C3十二級分類系統(tǒng)操作介紹

C3法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類

管理系統(tǒng)介紹及測試要點風險管理部2011.5大綱系統(tǒng)功能簡介1操作流程和本卷須知2保障度測評指標提示3系統(tǒng)功能簡介11新系統(tǒng)的重要改進主要操作模塊2角色及權限設置3新系統(tǒng)關鍵數(shù)據(jù)來源4增強了數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析功能實現(xiàn)了全口徑信貸資產(chǎn)系統(tǒng)整合數(shù)據(jù)庫從分行集中到總行與C3數(shù)據(jù)交互從T+1到T+0總、分行分類流程電子化

分類授權實現(xiàn)系統(tǒng)制約1新系統(tǒng)的重要改進系統(tǒng)功能簡介系統(tǒng)功能簡介功能環(huán)節(jié)類：客戶評價、債項評價、總體流程查詢工作提醒類：部門工作、我的工作分類根本流程類：初分、初分確認、審核、審核確認、認定2主要操作模塊系統(tǒng)功能簡介部門工作系統(tǒng)功能簡介我的工作系統(tǒng)功能簡介授權管理人員各級行系統(tǒng)管理員客戶部門人員〔經(jīng)辦、部門負責人〕風險管理部門人員角色及權限設置3各級行有權認定人系統(tǒng)功能簡介機構人員權限的賦予采用“逐級授權”的管理模式，即：各級行系統(tǒng)管理員負責對本級行部門及用戶分配角色權限，并對下一級機構分配角色權限。具體地，總行系統(tǒng)管理員負責對總行本部各部門及人員、一級分行機構分配角色權限；一級分行系統(tǒng)管理員負責對一級分行本級部門及人員、二級分行或直屬支行機構分配角色權限；二級分行系統(tǒng)管理員負責對二級分行本級部門及人員、下一級支行分配角色權限，依此類推。

系統(tǒng)管理員系統(tǒng)功能簡介對不同角色，根據(jù)業(yè)務需要賦予不同權限，對業(yè)務人員應設置以下權限中的一種或多種：1、分類認定根本流程權限：初分、初分確認、審核、審核確認、〔審議〕、認定2、其他流程及功能權限：法人客戶評價、法人客戶評價確認、債項評價、保障度測評確認、部門工作、補充資料、流程查詢。系統(tǒng)管理員系統(tǒng)功能簡介對具有授權管理職能的人員賦予以下權限：1、機構授權登記：擁有該權限的用戶，可依據(jù)授權書對本級行和下級行機構進行分類授權登記。2、人員審批權登記：擁有該權限的用戶，可依據(jù)授權書對本級行有權認定人分類認定權限〔含金額限制和推翻級次〕進行登記。3、授權查看：擁有該權限的用戶，可對本級機構及有權認定人、下級行機構的授權情況進行查詢。系統(tǒng)管理員系統(tǒng)功能簡介1、對下級機構授權登記〔權限表維護-全國測試時總行對一級分行不設限制，一級分行必須對下級機構按照2011年授權書設置限制?！呈跈喙芾砣藛T系統(tǒng)功能簡介1、對下級機構授權登記〔向上推翻級次維護-最多不超過2級〕授權管理人員系統(tǒng)功能簡介2、對本級行有權認定人授權登記：有權認定人權限默認不高于上級行對本級機構的授權。新系統(tǒng)關鍵數(shù)據(jù)來源4系統(tǒng)功能簡介法人客戶財務數(shù)據(jù)C3財務報表法人客戶評級信息IRBS抵質押資產(chǎn)信息C3“擔保物管理”模塊保證人信息C3法人保證人專有信息用信根本信息C3用信模塊貸時分類的模式：低風險、買斷式轉貼現(xiàn)票據(jù)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、小企業(yè)簡式快速貸款等無需進行貸時分類，在放款時直接登記形態(tài)。其中：低風險和轉貼現(xiàn)買斷，直接登記正常一級，小企業(yè)簡式快速貸款通過16級評級結果映射到能到達的最高分類級次，同時均可手工調整。其他實施12級分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)發(fā)放前需要對擬發(fā)放信貸資產(chǎn)進行貸時分類，3個月內放款的可直接引用貸時分類結果。貸時分類的一般流程：初分—初分確認〔假設擬向上推翻，那么流程與貸后分類類似?！巢僮髁鞒碳氨揪眄氈J后分類的一般操作流程：第二還款來源保障度評價〔保障度確認〕債項評價初分〔初分確認〕審核〔審核確認〕客戶評價〔客戶評價確認〕認定審議注：客戶評價確認、保障度確認目前為必經(jīng)環(huán)節(jié)！操作流程及本卷須知操作流程及本卷須知客戶評價〔客戶評價確認〕第一步：年度信用等級根底分自動計算第二步：根底分調整自動提取第三步：特別調整項點選【注】：主辦行客戶經(jīng)理發(fā)起客戶評價后，還必須由具備客戶評價確認權的人員〔一般為客戶部門負責人〕完成“客戶評價確認”，才能被后續(xù)環(huán)節(jié)引用。

操作流程及本卷須知操作流程及本卷須知客戶評價〔客戶評價確認〕客戶評價常見問題分析：一、無法發(fā)起客戶評價。原因1：該用戶非主辦行管戶客戶經(jīng)理〔風險管理條線人員除外。〕原因2：系統(tǒng)中已有未確認的客戶評價記錄，不允許重新發(fā)起新的客戶評價。操作流程及本卷須知操作流程及本卷須知客戶評價常見問題分析：二、根底分調整得0分，但報表期次未正常顯示。原因1：本客戶錄入C3報表不及時，現(xiàn)有報表已超出系統(tǒng)能抓取的最大時效。原因2：最近季末月報表有效〔兩表齊全、期次符合最低要求6月測試時應錄入2011年第一季度季報〕，但去年同期無對應報表。原因3：兩期報表均有效，但本年度無有效信用評級，對應非財務指標無法提取。注意：需要選擇下拉菜單或填寫出現(xiàn)以上情況的其他原因，否那么點擊保存后，將會自動扣除50分。操作流程及本卷須知債項評價第一步：第二還款來源保障度測評第二步：特別調整項點選【注】：保障度測評發(fā)起后，還必須完成“保障度確認”，才能被后續(xù)環(huán)節(jié)引用！

操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評1、發(fā)起新的貸后保障度發(fā)起操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評2、第二還款來源相同的憑證必須合并測評：保存注：同一借款合同下所有憑證需手工點選，漏選、錯選不做控制！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評3、添加擔?！惨詥我坏盅簽槔常鹤ⅲ毫斜碇酗@示與該客戶有關聯(lián)的所有擔保合同，需要人工判定并選擇對應擔保合同！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評3、添加擔?！惨詥我坏盅?機器設備為例〕：注：“資產(chǎn)種類”、“農(nóng)行確認價值總額”直接從C3系統(tǒng)擔保物管理模塊提取，“押品當前測評使用農(nóng)行確認價值”是對系統(tǒng)提取金額確實認，即：公式中的公允價值；該例為單一抵押，“擔保份額類型”選擇“全額擔?！保昂贤瑩＝痤~”默認為“業(yè)務余額”，必須大于等于本次測評憑證金額之和！〔本例為：1億元人民幣〕操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評4、點擊測評添加擔保后，記住點擊下方的“測評”按鈕，提示成功，完成測評！點擊測評注：如果“擔保金額”小于本次測評憑證金額之和，系統(tǒng)自動校驗，無法完成測評！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評注：該測評結果在確認前可查看、修改或刪除！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評5、保障度確認保障度測評成功后，必須經(jīng)過確認才能生效：操作流程及本卷須知第二步：債項評價1、發(fā)起債項評價：操作流程及本卷須知第二步：債項評價-特別調整項點選2、特別調整項點選：我行和他行全部貸款余額，將改為直接從C3財務報表提取“長期借款”、“短期借款”之和，不允許修改。第二步：債項評價-特別調整項點選2、特別調整項點選---政府融資平臺客戶：操作流程及本卷須知注：以下各項金額需要根據(jù)實際情況手工填寫。操作流程及本卷須知初分〔初分確認〕第一步：發(fā)起貸后分類提交下一環(huán)節(jié)操作流程及本卷須知審核〔審核確認〕完成審核后，提交下一環(huán)節(jié)進行審核確認。點擊申請書編號操作流程及本卷須知審核確認完成審核確認后，提交下一環(huán)節(jié)進行認定。點擊申請書編號操作流程及本卷須知分類認定〔審議〕：點擊申請書編號操作流程及本卷須知審議：保障度測評指標提示

一、單一房地產(chǎn)抵押二、單一質押〔收費權、林權〕三、一般法人保證四、信用擔保公司保證五、信用保險六、組合〔多人組合擔?！骋?、單一房地產(chǎn)抵押注：“資產(chǎn)種類”、“農(nóng)行確認價值總額”直接從C3系統(tǒng)擔保物管理模塊提取，“押品當前測評使用農(nóng)行確認價值”是對系統(tǒng)提取金額確實認，可以手工修改；該例為單一抵押，“擔保份額類型”選擇“全額擔保”，“合同擔保金額”默認顯示為所選該筆擔保合同金額，該金額必須大于等于本次測評憑證金額之和！〔本例為：1500萬元人民幣〕保障度測評指標提示

二、單一質押〔公路收費權〕保障度測評指標提示

保障度測評指標提示

二、單一質押〔林權〕三、一般法人保證保障度測評指標提示

注：“保證人理論擔?？傤~”直接從系統(tǒng)提取，“保證人當前測評使用理論擔保額”指本次測評對應的擔保金額；“授信額度理論值”指標將取消；“擔保份額類型”假設為單一保證，應選擇“全額擔?！?，“擔保金額”指擔保合同中所載的可能擔保的最大主債權金額，默認等于本次測評業(yè)務余額，可手工修改，“信用等級”將改為從I