2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前?？荚嚲恚ㄎ澹└皆斀?/h1>

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2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前?？?/p>

試卷（五）附詳解

一、單選題

1.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

Av公開原則

Bv公正原則

C、公平原則

D、誠實(shí)信用原則

答案：A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

2.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，

選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散'清算，修改公司

∏早±E也?I□<等∑Zr。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

3.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)

務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是OO

Ax信用風(fēng)險(xiǎn)

Bx市場風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機(jī)”的合同。有一次簽訂合同時(shí)，在“標(biāo)

的物”一欄只寫了“電機(jī)”兩字。當(dāng)時(shí)正值交流電機(jī)熱銷，而甲方供不應(yīng)求，故

甲方就以直流電機(jī)交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了OO

A、自愿原則

B、誠實(shí)信用原則

C、禁止權(quán)利濫用原則

D、公序良俗原則

答案：B

解析：本題中，盡管在“標(biāo)的物”一欄只寫了“電機(jī)”兩字，沒有明確是直流電

機(jī)還是交流電機(jī)，但甲'乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機(jī)”的合同，根據(jù)雙

方達(dá)成的交易習(xí)慣.可以認(rèn)定標(biāo)的物應(yīng)當(dāng)是交流電機(jī)。甲方違反誠信履行義務(wù),

選項(xiàng)B為正確答案。

5.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是OO

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案:B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策和程序的一致性。

6.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是OO

A、代收水費(fèi)

B、代理資金結(jié)算

C、代收電費(fèi)

D、代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)

政性收費(fèi)、代發(fā)工資'代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承

付兩類。

7.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行斐金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

Bv貸款

C、債券投斐

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成斐金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

8.客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）。

Ax現(xiàn)金存款

B、定期存款

C、活期存款

D?原始存款

答案：D

解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。

9.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是OO

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

10.下列出票日期填寫正確的是Oo

A、2008年3月12日

Bx貳零零捌年叁月壹拾貳日

C、貳零零捌年叁月拾貳日

D、二00八年三月十二日

答案：B

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫

月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。

11.在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（）。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：A

解析：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)

則計(jì)算違約損失率'違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)

違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

12.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于Oo

A、長期金融工具和用于投斐、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投費(fèi)、籌資的工具。

13.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是Oo

A、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國家發(fā)展

戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運(yùn)用開發(fā)性方法和市場化運(yùn)作，主要從事中長期投

融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營原則，在實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)'彌補(bǔ)市場失靈、提供

公共產(chǎn)品、提高社會(huì)資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢,

是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A、享有經(jīng)營決策權(quán)

B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C、收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)

D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，

在對公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通

股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán)。

②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分

配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿

足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有

股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

15.O制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過。

A、中國人民銀行

Bx中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、全國人大

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月

9日通過。

16.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括（）

Ax業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C、高級管理層

D、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：（1）業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評估'

緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、

直接的責(zé)任。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)

險(xiǎn)政策制度體系，對各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險(xiǎn)

偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險(xiǎn).有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

⑶內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)：“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督

和評估?！叭婪谰€”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)

管理體系的有效性提供保障。

17.在客戶以匯票質(zhì)押時(shí)，若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時(shí)，。。

A、質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存

B、票據(jù)權(quán)利消失

C、等到主債權(quán)到期時(shí)兌現(xiàn)

D、具體情況具體分析

答案：A

解析：在客戶以匯票質(zhì)押時(shí)，若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以

兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存。

18.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即

需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理

財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)匹配

B、公平

C、效用最大化

Dx風(fēng)險(xiǎn)中性

答案:A

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評

級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,

禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

19.《中華人民共和國反洗錢法》于。年1月1日起施行。

A、2005

B、2006

Cx2007

D、2008

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制

洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委

員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。

20.O是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析：考察公司的組織機(jī)構(gòu)。

21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款是O。

A、可疑類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級類貸款

D、損失類貸款

答案：B

解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造

成較大損失的貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯

問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能

會(huì)造成一定損失的貸款。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施

或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一

些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

22.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是Oo

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

Bx權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

C、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)

押。

23.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

Av匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票`本票、支票。

24.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是O0

A、消費(fèi)

B、投資

C、凈出口

D、物價(jià)

答案：D

解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)'投費(fèi)和凈出口三大部分構(gòu)成。

25.經(jīng)濟(jì)處于O階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的

經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量

也處于最高水平。

A、繁榮

B、衰退

Cx蕭條

Dv復(fù)蘇

答案：A

解析：考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。

26.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A、低負(fù)債經(jīng)營

B、全負(fù)債經(jīng)營

C、中負(fù)債經(jīng)營

D、高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高,

資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為

重要。

27.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A、期貨公司

B、金融控股公司

C、小額貸款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額

貸款公司、第三方支付公司'融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

28.貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于（）。

A、是否使用了虛假的證明文件

Bx主體是否包括銀行內(nèi)部人員

C、是否具有非法占有目的

D、銀行是否受到損失

答案：C

解析：貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

29.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個(gè)人名義向其弟借款20萬元購買商品房

一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償

還，則甲和乙離婚時(shí)對該筆欠款應(yīng)如何處理O

A、作為甲的個(gè)人債務(wù)，由甲負(fù)責(zé)償還

B、債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅

C、作為夫妻共同債務(wù)，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還

D、主要由甲償還，不足部分由乙償還

答案：C

解析：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。

30.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)

期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于OO

A、11.5%

B、11%

Cx8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要

性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的斐本充足率要求分別為11.5%和10.5%o

31.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解

不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。

該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ㎡

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做

C、耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

解析：禮貌服務(wù)的要求。

32.股份有限公司解散時(shí),可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是。。

A、優(yōu)先股

B、法人股

C、流通股

Dv個(gè)人股

答案：A

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

33.下列關(guān)于利息的表述中，錯(cuò)誤的是Oo

A、利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的

C、利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報(bào)酬

D、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

答案：C

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。

34.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是O。

Av商業(yè)銀行

B、城市信用合作社

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、農(nóng)村信用合作社

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)'協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可

以吸收存款。

35.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是Oo

A、金融租賃公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、農(nóng)村信用社

D、信托公司

答案：C

解析：選項(xiàng)A、B、D屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

36.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)

性負(fù)債余額的比例不得低于O。

A、75%

Bv70%

C、80%

Dv25%

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性斐產(chǎn)余額與流動(dòng)性

負(fù)債余額的比例不得低于25%。

37.我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是Oo

A、對商業(yè)銀行提供資金支持

B、最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

Cx保持金融穩(wěn)定

D、以盈利為目標(biāo)

答案：B

解析：我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是最大限度保全費(fèi)產(chǎn)、減少損失。

38.下列用大寫金額表示"￥1600.45”，正確的是Oo

A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B、人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案:A

解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒'

捌、玖、拾、佰、仟'萬、億、元（圓）、角、分'零、整（正）等字樣。中文大寫

金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”

之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫

“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)

字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項(xiàng)錯(cuò)在“五”應(yīng)為“伍”）

39.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A、低價(jià)銷售

B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C、貶低對手

D、夸張宣傳

答案:B

解析：豐富金融服務(wù)的種類'提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是

不符合的。

40.O的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

Ax合格的抵質(zhì)押品

B、凈額結(jié)算

C、保證

D、信用衍生工具

答案:B

解析：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

41.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是Oo

A、次級金融債券

B、向中央銀行借款

C、混合資本債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：略

42.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，（）是不應(yīng)該做的。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

答案:C

解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行

為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

43.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、充當(dāng)信用中介

B、充當(dāng)支付中介

C、信用創(chuàng)造

Dx金融服務(wù)

答案：A

解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

44.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是O。

A、法定活期存款準(zhǔn)備金率

B、法定定期存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)

銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營

活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因

素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備

金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。

45.在行業(yè)發(fā)展的（）階段，市場上的新產(chǎn)品得到充分認(rèn)可，需求量大幅增加，

價(jià)格穩(wěn)步提高，高收益的特征逐步顯露。

A、初創(chuàng)期

B、成熟期

C、衰退期

D、成長期

答案：D

46.近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對沖

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不

斷創(chuàng)新和發(fā)展.風(fēng)險(xiǎn)對沖也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn).

47.巴塞爾新資本協(xié)議將O作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、權(quán)益報(bào)酬率

D、資產(chǎn)報(bào)酬率

答案：B

解析：巴塞爾新資本協(xié)議仍將資本充足率作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核

心指標(biāo)，仍將銀行費(fèi)本分為核心資本和附屬資本兩類。

48.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是Oo

A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C、確保斐產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息

的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

49.按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為O。

A、配偶；子女；父母

B、兄弟；配偶：子女

C、子女：父母：兄弟

D、父母；兄弟：配偶

答案：A

解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子

女'父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序

繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序

繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)

系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本

法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

50.O是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

Dx福費(fèi)廷

答案:D

解析：福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期

付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

51.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、貨幣費(fèi)金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價(jià)功能

答案：A

解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

52.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行費(fèi)產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

53.商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是Oo

A、核心資本

B、附屬資本

C、扣除項(xiàng)

Dv優(yōu)先股

答案：A

解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

54.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（）。

Ax滑］

B、低

C、相等

D、不確定

答案：B

55.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀

行股票價(jià)格很可能下跌，OO

A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其

他人

答案：D

解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍

以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。AsB、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)

幕交易原則。

56.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括Oo

A、按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C、接收并分析人民幣,外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

答案：B

解析：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分

析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;

按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可

疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換費(fèi)料、信息；中國人民銀行

規(guī)定的其他職責(zé)。

57.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

58.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是Oo

A、客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B、節(jié)日客戶送來賀卡

C、在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D、接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案:B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過

法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、

消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；（二）禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮

物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（三）禮物收、

送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

59.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

60.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為

OO

A、主債務(wù)履行期屆滿之日起三個(gè)月

B、主債務(wù)履行期限

C、主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

D、主債務(wù)履行期屆滿之日起一年

答案：C

解析：《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于

主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

61.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

62.在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，隨之?dāng)U張，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，隨之低迷的行業(yè)屬于（）行業(yè)。

A、增長型

B、周期型

C、衰退型

D、防守型

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。

63.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

Ax應(yīng)取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

D、通知保證人即可

答案：A

解析：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意.保

證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

64.按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的

市場是（）。

A、期貨市場

B、流通市場

C、現(xiàn)貨市場

Dv發(fā)行市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)

行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

65.存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（）

存款賬戶辦理。

A、一般

Bx基本

C、臨時(shí)

Dv專用

答案:B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的費(fèi)金收付及其

工斐、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。

66.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或

持票人的票據(jù)是OO

Av銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)匯票

答案：A

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時(shí)或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人

一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項(xiàng)B、D錯(cuò)誤。支票

是出票人簽發(fā)的.委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

67.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由（）處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)

D、建設(shè)部

答案:B

解析：出售偽造'變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、

一萬元以下罰款。

68.貨幣市場不包括Oo

A、同業(yè)拆借市場

B、回購市場

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D、股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)

市場。選項(xiàng)D股票市場屬于資本市場。

69.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。

70.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人

客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C、零售業(yè)務(wù)

D、金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

解析：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以

客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端

金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),

高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行

的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

71.集中存儲(chǔ)清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算,并對清算賬戶進(jìn)行管理的信息

系統(tǒng)是OO

A、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAP

B、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)

C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)

D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)

答案：A

解析：

清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處

理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。

72.小李在2010年3月3日存入一筆30000元.定期整存整取六個(gè)月的存款，假

設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日，支取日為201

0年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%,小李從銀行取回的利

息為OO

Ax307元

Bv306.7元

G414元

D、413.34元

答案：B

解析：半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為：(300

00+297)*0.36%*32∕360=9.7元;所以小李可以從銀行取回利息306.7元。

考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

73.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告

信息是()的職責(zé)之一。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、所有商業(yè)銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：D

解析：考核中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

74.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、短期

Bv中期

C、長期

D、中長期

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融費(fèi)的承諾。

75.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”

進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為OO

Ax貨幣市場

B、二級市場

C、發(fā)行市場

D、期貨市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)

行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣

掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

76.我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A、匯票'股票、支票

B、匯票'本票'支票

C、本票、支票、銀行承兌匯票

D、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、支票

答案：B

解析：我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指匯票、本票、支票。

77.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。

Ax國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

78.O作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。

Ax股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散'

清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

79.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指O,通常反映

社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A、MO

B、M1

C、M2

D、準(zhǔn)貨幣

答案：C

解析：由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一

般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2O

80.以下關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償

B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，合同另有規(guī)定的除外

C、出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

D、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

答案：C

解析：“出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)”為質(zhì)權(quán)人的

義務(wù)。

81.公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A、1年

B、2年

C、3年

Dv5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。考點(diǎn)單位存款業(yè)

務(wù)

82.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)

上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過2

0億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融費(fèi)方式的性質(zhì)是Oo

A、中期流動(dòng)費(fèi)金貸款

Bx貿(mào)易融資

C、短期流動(dòng)資金貸款

D、項(xiàng)目融資

答案：D

解析：項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對于該項(xiàng)目所

產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它

是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的斐金來源和安全保障的融資方

式。

83.下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是Oo

A、外匯敞口分析

B、敏感性分析

C、壓力測試

D、最小二乘法

答案：D

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法'

敏感性分析與情景分析'壓力測試。

84.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是Oo

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、金融租賃公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：B

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金

融租賃公司'汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司'貸款公司、消費(fèi)金融公司。

85.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)O地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)'全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹

的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)

有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)'國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

86.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種Oo

A、擔(dān)保行為

B、代理業(yè)務(wù)

C、承諾業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案:A

解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品.實(shí)

質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

87.某銀行定期存款有5000萬元，活期存款有8000萬元，其定活比為Oo

A、38.5%

B、62.5%

C、61.5%

D、23.1%

答案：B

解析.【解析】根據(jù)定活比=愛器普Xlo0%得出答案為B

88.以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是()

A、實(shí)收資本'資本公積、盈余公積、未分配利潤'少數(shù)股權(quán)

B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級債

D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：銀行核心資本的五部分。

89.O是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

Dv轉(zhuǎn)借

答案:A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣費(fèi)金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)

90.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是Oo

A、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案:B

解析：選項(xiàng)B為中國人民銀行的職責(zé)。

多選題

1.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是O0

Ax承兌匯票

B、固定收益類金融工具

C、衍生類金融工具

D、信托貸款

E、貨幣市場工具

答案:BCE

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織'有明確的交易市

場'有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明

確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，

具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生

類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬

于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

2.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為OO

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、開具備用信用證

答案：ABCD

解析：承諾，強(qiáng)調(diào)的是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開具備用信

用證屬于對借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照

事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)

可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

3.以下O屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C、軟硬件失靈或癱瘓

D、系統(tǒng)功能漏洞

E、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

答案：ABE

解析：內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失'流程設(shè)計(jì)不合理。或者沒有被

嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)

品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

4.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有OO

A、存款利率越高，銀行的融斐成本越高

B、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

E、存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：ABCD

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的

比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對

金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人

的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存

款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融費(fèi)成本越高，利潤越低。故

選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

5.O屬于周期型行業(yè)。

A、房地產(chǎn)

B、生物技術(shù)

C、耐用品制造業(yè)

D、食品業(yè)

Ex物聯(lián)網(wǎng)

答案:AC

解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

6.銀行資本的作用包括OO

A、為銀行提供融資

B、消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮

C、吸收和消化損失

D、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E、維持市場信心

答案：ABCDE

解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高,

資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為

重要。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：為銀行提供融資；消除債權(quán)人

對銀行損失吸收能力的疑慮；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；維持市場信

心。

7.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括OO

A、總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B、總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C、全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E、同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案：ABE

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，

行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)'資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線

管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，

在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有OO

A、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)

險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C、銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

D、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)

險(xiǎn)

答案：ABD

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用

風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種

綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

9.商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于O因素。

A、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C、銀行的凈現(xiàn)金流量

D、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E、銀行的投入產(chǎn)出比

答案：ACD

解析：根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的

凈現(xiàn)金流量'獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

10.法人成立的要件包括Oo

A、依法成立

B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E、以營利為目的

答案：ABCD

解析：此題前四條沒有疑問，E項(xiàng)并不一定，可以舉出現(xiàn)實(shí)中的例子，如機(jī)關(guān)和

事業(yè)單位并不以營利為目的。根據(jù)《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人必須同時(shí)

具備四個(gè)條件，缺一不可。

11.下列選項(xiàng)中，可以用外匯結(jié)算的有Oo

Ax政府債券

B、公司債券

C、股票

D、銀行存款憑證

E、票據(jù)

答案：ABCDE

解析：外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外

國貨幣（鈔票、鑄幣）`外國有價(jià)證券（政府公債、公司債券、股票等）、外幣支付

憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等）以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。

12.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形

式.其中建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A、零售業(yè)務(wù)

B、投行業(yè)務(wù)

C、金融市場業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：ABCDE

13.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有O。

A、利用本職為親人謀取利益

B、兼職影響本職工作

C、兼職不獲取報(bào)酬

D、利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E、利用兼職為本人謀取利益

答案：DE

解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本

職單位牟利。

14.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度,及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。

A、真實(shí)

B'準(zhǔn)確

G可靠

D、完整

E、及時(shí)

答案：ACD

解析：嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息

真實(shí)、可靠、完整。

15.金融管理秩序是（）等的總稱。

A、銀行管理秩序

B、貨幣管理秩序

C、外匯管理秩序

D、證券管理秩序

E、信貸管理秩序

答案：ABCDE

解析：金融管理秩序是銀行管理秩序'貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理

秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱。

16.民法的基本原則有Oo

A、平等原則、自愿原則

B、公平原則、誠實(shí)信用原則

C、守法原則

D、公序良俗原則

E、禁止權(quán)利濫用原則

答案：ABCDE

17.銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的信息披露和透明度。

A、股東

BX存款人

C、市場參與者

D、貸款人

E、其他利益相關(guān)者

答案:ABCE

解析：銀行治理情況應(yīng)對其股東'存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充

分的信息披露和透明度。

18.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴(kuò)寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣'集團(tuán)化”的趨勢，

具體表現(xiàn)為（）

A、在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理

B、在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳澎钞a(chǎn)負(fù)債的全

面管理

C、從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)

負(fù)債管理

D、在管理思路上，由對表內(nèi)斐產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項(xiàng)目的積極

主動(dòng)管理

E、商業(yè)銀行斐產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)調(diào)綜合平衡管理

答案：ABCDE

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴(kuò)寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行費(fèi)產(chǎn)

負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨

勢，具體表現(xiàn)為Q）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目

全方位的綜合管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的斐產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)?/p>

本外幣費(fèi)產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略

角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理（3）在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)

調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

19.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是Oo

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保

密

D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，

其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

答案：ACE

解析：中人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工

作；D項(xiàng)的說法有誤，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)

關(guān)舉報(bào)。

20.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下O做法明顯不妥。

A、因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需

要

B、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C、不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

D、對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E、向客戶提供虛假信息

答案：ABCDE

解析：風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行從業(yè)人員的不妥做法。

21.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行。分析為基

礎(chǔ),通過對利率敏感性斐產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),

銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B、負(fù)債久期

C、資產(chǎn)久期

D、收益率曲線

E、經(jīng)濟(jì)資本

答案：BC

解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行斐產(chǎn)久期和

負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性斐產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而

實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

22.公司信貸管理原則的內(nèi)容包括（）。

A、全流程管理

B、誠信申貸

C、協(xié)議承諾

D、貸放分控

E、實(shí)貸實(shí)付

答案：ABCDE

解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，

貸放分控原則，實(shí)貸實(shí)付原則，貸后管理原則。

23.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括。。

A、與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B、執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

C、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

E、代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及

其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的

行為；2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的

行為；4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；5.執(zhí)

行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；7.代理中國人

民銀行經(jīng)理國庫的行為；8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢

規(guī)定的行為。

24.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括Oo

A、公平競爭制度

B、合規(guī)績效考核制度

C、誠信舉報(bào)制度

D、合規(guī)組織制度

E、合規(guī)問責(zé)制度

答案：BCE

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和

誠信舉報(bào)制度。

25.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，主要包括O。

A、銀行市場運(yùn)行狀況的信息收集

Bx市場體系的構(gòu)建

C、市場規(guī)則的制定

D、對市場違規(guī)行為的處罰

E、對銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案：BCD

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理（包括市場體

系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營

活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

26.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對O應(yīng)當(dāng)由董

事2/3以上董事通過方可有效。

A、重大投資

B、聘任或解聘高級管理人員

C、資本補(bǔ)充方案

D、財(cái)產(chǎn)重組

E、利潤分配方案

答案：ABCDE

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人

員、資本補(bǔ)充方案'重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3

以上董事通過方可有效。

27.以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是（）

A、資產(chǎn)證券化

B、內(nèi)部斐金轉(zhuǎn)移定價(jià)

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、久期管理

E、收益率曲線

答案：ABCDE

解析：ABCDE以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是：（1）斐產(chǎn)證券化（2）內(nèi)部資金

轉(zhuǎn)移定價(jià)（3）經(jīng)濟(jì)資本（4）久期管理（5）收益率曲線（6）缺口管理

28.商業(yè)銀行的對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括Oo

A、金融斐信服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C、現(xiàn)金管理服務(wù)

D、企業(yè)咨詢服務(wù)

E、投資理財(cái)服務(wù)

答案：ABCDE

解析：對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)

金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)。

29.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有O。

A、合伙企業(yè)

B、自然人

C、國有企業(yè)

D\部隊(duì)

E、政府

答案：ACDE

解析：單位存款又稱對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)'企業(yè)、事業(yè)單位和其他組

織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一

種信用行為。

30.物權(quán)的特征有Oo

A、物權(quán)是絕對權(quán)

B、物權(quán)是支配權(quán)

C、物權(quán)的標(biāo)的是物

D、物權(quán)具有非排他性

Ex物權(quán)具有追及力

答案：ABCE

解析：物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有

權(quán)'用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)；物權(quán)是支配

權(quán)；物權(quán)的標(biāo)的是物；物權(quán)具有排他性；物權(quán)具有追及力。

31.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有Oo

A、按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)支出

B、公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C、禁止員工在任何單位兼職

D、離職時(shí)終止勞務(wù)合同

E、為節(jié)約成本，使用盜版軟件

答案:AD

解析：從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動(dòng)合同、客戶隱私。

32.外匯需要具備的前提條件包括Oo

A、以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B、能自由地兌換成其他支付手段

C、是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D、以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E、與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

答案:ABC

解析：外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表

示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段

的外幣資產(chǎn)。

33.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、O和金融產(chǎn)品創(chuàng)

新六個(gè)方面。

A、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

B、風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新

C、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

D、市場拓展創(chuàng)新

E、管理模式創(chuàng)新

答案：ACE

解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)］新、

人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

34.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（）。

A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B、保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E、合規(guī)管理部門的權(quán)限

答案：ABCDE

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限;

合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)

措施;合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系;

設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

35.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度,及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）O

A、真實(shí)

B、準(zhǔn)確

Cv可靠

Dv完整

E、及時(shí)

答案：ACD

解析：嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息

真實(shí)、可靠、完整。

36.商業(yè)銀行創(chuàng)造存