決方式。案情簡(jiǎn)介明確動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物交付后風(fēng)險(xiǎn)即轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人；在權(quán)利沖突時(shí)，應(yīng)依法確定各權(quán)利的優(yōu)先順序。法院裁判要旨結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的交付要件、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則以及權(quán)利沖突解決原則等進(jìn)行詳細(xì)闡述。律師解析案例二案情簡(jiǎn)介01涉及保證合同的保證期間約定不明時(shí)的法律問(wèn)題，以及保證責(zé)任和訴訟時(shí)效的認(rèn)定。法院裁判要旨02明確保證期間約定不明時(shí)，應(yīng)依法認(rèn)定為六個(gè)月或兩年；在保證期間內(nèi)未主張權(quán)利的，保證責(zé)任消滅；訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害之日起計(jì)算。律師解析03結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，對(duì)保證期間的認(rèn)定規(guī)則、保證責(zé)任的承擔(dān)方式以及訴訟時(shí)效的起算點(diǎn)等進(jìn)行全面分析。案例三案情簡(jiǎn)介涉及同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保時(shí)的法律問(wèn)題，以及各方責(zé)任的劃分與承擔(dān)。法院裁判要旨明確混合擔(dān)保中各方責(zé)任的劃分原則，即物的擔(dān)保優(yōu)先于保證承擔(dān)責(zé)任；當(dāng)事人對(duì)物的擔(dān)保范圍沒(méi)有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人可以向債務(wù)人追償。律師解析結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，對(duì)混合擔(dān)保中各方責(zé)任的劃分依據(jù)、物的擔(dān)保與保證的關(guān)系以及追償權(quán)的行使條件等進(jìn)行深入探討。案例四05風(fēng)險(xiǎn)防范與建議03完善擔(dān)保后續(xù)管理加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的跟蹤監(jiān)測(cè)，定期評(píng)估其還款能力和信用狀況，采取必要措施保障擔(dān)保債權(quán)安全。01建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系制定完善的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確各部門職責(zé)和權(quán)限，形成科學(xué)決策、有效執(zhí)行和嚴(yán)格監(jiān)督的機(jī)制。02加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、客觀、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)而言，如何完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以降低風(fēng)險(xiǎn)審慎評(píng)估自身還款能力在提供擔(dān)保前，應(yīng)對(duì)自身的還款能力進(jìn)行充分評(píng)估，確保具備按時(shí)足額還款的能力。關(guān)注擔(dān)保合同條款在簽訂擔(dān)保合同時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，了解擔(dān)保范圍、期限、責(zé)任等關(guān)鍵信息，避免陷入不利境地。充分了解擔(dān)保方式及風(fēng)險(xiǎn)在選擇擔(dān)保方式前，應(yīng)充分了解各種擔(dān)保方式的特點(diǎn)、適用范圍和潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免盲目選擇。對(duì)個(gè)人而言，如何審慎選擇擔(dān)保方式并了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化擔(dān)保物評(píng)估和登記管理對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行全面、客觀、準(zhǔn)確的評(píng)估，確保其價(jià)值真實(shí)可靠；同時(shí)加強(qiáng)擔(dān)保物登記管理，防止重復(fù)抵押和虛假擔(dān)保。完善擔(dān)保后續(xù)監(jiān)管機(jī)制在發(fā)放貸款后，應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保人的還款能力和信用狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，采取必要措施保障信貸資金安全。嚴(yán)格審查擔(dān)保人資格和信用狀況在信貸審批過(guò)程中，應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資格和信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其具備合法擔(dān)保資格和良好信用記錄。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，如何加強(qiáng)信貸審批流程中擔(dān)保環(huán)節(jié)審核制定完善的擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管法規(guī)和政策措施，明確監(jiān)管目標(biāo)、原則、方式和責(zé)任主體。建立健全監(jiān)管制度體系加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)和培訓(xùn)強(qiáng)化監(jiān)管檢查和執(zhí)法