2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題庫及完整答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共200題）

1、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）o

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案】D

2、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實或者不完整的統(tǒng)計資料，

情節(jié)嚴(yán)重的，處（）的罰款。

A.3、5萬元

B.5、10萬元

C5、20萬元

D.20、50萬元

【答案】C

3、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提

出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險

人就要賠償。這在保險中通常被稱為（）o

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

【答案】B

4、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)

系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】A

5、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行

應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組

合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由（）

核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)

B.高級管理層

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險管理部門

【答案】B

6、（）是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過

無風(fēng)險收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】A

7、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

8、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期

權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

9、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定

暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn),

車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到

的家庭支出是（）O

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

10、商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適

宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問

應(yīng)（）。

A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事

項，雙方簽字認(rèn)可

【答案】D

11、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

【答案】A

12、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略

【答案】D

13、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

14、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)

險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)

A.財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.自留風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

【答案】B

15、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于（）假說。

A.弱式有效市場

B.半弱式有效市場

C.半強式有效市場

D.強式有效市場

【答案】C

16、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入，?兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】A

17、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（）,

不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

【答案】B

18、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】A

19、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家

中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險

【答案】B

20、緊急準(zhǔn)備金可以以（）個月的家庭月平均支出加上短期的大額資

本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】C

21、包工包料及勞務(wù)分包單位或擴大勞務(wù)的分包單位，于每月25日

（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）

或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計結(jié)算書，由（）簽

字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預(yù)算部門審核。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負(fù)責(zé)人

C.現(xiàn)場工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】B

22、建筑工程面積10000?50000吊的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小

于（）吊，在50000吊以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

23、下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】D

24、風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括（）。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.損失的程度不確定

D.損失的來源不確定

【答案】D

25、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季

度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

【答案】C

26、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)

的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是（）。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

27、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】C

28、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之

-O下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為

保險標(biāo)的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

29、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】D

30、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

31、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是（）：

A.產(chǎn)品的費用低，流動性強

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案】D

32、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險屬性,

判斷客戶的風(fēng)險屬性，要將（）與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.家庭財富

D.個人收入

【答案】A

33、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是

擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富

的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理

財師張自強不應(yīng)該采取的策略為（）o

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

34、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用

為120萬元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】B

35、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是

()o

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

36、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標(biāo)最可依賴的資源，下列(

不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

37、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權(quán)

B.股權(quán)的分紅款

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.自有住房抵押權(quán)

【答案】A

38、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益

人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因

故身亡，則該份保險金依法處理的方式為（）。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻

子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

【答案】C

39、下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）o

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

40、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報

酬開始進入（）o

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

41、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120

美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益

率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

【答案】B

42、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申

請批準(zhǔn)。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

【答案】C

43、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒

作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

44、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出

國留學(xué)，預(yù)計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入

1萬元，若年投資回報率6%,那么下列選項中，恰能達成出國留學(xué)

計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

45、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用

為120萬元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】D

46、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以

()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】D

47、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是

()o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】D

48、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供的條件不包括（）。

A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地

B.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品

C.生產(chǎn)、生活臨時設(shè)施

D.工程資料

【答案】B

49、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系

統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個

人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他

涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料

和服務(wù)與交易記錄

【答案】D

50、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包

括（）o

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

51、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營權(quán)

D.名譽權(quán)

【答案】A

52、某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)

金，則該基金屬于（）o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】A

53、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨

詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。

李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書

操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司

【答案】C

54、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

55、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

56、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁

四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）o

A.甲:年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.?。耗昀?4%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

57、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設(shè)計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

【答案】B

58、下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

【答案】A

59、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機構(gòu)評級（）以下的證

券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

【答案】A

60、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

61、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有

保險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】D

62、關(guān)于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是（）o

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構(gòu)繳納

保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20%,確需超過20%

的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

63、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍

內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也

有其特點。如工廠機器設(shè)

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

【答案】D

64、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則

B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則

C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則

【答案】B

65、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年

限滿()年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

66、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)

()

A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)

D.無限繼承

【答案】A

67、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

68、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享

有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

【答案】D

69、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下,

年終其價值為110。元，則貨幣的時問價值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

70、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則

B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則

C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則

【答案】B

71、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在

遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款

【答案】A

72、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評

價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

【答案】B

73、家庭收支管理以（）作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想和方法,

圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

74、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

【答案】C

75、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的

平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

76、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）o

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

【答案】A

77、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要

按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行

分類、統(tǒng)計

【答案】B

78、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照或者

辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，貝IJ按照

_________辦理。（）

A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈

【答案】C

79、（）是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

A.財務(wù)獨立

B.財務(wù)安全

C.財務(wù)自主

D.財務(wù)自由

【答案】D

80、下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

【答案】A

81、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

82、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之

中，實行（）,加強日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

【答案】B

83、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其

來源于（）征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

【答案】D

84、郵票投資增值的多少取決于（）o

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

85、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險為（）o

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

86、在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險

稱為（）。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】D

87、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財經(jīng)理小王，希望能夠推薦一

款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）o

A.保額遞減定期壽險

B.定額定期壽險

C.定額不定期壽險

D.保額遞增定期壽險

【答案】D

88、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）o

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

89、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02

元，其到期收益率為（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

90、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）o

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險

C.不存在本金損失風(fēng)險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

91、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略

【答案】D

92、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

93、以下不屬于投資的目的是（）。

A.實現(xiàn)其理財目標(biāo)

B.抵御通貨膨脹

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.取得經(jīng)常性收益

【答案】A

94、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬

于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是0。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】D

95、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。

A,增長型行業(yè)

B.衰退型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

【答案】B

96、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元,

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

97、下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意

投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

【答案】B

98、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性

的投資工具的時期是（）o

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

【答案】C

99、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】B

100、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和

()o

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

【答案】B

10k小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，貝卜）o

A.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

【答案】C

102、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

103、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但

流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）o

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

【答案】B

104、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風(fēng)險收益率是10%,投資

組合的方差為9%,B值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

105、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

106、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】A

107、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

108、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

109、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人

口平均預(yù)期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

110、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】C

HK0是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】B

112、對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其

財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實現(xiàn)，因此需要通

過投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

113、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）o

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】A

114、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項

目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）o

A.財務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險

【答案】B

115、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

116、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】C

117、根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合

的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。

A.風(fēng)險承受能力

B.收益偏好

C.風(fēng)險和收益的偏好

D.收益預(yù)期

【答案】C

118、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材

炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

119、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

120、財務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財收入/生活支出

C.理財收入/理財支出

D.工作收入/理財支出

【答案】B

121、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材

炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

122、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，

考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初

從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動

資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先

生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后

采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%o

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

123、教育投資規(guī)劃在財務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標(biāo)

實現(xiàn)的時間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時間及費用的（）。

A.相對彈性

B.相對剛性

C.提前規(guī)劃

D.科學(xué)規(guī)劃

【答案】B

124、（）是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變

了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無形損失

【答案】B

125、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）0

A.保險

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

【答案】B

126、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】A

127、信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

【答案】D

128、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系

數(shù)

B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出

1元錢投資n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)

過若干年成長后反映的投資價值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的

條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和

【答案】C

129、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生

2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30

萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保

險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

130、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是

（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】C

131、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這

種情況，小王的最優(yōu)建議是（）o

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】B

132、下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】B

133、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】C

134、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費

【答案】C

135、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）o

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

136、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資

產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】C

137、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公

司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的

信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行

條件寬松

【答案】C

138、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A,楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)

【答案】A

139、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育

消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6%,何先生現(xiàn)

打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益

率為10%o

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

【答案】D

140、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

141、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

【答案】A

142、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）o

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用

為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù),

則輸入4,再按ENTER,則出現(xiàn)DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次開機需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2ND

CPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000,退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次

輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE/

C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】C

143、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是

指（）o

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較局風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】A

144、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）o

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

【答案】D

145、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入

3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

146、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

147、（）是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人

身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】C

148、為了對投資者所承擔(dān)的違約風(fēng)險進行補償，其他債券與政府債

券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風(fēng)險溢價。違

約風(fēng)險越大，其風(fēng)險溢價（）。

A.越低

B.越高

C.不確定

D.不變

【答案】B

149、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

150、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強

【答案】A

151、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）o

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困

難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】B

152、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

【答案】C

153、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上

人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨

車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】B

154、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

155、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

156、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均

未退休，此時趙先生的家庭處于（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】C

157、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）。

A.家庭財產(chǎn)保險

B.機動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

【答案】B

158、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，

并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】A

159、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個

以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

【答案】D

160、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

161、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）o

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有

專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和

網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

【答案】B

162、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

163、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）o

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

164、下列保險不適用于補償原則的是（）。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保證保險

【答案】B

165、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自身情況的一些變

化，客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括（）。

A.結(jié)婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

【答案】D

166、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

167、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

168、不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】D

169、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受

自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休

養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務(wù)目標(biāo)

C.理財計劃

D.投資目標(biāo)

【答案】B

170、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

【答案】A

171、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方

父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險

產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

172、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】C

173、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為

（）o

A.投機風(fēng)險

B.純粹風(fēng)險

C.偶然風(fēng)險

D.意外風(fēng)險

【答案】B

174、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客

戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同

事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，

常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于（）o

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】B

175、一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

176、陳先生投保的運輸工具保險屬于（）。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責(zé)任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險

【答案】A

177、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保

險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】D

178、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險

關(guān)系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】A

179、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）o

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

【答案】B

180、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

【答案】C

181、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】C

182、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

183、中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

184、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外

傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風(fēng)險

D.險種結(jié)構(gòu)

【答案】A

185、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所