中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷7)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共143題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A)國內(nèi)聯(lián)行清算B)一級清算業(yè)務(wù)C)二級清算業(yè)務(wù)D)代收代付業(yè)務(wù)[單選題]2.關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則A)存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況B)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品．C)應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益D)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系[單選題]3.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A)有效性原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則[單選題]4.商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風(fēng)險偏好制定風(fēng)險戰(zhàn)略，風(fēng)險戰(zhàn)略的類型不包括（）。A)積極型風(fēng)險戰(zhàn)略B)穩(wěn)健型風(fēng)險戰(zhàn)略C)保守型風(fēng)險戰(zhàn)略D)規(guī)避型風(fēng)險戰(zhàn)略[單選題]5.國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A)香港銀行間同業(yè)拆借利率B)歐洲美元定期存款單利率C)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D)聯(lián)邦基金利率[單選題]6.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為?在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌?。A)兩個B)兩個或兩個以上C)三個D)三個或三個以上[單選題]7.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。A)市場風(fēng)險B)聲譽風(fēng)險C)法律風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]8.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A)詐騙型金融犯罪B)危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C)危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D)危害貨幣管理制度的犯罪[單選題]9.通過銀行等信用中介機構(gòu)實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A)契約型B)間接C)調(diào)控型D)直接[單選題]10.商業(yè)銀行的?三性?目標(biāo)不包括()。A)公益性目標(biāo)B)安全性目標(biāo)C)效益性目標(biāo)D)流動性目標(biāo)[單選題]11.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()A)經(jīng)濟(jì)資本B)監(jiān)管資本C)會計資本D)核心資本[單選題]12.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A)道德風(fēng)險B)法律風(fēng)險C)政策風(fēng)險D)市場風(fēng)險[單選題]13.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A)住房貸款B)理財業(yè)務(wù)C)信用證業(yè)務(wù)D)吸收存款[單選題]14.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。A)1B)2C)3D)5[單選題]15.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。A)每周B)每月C)每季度D)每年[單選題]16.以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。A)教育儲蓄存款業(yè)務(wù)B)整存零取業(yè)務(wù)C)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D)個人通知存款業(yè)務(wù)[單選題]17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A)高于；100％B)低于；1／3C)低于；50％D)高于；50％[單選題]18.信托的基本特征不包括（）。A)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B)信托因委托人的死亡或者辭任而終止C)信托財產(chǎn)具有獨立性D)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)[單選題]19.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了?監(jiān)管規(guī)避?原則的行為是()。A)為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C)建議投資國債(免利息稅)D)為客戶設(shè)計用匯計劃[單選題]20.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。A)待定違法票據(jù)承兌罪B)信用證詐騙罪C)信用卡詐騙罪D)盜竊罪[單選題]21.以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。A)企業(yè)法人B)機關(guān)法人C)事業(yè)單位法人D)社會團(tuán)體法人[單選題]22.按投資標(biāo)的的分類，理財產(chǎn)品可分為()。A)標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資B)普通理財投資和非普通理財投資C)普通理財投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財投資D)非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資[單選題]23.銀行采用()，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A)基本指標(biāo)法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)高級計量法D)優(yōu)先計量法[單選題]24.由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是()。A)市場風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)聲譽風(fēng)險D)操作風(fēng)險[單選題]25.()屬于無民事行為能力人。A)年滿18周歲且精神正常的自然人B)不滿10周歲但精神正常的未成年人C)不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D)年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人[單選題]26.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A)犯罪主體B)犯罪主觀方面C)犯罪客體D)犯罪客觀方面[單選題]27.關(guān)于合同成立的描述不正確的是()。A)采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B)當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點[單選題]28.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A)8900B)9800C)8800D)9900[單選題]29.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。A)至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B)當(dāng)事人意思表示真實C)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D)合同標(biāo)的須確定和可能[單選題]30.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)國務(wù)院D)中國人民銀行[單選題]31.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。A)簡單化與主觀性原則B)簡單化與客觀性原則C)科學(xué)化與復(fù)雜化原則D)全面性和前瞻性原則[單選題]32.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B)不構(gòu)成犯罪C)集資詐騙罪D)擅自發(fā)行企業(yè)債券罪[單選題]33.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A)銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B)一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C)程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D)義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為[單選題]34.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶的利益。A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)客戶資產(chǎn)隔離D)客戶教育[單選題]35.()是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A)風(fēng)險識別?B)風(fēng)險計量?C)風(fēng)險監(jiān)測?D)風(fēng)險控制?D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。[單選題]36.教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。A)個人教育消費B)親人教育消費C)企業(yè)教育消費D)老人教育消費[單選題]37.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。A)二年；一年B)一年；六個月C)六個月；三個月D)三個月；一個月[單選題]38.下列不屬于國家外匯管理局的職責(zé)的是（）。A)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議B)負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作C)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定D)負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰[單選題]39.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A)每年B)每6個月C)每季度D)每月[單選題]40.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。A)對政府開展的B)對企業(yè)開展的C)對銀行開展的D)貨幣發(fā)行[單選題]41.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A)銀行間市場B)場外市場C)交易所市場D)商業(yè)銀行柜臺市場[單選題]42.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(?)的規(guī)定。A)風(fēng)險提示?B)協(xié)助執(zhí)行?C)授信盡職?D)信息披露[單選題]43.下列哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?()A)國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B)國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C)國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D)是否出現(xiàn)順差[單選題]44.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A)存款B)資產(chǎn)和預(yù)期收益C)聲譽D)自有資本金[單選題]45.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。A)針對銀行的金融犯罪B)利用便利性金融犯罪C)危害貨幣管理制度的金融犯罪D)危害金融機構(gòu)的犯罪[單選題]46.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。A)賣有價證券B)買有價證券C)允許提前支取特種存款D)提前兌付央行票據(jù)[單選題]47.一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。A)保證收益理財產(chǎn)品B)非保本浮動收益理財產(chǎn)品C)非保證收益理財產(chǎn)品D)保本浮動收益理財產(chǎn)品[單選題]48.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A)其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B)集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C)客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D)主體包括自然人和單位[單選題]49.按照企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為()。A)事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)B)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)C)區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D)成本中心和利潤中心[單選題]50.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A)3B)5C)10D)15[單選題]51.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）A)集中管理B)分業(yè)管理C)自律管理D)混合管理[單選題]52.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A)B股B)N股C)H股D)A股[單選題]53.遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實際交割的外匯交易。A)現(xiàn)匯交易B)外匯現(xiàn)貨交易C)期匯交易D)外匯期貨交易[單選題]54.下列說法不正確的是()。A)以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立B)以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C)以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立D)基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓[單選題]55.依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項是（）。A)遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B)法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C)遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D)遺囑繼承與法定繼承不相干[單選題]56.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A)掛失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起訴訟[單選題]57.支票的劃分不包括()。A)現(xiàn)金支票B)商業(yè)支票C)普通支票D)轉(zhuǎn)賬支票[單選題]58.通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略就是（）。A)市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移B)市場風(fēng)險對沖C)市場風(fēng)險規(guī)避D)市場風(fēng)險消除[單選題]59.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是（）。A)經(jīng)濟(jì)增長-國民生產(chǎn)總值B)經(jīng)濟(jì)增長-失業(yè)率C)物價穩(wěn)定-通貨膨脹D)國際收支平衡-國際收支[單選題]60.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會C)中國證監(jiān)會D)中國保監(jiān)會[單選題]61.電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A)自助終端B)移動電話技術(shù)C)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D)電話自動語音[單選題]62.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。A)電匯B)票匯C)信匯D)押匯[單選題]63.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息()。A)銷毀B)移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C)出售給其他金融機構(gòu)D)退還給客戶[單選題]64.（）原則被視為民法中的?帝王原則?。A)交易自愿B)公平競爭C)自覺守法D)誠實信用[單選題]65.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。A)銀行信用B)商業(yè)信用C)合作信用D)租賃信用[單選題]66.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。A)債權(quán)人會議?B)管理人?C)清算人?D)人民法院[單選題]67.從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，指的是（）。A)區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析B)行業(yè)經(jīng)濟(jì)分析C)區(qū)域發(fā)展分析D)區(qū)域條件分析[單選題]68.風(fēng)險監(jiān)管的()是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。A)識別風(fēng)險B)檢測風(fēng)險C)預(yù)警風(fēng)險D)處置風(fēng)險[單選題]69.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A)按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B)按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C)按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D)按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場[單選題]70.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。A)公布，一次性B)公布，分開C)不公布，分開D)不公布，一次性[單選題]71.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。A)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?B)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?C)(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12．5D)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12．5[單選題]72.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。A)1B)2C)3D)5[單選題]73.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格，這項規(guī)定屬于()。A)程序性規(guī)定B)禁止性規(guī)定C)義務(wù)性規(guī)定D)授權(quán)性規(guī)定[單選題]74.下面有關(guān)最低資本要求錯誤的是()。A)資本充足率為8%B)一級資本充足率為6%C)核心一級資本充足率為5%D)核心一級資本充足率為7%[單選題]75.根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A)現(xiàn)貨市場B)股票市場C)貨幣市場D)資本市場[單選題]76.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A)合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B)合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動C)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營[單選題]77.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段[單選題]78.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）A)誠實信用、守法合規(guī)B)專業(yè)勝任、勤勉盡職C)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D)監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)[單選題]79.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A)交換價值B)商品交換C)貨幣D)信用[單選題]80.銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。A)清算B)交易C)支付結(jié)算D)代理[單選題]81.存款保險制度保護(hù)了（）的利益。A)商業(yè)銀行B)保險公司C)存款人D)中央銀行[單選題]82.首家開辦托管業(yè)務(wù)的是（）。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國人民銀行[單選題]83.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。A)不可以查閱B)有權(quán)查閱C)經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D)經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許可以查閱[單選題]84.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A)代理業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)[單選題]85.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。A)實物貨幣B)狹義貨幣C)廣義貨幣D)準(zhǔn)貨幣[單選題]86.影響銀行價值的主要變量是（）A)凈現(xiàn)金流量B)獲取現(xiàn)金流量的時間C)與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險D)凈利息收益率[單選題]87.偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A)購買假幣者B)金融機構(gòu)C)貨幣D)國家貨幣管理制度[單選題]88.外匯不包括（）。A)外國貨幣B)外幣存款C)外幣有價證券D)外國進(jìn)口商品[單選題]89.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A)退還股本B)在股票市場出售C)在股票市場轉(zhuǎn)讓D)在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售[單選題]90.下列哪些屬于資本市場的特點（）A)償還期短、流動性強、風(fēng)險小B)償還期短、流動性小、風(fēng)險高C)償還期長、流動性小、風(fēng)險高D)償還期長、流動性強、風(fēng)險小[單選題]91.銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A)四次；四分之三；四分之三?B)兩次；半數(shù)；半數(shù)C)兩次；四分之三；四分之三?D)四次；半數(shù)；半數(shù)[單選題]92.我國商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。A)15％B)20％C)5％D)10％[單選題]93.（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A)中國銀行B)中國人民銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國工商銀行[單選題]94.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A)業(yè)務(wù)層層審批B)金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C)最后貸款人制度D)存款保險制度[單選題]95.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。A)刑法面前人人平等B)罪刑法定C)罪責(zé)刑相適應(yīng)D)保護(hù)[單選題]96.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A)10502．55B)10520．55C)10522．00D)10529．00[單選題]97.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。A)法律風(fēng)險B)合規(guī)風(fēng)險C)戰(zhàn)略風(fēng)險D)操作風(fēng)險[單選題]98.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A)中國農(nóng)業(yè)銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)國家開發(fā)銀行[單選題]99.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A)間接融資市場B)直接融資市場C)有形市場D)無形市場[單選題]100.關(guān)于我國公司資本制度的特點的描述不正確的是()。A)《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足）B)《公司法》不允許公司資本的分批繳納C)《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持D)《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更[單選題]101.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。A)屬于背信運用受托財產(chǎn)罪B)屬于挪用資金罪C)屬于正常經(jīng)營活動虧損D)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》[單選題]102.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(?)。A)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作B)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份C)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作D)違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動[單選題]103.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A)保本浮動收益理財計劃B)固定收益理財計劃C)保證收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃[單選題]104.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。A)合同依法成立，即具有法律約束力B)合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強制規(guī)定C)合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D)訂立合同是一種民事法律行為[單選題]105.（）年，中國銀監(jiān)會成立。A)1949B)1984C)1997D)2003[單選題]106.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A)理財顧問服務(wù)B)信用證C)綜合理財服務(wù)D)理財計劃[單選題]107.按利息支付方式，債券不包括（）。A)公司債券B)普通債券C)附息債券D)零息債券[單選題]108.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。A)企業(yè)文化B)法人監(jiān)管C)客戶教育D)安全保衛(wèi)[單選題]109.第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％[單選題]110.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是()。A)風(fēng)險治理基礎(chǔ)B)組織架構(gòu)基礎(chǔ)C)公司治理基礎(chǔ)D)風(fēng)險文化基礎(chǔ)[單選題]111.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A)證券公司工作人員B)信托公司工作人員C)汽車金融公司工作人員D)銀行工作人員[單選題]112.以下行為中，明顯違反了?勤勉盡職?的要求的是()。A)維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽B)在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C)切實履行崗位職責(zé)D)對所在機構(gòu)誠實信用[單選題]113.（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策相符。A)股東會B)監(jiān)事會C)高管層D)執(zhí)行董事[單選題]114.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。A)個人助學(xué)貸款B)個人汽車貸款C)信用卡透支D)個人住房貸款[單選題]115.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A)私人消費B)政府消費C)固定資本形成D)存貨增加[單選題]116.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A)10；20B)10；50C)20；50D)20；100[單選題]117.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A)全體人口失業(yè)率B)城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D)城市人口失業(yè)率[單選題]118.下列關(guān)于市場流動性風(fēng)險的說法中，正確的是（）。A)資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越高B)資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越低C)資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越低D)資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越高[單選題]119.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是（）。A)監(jiān)事會B)股東會C)董事會D)管理層[單選題]120.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A)債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)B)債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償?C)無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D)債權(quán)人有權(quán)使用抵押物[單選題]121.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是()。A)優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息B)優(yōu)先清償權(quán)C)經(jīng)營決策的參與權(quán)D)優(yōu)先股股息是固定的[單選題]122.商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A)風(fēng)險程度B)安全級別C)資產(chǎn)規(guī)模D)期限長短[單選題]123.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。A)列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談B)非現(xiàn)場檢測C)現(xiàn)場抽查D)提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人[單選題]124.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。A)國際收支B)相對利率C)相對通貨膨脹率D)心理預(yù)期[單選題]125.大額存單的期限品種不包括（）。A)7天B)3個月C)6個月D)5年[單選題]126.下面不屬于按照本金與收益關(guān)系分類的理財產(chǎn)品的是()。A)非保本浮動收益理財產(chǎn)品B)保本固定收益產(chǎn)品C)保證最高收益產(chǎn)品D)保本浮動收益理財產(chǎn)品[單選題]127.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A)抵質(zhì)押品B)保證C)信用衍生工具D)凈額結(jié)算[單選題]128.根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。A)交易一方為國家權(quán)力機關(guān)的B)單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元C)單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣D)個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣[單選題]129.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過（）。A)總行資本金總額的50％B)總行資本金總額的60％C)總行資本金總額的30％D)總行資本金總額的40％[單選題]130.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。A)央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B)央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C)央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D)央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣[單選題]131.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。A)張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)B)代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C)中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)D)銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債[單選題]132.單位存款人的主辦賬戶是（）。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時存款賬戶[單選題]133.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。A)債項評級B)客戶信用評級C)被動評級D)集團(tuán)評級[單選題]134.金融工具不具有的特點是（）。A)風(fēng)險性B)短期性C)流動性D)收益性[單選題]135.董事會例會每季度應(yīng)至少召開（）次。A)1B)2C)3D)4[單選題]136.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。A)現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時?B)客戶從銀行買入外匯C)居民個人到銀行換取外匯?D)銀行買人外匯[單選題]137.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的（）。A)資金周轉(zhuǎn)率下降B)資金周轉(zhuǎn)率提高C)貨幣創(chuàng)造能力上升D)貨幣創(chuàng)造能力下降[單選題]138.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，?守法合規(guī)?是指()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力C)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度[單選題]139.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A)人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B)中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告C)殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀D)中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金[單選題]140.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A)增加資本B)降低風(fēng)險加權(quán)總資本C)增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施D)所有上述行為[單選題]141.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A)1B)2C)3D)4[單選題]142.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A)流動性風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)信用風(fēng)險[單選題]143.政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括()。A)活期存款B)發(fā)行債券C)政府撥款D)中央銀行借款第2部分：多項選擇題，共82題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.票據(jù)是()。A)設(shè)權(quán)證券B)要式證券C)無因證券D)流通證券E)文義證券[多選題]145.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。A)只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請B)破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C)破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D)破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E)破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計[多選題]146.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。A)吸收負(fù)債B)維持市場信心C)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要D)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險E)為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力[多選題]147.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。A)轉(zhuǎn)讓取得B)惡意取得C)原始取得D)繼受取得E)善意取得[多選題]148.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B)地區(qū)結(jié)構(gòu)C)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E)所有制結(jié)構(gòu)[多選題]149.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權(quán)利有那些（）A)公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視B)公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)C)公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償E)行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機關(guān)組織聽證的費用[多選題]150.銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A)爭議處理B)團(tuán)結(jié)合作C)兼職D)愛護(hù)機構(gòu)財產(chǎn)E)互相監(jiān)督[多選題]151.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。A)業(yè)務(wù)團(tuán)隊B)風(fēng)險管理團(tuán)隊C)內(nèi)部審計團(tuán)隊D)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估[多選題]152.金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)中國證券監(jiān)督管理委員會C)中國郵政儲蓄銀行D)外資銀行E)中國保險監(jiān)督管理委員會[多選題]153.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守?反洗錢?規(guī)定內(nèi)容的有（）。A)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私C)熟知銀行的反洗錢義務(wù)D)在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E)不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定[多選題]154.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。A)公司治理B)內(nèi)部控制C)流程運轉(zhuǎn)D)部門設(shè)置E)職能規(guī)劃[多選題]155.個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A)個人住房按揭貸款B)二手房貸款C)個人住房組合貸款D)公積金個人住房貸款E)個人權(quán)利質(zhì)押貸款[多選題]156.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括()。A)價格風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)穩(wěn)定性風(fēng)險D)政治風(fēng)險E)操作風(fēng)險[多選題]157.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運行機制的特點包括()。A)監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B)各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，?部門執(zhí)法?的局面凸顯C)在制度設(shè)計上開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D)行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使E)明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標(biāo)以及六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)[多選題]158.我國銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。A)公開市場操作制度B)存款準(zhǔn)備金制度C)中央銀行的最后貸款人制度D)金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管E)存款保險制度[多選題]159.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)普通支票D)空頭支票E)劃線支票[多選題]160.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）A)個人私設(shè)銀行B)企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C)農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D)商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E)商業(yè)銀行正常吸收存款[多選題]161.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。A)規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)B)在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險C)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D)詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E)重新定義了資本范圍[多選題]162.下列屬于違法行為的有()。A)冒用他人的本票騙取財物B)使用單位資金自己設(shè)立私人公司C)銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款D)吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E)為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失[多選題]163.銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）A)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證證明并進(jìn)行和核對登記B)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易C)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶D)客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)E)保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率[多選題]164.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。A)代理基金業(yè)務(wù)B)委托收款C)資產(chǎn)托管D)托收承付E)代收水電費[多選題]165.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A)增加核心資本B)增加附屬資本C)增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)D)降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)E)減少資本[多選題]166.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A)市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B)該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C)存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D)企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E)企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力[多選題]167.ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。A)按照借款合同約定用途使用貸款?B)按借款合同約定及時清償貸款本息C)接受借款合同以外的附加條件?D)依法如實提供貸款人要求的資料E)不得訂立信用貸款[多選題]168.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。A)分類實施B)分層推進(jìn)C)分步達(dá)標(biāo)D)循序漸進(jìn)E)東部地區(qū)率先實施[多選題]169.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A)二者均為儲蓄國債B)憑證式國債國家印制實物券面C)憑證式國債采用填制?中華人民共和國憑證式國債收款憑證?的方式D)儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售E)儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行[多選題]170.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。A)同業(yè)拆借B)外匯儲蓄存款C)債券回購D)發(fā)行中長期債券E)向中央銀行借款[多選題]171.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定有()。A)偽造、變造人民幣B)出售偽造人民幣C)購買、運輸偽造人民幣D)持有、使用偽造人民幣E)故意毀損人民幣[多選題]172.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)存款自愿B)存款有息C)取款自由D)為存款人保密E)整存整取[多選題]173.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。A)私人購買住房的支出B)政府消費C)固定資本形成D)非房地產(chǎn)投資E)存貨增加[多選題]174.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（）。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險計量C)風(fēng)險預(yù)警D)風(fēng)險檢測E)風(fēng)險控制[多選題]175.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人B)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C)個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D)金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶E)理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶[多選題]176.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A)危害貨幣管理制度的犯罪B)危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C)危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D)詐騙型金融犯罪E)針對銀行的犯罪[多選題]177.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。A)貸款損失準(zhǔn)備計提充足B)核心資本充足率不低于4％C)資本充足率不低于8％D)最近三年連續(xù)盈利E)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為[多選題]178.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。A)出口商賣斷票據(jù)B)進(jìn)口商買斷票據(jù)C)銀行買斷票據(jù)D)銀行賣斷票據(jù)E)政府買斷票據(jù)[多選題]179.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B)使用作廢的信用證C)騙取信用證D)盜竊信用證E)以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的，[多選題]180.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產(chǎn)價格渠道D)財政支出渠道E)匯率渠道[多選題]181.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A)客戶可以隨時存取B)現(xiàn)實中通常1元起存C)現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息D)分為整存零取和零存整取E)我國對活期存款實行按月結(jié)息[多選題]182.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。A)法定存款準(zhǔn)備金率B)現(xiàn)金漏損率C)超額準(zhǔn)備金率D)市場利率E)定期存款準(zhǔn)備金率[多選題]183.賬面資本包括()。A)實收資本B)普通股C)資本公積D)盈余公積E)未分配利潤[多選題]184.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()A)個人私設(shè)銀行B)企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C)農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D)商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E)商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率[多選題]185.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。A)匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C)票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D)票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行E)持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利[多選題]186.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人(?)。A)都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?B)都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效C)都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷D)都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷E)都有權(quán)解除合同[多選題]187.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（）。A)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B)資本約束原則C)綜合平衡原則D)價值回報原則E)收支對稱原則[多選題]188.保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)A)貿(mào)易融資?B)商業(yè)資信調(diào)查?C)應(yīng)收賬款管理?D)信用風(fēng)險擔(dān)保E)促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴張[多選題]189.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A)票據(jù)B)保函C)存單D)信用證E)資信證明[多選題]190.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A)可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中B)不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人C)不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D)可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度E)不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人[多選題]191.我國?一行三會?的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）A)中國銀監(jiān)會B)中國保監(jiān)會C)中國證監(jiān)會D)政策性銀行E)中國人民銀行[多選題]192.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。A)城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B)設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C)商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本D)商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E)商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度[多選題]193.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）A)大額實時支付系統(tǒng)B)小額批量支付系統(tǒng)C)清算賬戶管理系統(tǒng)D)支付管理信息系統(tǒng)E)清算管理信息系統(tǒng)[多選題]194.按金融交易的交割時間，金融市場可分為（）。A)短期金融市場B)長期金融市場C)現(xiàn)貨市場D)期貨市場E)一級市場[多選題]195.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。A)銀行實際持有的總資本要求B)銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本C)銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D)銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求E)銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求[多選題]196.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自()等幾個方面。A)戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量B)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性C)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動用的資源D)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略E)為實現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)[多選題]197.下面說法正確的有()。A)EVA=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B)EVA=（稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本）×資本成本C)EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價值增加D)EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價值減少E)EVA=0，說明銀行價值未變化[多選題]198.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。A)提升資本工具損失吸收能力B)引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C)增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E)強化監(jiān)督檢查[多選題]199.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A)經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B)向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C)向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券D)為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E)辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)[多選題]200.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。A)初創(chuàng)階段B)繁榮階段C)衰退階段D)蕭條階段E)復(fù)蘇階段[多選題]201.（）是我國的政策性銀行。A)中國郵政儲蓄銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國農(nóng)業(yè)銀行D)中國進(jìn)出口銀行E)國家開發(fā)銀行[多選題]202.保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A)信用風(fēng)險擔(dān)保B)商業(yè)資信調(diào)查C)應(yīng)收賬款管理D)貿(mào)易融資E)個人借貸[多選題]203.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督?（）A)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B)與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E)執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為[多選題]204.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。A)個人貸款業(yè)務(wù)B)票據(jù)業(yè)務(wù)C)保函業(yè)務(wù)D)公司貸款業(yè)務(wù)E)承諾業(yè)務(wù)[多選題]205.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A)違法發(fā)放貸款罪B)吸收客戶資金不入賬罪C)非法出具金融票據(jù)罪D)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E)偽造金融票證罪[多選題]206.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構(gòu)兼職，但不得損害所在機構(gòu)的利益。A)銀行職業(yè)學(xué)校B)金融學(xué)會C)社區(qū)組織D)外資銀行E)證券公司[多選題]207.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。A)是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體B)最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C)會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)D)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E)以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨[多選題]208.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。A)表明貨幣政策實施的進(jìn)度B)為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C)傳導(dǎo)橋梁D)中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量E)便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用[多選題]209.我國民法的基本原則有（）。A)平等、自愿原則B)公平、誠信原則C)守法、公序良俗原則D)公開、公正原則E)禁止權(quán)利濫用原則[多選題]210.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A)績效薪酬B)基本薪酬C)貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出D)中長期激勵E)福利性收入[多選題]211.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的的說法正確的有（）。A)流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B)從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C)在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇D)國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E)流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險[多選題]212.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。A)安全保管B)資金清算C)會計核算D)資產(chǎn)估值E)投資增值[多選題]213.證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。A)審批制B)核準(zhǔn)制C)注冊制D)評審制E)混合制[多選題]214.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。A)國內(nèi)市場B)國際市場C)債券市場D)外匯市場E)黃金市場[多選題]215.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。A)不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B)不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品C)不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品D)使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間E)不得代客戶簽署文件[多選題]216.我國中央銀行的職能可以概括為（）。A)中央銀行是?發(fā)行的銀行?B)中央銀行是銀行的銀行C)中央銀行是政府的銀行D)中央銀行是監(jiān)管的銀行E)中央銀行是惠普金融的銀行[多選題]217.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。A)目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定B)投保機構(gòu)為商業(yè)銀行C)被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D)最高償付限額為人民幣50萬元E)于2015年5月1日正式實施[多選題]218.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(?)。A)監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)?B)監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)C)監(jiān)管黃金市場?D)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場E)監(jiān)管證券市場[多選題]219.被稱為貨幣政策的三大法寶是A)公開市場業(yè)務(wù)B)存款準(zhǔn)備金C)再貼現(xiàn)D)利率政策E)匯率政策[多選題]220.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。A)企業(yè)債券B)商業(yè)票據(jù)C)股票D)可轉(zhuǎn)讓大額存單E)回購協(xié)議[多選題]221.物的保證方式主要有()。A)留置B)抵押C)質(zhì)押D)處分E)書面承諾[多選題]222.信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量模型，在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括()。A)違約概率B)違約損失率C)時間范圍D)置信水平E)相關(guān)性[多選題]223.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的是（）。A)從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)B)從事為金融機構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)C)從事融資租賃等業(yè)務(wù)D)服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)E)不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)[多選題]224.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的有（）。A)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B)準(zhǔn)入職責(zé)C)非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)D)現(xiàn)場檢查職責(zé)E)貨幣發(fā)行職責(zé)[多選題]225.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的是（）。A)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險E)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險第3部分：判斷題，共35題，請判斷題目是否正確。[判斷題]226.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）A)正確B)錯誤[判斷題]227.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）A)正確B)錯誤[判斷題]228.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()A)正確B)錯誤[判斷題]229.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）A)正確B)錯誤[判斷題]230.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）A)正確B)錯誤[判斷題]231.人均凈利潤也是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一，人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤額就會越多，那么銀行的效率值也就越高。()A)正確B)錯誤[判斷題]232.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）A)正確B)錯誤[判斷題]233.貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q人貨幣計算的利息金額，交易雙方按照固定利率計算利息。（）A)正確B)錯誤[判斷題]234.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]235.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）A)正確B)錯誤[判斷題]236.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]237.標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較低流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。()A)正確B)錯誤[判斷題]238.中國人民銀行從1983年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。()A)正確B)錯誤[判斷題]239.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。()A)正確B)錯誤[判斷題]241.根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。()A)正確B)錯誤[判斷題]242.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險的分析和盈虧分析等方面。()A)正確B)錯誤[判斷題]244.商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以非盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。()A)正確B)錯誤[判斷題]245.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可由本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。A)正確B)錯誤[判斷題]248.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()A)正確B)錯誤[判斷題]249.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。A)正確B)錯誤[判斷題]251.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動，但幅度不得超過10％。()A)正確B)錯誤[判斷題]252.銀行開展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場風(fēng)險、操作風(fēng)險，但不會有信用風(fēng)險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）A)正確B)錯誤[判斷題]256.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]257.根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無需征得保證人的同意。()A)正確B)錯誤[判斷題]258.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）A)正確B)錯誤[判斷題]260.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）A)正確B)錯誤1.答案:B解析:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。2.答案:B解析:B利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。3.答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。4.答案:D解析:風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，在制定戰(zhàn)略時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。5.答案:C解析:C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。6.答案:B解析:經(jīng)濟(jì)衰退在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常定義為?在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)兩個或兩個以上季度出現(xiàn)下跌?。7.答案:B解析:B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。8.答案:A解析:A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。9.答案:B解析:間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。10.答案:D解析:A商業(yè)銀行?三性?目標(biāo)包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。故選A。11.答案:A解析:A經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。12.答案:A解析:?風(fēng)險提示?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。13.答案:B解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣價差的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項A，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；選項C，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；選項D，吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負(fù)債。14.答案:B解析:B《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：?商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。?故選B。15.答案:D解析:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。16.答案:C解析:C單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務(wù)。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲蓄存款業(yè)務(wù)均為個人存款業(yè)務(wù)。故選C。17.答案:C解析:C商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。18.答案:B解析:信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人（3）信托財產(chǎn)具有獨立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。19.答案:B解析:B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?監(jiān)管規(guī)避?原則。故選B。20.答案:D解析:盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為盜竊罪。21.答案:A解析:A企業(yè)法人是以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。機關(guān)法人是依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人。社會團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。故選A。22.答案:A解析:A按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。23.答案:A解析:A銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。24.答案:B解析:B信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。25.答案:B解析:B《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。26.答案:C解析:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。選項A，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；選項B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；選項D，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。27.答案:C解析:C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。28.答案:B解析:貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。29.答案:A解析:合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實；(3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。30.答案:A解析:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。31.答案:D解析:良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性的原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險，同時，風(fēng)險識別更重要的是前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)。32.答案:B解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。33.答案:C解析:選項C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。34.答案:A解析:在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。35.答案:D解析:D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。36.答案:A解析:A教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)，還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。故選A。37.答案:C解析:持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。38.答案:C解析:國家外匯管理局的職責(zé)是研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議；負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作；負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。C選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。39.答案:A解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。40.答案:C解析:中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。41.答案:A解析:銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。42.答案: