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文檔簡介

知識點：單身期保險規(guī)劃家庭理財規(guī)劃授課人：張曦PartOne1保險規(guī)劃概述保險即為轉(zhuǎn)移（保障）生活中各種不確定性的風險損失。1.1家庭風險分析人身風險人身風險：生、老、病、死、殘財產(chǎn)風險財產(chǎn)風險：動產(chǎn)（車輛）、不動產(chǎn)（房屋、家居）責任風險責任風險：高空墜物、寵物、第三者責任風險管理手段避免、預防、抑制自留轉(zhuǎn)移1.2家庭風險管理目標：以最小的成本實現(xiàn)最大的安全保障保險保障4.使投保人延遲繳納所得稅1.3保險對家庭的作用1.提供各種風險保障，安定家庭生活2.統(tǒng)籌規(guī)劃生存期現(xiàn)金流，促使家庭財富全周期均衡化（終身壽險）3.具有避稅作用（在遺產(chǎn)與贈與規(guī)劃中）1.4家庭保險規(guī)劃工具人身保險人壽保險意外傷害保險健康保險定期壽險終身壽險兩全保險投資連結(jié)保險年金保險醫(yī)療保險重大疾病保險收入保障保險1.4家庭保險規(guī)劃工具財產(chǎn)保險動產(chǎn)（車輛）不動產(chǎn)（房屋）車損險第三者責任險各種附加險房屋險房屋裝修險家用電器險各種附加險1.4家庭保險規(guī)劃工具

責任保險家政雇傭責任保險高空墜物責任保險家養(yǎng)寵物責任保險1.5家庭保險規(guī)劃流程01家庭風險評估02確定應保障風險03確定保障金額04挑選具體產(chǎn)品PartTwo2單身期保險規(guī)劃2.1單身期保險需求分析

AB1.人身風險意外傷害疾病死亡2.財產(chǎn)風險租房居住房屋非自有應保障室內(nèi)物品因財產(chǎn)保險的損失補償原則，需避免超額投保與重復投保應根據(jù)自身的財力情況，選擇對應的保障程度貧窮的家庭更需要充分的保障，因為其沒有足夠的財力去抵御未知的風險2.2單身期保險規(guī)劃要點應首先保障自己，購買充足的意外險（防止自身發(fā)生不測無人贍養(yǎng)父母）根據(jù)財力選擇自身的重大疾病保險（購買越早，保費越低）根據(jù)財力選擇是否幫助父母購買保障（使父母老有所依）根據(jù)出租房內(nèi)自有的居住用

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