銀行從業(yè)《初級個人理財》復習題集及答案

銀行從業(yè)《初級個人理財》復習題集及答案

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

2019年國家銀行從業(yè)《初級個人理財》職業(yè)資格考前

練習

一、單選題

1.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A、依法成立

B、不需要獨立承擔民事責任

C、有自己的財產或者經(jīng)費

D、有自己的名稱、組織機構和住所

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【知識點】：第2章＞第I節(jié)＞民事法律關系介紹

【答案】：B

【解析】：

《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組

織機構和住所；有自己的財產或者經(jīng)費。

2.影響基金類產品收益的因素不包括（）o

A、基金所投資的產品對象產品

B、基金管理人員的業(yè)務素質

C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：D

【解析】：

影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎市場，即基金所投資

的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等；二是來自基金自身的因素，如基金管理公司

的資產管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質、道第水平、研究團隊的研究實力、基金

經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。

3.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，

以下不是主要原因的是（）。

A、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果

B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C、西方人對自己的隱私并不在意

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D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成

熟的客戶信息收集技巧

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【知識點】：第7章＞第3節(jié)＞收集客戶信息的必要性和基本技巧

【答案】：C

[WtJrl:

無論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的,甚至一種普遍的經(jīng)

驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內。

4.下列關于債券價格，說法錯誤的是（）o

A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關

B、債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C、債券交易價格與市場利率無關

D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞債券市場介紹

【答案】：C

【解析】：

債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易，交易價格的高

低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等.一般來說，債

券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際

收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持

有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反.

5.（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。

A,十六

B、十二

C、十四

D、十八

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞民事法律關系介紹

【答案】：D

【解析】：

十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。

6.LIBOR是（）的英文簡稱。

A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

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B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、紐約銀行同業(yè)拆借利率

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞貨幣市場介紹

【答案】：A

【解析】：

在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LlBOR）,

它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。

7.夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產，約定采用（）.

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

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【知識點】：第2章＞第2節(jié)＞婚姻法

【答案】：A

【解析】：

夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分

各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。

8.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、（）

商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務。

A、不構成，非利息收入

B、不構成，利息收入

C、構成，非利息收入

D、構成，利息收入

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞銀行代理理財產品概述

【答案】：A

【解析】：

銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構

成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

9.從（）年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。

A、2002

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B、2003

C、2004

D、2005

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（知識點］：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產品概述

【答案】：C

【解析】：

從2004年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。

10.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得IOOoO元，而3年后領取可得15000元。如果當

前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是（）o

A、目前領取并進行投資更有利

B、3年后領取更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、無法比較何時領取更有利

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞時間價值的計算公式和基本參數(shù)

【答案】：A

【解析】：

如果3年后領取，年復利收益率為r,10000x（l+rF3=I5000,r=I4.47%＜20%,因此目

前領取并進行投資更有利。

11.某永續(xù)年金每年都產生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則該年金流現(xiàn)值為（）元。

A、100

B、125

C、80

D、150

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【知識點】：第6章＞第2節(jié)＞永續(xù)年金

【答案】：D

【解析】：

PV=C∕r=15∕10%=15（）元。

12.下列不屬于基金的特點的是（）。

A、組合投資、分散投資

B、嚴格監(jiān)管、信息透明

C、分散理財、綜合管理

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D、利益共享、風險共擔

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：C

【解析】：

基金具有以下幾個特點：

（1）集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產。通過進行

規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。基金由專業(yè)人員管理。他彳β-股具有

良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗,對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，

并掌握投資組合的構造技術，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。

（2）組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，

將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。

13.某科研所準備存入銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息IOOoO元，用

以支付年度科研獎金。若存款利率為8%,則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為（）元。

A、120000

B、160000

C、125000

D、200000

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【知識點】：第6章＞第2節(jié)＞永續(xù)年金

【答案】：C

【解析】：

這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程,因此,該科研所需要存入的資金PV=C∕r=10000∕8%

=125000（元）.

14.（）是世界上最大的外匯交易中心。

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞外匯市場介紹

【答案IB

【解析】：

倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美

最活躍的外匯市場。

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15.（）基金被稱為準儲蓄。

A,債券型

B、股票型

C、貨幣市場

D、指數(shù)

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與

-一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。

16.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股

票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險是指基金的（）特點。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、嚴格監(jiān)管、信息透明

D、利益共享、風險共擔

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：B

【解析】：

組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實

力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。

17.張先生2年后可以獲得IOO萬元，年利率是10%,那么今天需要拿出（）萬元來進行投

資。

A、82.64

B,83.33

C、90.91

D、83.22

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞現(xiàn)值與終值的計算

【答案】：A

【解析】：

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計算多期中現(xiàn)值的公式為PV=FV/（l+r）t=100∕（l+10%）2=82.64（萬元）。

18.委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的情形是

（）。

A、事先取得被代理人的同意

B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D、在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞合同法律關系

【答案】：B

【解析】：

委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。如

果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任。但在緊急情況下，為了

保護被代理人的利益而轉托他人的除外。

19.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，人們需要對自己的家庭及個人進行風

險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（）o

A、購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移

B、對資產進行集中投資降低投資風險

C、通過法律手段對信用風險進行保全

D、通過選擇優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險

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【知識點臬第7章＞第5節(jié)＞理財規(guī)劃方案的內容

【答案】：B

【解析】：

對資產進行分散投資才能降低投資風險。

20.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）.

A、在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因

此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負責項目的實際操作和

管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品

的安全程度

C、信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D、信托產品流動性差，缺少轉讓平臺.存在較大的流動性風險

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞信托計劃

【答案】：C

【解析】：

信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的風險高低。

21.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存年，與銷售業(yè)務有關的其他

資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存________年。（）

A、15；15

B,20；20

C、15；20

D、20：30

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)

【答案】：A

【解析】：

客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自

業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。

22.金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服

務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

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【知識點】：第1章＞第3節(jié)＞理財師的職業(yè)特征

【答案】：D

【解析】：

規(guī)范性是指金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī),應具

有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

23.現(xiàn)金管理類理財產品主要投資的金融工具，不包括（）o

A、期權

B、國債

C、金融債

D、中央銀行票據(jù)

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【知識點】：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產品分類及特點

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)金管理類理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金

融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法

規(guī)允許投資的其他金融工具。

24.將導致委托代理，法定代理都終止的情形是()。

A、代理期間屆滿或者代理事務完成

B、代理人喪失民事行為能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、作為被代理人或者代理人的法人終止

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【知識點】：第2章＞第I節(jié)＞民事法律關系介紹

【答案】：B

【解析】：

A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理和委托代理終止；C、D選項屬于委托

代理終止。

25.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)

10年還清，則該項貸款的年利率為()o

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞現(xiàn)值與終值的計算

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)題目的條件可知：30OOO=6OOOx(PZAjJO),所以(P∕A,i.10)=5,經(jīng)查表可知：

(P/A,14%,10)=5.2161,(P∕A,16%,10)=4.8332,

使用內插法計算可知：(16%—i)∕(16%-14%)=(5-4.8332)/(5.2161—4,8332),解得i=15.13%

注：考試的時候系數(shù)表是在考試系統(tǒng)內單獨提供的，建議平時練習的時候翻閱一下書本上的

系數(shù)表進行查詢。

26.按()不同，信托可分為任意信托和法定信托。

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A、信托關系建立方式

B、委托人或受托人的性質

C、信托財產

D、銀行在信托中的角色

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［知識點］：第4章＞第2節(jié)＞信托計劃

【答案】：A

【解析】：

信托的種類可根據(jù)形式和內容的不同進行劃分:

（1）按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托;

（2）按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托;

（3）按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托

等。

27.在金融市場上，（）是最大的資金供給者。

A、居民

B、企業(yè)

C、國外投資者

D、政府機構

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【知識點】：第3章＞第1節(jié)＞金融市場的構成要素

【答案】：A

【解析I

在金融市場上，居民是最大的資金供給者。

28.從本質上說，回購協(xié)議是一種（）?

A、以證券為抵押品的抵押貸款

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B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生產品

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞貨幣市場介紹

【答案】：A

【解析】：

從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

29.某項目初始投資IOOO元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1

年后本息和為（）元。

A、1047.86

B、1036.05

C、1082.43

D、1080.00

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞貨幣時間價值概念與影響因素

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)復利計算公式，本息和=IO（X）X（I+8%÷4）Λ4=1082.43（元）。

30.商業(yè)銀行應向投保人提供的文件不包括（）。

A、法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B、投保提示書

C、產品說明書

D、投保單

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞保險代理業(yè)務涉及的相關法律法規(guī)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料,包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、

產品說明書、現(xiàn)金價值表等。

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31.金融機構對新開個人賬戶開展盡職調查規(guī)定說法不正確的是（）

A、個人開立賬戶時，金融機構應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，

識別賬戶持有人是否為非居民個人

B、個人代理他人開立金融賬戶以及單位代理個人開立金融賬戶時，經(jīng)賬戶持有人書面

授權后可由代理人簽署聲明文件

C、識別為非居民個人的，金融機構應當收集并記錄報送所需信息

D、金融機構認為聲明文件存在不合理信息時，應當要求賬戶持有人提供有效聲明文件

或者進行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，仍然可以開立賬戶

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞共同申報準則（CRS）涉及的法律法規(guī)

【答案】：D

【解析】：

金融機構應當按照以下規(guī)定，對新開個人賬戶開展盡職調查：

（1）個人開立賬戶時，金融機構應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件（以下簡

稱聲明文件），識別賬戶持有人是否為非居民個人。金融機構通過本機構電子渠道接收個人

賬戶開戶申請時，應當要求賬戶持有人提供電子聲明文件。聲明文件應當作為開戶資料的一

部分，聲明文件相關信息可并入開戶申請書中。個人代理他人開立金融賬戶以及單位代理個

人開立金融賬戶時，經(jīng)賬戶持有人書面授權后可由代理人簽署聲明文件。

（2）金融機構應當根據(jù)開戶資料（包括通過反洗錢客戶身份識別程

32.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

A、投連險

B、分紅險

C、萬能保險

D、房貸險

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞保險

【答案】：A

【解析】：

投資連結保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

33.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。

A,會計師事務所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務所

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D、有價證券承銷人

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【知識點】：第3章＞第I節(jié)＞金融市場的構成要素

【答案】：D

【解析】：

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行、有價證券承銷人、

證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。

34.下列關于個人獨資企業(yè)的表述正確的是（）o

A、個人獨資企業(yè)設立時，不需要有投資人申報的出資

B、個人獨資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人

C、個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)的債務承擔無限責任

D、個人獨資企業(yè)不需要固定的經(jīng)營場所

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【知識點】：第2章＞第2節(jié)＞個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法

【答案】：C

【解析】：

個人獨資企業(yè)設立時，需要有投資人申報的出資；投資人為一個自然人：需要有固定的

生產經(jīng)營場所。

35.下列選項中，不屬于按照理財產品投資性質分類的是（）.

A,固定收益類理財產品

B、權益類理財產品

C、商品及衍生品類理財產品

D、開放式產品

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【知識點】：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產品分類及特點

【答案】：D

【解析】：

按照投資性質不同，理財產品主要可分為以下幾類：固定收益類理財產品、權益類理財

產品、商品及衍生品類理財產品和混合類理財產品。

銀行理財產品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產品和封閉式理財產品

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復習題集及答案

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

36.（）屬于客戶自身情況的突然變動。

A,經(jīng)濟形勢異于理財方案估計

B、自然災害帶來的風險

C、政府對某個領域進行改革

D、客戶進行股權投資

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【知識點】：第7章＞第7節(jié)＞從不定期評估和方案調整

【答案】：D

【解析】：

客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產，家庭主要收入來源者病故或失業(yè),

投資移民、客戶投資實物資產（如房產、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權投資等。還有一種情

況就是客戶的理財目標發(fā)生改變,如提前退休、投資產品組合期限由長期改為短期等。其中，

前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。

37.下列關于商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）?

A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果

B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產品，

不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)"預期收益率"或"最高收益率”字樣

C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處

D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務宣傳的最重要內容

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞商業(yè)銀行理財產品涉及的重要法律法規(guī)

【答案】：D

【解析工

商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只

能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字

提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不等于理財產品實際收益,投資須謹慎

故D項錯誤。

38.下列關于金融市場的分類錯誤的是（）o

A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、流通市場

C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市

場和貴金屬及其他投資品市場

D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

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【知識點】：第3章＞第2節(jié)＞有形市場和無形市場

【答案】：A

【解析】：

按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。

39.下列各項中屬于國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準的是（）。

A,協(xié)調能力

B、專業(yè)能力

C、工作經(jīng)驗

D、溝通交流能力

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【知識點】：第I章＞第3節(jié)＞理財師的執(zhí)業(yè)資格

【答案】：C

【解析】：

國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育（EdUCatiOn）、考試

（Examination）'工作經(jīng)驗（EXPerienCe）和職業(yè)道德（EthiCS）四部分組成。

40.外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證

件在銀行辦理。

A、5萬

B、3萬

C、2萬

D、1萬

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞個人外匯管理涉及的法律法規(guī)

【答案】：A

（WtJfl

外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件

在銀行辦理：超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

二、多選題

L理財顧問業(yè)務的內容包括（）.

A、個人投資產品推介

B、信貸產品介紹

C、財務分析與規(guī)劃

D、投資建議

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E、儲蓄品推介

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【知識點】：第I章＞第I節(jié)＞銀行個人理財業(yè)務分類

【答案】：A,C,D

【解析】：

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進

行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

2.定期評估的頻率取決于（）因素。

A、客戶投資金額和占比

B、客戶的投資風格

C、理財師的專業(yè)能力

D、客戶個人財務狀況變化幅度

E、理財師的個性化要求

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【知識點】：第7章＞第7節(jié)＞實施方案跟蹤和評估服務

【答案】：A,B.D

【解析】：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（I）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個人財

務狀況變化幅度。（3）客戶的投資風格。

3.下列關于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。

A、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹

率的預期等

B、債券發(fā)行市場也稱二級市場

C、發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D、絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的

E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

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【知識點】：第3章＞第2節(jié)＞發(fā)行市場和流通市場

【答案】：A,C

【解析】：

債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市

場）上按不同的價格進行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、

黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系，故E項錯誤。

4.當前可以獲得基金代銷業(yè)務資格的機構有（）。

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

A、商業(yè)銀行

B、典當公司

C、財務公司

D、租賃公司

E、證券公司

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［知識點］：第2章＞第3節(jié)＞基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)

【答案】:A,E

【解析】：

2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機構擴大至商業(yè)銀行、證券公司、

期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機

構。

5.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。

A、非營利性外匯收支

B、經(jīng)營性外匯收支

C、營利性外匯收支

D、非經(jīng)營性外匯收支

E、營業(yè)性外匯收支

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞個人外匯管理涉及的法律法規(guī)

【答案】：B,D

【解析】：

個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

6.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）o

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞金融衍生品市場介紹

【答案】：A,B.C.D

【解析】：

貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權

利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復習題集及答案

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。

7.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（）?

A,代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B、代理人超越代理權實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C、代理人代理權終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E、代理人沒有代理權實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞民事法律關系介紹

【答案】：A,D

【解析】：

B、C、E項屬于被代理人承擔民事責任的情形。

8.某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)?/p>

財產10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用0.5萬元；欠甲公司到

期債務5萬元；欠乙未到期債務2萬元。根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)

在清償所欠稅款前，應先行清償?shù)目铐椨校ǎ﹐

A、所欠職工工資1萬元

B、所欠社會保險費用0.5萬元

C、所欠甲公司到期債務5萬元

D、所欠乙未到期貨款2萬元

E、稅款最先清償

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【知識點】：第2章＞第2節(jié)＞個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法

【答案】：A,B

【解析】：

本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償:

（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務。

9.在一國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業(yè)務

的證券投資基金稱為（）.

A、合格境內機構投資者

B、合格境外投資者

C、QDII

D、QFII

E、ETF

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

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【知識點】：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產品分類及特點

【答案】：A,C

【解析】：

QDll即合格境內機構投資者，它是在中國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證

券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。

10.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式，合同的書面形式包括多種形式，

其中有（）.

A,合同書

B、信件

C、傳真

D、電子郵件

E、電報

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞合同法律關系

【答案】：A,B,C.D,E

【解析】：

書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子

郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式。

IL下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A、方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率

B、方便、靈活等優(yōu)點

C、以電子方式記錄債權

D、便捷性方面有很大提高

E、需要投資者開立個人國債托管賬戶

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞國債

【答案】：A,B,C.D,E

【解析】：

電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方