中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷3)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共154題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A)人民幣貸款計劃B)外匯貸款計劃C)人民幣資金營運計劃D)外匯資金業(yè)務(wù)計劃答案:A解析:信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。[單選題]2.()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。A)銀監(jiān)會B)董事會和高級管理層C)董事會D)高級管理層答案:B解析:[單選題]3.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B)保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C)凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D)封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品答案:C解析:(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。[單選題]4.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A)流動性覆蓋率B)資本充足率C)夏普比率D)特雷諾比率答案:A解析:流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動。另外三大經(jīng)典風險調(diào)整收益衡量指標分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。[單選題]5.財務(wù)公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。A)催生了大型企業(yè)的財團意識B)節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C)降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D)防控企業(yè)集團資金風險答案:C解析:財務(wù)公司經(jīng)過二十余年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：（1）催生了大型企業(yè)的財團意識。（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。（3）防控企業(yè)集團資金風險。（4）促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售。（5）豐富了金融機構(gòu)體系。[單選題]6.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A)市場需求B)法定準備金率C)稅收政策D)利息政策答案:C解析:商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。[單選題]7.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A)勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B)勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C)勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D)勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年答案:D解析:《勞動合同法》第六十條規(guī)定，?勞務(wù)派遣單位應(yīng)當將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用。?選項A、C正確。第六十六條規(guī)定，?勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。?選項B正確。第五十八條規(guī)定。?勞務(wù)派遣單位應(yīng)當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬。?故D項錯誤。[單選題]8.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負責網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。A)人民銀行B)證監(jiān)會C)銀監(jiān)會D)保監(jiān)會答案:C解析:《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》第七條規(guī)定，?互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責監(jiān)管。?根據(jù)第八條規(guī)定，?網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。?根據(jù)第九條規(guī)定，?股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責監(jiān)管。?根據(jù)第十條規(guī)定，?互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責監(jiān)管。?根據(jù)第十一條規(guī)定，?互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責監(jiān)管。?根據(jù)第十二條規(guī)定，?互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。?@##[單選題]9.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。[單選題]10.股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃屬于（）。A)投資類信托B)融資類信托C)事務(wù)管理類D)被動管理信托答案:C解析:事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。[單選題]11.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A)50％B)85％C)90％D)100％答案:D解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。[單選題]12.（）是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A)對成員單位辦理融資租賃B)對成員單位辦理貸款C)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D)辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)答案:B解析:四個選項都屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶()。A)?理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎?B)?本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資?C)?本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資?D)?如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估?答案:A解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，?理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，?理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎?。?[單選題]14.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A)風險管理部門B)內(nèi)審部門C)高層管理者D)監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。[單選題]15.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A)風險管理部門B)內(nèi)審部門C)高層管理者D)監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。[單選題]16.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，應(yīng)當（）。A)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平B)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率C)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估答案:C解析:銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應(yīng)當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。[單選題]17.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A)50％；15％；15％B)55％；15％；15％C)51％；20％；20％D)50％；20％；20％答案:C解析:《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》第三條規(guī)定，?本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51％以上的子公司(以下簡稱子公司)；母公司、子公司單獨或者共同持股20％以上的公司，或者持股不足20％但處于最大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。?[單選題]18.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。A)行政處罰委員會主任委員B)監(jiān)督檢查部門C)行政處罰委員會辦公室D)監(jiān)督檢查部門主任答案:A解析:立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。[單選題]19.2016年我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A)10％B)4．0％C)3．0％D)8．O％答案:C解析:我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。[單選題]20.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D)注冊驗資答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。[單選題]21.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A)50％B)80％C)20％D)100％答案:D解析:商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。[單選題]22.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。A)3B)5C)7D)10答案:C解析:以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。[單選題]23.（）是財務(wù)公司主要負債。也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A)吸收成員單位存款B)同業(yè)負債業(yè)務(wù)C)發(fā)行金融債券D)發(fā)行企業(yè)債券答案:A解析:A項，吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。[單選題]24.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負債業(yè)務(wù)C)理財業(yè)務(wù)D)投資業(yè)務(wù)答案:A解析:資產(chǎn)公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。[單選題]25.資產(chǎn)負債管理的核心策略是()。A)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C)利用證券化剝離表內(nèi)風險D)表內(nèi)表外合并答案:A解析:資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。[單選題]26.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A)銀行分支機構(gòu)接訪B)客戶服務(wù)中心受理C)營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理D)電話答案:D解析:銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴；（2）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；（3）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。[單選題]27.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀90年代D)20世紀80年代答案:B解析:貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。[單選題]28.（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進行的分類。A)固定收益類理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)權(quán)益類理財產(chǎn)品D)混合類理財產(chǎn)品答案:B解析:根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。[單選題]29.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。A)有效性B)針對性C)高效性D)準確性答案:B解析:通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。[單選題]30.我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A)管法人B)管風險C)管內(nèi)控D)管合規(guī)答案:D解析:我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即?管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度?。[單選題]31.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。A)財務(wù)報告的可靠性B)財務(wù)報告的合規(guī)性C)相關(guān)法律法規(guī)的遵循D)發(fā)展的效果和效率答案:B解析:現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。[單選題]32.銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。A)隱瞞風險B)夸大收益C)進行強制性交易D)夸大風險答案:D解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。[單選題]33.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A)合規(guī)風險評估B)合規(guī)風險識別C)合規(guī)風險測試D)合規(guī)風險監(jiān)測答案:B解析:題目所述是合規(guī)風險識別的定義。[單選題]34.（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。A)同業(yè)存放B)同業(yè)拆借C)債券融資D)向中央銀行借款答案:C解析:債券融資是指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。[單選題]35.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A)6個月B)1年C)3年D)5年答案:B解析:可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。[單選題]36.歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A)貨幣政策B)財政政策C)稅收政策D)利率政策答案:A解析:歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。[單選題]37.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A)購買自用車貸款期限不得超過3年B)自用車貸款比例不超過購車價格的80％C)購買二手車貸款期限不得超過3年D)二手車貸款比例不超過購車價格的50％答案:A解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。[單選題]38.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。A)資產(chǎn)利潤率B)凈息差C)成本收入比率D)風險資產(chǎn)利潤率答案:C解析:成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。[單選題]39.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標準。A)集中度B)全部關(guān)聯(lián)度C)信用風險監(jiān)管指標D)流動性覆蓋率答案:A解析:貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標準。[單選題]40.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:B解析:[單選題]41.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A)特殊目的公司B)租賃資產(chǎn)交易C)資產(chǎn)證券化D)固定收益類證券投資答案:D解析:金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。[單選題]42.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A)凱恩斯B)熊彼特C)李嘉圖D)亞當．斯密答案:B解析:金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。[單選題]43.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A)信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B)信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C)信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D)可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利答案:D解析:信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就無以憑借。（2）信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。（3）用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。（4）可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權(quán)利。[單選題]44.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括（）。A)資產(chǎn)質(zhì)量B)盈利狀況C)流動性風險D)信用風險答案:D解析:商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。[單選題]45.下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A)明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理B)嚴格實行授信管理C)有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險D)明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系答案:B解析:為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2011年第2號)，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理和內(nèi)部控制體系，嚴格實行授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險。[單選題]46.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當()。A)留存復(fù)印件，按會計檔案保管B)留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C)留存原件，按會計檔案保管D)留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管答案:A解析:根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，?單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，按會計檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理。?[單選題]47.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。A)管理B)對沖C)控制D)監(jiān)測答案:D解析:信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和監(jiān)測。[單選題]48.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A)60B)15C)20D)30答案:D解析:銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。[單選題]49.()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A)外幣儲蓄B)定期儲蓄C)活期儲蓄D)單位儲蓄答案:B解析:定期儲蓄是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，一般情況下，存款期限越長利率越高。[單選題]50.()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A)數(shù)字時代B)網(wǎng)絡(luò)時代C)信息時代D)媒體時代答案:C解析:信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。[單選題]51.（）指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A)綠色金融B)環(huán)境金融C)綠色信貸D)環(huán)境信貸答案:A解析:綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。[單選題]52.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A)7B)15C)20D)10答案:D解析:支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。[單選題]53.金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。A)《公司法》B)《監(jiān)管辦法》C)《經(jīng)濟法》D)《會計法》答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。[單選題]54.商業(yè)銀行通常將（）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A)操作風險B)聲譽風險C)市場風險D)戰(zhàn)略風險答案:B解析:商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。[單選題]55.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A)低成本策略B)產(chǎn)品差異策略C)單一營銷策略D)情感營銷策略答案:C解析:單一營銷策略又稱?一對一?的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強．適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。[單選題]56.以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A)基本信息B)財務(wù)會計報告C)戰(zhàn)略規(guī)劃信息D)年度重大事項答案:C解析:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。[單選題]57.（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A)合規(guī)風險識別B)合規(guī)風險測試C)合規(guī)風險評估D)合規(guī)風險監(jiān)測答案:A解析:合規(guī)風險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。[單選題]58.下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。A)A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B)B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C)H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D)N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票答案:B解析:B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。[單選題]59.（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。A)市場風險B)信用風險C)流動性風險D)合規(guī)風險答案:D解析:A項，市場風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風險。D項，合規(guī)風險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。[單選題]60.外部欺詐屬于銀行風險中的()。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)合規(guī)風險答案:C解析:操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題．實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]61.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。A)金融控股公司模式B)國有控股公司模式C)銀行母公司模式D)全能銀行模式答案:D解析:全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。[單選題]62.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。A)半B)1C)2D)3答案:B解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。?[單選題]63.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。A)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B)其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意D)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外答案:C解析:債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人。[單選題]64.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。A)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B)風險管理和內(nèi)部控制健全有效C)具有良好的并表管理能力D)無違法違規(guī)行為答案:D解析:商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。[單選題]65.負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A)操作風險B)流動性風險C)市場風險D)戰(zhàn)略風險答案:A解析:負債業(yè)務(wù)操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險?？键c負債業(yè)務(wù)的主要風險[單選題]66.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A)保本浮動收益B)非保本浮動收益C)保證收益D)保本固定收益答案:A解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。[單選題]67.一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A)正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B)正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C)正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D)逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性答案:A解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。[單選題]68.商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致。?[單選題]69.中國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A)1986B)1987C)1980D)1981答案:D解析:中國的金融租賃公司發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。[單選題]70.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A)提高現(xiàn)有市場的份額B)吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C)以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D)提高能源利用效率答案:D解析:產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。[單選題]71.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。A)監(jiān)管資本B)經(jīng)濟資本C)會計資本D)市場資本答案:C解析:賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額?？键c資本的定義與分類[單選題]72.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。A)行政處罰委員會主任委員B)監(jiān)督檢查部門C)行政處罰委員會辦公室D)監(jiān)督檢查部門主任答案:A解析:立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。[單選題]73.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)法律風險答案:A解析:按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。[單選題]74.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A)為監(jiān)管人員提供免費的通信工具B)為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C)為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D)為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。[單選題]75.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆借C)發(fā)行金融債券D)資產(chǎn)證券化答案:B解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。[單選題]76.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。A)銀監(jiān)會B)高級管理層C)董事會D)董事會和高級管理層答案:A解析:[單選題]77.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A)50%B)30%C)20%D)15%答案:B解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]78.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()。A)內(nèi)部欺詐B)業(yè)務(wù)中斷C)實物資產(chǎn)損壞D)交易對手未能履約答案:D解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。[單選題]79.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A)有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B)有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C)具有與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D)有符合規(guī)定的資本充足率答案:D解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準，有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。[單選題]80.避免銀行將?雞蛋放在一個籃子里?說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。A)集中度B)全部關(guān)聯(lián)度C)杠桿率D)流動性覆蓋率答案:A解析:通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將?雞蛋放在一個籃子里?。[單選題]81.（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A)2011B)2012C)2010D)2009答案:A解析:2011年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。[單選題]82.資本充足指標包括（）兩個指標。A)資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率B)資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C)資本充足率和核心資本充足率D)資產(chǎn)充足率和核心資本充足率答案:C解析:資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別[單選題]83.信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)時，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的（）。A)30％B)45％C)50％D)60％答案:C解析:信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)時，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％。[單選題]84.（）年銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展，加快與國際金融市場的接軌進程，國務(wù)院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年8月，銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。[單選題]85.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責的是()。A)安全保管B)資金清算C)會計核算D)投資增值答案:D解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。[單選題]86.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A)10B)20C)30D)40答案:C解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。[單選題]87.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A)信托標的B)信托目的C)信托當事人D)信托行為答案:A解析:信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。[單選題]88.()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A)信用貸款B)表外業(yè)務(wù)C)表內(nèi)貸款D)擔保貸款答案:C解析:表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。[單選題]89.下列不屬于流動性風險監(jiān)測指標的是（）。A)流動性缺口率B)存貸比C)最大十戶存款比例D)流動比率答案:D解析:流動性風險監(jiān)測指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。[單選題]90.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A)轉(zhuǎn)使用權(quán)模式B)轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C)轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D)轉(zhuǎn)租賃模式答案:A解析:租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權(quán)模式；轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式和轉(zhuǎn)租賃模式。[單選題]91.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A)無利息貸款B)無風險貸款C)無保證、抵押或質(zhì)押貸款D)無需還本付息的貸款答案:C解析:信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。[單選題]92.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A)存款人B)收款人C)持票人D)收款人或持票人答案:D解析:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．[單選題]93.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A)資本管理B)客戶管理C)風險管理D)時間管理答案:C解析:商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理，風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。[單選題]94.下列應(yīng)當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A)一般風險準備B)對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資C)盈余公積D)商譽答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，?計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準備缺口。1，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預(yù)期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負值，應(yīng)予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。?[單選題]95.銀行應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔相應(yīng)的責任（）。A)銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤B)消費者賬戶可用余額或信用額度不足C)消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃D)消費者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作答案:D解析:銀行應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。[單選題]96.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A)資本管理B)客戶管理C)風險管理D)時間管理答案:C解析:商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理，風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。[單選題]97.財務(wù)公司應(yīng)建立（），培育?誠信、業(yè)績、創(chuàng)新?的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。A)完善的法人治理結(jié)構(gòu)B)科學、有效的績效評價機制C)完整的授權(quán)體系D)內(nèi)部控制的評價制度答案:B解析:本題考查財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財務(wù)公司應(yīng)建立科學、有效的績效評價機制，培育?誠信、業(yè)績、創(chuàng)新?的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。[單選題]98.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A)可變薪酬B)股權(quán)激勵C)固定薪酬D)福利性收入答案:B解析:商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。[單選題]99.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款答案:A解析:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不貸墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。[單選題]100.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)50B)60C)70D)40答案:A解析:存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。[單選題]101.下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A)信用風險管理情況B)利率管理情況C)流動性管理情況D)本外幣存貸款數(shù)據(jù)答案:A解析:監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。[單選題]102.商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A)審計部門B)專門部門C)高級管理層D)董事會答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。[單選題]103.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A)問詢法B)審閱法C)詳查法D)復(fù)算法答案:D解析:復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。[單選題]104.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)公安機關(guān)D)銀監(jiān)會答案:A解析:[單選題]105.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A)司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍B)決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C)決定著行政終局裁決權(quán)的范圍D)決定著提起行政訴訟的期限答案:D解析:行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。[單選題]106.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A)8%B)5%C)3%D)6%答案:D解析:商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。[單選題]107.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的（）。A)有效性B)針對性C)高效性D)準確性答案:A解析:非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況．從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。[單選題]108.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A)2014年3月B)2014年6月C)2014年8月D)2014年10月答案:D解析:2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。[單選題]109.設(shè)立財務(wù)公司是（）國家實施?大公司、大集團?戰(zhàn)略的配套政策之一。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀80年代D)20世紀90年代答案:C解析:財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰(zhàn)略的配套政策之一。[單選題]110.()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A)合規(guī)風險評估B)合規(guī)風險測試C)合規(guī)風險識別D)合規(guī)風險報告答案:D解析:合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。[單選題]111.不良貸款不包括()類貸款。A)損失B)可疑C)次級D)關(guān)注答案:D解析:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。[單選題]112.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A)匯率期貨B)利率期貨C)股指期貨D)交叉期貨答案:D解析:在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。[單選題]113.合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A)100B)50C)40D)30答案:D解析:合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。[單選題]114.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A)合規(guī)風險識別B)合規(guī)風險測試C)例規(guī)風險評估D)合規(guī)風險報告答案:D解析:合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。[單選題]115.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A)公開原則B)公平原則C)制約原則D)獨立原則答案:A解析:公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。[單選題]116.關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A)認識新常態(tài)B)引領(lǐng)新常態(tài)C)適應(yīng)新常態(tài)D)提升新常態(tài)答案:D解析:認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。[單選題]117.（）不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)。A)股權(quán)代持B)員工福利計劃C)股權(quán)激勵計劃D)信托貸款答案:D解析:事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。[單選題]118.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括()。A)內(nèi)部控制評價制度B)內(nèi)部控制評價的頻率C)內(nèi)部控制評價的范圍D)內(nèi)部控制評價反饋答案:D解析:為做好內(nèi)部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價制度；(2)內(nèi)部控制評價組織實施；(3)內(nèi)部控制評價的范圍；(4)內(nèi)部控制評價的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認定；(6)內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運用；(8)內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。[單選題]119.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）承擔全面風險管理的最終責任。A)高級管理層B)監(jiān)事會C)股東大會D)董事會答案:D解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化。(2)制定風險管理策略。(3)設(shè)定風險偏好和風險限額。(4)審批風險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理。(6)審議全面風險管理報告。(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露。(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。(9)其他與風險管理有關(guān)的職責。[單選題]120.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921答案:B解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計職責說明》，對內(nèi)部審計及其職責下了定義。[單選題]121.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A)資產(chǎn)證券化B)同業(yè)拆入C)同業(yè)拆借D)發(fā)行金融債券答案:A解析:汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。[單選題]122.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。A)商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露B)臨時信息應(yīng)及時披露C)季度、半年度信息披露時間為期末后15個工作日內(nèi)D)年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內(nèi)答案:C解析:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內(nèi)。[單選題]123.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風險。A)信用風險B)市場風險C)流動性風險D)合規(guī)風險答案:C解析:A項，信用風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。B項，市場風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風險。D項，合規(guī)風險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。[單選題]124.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展?的措施，不包括（）。A)全力支持重大戰(zhàn)略實施B)豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C)積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D)大力推進普惠金融發(fā)展答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認真貫徹落實?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展?的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進普惠金融發(fā)展。[單選題]125.計算信用風險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D(zhuǎn))違約損失暴露答案:C解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。[單選題]126.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A)依法進行行政處罰，不偏私B)平等對待相對人，不歧視C)合理考慮相關(guān)因素，不專斷D)不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為答案:D解析:公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度：不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。[單選題]127.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)高級管理層答案:B解析:商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[單選題]128.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會?管法人?的監(jiān)管理念的是（）。A)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險B)建立與完善有效率的內(nèi)控機制C)建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D)堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解答案:D解析:我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即?管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度?。所謂?管法人?，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。[單選題]129.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A)儲蓄存款B)對公存款C)活期存款D)保證金存款答案:A解析:儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。[單選題]130.由于金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。A)市場風險B)流動性風險C)系統(tǒng)性風險D)操作風險答案:C解析:系統(tǒng)性風險是指金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。[單選題]131.()是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A)個人貸款B)支付結(jié)算C)代收代付D)儲蓄消費答案:A解析:個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問業(yè)務(wù)，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中問業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。[單選題]132.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。A)外匯業(yè)務(wù)B)人民幣業(yè)務(wù)C)發(fā)行貨幣D)結(jié)匯業(yè)務(wù)答案:C解析:按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。[單選題]133.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A)客戶類型不同B)存款期限不同C)存款幣種不同D)取款條件不同答案:B解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。[單選題]134.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A)管理B)處置C)收購D)重組答案:C解析:金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．[單選題]135.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報()批準。A)財政部B)國務(wù)院C)銀監(jiān)會D)國務(wù)院和財政部答案:B解析:[單選題]136.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。A)市場對沖B)匯率對沖C)利率對沖D)自我對沖答案:A解析:市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。[單選題]137.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A)銀行網(wǎng)站B)證監(jiān)會指定網(wǎng)站C)中國銀行指定網(wǎng)站D)銀監(jiān)會指定網(wǎng)站答案:A解析:根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。[單選題]138.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A)高級管理層B)股東大會C)董事會D)監(jiān)事會答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。[單選題]139.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品進行分類的是（）。A)非保本浮動收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)保證收益理財產(chǎn)品D)封閉式凈值型產(chǎn)品答案:D解析:D項屬于按產(chǎn)品形態(tài)對理財產(chǎn)品進行的分類。[單選題]140.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A)8％B)6％C)5％D)3％答案:C解析:商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。[單選題]141.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。A)市場利率B)市場價格C)凈利潤D)總資產(chǎn)答案:A解析:從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應(yīng)對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹配管理。[單選題]142.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A)問詢法B)審閱法C)詳查法D)復(fù)算法答案:D解析:復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。[單選題]143.根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A)營業(yè)利潤B)非營業(yè)利潤C)稅前利潤D)凈利潤答案:B解析:根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤。[單選題]144.()就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。A)管法人B)管風險C)管內(nèi)控D)提高透明度答案:A解析:所謂?管法人?就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。[單選題]145.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）A)1：1；2：1B)1：1；3：1C)2：1；3：1D)2：1；1：1答案:A解析:合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。[單選題]146.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人應(yīng)當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A)3B)5C)10D)15答案:B解析:銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人應(yīng)當自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。[單選題]147.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A)牽頭行風險B)托收行風險C)代理行風險D)參加行風險答案:B解析:銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應(yīng)注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。[單選題]148.我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。A)25%B)40%C)85%D)100%答案:A解析:我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%；流動性覆蓋率在過渡期結(jié)束后，應(yīng)達到100%的最低監(jiān)管標準。[單選題]149.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A)儲蓄存款B)對公存款C)活期存款D)保證金存款答案:A解析:儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。[單選題]150.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。A)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng))同業(yè)拆入C)向金融機構(gòu)借款D)資產(chǎn)證券化答案:D解析:汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。[單選題]151.境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于()美元。A)10億B)20億C)30億D)40億答案:A解析:境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。[單選題]152.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括（）準入。A)信息B)機構(gòu)C)業(yè)務(wù)D)高級管理人員答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。[單選題]153.下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。A)政府債券B)金融債券C)公司債券D)股票答案:D解析:隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。[單選題]154.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期