金融法學(xué)第五章政策性銀行法

金融法學(xué)第五章政策性銀行法2024/3/13金融法學(xué)第五章政策性銀行法第五章政策性銀行法

—概要在市場經(jīng)濟國家的金融體制中，政策性銀行是商業(yè)性金融機構(gòu)必要的和有益的補充，其存在旨在彌補商業(yè)性金融出現(xiàn)的失靈、貫徹國家的特定政策。政策性銀行法是關(guān)于政策性銀行的設(shè)立宗旨、組織架構(gòu)、運營監(jiān)管的法律規(guī)范的總稱。在國外，往往以單獨立法的形式，就某一家政策性銀行的設(shè)立及其運營監(jiān)管等作出專門性規(guī)定，以保障其業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。政策性銀行，顧名思義，是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行。2金融法學(xué)第五章政策性銀行法按照國務(wù)院1993年12月發(fā)布的《關(guān)于金融體制改革的決定》，我國于1994年相繼組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行等三家政策性銀行，開展相應(yīng)的政策性銀行業(yè)務(wù)。目前，我國政策性銀行已經(jīng)運行了13年，但有關(guān)政策性銀行的專門立法仍未完成，政策性銀行的性質(zhì)、宗旨、經(jīng)營原則、業(yè)務(wù)范圍等方面都欠缺明確的法律規(guī)范，3金融法學(xué)第五章政策性銀行法各政策性銀行的組織及其業(yè)務(wù)運營還主要是依據(jù)各自的銀行章程和有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的零散規(guī)定進行的，各行其是行為突出，違法違規(guī)現(xiàn)象也不少見，這對政策性銀行的規(guī)范運作和國家設(shè)立政策性銀行的目的的實現(xiàn)十分不利。因此，必須大力加快這方面的立法工作。本章就有關(guān)政策性銀行的概念、特點、主要職能等一般原理作較為詳細的說明，并對三大政策性銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展略加介紹。4金融法學(xué)第五章政策性銀行法第五章政策性銀行法—關(guān)鍵術(shù)語政策性銀行政策性銀行法國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5金融法學(xué)第五章政策性銀行法第五章政策性銀行法第一節(jié)政策性銀行概述第二節(jié)政策性銀行的主要職能第三節(jié)中國的政策性銀行6金融法學(xué)第五章政策性銀行法第一節(jié)政策性銀行概述

一、政策性銀行的概念及特征

二、政策性銀行的分類

三、政策性銀行的法律地位

7金融法學(xué)第五章政策性銀行法第一節(jié)政策性銀行概述

一、政策性銀行的概念及特征

政策性銀行是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟政策、社會政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理的專門金融機構(gòu)。簡而言之，政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行8金融法學(xué)第五章政策性銀行法政策性銀行主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以營利為目標(biāo)的金融機構(gòu)。我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。9金融法學(xué)第五章政策性銀行法特征：1．資金來自政府。政策性銀行由政府創(chuàng)辦或參股，屬于政府的金融機構(gòu)。2．不以盈利為目的。政策性銀行不以營利為目的，而以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的。3．主要從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)。政策性銀行主要從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不吸收存款。

10金融法學(xué)第五章政策性銀行法具有以下五個方面的特征：（一）政策性銀行的創(chuàng)立（二）政策性銀行的性質(zhì)（三）政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍（四）政策性銀行的融資原則（五）政策性銀行的立法11金融法學(xué)第五章政策性銀行法第一節(jié)政策性銀行概述

二、政策性銀行的分類

政策性銀行依照不同的標(biāo)準，可以作多種分類：1、按活動范圍可以劃分為全國性的政策性銀行和地方性的政策性銀行。2、按組織結(jié)構(gòu)可以劃分為單一型和“金字塔”型政策性銀行。12金融法學(xué)第五章政策性銀行法3、按照業(yè)務(wù)領(lǐng)域(服務(wù)對象)可以劃分為農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、進出口、住房、經(jīng)濟開發(fā)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，以及環(huán)境、國民福利等政策性銀行。設(shè)置何種政策性銀行完全取決于一個國家的社會、經(jīng)濟政策或產(chǎn)業(yè)政策，是由政府的決策行為所決定的。13金融法學(xué)第五章政策性銀行法第一節(jié)政策性銀行概述

三、政策性銀行的法律地位

世界各國不同的政策性銀行的法律地位究竟如何?對于這一問題，只有從它與政府部門、與中央銀行、與商業(yè)銀行及其服務(wù)對象的關(guān)系等方面來探求，方能得到較為全面的結(jié)論。（一）政策性銀行與政府的關(guān)系（二）政策性銀行與中央銀行的關(guān)系（三）政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系（四）政策性銀行與服務(wù)對象之間的關(guān)系14金融法學(xué)第五章政策性銀行法第二節(jié)政策性銀行的主要職能

一、政策性銀行的一般職能

二、政策性銀行的特殊職能15金融法學(xué)第五章政策性銀行法第二節(jié)政策性銀行的主要職能

一、政策性銀行的一般職能在一般職能方面，政策性銀行與商業(yè)銀行一樣，也具有金融中介職能。政策性銀行通過其負債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投入到所需單位或項目，從而擔(dān)負起金融中介的職能，實現(xiàn)資金從貸出者到借人者之間的融通。16金融法學(xué)第五章政策性銀行法不過，政策性銀行一般不吸收社會公眾的活期存款，資金來源多為國家財政資金或在金融市場上籌集。資金運用多為中長期放款或長期投資，極少發(fā)放短期信用。因此，在一般職能方面，政策性銀行與商業(yè)銀行相比，一般不具備信用創(chuàng)造職能。17金融法學(xué)第五章政策性銀行法第二節(jié)政策性銀行的主要職能

二、政策性銀行的特殊職能在特殊職能方面，政策性銀行主動、積極地貫徹實施著政府的宏觀經(jīng)濟政策，尤其是產(chǎn)業(yè)政策。其特殊職能可以概括為：（一）倡導(dǎo)性職能（二）補充性職能（三）選擇性職能（四）服務(wù)性職能18金融法學(xué)第五章政策性銀行法第三節(jié)中國的政策性銀行

一、為什么要組建政策性銀行二、我國政策性銀行的運行與發(fā)展三、中國政策性銀行簡介

19金融法學(xué)第五章政策性銀行法第三節(jié)中國的政策性銀行

一、為什么要組建政策性銀行我國自1994年開始實行金融體制的全面改革，其中一項極為重要的舉措就是要組建三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行。為什么要組建政策性銀行呢？20金融法學(xué)第五章政策性銀行法1、成立政策性銀行可以確保國家調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)政策的落實。2、成立政策性銀行可以解決國有專業(yè)銀行（即原工、農(nóng)、中、建四大銀行，下同）身兼二任的問題，同時，可以割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣之間的直接聯(lián)系，確保中國人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動權(quán)?？傊咝糟y行的組建，有利于國有專業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，有利于中央銀行對貨幣總量、信用總量的調(diào)控，也有利于國家對固定資產(chǎn)投資規(guī)模的控制和國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。21金融法學(xué)第五章政策性銀行法第三節(jié)中國的政策性銀行

二、我國政策性銀行的運行與發(fā)展（略）22金融法學(xué)第五章政策性銀行法三、中國政策性銀行簡介

（一）國家開發(fā)銀行、國家開發(fā)銀行的法律規(guī)定（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的法律規(guī)定（三）中國進出口銀行、中國進出口銀行的法律規(guī)定23金融法學(xué)第五章政策性銀行法第三節(jié)中國的政策性銀行

三、中國政策性銀行簡介

（一）國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行的設(shè)立宗旨與發(fā)展概況國家開發(fā)銀行的地位和任務(wù)國家開發(fā)銀行的資金來源和業(yè)務(wù)開展國家開發(fā)銀行的組織機構(gòu)與監(jiān)督管理24金融法學(xué)第五章政策性銀行法第三節(jié)中國的政策性銀行

三、中國政策性銀行簡介

（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的設(shè)立宗旨與發(fā)展概況中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的地位和任務(wù)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊資本、運營資金來源和業(yè)務(wù)范圍中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的組織體制和監(jiān)督管理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營管理25金融法學(xué)第五章政策性銀行法第三節(jié)中國的政策性銀行

三、中國政策性銀行簡介

（三）中國進出口銀行中國進出口銀行的法律地位和職責(zé)中國進出口銀行的資金來源與業(yè)務(wù)范圍中國進出口銀行的組織體制中國進出口銀行的經(jīng)營管理、財務(wù)會計及監(jiān)督管理26金融法學(xué)第五章政策性銀行法問題與思考何謂政策性銀行？政策性銀行與商業(yè)銀行相比具有哪些特征？政策性銀行可作哪些分類？各國設(shè)立政策性銀行的原因是什么？政策性銀行與政府、與中央銀行、與商業(yè)銀行的關(guān)系如何？政策性銀行能否與商業(yè)銀行形成競爭關(guān)系？其危害有哪些？政策性銀行的特殊職能有哪些？了解這些特殊職能對我國把政策性銀行辦成真正的政策性銀行有何意義？27金融法學(xué)第五章政策性銀行法問題與思考我國為什么要創(chuàng)建政策性銀行？對我國政策性銀行的未來發(fā)展你有何種建議？我國的政策性銀行有哪些？其經(jīng)營績效如何？我國應(yīng)如何完善政策性銀行立法？原中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長“胡楚壽受賄案”、“于大路受賄、挪用公款、行賄案”經(jīng)北京市一中院于2006年1月18日、2月10日審理后，兩犯均獲判“無期徒刑、剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)”。案中牽涉的問題暴露出我國政策性銀行在運營過程中存在極大的制度漏洞和操作風(fēng)險。這起案件給我們的警示和啟示是什么？28金融法學(xué)第五章政策性銀行法2006年6月14日，上海一家外資企業(yè)的鄧小姐持中國建設(shè)銀行與中國銀聯(lián)共同發(fā)行的建行龍卡到交通銀行上海漕河涇支行、中國工商銀行上海市漕河涇開發(fā)區(qū)支行的ATM機查詢時，發(fā)現(xiàn)每次查詢后銀行卡余額都會自動扣費。鄧小姐向銀行工作人員詢問后方得知，包括建行、交行、工商銀行在內(nèi)的幾大商業(yè)銀行根據(jù)中國銀聯(lián)的規(guī)定，決定從2006年6月1日起對銀行卡跨行查詢收取手續(xù)費每筆0.3元。29金融法學(xué)第五章政策性銀行法鄧小姐認為，自己辦卡時銀行承諾跨行查詢是免費的，建行也從未告知或提醒過將來有可能要收取銀行卡跨行查詢費，在對方的銀行卡章程和辦卡合約上也都沒提及將會收費，現(xiàn)在竟在未經(jīng)用戶同意的情況下，突然擅自收取跨行查詢手續(xù)費，顯然是侵犯了儲