2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題(共100題)

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為()的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

2、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

3、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退

休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】c

4、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益

率5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】A

5、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是（）o

A.價(jià)格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

【答案】C

6、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員

（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】C

7、王先生存入銀行10000元，年利率為5%,那么按照單利和復(fù)利

的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。

（不考慮利息稅）（答案取近似數(shù)值）

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】B

8、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）o

A.6%?24%

B.6%~9%

C.2%?24%

D.2%~18%

【答案】B

9、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

10、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

11、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）。

A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

12、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,

保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

13、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特

殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的

期限可以適當(dāng)延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機(jī)構(gòu)

B.施工單位

C.建設(shè)單位

D.事故調(diào)查組

【答案】D

14、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）o

A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

【答案】B

15、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家

庭生命周期階段的客戶其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.①③

B.（W

c.（DO@

D.①0磁④

【答案】D

16、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的

是（）。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

【答案】A

17、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括

（）o

A.社會養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D兒女補(bǔ)貼

【答案】D

18、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也

會不斷（），但增加的速度越來越（）o

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D降低；快

【答案】A

19、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

【答案】A

20、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

為5%,按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少()

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

21、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過實(shí)物交割

C.合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

【答案】B

22、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

23、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對客戶的主要分析內(nèi)容不包括

（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】C

24、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

25、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的（）

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的

客戶

B.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步

【答案】D

26、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性

【答案】A

27、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是

（）o

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率

C.小盤股價(jià)格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

【答案】C

28、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)

的是（）o

A.鋼筋

B.飛機(jī)

C.林木

D.船舶

【答案】C

29、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

【答案】B

30、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財(cái)活動特征的表述中，正確的

是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)

險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資

組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】D

31、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)

的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】C

32、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

33、個人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

34、下列關(guān)于個人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個人理財(cái)需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.個人理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.個人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

【答案】A

35、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特

點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

36、（2021年真題）下列屬于個人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）o

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃

【答案】C

37、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行w支行2020

年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.212+(1+6%)x6%=12萬元

B.(212-190.1-6.36)+(1+6%)x6%=0.88萬元

C.(212-190.1)+(1+6%)x6%=1.24萬元

D.212x6%=12.72萬元

【答案】C

38、(2018年真題)假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投

資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】D

39、甲居民企業(yè)(下稱“甲企業(yè)”)登記注冊地在W市，企業(yè)所得

稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資

料如下：

A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至

2021年5月31日止

C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送

年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款

D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納

稅申報(bào)，預(yù)繳稅款

【答案】A

40、(2019年真題)下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能

執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是()o

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】B

41、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

【答案】C

42、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

43、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以

被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【答案】C

44、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化,

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪

失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使()。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

45、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

【答案】C

46、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

47、（2017年真題）投保人或被保險(xiǎn)人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承

認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

48、基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.極端風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

49、(2017年真題)下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()o

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】B

50、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中

介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

51、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于

（）o

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

【答案】D

52、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為

（）o

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品

【答案】A

53、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶

溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】C

54、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

55、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）o

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】C

56、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度（或風(fēng)險(xiǎn)偏好）最高的是（）o

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯行情時(shí)寧愿長期套牢也不

停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍

本金損失

【答案】A

57、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后

終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

58、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的

（）,以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

【答案】B

59、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行

為的是（）o

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確

認(rèn)

【答案】C

60、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

61、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】A

62、（2017年真題）個人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)

當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

63、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的

穩(wěn)定性。

A.稅收規(guī)劃

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

【答案】D

64、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整

體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）o

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

【答案】B

65、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增

值、財(cái)富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資

規(guī)劃

【答案】B

66、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】D

67、（2019年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師

職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性

【答案】A

68、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針

對（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

69、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該

產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】A

70、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是

（）o

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】A

71、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收

益率為5%,復(fù)利計(jì)算，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

72、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負(fù)責(zé)人

【答案】C

73、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)

投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分

認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”這種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）o

A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

74、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指

定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金

【答案】D

75、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng),

按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定

時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中

【答案】B

76、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以

每年10%的速度增長，3年后的股利為。元。（答案取近似數(shù)值）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

77、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)

銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客

戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A.如實(shí)告知

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.勤勉盡責(zé)

D.公平、公開、公正

【答案】D

78、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品

【答案】C

79、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和()。

A.安全生產(chǎn)技術(shù)

B.安全生產(chǎn)技能

C.管理能力考核

D.安全意識

【答案】C

80、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D性能測試

【答案】A

81、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

()o

A.收入型基金？

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

82、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.圖

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

83、(2018年真題)境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度

總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與

對應(yīng)證明材料不足的是()o

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

84、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時(shí)間（）事

故調(diào)查期限。

A.全部計(jì)入

B.不計(jì)入

C.計(jì)入一半

D.計(jì)入二倍

【答案】B

85、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地

位的是（）。

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】C

86、（2021年真題）從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)

險(xiǎn)厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得。元

D.確定的10000元損失

【答案】B

87、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年

的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在

北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計(jì)資格的前提下，主動

為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反

了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】C

88、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

89、（2018年真題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）o

A.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混

合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利

益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全

【答案】D

90、（2017年真題）在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括

客戶和（）o

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

91、企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。

A.工商保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金

【答案】D

92、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）o

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，

是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對個人財(cái)富類產(chǎn)品（國債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)

需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

【答案】D

93、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和（）。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額

【答案】D

94、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不

包括（）。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】C

95、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

96、建筑起重機(jī)械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安

裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項(xiàng)施工方案實(shí)施后，即

可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

c.頂升

D.爬升

【答案】C

97、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯誤的

是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售

理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

98、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

99、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)

幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

【答案】D

100、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）o

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

多選題（共80題）

1、《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括

（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團(tuán)體法人

【答案】ACD

2、基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

3、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

【答案】ABC

4、事故發(fā)生單位及其有關(guān)人員謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的，對主要負(fù)責(zé)人、

直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入（）的罰

款。

A.40%?80%

B.60%~100%

C.80%

D.50%

【答案】B

5、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

【答案】BD

6、（2021年真題）構(gòu)成房地價(jià)格的基本要素有（）.

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

【答案】ABC

7、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時(shí)護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨

工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。

A.防護(hù)欄桿

B.安全提示圍欄

C.警告牌

D.安全網(wǎng)

【答案】A

8、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

9、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正

確的有（）

A.商業(yè)銀行需與投資者事先約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式

B.理財(cái)業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行接受投資者委托

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立于管理人的自有財(cái)產(chǎn)

D.商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式

E.商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策略

【答案】ABCD

10、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

11、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)

定的有()o

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出

在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本

人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀

行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換

憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并

經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

【答案】ABCD

12、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認(rèn)知度高

D.當(dāng)令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

【答案】AB

13、施工單位挪用安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需費(fèi)用的，

責(zé)令限期改正，處挪用費(fèi)用（）的罰款。

A.30%以上50%以下

B.20%以上50%以下

C.50%以下

D.50%以上

【答案】B

14、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有（）。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人

審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

【答案】ABCD

15、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及

安裝使用說明書的有關(guān)要求對建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗(yàn)、調(diào)試和試運(yùn)

轉(zhuǎn)。

A.有資質(zhì)的檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)

B.使用單位

C.安裝單位

D.監(jiān)理單位

【答案】C

16、債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】ABCD

17、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查

人員依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。

A.抵抗

B.沉默

C.拒絕、阻撓

D.掩飾

【答案】C

18、教育規(guī)劃包括（)o

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

【答案】CD

19、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

20、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及

安裝使用說明書的有關(guān)要求對建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗(yàn)、調(diào)試和試運(yùn)

轉(zhuǎn)。

A.有資質(zhì)的檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)

B.使用單位

C.安裝單位

D.監(jiān)理單位

【答案】C

21、我國目前個人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有（）。

A.金飾品

B.實(shí)物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

【答案】BCD

22、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

23、ETF基金的特點(diǎn)包括（）o

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

【答案】ABCD

24、了解客戶主要有()渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

【答案】ABC

25、設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

26、下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財(cái)活動的表述中，正確的有

()。

A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

【答案】AB

27、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

【答案】ABCD

28、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

【答案】AD

29、二級漏電保護(hù)系統(tǒng)應(yīng)將漏電保護(hù)器設(shè)置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關(guān)箱

C.分配電箱與開關(guān)箱

D.開關(guān)箱

【答案】B

30、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽(yù)情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】AD

31、（2018年真題）下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有

（）o

A.一對多專戶每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工

作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金

管理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個

性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放二次

【答案】ABCD

32、個人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括（）。

A.個人財(cái)富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

C.個人財(cái)務(wù)的安全

D.消費(fèi)支出的合理

E.為社會做貢獻(xiàn)

【答案】ABCD

33、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

34、目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進(jìn)行分類，AUM

一般包括（）。

A.定期存款

B.保險(xiǎn)

C.活期存款

D.理財(cái)

E.基金

【答案】ABCD

35、下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶

C.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

E.檔案包括會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

【答案】ABCD

36、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）o

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.即期外匯市場

E.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】BC

37、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投

資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系

【答案】AD

38、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)

和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）o

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

【答案】ABCD

39、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證

監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

40、工程施工（）在基坑工程開挖深度達(dá)到國家建設(shè)部《危險(xiǎn)性較

大的分部分項(xiàng)工程安全管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)當(dāng)長駐施工現(xiàn)場,

隨時(shí)處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。

A.總承包單位的總工程師和項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.專業(yè)承包單位的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

D.以上三者

【答案】A

41、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指()o

A.具體明確(Specific)

B.實(shí)事求是(Realistic)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)

E.有時(shí)限和先后順序(Time-binding)

【答案】ABCD

42、以下關(guān)于個人理財(cái)主體闡述正確的是()。

A.個人客戶主要以個人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、

中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管

理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資

理財(cái)公司（如第三方理財(cái)公司等）等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)

服務(wù)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財(cái)服務(wù)

【答案】ACD

43、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【答案】ABCD

44、取得客戶授權(quán)是理財(cái)規(guī)劃師開始實(shí)施理財(cái)方案的第一步。為明

確理財(cái)規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭端，

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財(cái)方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份

關(guān)于方案實(shí)施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。

A.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師資質(zhì)的聲明

B.關(guān)于客戶許可的聲明

C.關(guān)于實(shí)施效果的聲明

D.信息真實(shí)、準(zhǔn)確，沒有重大遺漏

E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項(xiàng)

【答案】ABCD

45、下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

【答案】CD

46、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

【答案】BCD

47、標(biāo)志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點(diǎn)，均應(yīng)設(shè)置醒目的標(biāo)志,方便救

援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應(yīng)用（）面料制作，以便救援人員

隨時(shí)掌握現(xiàn)場風(fēng)向。

A.輕質(zhì)

B.棉質(zhì)

C.塑料

D.以上都可以

【答案】A

48、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工

地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺傾斜,

標(biāo)準(zhǔn)節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時(shí)，不慎從10米左右處和標(biāo)準(zhǔn)節(jié)

一起墜落，經(jīng)搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡

的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政

主管部門及時(shí)上報(bào)事故情況，屬瞞報(bào)、遲報(bào)建筑施工生產(chǎn)安全事故

行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：

A.設(shè)施

B.條件

C.機(jī)構(gòu)

D.制度

【答案】B

49、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）o

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)

立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

【答案】ABCD

50、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之

一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

【答案】ABCD

51、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有

（）o

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

【答案】ABC

52、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)

行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

【答案】AB

53、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存

單的特點(diǎn)主要有（）o

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前

支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期

限有長有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可

小

【答案】ABC

54、施工單位挪用安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需費(fèi)用的，

責(zé)令限期改正，處挪用費(fèi)用（）的罰款。

A.30%以上50%以下

B.20%以上50%以下

C.50%以下

D.50%以上

【答案】B

55、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）。

A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.信用保險(xiǎn)

E.年金保險(xiǎn)

【答案】ABD

56、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

57、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

58、遇有（）級以上大風(fēng)氣候時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止高空和露天焊割作業(yè)。

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】B

59、總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

【答案】ABC

60、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有

（）o

A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分

擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)

在客戶

【答案】BCD

61、臨時(shí)用電工程定期檢查應(yīng)按（）進(jìn)行，對安全隱患必須及時(shí)處

理，并應(yīng)履行復(fù)查驗(yàn)收手續(xù)。

A.分部分項(xiàng)工程

B.企業(yè)工程

C.單位工程

D.單項(xiàng)工程

【答案】A

62、（2018年真題）有關(guān)