中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷10)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共143題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A)雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B)雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C)當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)合同的成立不必須具備要約和承諾階段[單選題]2.最長訴訟時效期間為（）年。A)5B)10C)15D)20[單選題]3.通常說的?擠兌?是指銀行面臨的()。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)流動性風險[單選題]4.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A)計算相似期限不同債券相對價值B)用于債務(wù)市場工具的定價C)反映遠期收益率水平的指標D)用于計算和比較各種期限安排的收益[單選題]5.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風險管理進入()。A)資產(chǎn)風險管理階段B)負債風險管理階段C)資產(chǎn)負債風險管理階段D)全面風險管理階段[單選題]6.下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。A)整存整取?B)零存整取?C)存本取息D)通知存款[單選題]7.情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A)正比B)反比C)不構(gòu)成比例D)以上都不對[單選題]8.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格[單選題]9.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。A)背信用受托財產(chǎn)罪B)違規(guī)出具金融票證罪C)吸收客戶資金不入賬罪D)違法發(fā)放貸款罪[單選題]10.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯誤的是（）。A)不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員B)不得利用內(nèi)幕交易獲取個人利益C)不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息D)可以利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人[單選題]11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?交流合作?規(guī)定的是（）。A)交流客戶信息B)交流未公開的財務(wù)情況C)交流先進經(jīng)驗D)交流機構(gòu)內(nèi)部資料[單選題]12.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A)破壞金融管理秩序罪B)走私犯罪C)貪污賄賂犯罪D)持有、使用假幣罪[單選題]13.現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。A)貸款的基本程序與風險控制B)資產(chǎn)質(zhì)量分析C)不良貸款的劃分標準和確認程度D)內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)[單選題]14.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A)金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B)金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C)金融市場按交易活動是否在固定的場所進行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場D)金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場和保險市場[單選題]15.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。A)8倍B)8．5倍C)12．5倍D)13倍[單選題]16.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A)福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B)福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C)從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D)福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)[單選題]17.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。A)信用證詐騙罪B)洗錢罪C)非法經(jīng)營罪D)非法吸收公眾存款罪[單選題]18.在破產(chǎn)過程中，行使?決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)?職權(quán)的是()。A)債權(quán)人會議B)破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C)破產(chǎn)公司董事會D)人民法院[單選題]19.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)銀行承兌匯票[單選題]20.非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是()投資者本金安全、也()收益水平的理財計劃類型。A)保證，不承諾B)保證，承諾C)不保證，不承諾D)不保證，承諾[單選題]21.支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A)旅行支票?B)轉(zhuǎn)賬支票?C)普通支票?D)現(xiàn)金支票[單選題]22.?了解客戶?是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。A)居民身份識別B)客戶身份識別C)公民身份識別D)法人身份識別[單選題]23.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A)受理與調(diào)查B)貸后管理C)貸款回收與處置D)信貸檔案管理[單選題]24.盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。A)偽造金融票證罪B)非法出具金融票據(jù)罪C)非法出具資信證明罪D)偽造貨幣罪[單選題]25.我國刑法實行的基本原則不包括()。A)罪刑法定原則B)刑法面前人人平等原則C)刑法面前人人公正原則D)罪責刑相適應(yīng)原則[單選題]26.下列說法中不正確的是()。A)企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B)股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C)可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D)開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具[單選題]27.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A)承兌B)貼現(xiàn)C)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D)再貼現(xiàn)[單選題]28.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A)經(jīng)營租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)房屋租賃D)融資租賃[單選題]29.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B)明確各層次、各部門、各職位的職責、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C)合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理D)現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復雜，類型也有多種[單選題]30.資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A)凈現(xiàn)金流量B)經(jīng)濟利益C)凈利息收益率D)經(jīng)濟資本回報率[單選題]31.以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。A)20％B)25％C)35％D)51％[單選題]32.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A)直接檢查監(jiān)督權(quán)B)建議檢查監(jiān)督權(quán)C)特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D)隨時檢查權(quán)[單選題]33.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。A)票據(jù)交換?B)票據(jù)承兌?C)票據(jù)結(jié)算?D)票據(jù)貼現(xiàn)[單選題]34.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A)銀行監(jiān)管B)銀行監(jiān)督C)銀行管理D)銀行自律[單選題]35.政策性銀行改革方針起始于()。A)國家開發(fā)銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進出口銀行D)以上全無[單選題]36.民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A)人生關(guān)系財產(chǎn)關(guān)系B)人身關(guān)系財產(chǎn)關(guān)系C)人身關(guān)系社會關(guān)系D)人生關(guān)系經(jīng)濟關(guān)系[單選題]37.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A)年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員B)年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人C)金融機構(gòu)D)年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人[單選題]38.對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查至少（）進行一次。A)一年B)一年半C)兩年D)一年或一年半[單選題]39.近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢，下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。A)股份制改造并公開上市B)引進戰(zhàn)略投資者C)跨區(qū)域經(jīng)營D)聯(lián)合重組[單選題]40.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是（）。A)操作風險B)流動性風險C)戰(zhàn)略風險D)市場風險[單選題]41.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。A)無意取得B)非故意取得C)惡意取得D)善意取得[單選題]42.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）A)中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔B)中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任C)中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D)作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持[單選題]43.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。A)危害金融安全管理制度的犯罪B)危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C)危害金融運行管理制度的犯罪D)危害金融政策管理制度的犯罪[單選題]44.福費廷的實質(zhì)是()。A)質(zhì)押貸款B)銀行保函C)遠期票據(jù)貼現(xiàn)D)保付代理[單選題]45.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A)融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B)金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C)金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D)金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能[單選題]46.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。A)物權(quán)保證B)一般保證C)連帶責任保證D)債權(quán)保證[單選題]47.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴大零售貸款的份額，A)消費性貸款利率B)投資貸款利率C)經(jīng)營性貸款利率D)生產(chǎn)貸款利率[單選題]48.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A)貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B)貨幣需求發(fā)端于商品交換C)在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求[單選題]49.通貨緊縮的基本標志是（）。A)國民收入持續(xù)下降B)物價總水平持續(xù)下降C)貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D)經(jīng)濟增長率持續(xù)下降[單選題]50.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的（）。A)交易業(yè)務(wù)B)負債業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)[單選題]51.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A)RAROCB)ROEC)EVAD)ROA[單選題]52.行政強制措施實施范圍不包括()。A)法律B)行政法規(guī)C)地方性法規(guī)D)行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員[單選題]53.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A)都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提B)都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C)實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機關(guān)D)采取強制措施的方式都是相同的[單選題]54.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）。A)合法合規(guī)B)成本可算C)維護客戶利益D)客戶資產(chǎn)隔離[單選題]55.在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A)債券投資業(yè)務(wù)B)外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)外匯交易業(yè)務(wù)[單選題]56.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。A)合同?B)民事行為?C)票據(jù)?D)承諾[單選題]57.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。A)實收資本B)核心資本C)監(jiān)管資本D)經(jīng)濟資本[單選題]58.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A)財務(wù)風險B)融資流動性風險C)市場流動性風險D)經(jīng)營風險[單選題]59.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A)定期存款B)活期存款C)單位協(xié)定存款D)單位保證金存款[單選題]60.中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。A)零售?B)貸款?C)結(jié)算?D)網(wǎng)絡(luò)[單選題]61.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。A)銀行監(jiān)督B)銀行管理C)銀行自律D)銀行監(jiān)管[單選題]62.資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A)目標利潤B)目標凈利差C)股東權(quán)益最大化D)成本最小化[單選題]63.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，（）原則被視為民法中的?帝王原則?。A)保護商業(yè)秘密和客戶隱私B)專業(yè)勝任C)守法合規(guī)D)誠實信用[單選題]64.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對__________，因此計量得出的經(jīng)濟資本就__________。（）A)較低；較小B)較高；較小C)較低；較大D)較高；較大[單選題]65.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A)15％B)30％C)50％D)60％[單選題]66.（）以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A)資產(chǎn)負債匹配管理B)資產(chǎn)組合管理C)負債組合管理D)資產(chǎn)負債計劃管理[單選題]67.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A)三個月B)五個月C)六個月D)九個月[單選題]68.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A)進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B)進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C)進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D)進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯[單選題]69.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A)1000．48元B)1000．60元C)1000．56元D)1000．45元[單選題]70.()既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系。A)平均總資產(chǎn)回報率B)平均凈資產(chǎn)回報率C)凈利息收益率D)風險調(diào)整后資本回報率[單選題]71.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A)現(xiàn)金繳存B)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)現(xiàn)金支取[單選題]72.下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A)誰的錢進誰的口袋，由誰支配B)存款自愿，取款自由C)銀行不墊款D)恪守信用，履約付款[單選題]73.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A)期權(quán)B)擔保C)購買保險D)出售風險頭寸[單選題]74.其他一級資本包括（）。A)普通股B)永續(xù)債C)實收資本D)盈余公積[單選題]75.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A)最高值B)最低值C)算術(shù)平均值D)加權(quán)平均值[單選題]76.公司成立日期是（）。A)公司資本繳足的日期B)公司正式對外營業(yè)的日期C)公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D)公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期[單選題]77.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A)直接發(fā)行B)間接發(fā)行C)代理發(fā)行D)公開發(fā)行[單選題]78.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A)重組B)撤銷C)兼并D)接管[單選題]79.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）作出批準或者不批準的書面決定。A)3個月內(nèi)B)2個月內(nèi)C)1年內(nèi)D)6個月內(nèi)[單選題]80.對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標志是（）。A)2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行B)1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C)1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D)1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》[單選題]81.法定的公司成立日期是（）。A)公司申請設(shè)立登記的日期B)公司開業(yè)的日期C)公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D)公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期[單選題]82.間接標價法下，匯率上升（）A)本幣升值，外幣貶值B)本幣貶值，外幣升值C)本幣升值，外幣升值D)本幣貶值，外幣貶值[單選題]83.在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理[單選題]84.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A)以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B)以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C)以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D)以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰[單選題]85.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。A)銀行保理B)銀行保函C)備用信用證D)進口押匯[單選題]86.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。A)防范風險、審慎經(jīng)營B)實現(xiàn)規(guī)模最大化C)控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D)實現(xiàn)盈利最大化[單選題]87.建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理路線應(yīng)為（）。A)董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理委員會→基層行風險管理部B)董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部C)總行風險管理委員會→董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部D)董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理部→總行風險管理委員會→分行風險管理部→基層行風險管理部[單選題]88.信用卡最主要的功能是（）。A)購物消費功能B)轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C)儲蓄功能D)小額信貸功能[單選題]89.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A)獲得較高收益B)賺取價差C)為客戶炒作D)風險管理[單選題]90.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：?為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?。A)業(yè)務(wù)水平和道德水平?B)整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C)信用水平和道德水平?D)信用水平和業(yè)務(wù)水平[單選題]91.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)防范和化解金融風險C)保證財政收入穩(wěn)定D)維護金融穩(wěn)定[單選題]92.下列屬于非融資類保函的是()。A)借款保函B)授信額度保函C)履約保函D)延期付款保函[單選題]93.分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A)風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B)信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C)增強流動性創(chuàng)新D)股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新[單選題]94.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A)60％B)100％C)300％D)600％[單選題]95.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A)6個月B)1年C)2年D)5年[單選題]96.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A)使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B)有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C)確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D)有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營[單選題]97.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A)某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者B)在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C)銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)，是必要的D)銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾[單選題]98.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國人民銀行C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)國務(wù)院[單選題]99.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項原則（）。A)保護商業(yè)秘密與客戶隱私B)誠實信用C)公平競爭D)專業(yè)勝任[單選題]100.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是()。A)投融資需求和服務(wù)性需求B)居民與企業(yè)儲蓄C)利息收入D)股東利益的推動[單選題]101.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A)即期外匯交易B)貨幣互換C)資產(chǎn)互換D)利率互換[單選題]102.上海證券交易所于（）成立。A)1990年B)1991年C)1993年D)1995年[單選題]103.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。A)借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B)借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C)借款人喪失商業(yè)信譽D)借款人項目未產(chǎn)生預期收益[單選題]104.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。A)貨幣政策工具B)金融工具C)經(jīng)濟政策D)經(jīng)濟手段[單選題]105.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A)公司治理B)風險控制C)合規(guī)管理D)內(nèi)部控制[單選題]106.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A)在商品交換中起到媒介作用B)從流通中退出，被保存收藏或積累起來C)與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D)衡量商品價值量的大小[單選題]107.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A)互相信任B)協(xié)議承諾C)誠實告知D)雙方自愿[單選題]108.違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成()。A)破壞金融管理秩序罪B)危害貨幣管理罪C)破壞銀行管理罪D)破壞金融市場秩序罪[單選題]109.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A)市場風險B)法律風險C)聲譽風險D)戰(zhàn)略風險[單選題]110.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A)張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B)張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C)如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D)張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪[單選題]111.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A)甲企業(yè)履行債務(wù)B)乙企業(yè)履行債務(wù)C)甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D)甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)[單選題]112.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A)委托代理B)無權(quán)代理C)指定代理D)法定代理[單選題]113.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)19．2％B)18．7％C)16．7％D)15．3％[單選題]114.以下不屬于個人消費貸款的是（）。A)個人權(quán)利質(zhì)押貸款B)助學貸款C)個人汽車貸款D)個人住房貸款[單選題]115.對行政復議機關(guān)改變原具體行政行為的復議決定不服提起行政訴訟，被告是（）。A)原機關(guān)和復議機關(guān)B)復議機關(guān)C)復議機關(guān)的上級機關(guān)D)原機關(guān)[單選題]116.下面屬于間接融資工具的是（）。A)通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券B)通過證券公司發(fā)行公司股票C)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D)商業(yè)票據(jù)[單選題]117.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A)公定利率B)名義利率C)實際利率D)市場利率[單選題]118.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。A)事業(yè)單位法人B)機關(guān)法人C)非法人組織D)社會團體法人[單選題]119.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。A)中國郵政儲蓄銀行B)國有控股大型商業(yè)銀行C)城市商業(yè)銀行D)股份制商業(yè)銀行[單選題]120.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入()。A)資產(chǎn)負債風險管理模式階段B)資產(chǎn)風險管理模式階段C)全面風險管理模式階段D)負債風險管理模式階段[單選題]121.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達時間。A)該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間B)該數(shù)據(jù)電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間C)該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間D)該數(shù)據(jù)電文進入收件人特定系統(tǒng)的時間[單選題]122.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A)現(xiàn)場監(jiān)管B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)市場準入D)信息披露[單選題]123.下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）。A)開戶時約定存期B)隨時可以支取C)利息高于活期儲蓄D)銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息[單選題]124.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A)1B)2C)3D)4[單選題]125.（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A)一般個人客戶B)高資產(chǎn)凈值客戶C)私人銀行客戶D)企業(yè)法人[單選題]126.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則不包括下列哪一項?()A)存款業(yè)務(wù)規(guī)則B)付款業(yè)務(wù)規(guī)則C)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則D)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定[單選題]127.下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A)按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B)按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C)按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D)按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場[單選題]128.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A)3；6B)6；3C)6；6D)3；3[單選題]129.金融工具的風險來源之一是（）。A)信用風險B)逆選擇風險C)操作風險D)經(jīng)營風險[單選題]130.（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。A)法律B)行政法規(guī)C)法律、行政法規(guī)D)部門規(guī)章和規(guī)范性文件[單選題]131.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。A)保險代理人B)保險代理機構(gòu)C)保險經(jīng)紀人D)保薦代表人[單選題]132.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A)債權(quán)?B)股票?C)期權(quán)?D)票據(jù)[單選題]133.如果債券的票面利率固定，則當市場利率下降時，債券的市場價格（）。A)上升B)下降C)不變D)不確定[單選題]134.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A)行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B)公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C)地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D)省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可[單選題]135.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A)進口信用證和出口信用證B)可撤銷信用證和不可撤銷信用證C)跟單信用證和光票信用證D)即期信用證和遠期信用證[單選題]136.下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是()。A)農(nóng)村商業(yè)銀行?B)郵政儲蓄銀行C)村鎮(zhèn)銀行?D)農(nóng)村資金互助社[單選題]137.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A)中國金融學會B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國銀行學會D)中國銀行業(yè)教育工作委員會[單選題]138.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。A)經(jīng)濟處罰B)取消董事、高級管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作D)剝奪政治權(quán)利[單選題]139.債券是由()出具的。A)投資者B)債權(quán)人C)代理發(fā)行人D)債務(wù)人[單選題]140.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A)取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B)當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C)票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D)票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準[單選題]141.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％[單選題]142.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。A)國家開發(fā)銀行B)中國進出口銀行C)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D)中國人民銀行[單選題]143.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A)資本市場?B)貨幣市場?C)債券市場?D)票據(jù)市場第2部分：多項選擇題，共82題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。A)重大投資行為B)面臨的重大訴訟C)經(jīng)營范圍的重大變化D)經(jīng)營方針的重大變化E)重大的購置財產(chǎn)的決定[多選題]145.銀行金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責令改正。A)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B)未經(jīng)批準變更、終止C)自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務(wù)活動E)在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率[多選題]146.常見的抵質(zhì)押品包括（）。A)土地使用權(quán)B)應(yīng)收賬款C)金融質(zhì)押品D)商用房地產(chǎn)E)居住用房地產(chǎn)[多選題]147.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。A)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D)確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E)確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)[多選題]148.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。A)單位卡B)個人卡C)信用卡D)借記卡E)貸記卡[多選題]149.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)專業(yè)勝任D)勤勉盡職E)保護商業(yè)秘密與客戶隱私[多選題]150.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A)向金融機構(gòu)借款B)提供購車貸款C)發(fā)行金融債券D)代理政策性銀行業(yè)務(wù)E)為貸款購車提供擔保[多選題]151.以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。A)人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一B)人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%C)人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高D)人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平E)人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比[多選題]152.下面屬于股東大會職責的是()。A)決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B)修改公司章程C)監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D)選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E)聘任或解聘公司經(jīng)理[多選題]153.依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A)按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B)銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力D)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)[多選題]154.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)B)限制分配紅利和其他收入C)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)E)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓[多選題]155.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。A)客戶的資信情況B)客戶的家庭情況C)交易背景情況D)擔保情況E)信譽情況[多選題]156.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A)證券投資基金托管B)信托資產(chǎn)托管C)QfII資產(chǎn)托管D)代保管業(yè)務(wù)E)保險資產(chǎn)托管[多選題]157.下列屬于流動資產(chǎn)的有()。A)存放聯(lián)行款項B)逾期貸款C)同業(yè)拆人D)短期貸款E)買人返售證券[多選題]158.業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，流程銀行具有的特征包括()。A)以客戶為中心B)以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C)前中后臺相互聯(lián)系、相互制約，以流程落實內(nèi)控D)實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式E)中后臺集中式運作和管理[多選題]159.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A)凈利差B)資產(chǎn)收益率C)影響收益的主要因素D)資本收益率E)客戶名單[多選題]160.個人理財業(yè)務(wù)包括(?)。A)理財顧問業(yè)務(wù)?B)私人銀行業(yè)務(wù)?C)理財計劃?D)現(xiàn)金管理服務(wù)E)投資基金[多選題]161.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。A)偽造、變造人民幣B)出售偽造、變造的人民幣C)購買偽造、變造的人民幣D)明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的[多選題]162.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）A)公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B)公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力C)公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D)公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E)公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力[多選題]163.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真實性C)時效性D)公正性E)公平性[多選題]164.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A)不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B)銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C)資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D)不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E)撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)[多選題]165.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A)犯罪主體是非國家工作人員B)利用職務(wù)上的便利C)非法將本單位的財物占為己有D)非法占有財物數(shù)額較大E)占有財物超過三個月未還[多選題]166.關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是()。A)提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量增加B)提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量減少C)存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D)存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金E)2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度[多選題]167.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。A)1天通知B)3天通知C)5天通知D)7天通知E)9天通知[多選題]168.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有（）。A)解散B)接管C)促成重組D)強制申請破產(chǎn)E)撤銷[多選題]169.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A)需求拉上B)成本推動C)供求混合推動D)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化E)流動性陷阱[多選題]170.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A)吸收公眾存款B)融資融券C)發(fā)放貸款D)辦理結(jié)算E)介紹期貨業(yè)務(wù)[多選題]171.金融市場的功能包括()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風險分散與風險管理功能D)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E)交易及定價功能[多選題]172.票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。A)出票人簽證B)付款人名稱C)收款人名稱D)日期E)票據(jù)金額[多選題]173.福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A)出口商賣斷票據(jù)B)銀行買斷票據(jù)C)出口商買斷票據(jù)D)銀行賣斷票據(jù)E)銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)[多選題]174.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則是（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則E)客觀性原則[多選題]175.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A)破產(chǎn)清算?B)重整?C)和解?D)免償部分債務(wù)E)合并[多選題]176.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A)項目貸款承諾B)開立信貸證明C)客戶授信額度D)票據(jù)發(fā)行便利E)開具備用信用證[多選題]177.銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括(?)。A)管風險?B)提高透明度?C)管內(nèi)控?D)管法人E)管投資者[多選題]178.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()A)16歲以上的公民B)暫住外國的本國公民C)長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D)居住在本國的公民E)暫住在本國的外國公民[多選題]179.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。A)監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)B)監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C)初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)D)監(jiān)管部門之間?各自為戰(zhàn)?的現(xiàn)象較為突出E)監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段[多選題]180.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。A)社會責任B)環(huán)境責任C)法律責任D)管理責任E)經(jīng)濟責任[多選題]181.?勤勉盡職?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A)勤勉謹慎?B)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)C)切實履行崗位職責?D)維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽E)保持個人品行正直[多選題]182.備用信用證(?)。A)是銀行對放款人的一種擔保行為B)是保函業(yè)務(wù)替代品C)主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D)是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E)是銀行對借款人的一種擔保行為[多選題]183.貨幣的職能包括()。A)價值尺度B)價值手段C)流通手段D)儲藏手段E)支付手段[多選題]184.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()A)設(shè)權(quán)證券B)要式證券C)無因證券D)流通證券E)文義證券[多選題]185.發(fā)達國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。A)債券承銷B)收購兼并C)財務(wù)顧問D)房貸、車貸E)信托服務(wù)[多選題]186.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A)壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B)勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C)有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長D)資源在各部門之間的配置嚴重失衡E)過多的貨幣追求過少的商品[多選題]187.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。A)繁榮期B)初創(chuàng)期C)成長期D)成熟期E)衰退期[多選題]188.全面風險管理的范圍有（）。A)信用風險B)市場風險C)風險偏好制定D)信息系統(tǒng)E)風險管理文化塑造[多選題]189.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。A)用電子郵件向全行所有員工披露B)制止C)向所在機構(gòu)報告D)提示E)向司法機關(guān)報告[多選題]190.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。A)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B)以合法正當方式吸收存款C)以各種手段吸收存款為第一重任D)依法保護存款人合法權(quán)益E)設(shè)立存款保險制度[多選題]191.關(guān)于駱駝評級體系的分析設(shè)計的主要指標和考評標準說法錯誤的是（）。A)資本充足率（資本/風險資產(chǎn)），要求這一比率達到7．5%~8%B)有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%C)凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在0~1%之間為第一、二級D)若該比率為負數(shù)則評為第三、四級E)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款需求的能力[多選題]192.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為?保密天堂?。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A)有嚴格的銀行保密法B)沒有資本管制C)有寬松的金融規(guī)則D)有自由的公司法和嚴格的公司保密法E)政治上持中立態(tài)度[多選題]193.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A)股東大會B)董事會C)內(nèi)部控制D)監(jiān)事會E)高級管理層[多選題]194.關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A)手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B)手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)C)電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)D)電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)E)所有的電話銀行的服務(wù)都是收費的[多選題]195.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A)銀行內(nèi)部的管理制度B)銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則C)直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D)適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)E)國際慣例[多選題]196.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A)融資保函B)押匯C)匯款D)托收E)信用證[多選題]197.被稱為貨幣政策的?三大法寶?是（）。A)公開市場業(yè)務(wù)B)存款準備金C)再貼現(xiàn)D)利率政策E)匯率政策[多選題]198.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A)公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款B)公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)C)公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款D)押匯的優(yōu)勢在于融資功能E)從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)[多選題]199.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的情形有()。A)外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易B)交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位C)同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D)金融機構(gòu)同業(yè)拆借E)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金[多選題]200.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。A)違約風險B)聲譽風險C)流動性風險D)國家風險E)政治風險[多選題]201.下列選項中，屬于日本大藏省職責范圍的是（）。A)負責政府財政職能B)維護貨幣信用C)確保匯率穩(wěn)定D)波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案E)波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案[多選題]202.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負責（）。A)識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃B)任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任D)授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督E)對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決[多選題]203.下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)銀行本票D)支票E)商業(yè)匯票[多選題]204.駱駝評級體系五項考核指標是指()。A)資本充足性B)資產(chǎn)質(zhì)量C)管理水平D)盈利水平E)市場風險敏感度[多選題]205.再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。A)調(diào)整再貼現(xiàn)率B)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C)再貸款D)調(diào)整法定存款準備金率E)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象[多選題]206.貿(mào)易融資貸款形式主要有()。A)福費廷B)保理C)貸款承諾D)信用證E)票據(jù)發(fā)行便利[多選題]207.下列可以作為抵押物的有()。A)原材料B)醫(yī)院大樓C)土地所有權(quán)D)正在建造的建筑物E)生產(chǎn)設(shè)備[多選題]208.金融市場具有以下功能（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風險分散與風險管理功能D)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E)定價功能[多選題]209.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標的物提存。A)債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)B)債權(quán)人下落不明C)債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D)債權(quán)人被推定死亡E)法律規(guī)定的其他情形[多選題]210.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。A)直接投資B)企業(yè)信貸C)勞務(wù)收支D)匯款E)信用證[多選題]211.商業(yè)銀行接管的主要內(nèi)容包括()。A)接管時間B)接管目標C)接管程序D)接管法律效力E)接管終止[多選題]212.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動。A)委托收款憑證B)貨幣C)匯款憑證D)銀行存單E)銀行本票[多選題]213.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。A)現(xiàn)場檢查是周而復始的過程B)可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施C)進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準D)現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書E)銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰[多選題]214.職業(yè)操守中的崗位職責要求從業(yè)人員（）。A)不打聽與自身工作無關(guān)的信息B)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責C)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行D)代理自己的領(lǐng)導工作E)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人[多選題]215.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A)境內(nèi)個人外匯賬戶B)外匯結(jié)算賬戶C)資本項目賬戶D)外匯儲蓄賬戶E)境外個人外匯賬戶[多選題]216.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。A)風險管理狀況B)財務(wù)會計報告C)董事變更情況D)高級管理人員變更情況E)其他重大事項[多選題]217.被許可人的違法活動包括哪些內(nèi)容?()A)超越行政許可范圍進行活動的B)在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓C)依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓D)涂改、倒賣行政許可證件E)出租、出借行政許可證件[多選題]218.下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B)實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C)已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D)與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明E)批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更[多選題]219.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A)自訴B)他訴C)公訴D)私訴E)刑訴[多選題]220.破產(chǎn)清算包括（）。A)破產(chǎn)申請B)破產(chǎn)宣告C)破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配D)破產(chǎn)財產(chǎn)的結(jié)算E)破產(chǎn)程序的終結(jié)[多選題]221.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。A)中國人民銀行B)銀監(jiān)會C)中國銀行D)中央?yún)R金公司E)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行[多選題]222.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。A)經(jīng)濟周期B)期限錯配C)市場環(huán)境變化D)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展E)錯誤評估客戶的還款能力[多選題]223.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。A)收益率曲線B)久期管理C)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D)經(jīng)濟資本E)資產(chǎn)證券化[多選題]224.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。A)是否有免息還款期B)是否可以透支C)是否循環(huán)信用D)是否能預借現(xiàn)金E)是否有存款利息[多選題]225.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A)高級管理層B)監(jiān)事會C)股東大會(股東會)D)風險管理部門E)董事會第3部分：判斷題，共35題，請判斷題目是否正確。[判斷題]226.基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬A)正確B)錯誤[判斷題]227.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。A)正確B)錯誤[判斷題]228.金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的主體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。A)正確B)錯誤[判斷題]229.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。A)正確B)錯誤[判斷題]230.人民法院審理行政案件，依法對行政案件行使審判權(quán)，受行政機關(guān)、社會團體和個人的干涉。()A)正確B)錯誤[判斷題]231.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）A)正確B)錯誤[判斷題]232.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）A)正確B)錯誤[判斷題]233.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]234.違規(guī)出具金融票證罪的主體是一般主體。（）A)正確B)錯誤[判斷題]235.金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。()A)正確B)錯誤[判斷題]236.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）A)正確B)錯誤[判斷題]237.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()A)正確B)錯誤[判斷題]238.限制人身自由的行政處罰，不能由法律設(shè)定。()A)正確B)錯誤[判斷題]239.股東大會會議包括年度會議和臨時會議。()A)正確B)錯誤[判斷題]240.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。()A)正確B)錯誤[判斷題]242.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.訴訟時效期間從權(quán)利侵害時算起。A)正確B)錯誤[判斷題]245.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構(gòu)成本罪。()A)正確B)錯誤[判斷題]248.董事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。()A)正確B)錯誤[判斷題]249.在銀行的公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。()A)正確B)錯誤[判斷題]250.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）A)正確B)錯誤[判斷題]252.上海證券交易所成立于1990年11月。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。A)正確B)錯誤[判斷題]254.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。()A)正確B)錯誤[判斷題]256.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。?(?)A)正確B)錯誤[判斷題]257.留置權(quán)屬于法定擔保物權(quán)，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。()A)正確B)錯誤[判斷題]259.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配應(yīng)當以貨幣分配方式進行。()A)正確B)錯誤[判斷題]260.權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。（）A)正確B)錯誤1.答案:D解析:當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。2.答案:D解析:最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。3.答案:D解析:D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風險的一種表現(xiàn)。故選D。4.答案:B解析:收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價5.答案:C解析:C20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風險管理穩(wěn)健有余而進取不足，資產(chǎn)負債風險管理應(yīng)運而生。故選C。6.答案:D解析:D個人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。7.答案:C解析:情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民，企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加，當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。8.答案:A解析:A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。9.答案:A解析:背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托，信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為?商業(yè)銀行，證劵交易所，證劵公司，期貨經(jīng)紀公司，保險公司或者其他金融機構(gòu)?，個人不能構(gòu)成本罪的主體。10.答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易11.答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。12.答案:D解析:洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。13.答案:B解析:現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)等。14.答案:A解析:金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。15.答案:C解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權(quán)資產(chǎn)=市場風險資本要求×12．5。16.答案:D解析:D在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，c選項錯誤。福費廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選D。17.答案:C解析:金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項C，?非法經(jīng)營罪?屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。18.答案:A解析:A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括?決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)?。故選A。19.答案:C解析:根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。20.答案:C解析:C非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。21.答案:B解析:B轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金。ACD選項錯誤。故選B。22.答案:B解析:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度。23.答案:C解析:貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當事人各方權(quán)益的基本要求。24.答案:B解析:25.答案:C解析:C刑法的基本原則是罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應(yīng)原則。26.答案:D解析:D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項說法均正確。故選D。27.答案:C解析:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。28.答案:D解析:在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。29.答案:D解析:ABC都是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用，而D選項是商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式。30.答案:D解析:資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。31.答案:C解析:C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。32.答案:D解析:D中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。33.答案:D解析:D題中A選項票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動；B選項票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為；C選項票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。34.答案:C解析:銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。35.答案:A解析:A推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標制。故選A。36.答案:B解析:民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系?。37.答案:C解析:危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。38.答案:D解析:對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查至少一年或一年半進行一次。39.答案:A解析:A近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營：三是聯(lián)合重組。40.答案:A解析:商業(yè)銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。41.答案:C解析:從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。42.答案:B解析:中央銀行的非營利性和獨立性確保了