2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考

試試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）

內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】D

2、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性

文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

【答案】B

3、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】A

4、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，

非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】C

5、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，（）o

A.保證人對(duì)未被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B.保證人對(duì)被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C.該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力

D.以上說法均錯(cuò)誤

【答案】C

6、銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容

的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財(cái)文件

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不

得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

【答案】B

7、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)

中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),

而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】D

8、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量T風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】C

9、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購(gòu)買外匯

B.建議客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

【答案】D

10、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問,

下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）o

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職

身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此

兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】A

11、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）o

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

C.國(guó)家對(duì)銀行的管理制度

D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

【答案】A

12、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬

戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯

儲(chǔ)蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲(chǔ)蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

【答案】D

13、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）0

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

【答案】B

14、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法,

將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期

間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

【答案】A

15、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

【答案】D

16、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）,建立健康

的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)

的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)行為

C.職業(yè)道德水準(zhǔn)

D.職業(yè)紀(jì)律

【答案】B

17、小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得

前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

【答案】D

18、商業(yè)銀行是（）。

A.事業(yè)單位法人

B.企業(yè)法人

C.社會(huì)團(tuán)體法人

D.機(jī)關(guān)法人

【答案】B

19、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】C

20、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，不正確的是

Oo

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

【答案】A

21、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯(cuò)誤的是（）0

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬

戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】B

22、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明

文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原

則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

【答案】B

23、目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。

A.個(gè)人活期存款

B.3年期的儲(chǔ)蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

【答案】A

24、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例

()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】C

25、某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來

吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對(duì)象不合法

【答案】C

26、關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法.正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

【答案】A

27、金融市場(chǎng)的客體是()。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對(duì)象

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

28、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

【答案】D

29、下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”

的是（）o

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.行業(yè)自律

【答案】D

30、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者

買賣的股票是（）o

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】D

31、下列關(guān)于挪用資金罪的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營(yíng)利活動(dòng)”“非法活動(dòng)

型”

B.本罪的犯罪主體為國(guó)家工作人員或者國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)

有財(cái)產(chǎn)的人員

C.挪用本單位資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額較大不退還的，處三年

以上十年以下有期徒刑

D.對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)

額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還，或者未超過三個(gè)月，

但進(jìn)行了營(yíng)利活動(dòng)，挪用金額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活

動(dòng)的

【答案】B

32、近期.某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某

找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象.張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采

訪

D.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù).應(yīng)斷然否認(rèn)

【答案】C

33、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）o

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】D

34、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主

要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

35、我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)

局于（）O

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

36、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。？？

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

【答案】D

37、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】D

38、下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法

律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

【答案】C

39、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是()0

A.金融犯罪的對(duì)象只能是人

B.金融犯罪的對(duì)象只能是金融工具

C.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具

D.金融犯罪對(duì)象的金融工具不包括貨幣

【答案】C

40、根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的

信息不包括()。

A.被代理人的名稱

B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

【答案】B

41、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包

括（）o

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

【答案】D

42、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般不具有的特征是（）o

A.有嚴(yán)格的公司保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有嚴(yán)格的銀行保密法

D.有嚴(yán)格的開辦公司法律限制

【答案】D

43、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說

法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】A

44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】C

45、《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容

是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

【答案】B

46、標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集

貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)

發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制的是（）

A.中國(guó)人民銀行的成立

B.中國(guó)人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔(dān)的工商信貸

和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行

C.第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中

國(guó)人民銀行法》

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立

【答案】B

47、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)（）予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

48、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

【答案】C

49、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】C

50、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收

益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

51、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落

實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中

【答案】D

52、下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來

源的是()o

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

【答案】C

53、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了

()。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】A

54、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵(lì)性

D.制衡性

【答案】B

55、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進(jìn)度歸集

資金向借款人提供貸款由（）負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.管理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】D

56、傳票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起

（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

57、下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由國(guó)家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

【答案】B

58、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)

險(xiǎn)

【答案】D

59、下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)

值管理的核心指標(biāo)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

【答案】A

60、股權(quán)投資基金一般都要有基金托管人托管，基金合同約定股權(quán)

投資基金不進(jìn)行托管的，應(yīng)當(dāng)在（）中明確保障股權(quán)投資基金財(cái)產(chǎn)

安全的制度措施和糾紛解決機(jī)制。

A.私募基金章程

B.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

C.基金合同

D.基金招募說明書

【答案】C

61、下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說法錯(cuò)誤的是()o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】C

62、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.組織架構(gòu)

B.履職要求

C.職責(zé)邊界

D.決策執(zhí)行

【答案】D

63、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作,

則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()。

A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作

1_1_|/上

岡位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再

使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】C

64、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】C

65、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化

B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

【答案】C

66、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

【答案】C

67、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中，建議

其親友購(gòu)買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】A

68、在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度

進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是()o

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】D

69、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分

之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

70、（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)

系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合

配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

【答案】A

71、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法

律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】C

72、從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C投資

D.凈出口

【答案】A

73、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）0

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

【答案】C

74、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是

（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

【答案】D

75、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

【答案】D

76、王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率為2.00%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回

的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

【答案】B

77、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是()。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.劃線支票?

【答案】B

78、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】A

79、20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度

向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)

險(xiǎn)管理進(jìn)入了（）

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

【答案】C

80、下列不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.市場(chǎng)利率下降

B.不完善的內(nèi)部程序

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】A

81、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣

的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪？

B.持有假幣罪？

C.變?cè)熵泿抛铮?/p>

D.使用假幣罪

【答案】C

82、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙

承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,

正確的是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5

萬元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

【答案】A

83、下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.普通股票

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.中央銀行票據(jù)

【答案】D

84、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

【答案】D

85、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性

文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

【答案】B

86、我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元,

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期

次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋

率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】D

87、我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時(shí)間是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

【答案】B

88、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

89、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

90、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.貪污罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

【答案】D

91、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是（）o

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根

據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)

【答案】A

92、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料不包括（）

A.被查詢單位或個(gè)人開戶情況

B.被查詢單位或個(gè)人存款情況

C.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的資料

D.被查詢單位或個(gè)人的貸款情況

【答案】D

93、某銀行購(gòu)買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于（）0

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】A

94、政治風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政局風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

95、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

【答案】C

96、（）是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其

他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責(zé)任

D.行政處分

【答案】D

97、增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

【答案】A

98、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】B

99、（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人

民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

【答案】D

100、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)

電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）o

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

【答案】A

多選題（共80題）

1、存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】AB

2、根據(jù)《民法通則》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

【答案】ACD

3、我國(guó)商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是

()。

A.無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)

D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】BCD

4、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

5、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說法中正確的有()。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

【答案】BCD

6、以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為

()。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

【答案】ABCD

7、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有()

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異

C.報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果

E.監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

【答案】ACD

8、根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為()o

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

【答案】CD

9、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)

行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

【答案】ABC

10、與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）o

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較差

【答案】ACD

11、按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）o

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

12、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】BCD

13、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩

個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABD

14、下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

【答案】ABC

15、我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

16、授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.信用證

【答案】ABCD

17、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三

大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ACD

18、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

【答案】ABCD

19、銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

【答案】CD

20、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管

理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面

管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債

管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)

變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的

綜合平衡管理

【答案】AB

21、中央銀行最后貸款人的操作方式有（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.金融檢查

E.消費(fèi)者信用控制

【答案】AB

22、侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

【答案】BC

23、天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，

海北公司同意提供100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南

公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請(qǐng)

【答案】AC

24、自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

【答案】A

25、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下

列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。

A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

【答案】BC

26、流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設(shè)

【答案】ABCD

27、股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，

使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是（）

A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充

足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入

【答案】ABCD

28、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營(yíng)業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

【答案】ABC

29、（）以日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的事件和交易為對(duì)象，包括基金管理

人的經(jīng)理層和監(jiān)管人員的活動(dòng)。

A.行為監(jiān)控

B.控制活動(dòng)

C.內(nèi)部環(huán)境

D.事項(xiàng)識(shí)別

【答案】A

30、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.電話咨詢

B.會(huì)談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

【答案】AB

31、以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，

正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然

人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買，或者明知是假幣而

將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行

或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)?/p>

【答案】ACD

32、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售

給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括（）。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個(gè)人客戶

E.地方政府客戶

【答案】ABD

33、根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是

（）。

A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政

策建議

B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)

范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

【答案】ABCD

34、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）o

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】ABCD

35、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購(gòu)買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦

理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己

有

【答案】AB

36、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種

B.國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種

C.國(guó)債是銀行最具有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資品種

D.我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

【答案】ABC

37、下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件

取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、

舉報(bào)有關(guān)情況

E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

【答案】ABCD

38、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

39、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

【答案】ABD

40、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】BCD

41、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

【答案】ABCD

42、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ABC

43、浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的

有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

【答案】ACD

44、以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

【答案】ABCD

45、從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

【答案】AB

46、下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）o

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為

不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求

人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為

【答案】AB

47、中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

【答案】AD

48、關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】BC

49、根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正

確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

【答案】ABC

50、中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)酉口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

E.發(fā)行債券

【答案】AB

51、反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)

整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

【答案】BC

52、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資

本包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

E.資本扣除項(xiàng)

【答案】ACD

53、下列關(guān)于保證的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無

效

在一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

【答案】AD

54、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

【答案】ABCD

55、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有0。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

【答案】ABC

56、下列各項(xiàng)中，不屬于股權(quán)投資基金管理人內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境

的是（）。

A.法律環(huán)境

B.治理結(jié)構(gòu)

C.人力資源政策

D.員工道德素質(zhì)

【答案】A

57、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）o

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】AD

58、銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

【答案】ABCD

59、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%

C.一級(jí)資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級(jí)資本充足率不得低于8%

【答案】CD

60、個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）o

A.活期存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.定期存款

D.個(gè)人通知存款

E.定活兩便存款

【答案】ABCD

61、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行？

B.電話銀行？

C.個(gè)人支票？

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

【答案】ABD

62、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切

實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介

人部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

【答案】ABD

63、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時(shí)支取

D.通常1元起存

E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元

【答案】ACD

64、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資

本包括（）。

A.核