2016銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》-商業(yè)銀行法試題卷

...wd......wd......wd...新疆2016年銀行從業(yè)資格《公共根基》：商業(yè)銀行法試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、以下關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是__。A．借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高B．對(duì)與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格C．在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)D．當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低2、《貸款通則》從__起施行。A．2003年8月1日B．2001年8月1日C．1996年8月1日D．1990年8月1日3、下面屬于附屬資本的是__。A．實(shí)收資本B．資本公積C．未分配利潤(rùn)D．重估儲(chǔ)藏4、中央銀行的窗口指導(dǎo)以__為主要特征。A．限制存款增減額B．限制貸款增減額C．限制存貸款增減額D．限制貸款增加額5、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類中，不正確的選項(xiàng)是__。A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B．按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)展，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D．按照金融工具的期限劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)6、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由__制定的。A．國(guó)務(wù)院B．財(cái)政部C．國(guó)家外匯管理局D．中國(guó)人民銀行7、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的根基上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D．以上都不正確8、在期權(quán)交易中，如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)差，該期權(quán)稱作__。A．價(jià)內(nèi)期權(quán)B．價(jià)外期權(quán)C．平價(jià)期權(quán)D．買方期權(quán)9、以下關(guān)于“按揭〞的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是__。A．按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來(lái)，逐步傳入中國(guó)大陸境內(nèi)B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押C．狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下D．住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款10、某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為。A：公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500萬(wàn)元B：以2008年5月～2009年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為根基，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬(wàn)元C：公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬(wàn)元D：公司向銀行提交的價(jià)格550萬(wàn)元E：著作權(quán)11、某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r款額分別是__萬(wàn)元。A．200；100B．100；50C．75；75D．150；10012、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能B．資源配置功能C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D．定價(jià)功能13、工程規(guī)模評(píng)估的方法不包括__。A．?dāng)?shù)學(xué)規(guī)劃B．效益成本評(píng)比法C．多因素評(píng)比法D．專家意見(jiàn)法14、關(guān)于國(guó)際金融市場(chǎng)開(kāi)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是__。A．全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除B．金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同C．全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率D．近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛開(kāi)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮15、以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)參謀服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是__。A．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行16、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有。A：關(guān)聯(lián)方B：債權(quán)人C：債務(wù)人D：擔(dān)保人E：著作權(quán)17、以下__屬于用于保值投機(jī)的金融工具。A．股票B．債券C．匯票D．期貨18、貸后管理的期限是__。A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止19、基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動(dòng)不包括__。A．承銷證券B．購(gòu)置上市交易的股票、債券C．從事承當(dāng)無(wú)限責(zé)任的投資D．向他人貸款或提供擔(dān)保20、和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門(mén)規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》B．《期貨交易管理?xiàng)l例》C．《個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》21、自行建造的固定資產(chǎn)價(jià)值原值，按照__確定。A．合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬B．購(gòu)置價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金C．建造過(guò)程中發(fā)生的仝部實(shí)際支出D．運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)22、貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。A：15B：30C：45D：60E：著作權(quán)23、李先生擬在本地的一家中學(xué)建設(shè)一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年方案頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金__A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元24、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立__經(jīng)常工程外匯賬戶。A．一個(gè)B．二個(gè)C．三個(gè)D．多個(gè)25、__屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式。A．訴前財(cái)產(chǎn)保全B．訴后財(cái)產(chǎn)保全C．執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全D．強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、在以下行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬(wàn)元B．辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款C．某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D．銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證2、合理躲避利息稅的首選工具可以是__。A．教育儲(chǔ)蓄B．股票C．企業(yè)債券D．共同基金3、郵票投資和藝術(shù)品、古玩投資相比，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)是__。A．流動(dòng)性高B．平民化C．交易成本低D．保管方便4、采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是__。A．國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券B．金融債券C．單位活期存單D．個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單E．單位定期存單5、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括__。A．遠(yuǎn)期B．期貨C．期權(quán)D．互換E．各種票據(jù)6、客戶授信額度按授信形式不同，包括__。A．承兌匯票貼現(xiàn)額度B．進(jìn)(出)口保理額度C．進(jìn)(出)口押匯額度D．貸款額度E．開(kāi)立銀行承兌匯票額度7、根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理E．強(qiáng)制代理8、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)B．汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保C．專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保D．汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)9、大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是__。A．中央銀行B．商業(yè)銀行C．投資銀行D．政府機(jī)構(gòu)10、以下屬于直接融資的有__。A．企業(yè)從銀行貸款B．個(gè)人從銀行貸款C．政府發(fā)行債券D．企業(yè)發(fā)行股票E．企業(yè)發(fā)行債券11、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)__。A．資產(chǎn)的高收益B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向12、以下關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是__。A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大D．業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小13、以下關(guān)于銀行收集內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的流程，不符合標(biāo)準(zhǔn)的是__。A．銀行必須將內(nèi)部損失歷史數(shù)據(jù)按照監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的組別對(duì)應(yīng)分類B．銀行的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)必須綜合全面，涵蓋所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)C．銀行收集內(nèi)部損失數(shù)據(jù)時(shí)必須設(shè)適當(dāng)?shù)目倱p失底線D．銀行應(yīng)收集致使損失事件發(fā)生的主要因素或起因的描述性信息14、場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有__。A．是一個(gè)分散的無(wú)形市場(chǎng)B．組織方式是做市商制度C．以議價(jià)方式進(jìn)展證券交易D．管理比證券交易所嚴(yán)格15、以下個(gè)人貸款申請(qǐng)工程中，符合貸款申請(qǐng)的基本要求的是__。A．張先生欲購(gòu)置價(jià)格為117萬(wàn)元的商品房一套，申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，16年還清B．王小姐欲購(gòu)置價(jià)格為80萬(wàn)元的商品房一套，申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元，24年還清C．孫先生欲購(gòu)置價(jià)格為19萬(wàn)元的二手車一部，申請(qǐng)貸款9萬(wàn)元，4年還清D．小李考上大學(xué)，申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款4萬(wàn)元，6年還清E．小趙正在攻讀學(xué)士學(xué)位，申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款每年2萬(wàn)元，15年還清16、在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)化解的手段一般包括__。A．催收B．重組C．訴訟D．轉(zhuǎn)移E．分解17、以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》制定目的的是__。A．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)B．標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為C．促進(jìn)銀行業(yè)的安康開(kāi)展D．建設(shè)安康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化E．提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)18、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為〔〕。A．代理基金業(yè)務(wù)B．委托收款C．資產(chǎn)托管D．托收承付E．代收水電費(fèi)19、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于__等波動(dòng)的不確定性而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．利率B．匯率C．政策D．股票價(jià)格E．商品價(jià)格20、債券型基金是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于__。A．30%B．60%C．80%D．90%21、以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的選項(xiàng)是__。A．國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B．貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C．貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D．貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高E．貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限對(duì)比短，通常在1年以內(nèi)22、商業(yè)銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得__。A．泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密B．以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密C．竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段E．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利23、常規(guī)性收入一般在__的根基上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。A．上