2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=（最低乘數(shù)因子-附加因子）xVaR

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=（最低乘數(shù)因子+附加因子）xVaR

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=（最低乘數(shù)因子+附加因子）+VaR

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=（最低乘數(shù)因子-附加因子）+VaR

【答案】B

3、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法的是（）o

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)法

【答案】D

4、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的

是()。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

【答案】B

5、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素

使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損

失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為(??)

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

【答案】B

6、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()o

A.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策

程序

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

【答案】B

7、（）是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最

主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】C

8、關(guān)于表外項(xiàng)目，說法錯(cuò)誤的是0。

A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算

出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期

風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得

等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】B

9、下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.優(yōu)先股及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.實(shí)收資本

【答案】B

10、風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰(zhàn)略

B.管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.內(nèi)部控制

【答案】C

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰

當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

【答案】C

12、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，

2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】D

13、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

14、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬，經(jīng)測(cè)算其違約概率為

2.5%,違約回收率為40%,該筆貸款的信用VaR為10萬，貝IJ該筆

貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

【答案】D

15、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把（）看做是

他們最重要的代理人。

A.注冊(cè)會(huì)計(jì)師

B.外部審計(jì)人員

C.存款人

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

16、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是

（）o

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

【答案】C

17、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說明

（）。

A.該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好

B.該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)

【答案】C

18、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營(yíng)外匯交易頭寸

C.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸

【答案】C

19、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行

知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行

的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行

面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

20、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

21、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)

劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依

賴于（?）的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略

【答案】B

22、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。

A.高掛低用擺動(dòng)碰撞

B.高掛低用串聯(lián)使用

C.高掛高用擺動(dòng)使用

D.低掛低用擺動(dòng)碰撞

【答案】A

23、市場(chǎng)退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和（）退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)

【答案】A

24、（2021年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)

管理（）最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

25、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計(jì)劃

【答案】A

26、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)

債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.融資流動(dòng)性

【答案】B

27、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場(chǎng)攪拌機(jī)前臺(tái)、混凝土輸送泵及運(yùn)輸車輛清洗

等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場(chǎng)外

D.通過現(xiàn)場(chǎng)沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)

【答案】D

28、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商

業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金

【答案】A

29、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】C

30、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)銀

行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】B

31、金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計(jì)等一系列知識(shí)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀

行的風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展，這屬于商業(yè)

銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】D

32、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

【答案】A

33、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，對(duì)于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)

略實(shí)施方案應(yīng)該（?）。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測(cè)

C.回避

D.采取必要的管理措施

【答案】B

34、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

【答案】D

35、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)

是（）。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

36、邊緣分布刻畫出兩個(gè)變量的聯(lián)合分布密i39.財(cái)政政策對(duì)許多

行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢(shì)。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

【答案】A

37、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

（RCSA）,發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤

并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

38、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

39、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有

居民房產(chǎn)抵押分別給予（）的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

【答案】A

40、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價(jià)

B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利

【答案】A

41、由于腳手架使用荷載的變動(dòng)性較大，因此建議的安全系數(shù)一般

為()。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0

【答案】A

42、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。

A.75%

B.100%

C.150%

D.200%

【答案】A

43、巴塞爾協(xié)議III顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它要求通常情

況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低

于()。

A.1%；3.5%

B.3.5%；1%

C.7%；10.5%

D.10.5%；7%

【答案】C

44、(2019年真題)計(jì)算杠桿率時(shí)，一級(jí)資本與一級(jí)資本扣減項(xiàng)的

統(tǒng)計(jì)口徑與()有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級(jí)資本及其扣減項(xiàng)

保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中央銀行

【答案】A

45、下列各項(xiàng)中，應(yīng)注銷或撤銷土地登記代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)證書的情形

不包括()。

A.終止?fàn)I業(yè)或被工商管理部門吊銷、注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的

B.以不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)或謀取不正當(dāng)利益的

C.土地登記代理機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范、員工工作存在失誤的

D.未按規(guī)定進(jìn)行年檢或年檢未通過的

【答案】C

46、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

47、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10%,1年期信用

等級(jí)為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生

違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為()。

A.2.5%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

48、商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資

本是（）O

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

49、（2019年真題）我國(guó)監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率

均不得（）,比巴塞爾委員會(huì)的要求（）個(gè)百分點(diǎn)。

A.低于3%,高1

B.低于4先高1

C高于4%,低0.5

D.高于3%,低0.5

【答案】B

50、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為

8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550

萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

【答案】D

51、（2018年真題）多年來國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，

（）是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

【答案】B

52、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中,

正確的是（）o

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

B.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于

增加收益

D.購(gòu)買票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存

在利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

53、（）是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人

特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借

款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型

【答案】D

54、（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲

學(xué)和價(jià)值觀。

A.企業(yè)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.保險(xiǎn)文化

D.管理文化

【答案】B

55、對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程

【答案】C

56、（2018年真題）與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作

風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非營(yíng)利性

B.普遍性、非營(yíng)利性

C.特殊性、營(yíng)利性

D.普遍性、營(yíng)利性

【答案】B

57、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來說，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給

予較大的容忍度

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好對(duì)該客戶的管理便好，不用監(jiān)測(cè)其

他變量

【答案】D

58、一家銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在

的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就（）。

A.越局

B.越低

C.不一定

D.無關(guān)

【答案】A

59、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔

口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5

【答案】D

60、下列不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】D

61、法律成本是指（）。

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追

償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的

損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造

成對(duì)外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)

值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

D.因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中

依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其法律成本，如評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)

等

【答案】D

62、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】C

63、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額

【答案】D

64、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例,

目前上限為（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】B

65、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)

（）o

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

66、（2019年真題）（）由國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或

由地方分支機(jī)構(gòu)、海外分支機(jī)構(gòu)收集。

A.報(bào)紙信息

B.新聞平臺(tái)報(bào)道內(nèi)容

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

【答案】C

67、施工設(shè)計(jì)未注明試壓合格標(biāo)準(zhǔn)，塑料管在工作壓力的1.15倍時(shí),

需穩(wěn)壓（）。

A.10分鐘

B.1小時(shí)

C.1.5小時(shí)

D.2小時(shí)

【答案】D

68、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于（）

的管理。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

69、當(dāng)資金來源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行

擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定

【答案】C

70、關(guān)于劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是

()o

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利

【答案】D

71、施工技術(shù)交底不包括()。

A.施工組織設(shè)計(jì)交底

B.設(shè)備安裝設(shè)計(jì)交底

C.施工方案交底

D.設(shè)計(jì)變更交底

【答案】B

72、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照（）

要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、

財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】B

73、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括（）。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額

【答案】C

74、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯(cuò)誤的是

（）o

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)

險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)

險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理

【答案】C

75、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營(yíng)業(yè)日內(nèi)完成。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D?當(dāng)日

【答案】B

76、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出

售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去，動(dòng)負(fù)債的值的大小

【答案】A

77、對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

78、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)

量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【答案】D

79、下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說法，不正確的是（）o

A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

【答案】A

80、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，（）

是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性

損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.三者均

【答案】A

81、根據(jù)ERM框架,三個(gè)維度分別是指（）0

A.企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

B.企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

C.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

【答案】B

82、在對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行合并報(bào)表時(shí)，下列說法不正確的是（）。

A.合并報(bào)表為預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)

B.合并報(bào)表雖以母公司觀點(diǎn)編報(bào)，但可同時(shí)為母公司與子公司的股

東服務(wù)

C.母公司和子公司的債權(quán)人對(duì)企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對(duì)獨(dú)立的

法律主體，而不是針對(duì)經(jīng)濟(jì)主體

D.合并報(bào)表既是集團(tuán)的反映，也反映了其中每個(gè)法律實(shí)體的償債能

力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求

【答案】C

83、以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率

進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

【答案】B

84、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額

為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款

率低于3%,則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

【答案】C

85、強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來提高商業(yè)

銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是（）o

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】B

86、外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量

外，還有利于（）。

A.提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計(jì)效率

【答案】C

87、商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（）

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

【答案】A

88、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存

款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

【答案】B

89、國(guó)際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳

方法是()。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

【答案】C

90、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國(guó)債

的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)

期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為

()o

A.40%,60%

B.20%,80%

C.30%,70%

D.50%,50%

【答案】D

91、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

D.監(jiān)管措施

【答案】B

92、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類共有（）分類。

A.一級(jí)、二級(jí)、四級(jí)

B.二級(jí)、四級(jí)、六級(jí)

。一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)

D.二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)

【答案】C

93、對(duì)于短期流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）

是否能夠及時(shí)償還本金和利息。

A.當(dāng)期凈利潤(rùn)

B.其他可借入資金

C.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.未來的銷售收入

【答案】C

94、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常

由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】C

95、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎(jiǎng)勵(lì)或懲罰經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行施工項(xiàng)目的進(jìn)度控

制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】B

96、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害

B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”

【答案】B

97、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

【答案】B

98、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個(gè)班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝

同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】C

99、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議II》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法

【答案】D

100、下列（）不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必

要的限制

【答案】C

多選題（共80題）

1、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

【答案】AC

2、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制

【答案】ABD

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括0。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)變化

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

【答案】BC

4、下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的有（）o

A.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造

成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

【答案】ABC

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中缺口分析的局限性有0。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差

異

B.只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀

行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

【答案】ABCD

6、某建設(shè)工程使用保溫棉，凈用量為500m3,保溫棉的損耗率為

3%,則該保溫棉的總消耗量為()。

A.500m3

B.515m3

C.501.5m3

D.550m3

【答案】B

7、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指()，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤

B.決策執(zhí)行不當(dāng)

C.對(duì)行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭(zhēng)議問題

【答案】ABC

8、商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括()。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

【答案】BCD

9、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

【答案】ABCD

10、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段

的是（）o

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

【答案】ABD

11、間接成本是（）。

A.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些是施

工生產(chǎn)必須發(fā)生的

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些是施

工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

【答案】A

12、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)。

A.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

B.變現(xiàn)資產(chǎn)

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

E.計(jì)提資本金

【答案】AD

13、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

【答案】ABCD

14、市場(chǎng)約束機(jī)制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場(chǎng)環(huán)境

D.有效的市場(chǎng)退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

【答案】ABCD

15、某公司接集團(tuán)總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊(duì)去災(zāi)區(qū)搶修10kV

以下的架空輸電線路。由A公司技術(shù)、安全部門負(fù)責(zé)組織作業(yè)前的

動(dòng)員和培訓(xùn)，除公司領(lǐng)導(dǎo)作動(dòng)員報(bào)告外，技術(shù)部門負(fù)責(zé)人做任務(wù)交

底和方案交底，安全部門負(fù)責(zé)人及專業(yè)施工員做了作業(yè)安全技術(shù)交

底。并安排全體作業(yè)人員進(jìn)行身體健康檢查，對(duì)電工登高作業(yè)用具

及施工機(jī)械按規(guī)定做試驗(yàn)性檢查，保證搶修人員和機(jī)具完好程度都

處于良好的準(zhǔn)備狀態(tài)，專業(yè)施工員特別對(duì)立桿、緊線的安全技術(shù)要

求進(jìn)行了講解，由于準(zhǔn)備充分、安全措施到位，即使在非常規(guī)狀態(tài)

下施工，還是順利完成了任務(wù)。請(qǐng)針對(duì)上述情況，回答下列問題。

A.分部分項(xiàng)工程概括

B.施工資源配置情況

C.施工單位相關(guān)業(yè)績(jī)

D.施工人員應(yīng)注意的安全事項(xiàng)

【答案】C

16、做好通風(fēng)空調(diào)工程的調(diào)試試運(yùn)轉(zhuǎn)事故方案并實(shí)施是（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制

【答案】C

17、個(gè)人客戶評(píng)分方法中，信用局評(píng)分常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是預(yù)測(cè)消費(fèi)

者（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

D.壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】AD

18、施工成本控制的依據(jù)包括以下內(nèi)容（）。

A.工程承包合同

B.施工組織設(shè)計(jì)、分包合同文本

C.進(jìn)度報(bào)告

D.施工成本計(jì)劃

E.工程變更確認(rèn)答案

【答案】ACD

19、以下論述正確的有（）。

A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很敏感

C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏

咸

E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感

【答案】A

20、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)

險(xiǎn)，包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

21、下列關(guān)于現(xiàn)澆混凝土有梁樓蓋板標(biāo)注的說法中，正確的是（）。

A.板面標(biāo)高高差，系指相對(duì)于結(jié)構(gòu)層梁頂面標(biāo)高的高差，將其注寫

在括號(hào)內(nèi)，無高差時(shí)不標(biāo)注

B.板厚注寫為h=xxx（為垂直于板面的厚度）；當(dāng)懸挑板的端部改

變截面厚度時(shí)，用斜線分隔根部與端部的高度值，注寫為

h=xxx/xxx

C.板支座上部非貫通筋自支座中線向跨內(nèi)的延伸長(zhǎng)度，注寫在線段

的下方

D.板支座原位標(biāo)注的內(nèi)容為：板支座上部非貫通縱筋和懸挑板上部

受力鋼筋

E.貫通全跨或延伸至全懸挑一側(cè)的長(zhǎng)度值和非貫通筋另一側(cè)的延伸

長(zhǎng)度值均需注明確認(rèn)答案

【答案】BCD

22、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場(chǎng)內(nèi)（交易所）交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

【答案】ABCD

23、機(jī)電安裝單位對(duì)于（）提供的基準(zhǔn)線和參考標(biāo)高等的測(cè)量控制

點(diǎn)應(yīng)做好復(fù)核工作，確認(rèn)后，才能進(jìn)行后續(xù)相關(guān)工序的施工。

A.總承包單位

B.監(jiān)理單位

C.土建單位

D.管理公司

【答案】A

24、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機(jī)結(jié)合起來，堅(jiān)持檢查和整改

相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）為保證的原則。

A.常抓不懈

B.貫徹落實(shí)責(zé)任

C.強(qiáng)化管理

D.以人為本

【答案】A

25、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)應(yīng)注意的內(nèi)容不包括（）。

A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

c.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

D.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施單獨(dú)控制

E.中央銀行牽頭，避免權(quán)力集中

【答案】D

26、清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.外部審計(jì)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

E.內(nèi)部審計(jì)

【答案】ACD

27、流動(dòng)比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

【答案】AB

28、塑料管在試驗(yàn)壓力下，穩(wěn)壓（）h,壓力降不大于（）MP

a

A.10.05

B.10.03

C.20.05

D.20.03

【答案】A

29、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()。

A.建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理匯報(bào)機(jī)制

C.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

D.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

【答案】ACD

30、集團(tuán)授信限額管理的步驟包括()。

A.初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額

B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額

以內(nèi)

C.初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值

D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

E.最終核定各成員單位的授信限額

【答案】ABCD

31、有關(guān)注銷登記的工作程序，下列排列正確的是（）0

A.注銷登記申請(qǐng)、審核、注冊(cè)登記、注銷（收回）或更改土地權(quán)利證

書

B.審核、注銷登記申請(qǐng)、注冊(cè)登記、注銷（收回）或更改土地權(quán)利證

書

C.審核、注冊(cè)登記、注銷（收回）或更改土地權(quán)利證書

D.注銷登記申請(qǐng)、審核、注銷（收回）或更改土地權(quán)利證書

【答案】A

32、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,

不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜

成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】BCD

33、考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問

題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警

機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為兩級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為三級(jí)，下列屬

于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警的有（）o

A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時(shí)一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億

元或存款的5%

B.本外幣超額準(zhǔn)備金率連續(xù)一周低于1.5%

C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2%

D.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%

E.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

【答案】D

34、商業(yè)銀行可根據(jù)自身的（），自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力

測(cè)試方法論。

A.注冊(cè)資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)范圍

【答案】ACD

35、影響違約損失率的因素包括（）。

A.項(xiàng)目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

【答案】ABCD

36、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效

益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量

和重復(fù)勞動(dòng)，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率

B.通過事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢

查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合

更緊密

D.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，

【答案】ABCD

37、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

【答案】ABCD

38、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信

用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持

有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在

于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類

【答案】ABC

39、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動(dòng)利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長(zhǎng)期債券

E.大額儲(chǔ)蓄存單

【答案】ABCD

40、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)

略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括()。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范

【答案】ACD

41、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級(jí)與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對(duì)照關(guān)系。國(guó)別

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為

復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較懸］國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.局國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

42、期貨市場(chǎng)的基本經(jīng)濟(jì)功能包括（）。

A.套期保值、規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.投機(jī)牟取暴利的功能

D.造市的功能

E.吸引更多市場(chǎng)參與者的功能

【答案】AB

43、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由（）等情況引發(fā)。

A.一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

C.政府拒付對(duì)外債務(wù)

D.資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

【答案】ABCD

44、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”

類別()o

A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

B.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】ABD

45、有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按()

等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

E.交易對(duì)手類型

【答案】ABD

46、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

【答案】ABCD

47、其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí),

下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率不變。銀行整體價(jià)值不變

B.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

C.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

D.市場(chǎng)利率上升.銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

【答案】ACD

48、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

49、影響系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財(cái)務(wù)因素

D.企業(yè)非財(cái)務(wù)因素

E.區(qū)域因素

【答案】AB

50、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到

（）o

A.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,

并在全行實(shí)行問責(zé)制

B.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平

等的待遇

C.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

D.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息

E.確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管

【答案】BCD

51、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

【答案】ABCD

52、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信

用質(zhì)量

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成

損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

53、對(duì)信訪事項(xiàng)作出處理意見的最高行政機(jī)關(guān)是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.最高法院

C.省級(jí)人民政府

D.國(guó)家信訪總局

【答案】A

54、以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)/評(píng)分驗(yàn)證的說法，正確的有（）。

A.驗(yàn)證是一個(gè)循環(huán)過程

B.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要手段

C.驗(yàn)證的流程要在驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門審閱

D.驗(yàn)證的結(jié)果要接受驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)的驗(yàn)證進(jìn)行了詳細(xì)闡釋

【答案】AB

55、法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

D.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【答案】ABC

56、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

【答案】ACD

57、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括（）。

A.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

B.經(jīng)濟(jì)周期因素

C.市場(chǎng)供求

D.財(cái)政貨幣政策

E.法律法規(guī)

【答案】ABD

58、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了（）三個(gè)主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

【答案】ABD

59、對(duì)于本外幣的流動(dòng)性管理方法，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的

國(guó)際先進(jìn)做法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.將流動(dòng)性管理權(quán)集中到總行

【答案】BCD

60、以下（）屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄入

C.設(shè)計(jì)不完善

D.管理信息不準(zhǔn)確

E.項(xiàng)目資金不足

【答案】BD

61、應(yīng)急演練可分為（）。

A.地方演練

B.現(xiàn)場(chǎng)演練

C.桌面演練

D.沙盤演練

【答案】B

62、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括（）。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

【答案】ABCD

63、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

【答案】ACD

64、商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)