江西財(cái)經(jīng)大學(xué)貨幣銀行學(xué)考試復(fù)習(xí)內(nèi)容

ADDINCNKISM.UserStyle貨幣銀行學(xué)考試復(fù)習(xí)內(nèi)容ADDINCNKISM.UserStyle單項(xiàng)選擇題，每小題1分，共20分名詞解釋題，每小題3分，共15分簡(jiǎn)答題，每小題7分，共35分論述題，每小題15分，共30分一、名詞解釋：無(wú)限法償/有限法償（P15）◆無(wú)限法償：即法律規(guī)定的無(wú)限制償付能力，法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，無(wú)論每次支付的數(shù)額如何大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，支付的對(duì)方都不得拒絕接受?！粲邢薹▋敚褐饕獙?duì)輔幣規(guī)定的，再一次支付行為中，超過(guò)一定的金額，收款人有權(quán)拒收；在法定限額內(nèi)，拒收則不受法律保護(hù)。實(shí)際/名義/利率（P42,P43）◆實(shí)際利率：指物價(jià)水平不變，從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率。（是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。）◆名義利率：指包括補(bǔ)償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風(fēng)險(xiǎn)的利率。r=ⅰ+p(r為名義利率，ⅰ為實(shí)際利率，p為借貸期內(nèi)物價(jià)水平的變動(dòng)率)◆基準(zhǔn)利率：指在多種利率并存的條件下起參照、基準(zhǔn)、決定作用的利率。即這種利率發(fā)生變動(dòng)，其他利率也會(huì)相應(yīng)變動(dòng)。匯票/本票（P36）◆匯票：由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的支付命令書，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給第三人或持票人?！舯酒保河蓚鶆?wù)人向債權(quán)人發(fā)出的承諾書，承諾在約定的期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人。直接標(biāo)價(jià)法/間接標(biāo)價(jià)法（P23）◆直接標(biāo)價(jià)法：對(duì)一定基數(shù)（1或100等等）的外國(guó)貨幣單位，用相當(dāng)于多少本國(guó)貨幣單位來(lái)表示的標(biāo)價(jià)方法。◆間接標(biāo)價(jià)法：以一定數(shù)量的本國(guó)貨幣單位為基準(zhǔn)，用折合成多少外國(guó)貨幣單位來(lái)表示的標(biāo)價(jià)方法。流動(dòng)性陷阱（P46）◆流動(dòng)性陷阱：流動(dòng)性陷阱是凱恩斯提出的一種假說(shuō)，指當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)利率降到一定（或很低）水平，市場(chǎng)參與者對(duì)其變化不敏感，貨幣均被儲(chǔ)存起來(lái)，不再對(duì)利率產(chǎn)生任何影響，導(dǎo)致貨幣政策失效的現(xiàn)象。遠(yuǎn)期合約/期貨合約（P134）◆遠(yuǎn)期合約：合約雙方約定在未來(lái)某一日期按照約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)◆期貨合約：交易雙方安約定的價(jià)格在未來(lái)某一期間完成特定資產(chǎn)交易行為的一種方式。劣幣逐良幣（P6）◆劣幣逐良幣：當(dāng)劣幣出現(xiàn)在流通之中時(shí)，人們會(huì)把足值貨幣收存起來(lái)的現(xiàn)象。8.現(xiàn)值/終值/貼現(xiàn)（P50）◆現(xiàn)值：未來(lái)現(xiàn)金流量以恰當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率折現(xiàn)至基準(zhǔn)年的數(shù)值?！艚K值：又稱將來(lái)值或本利和，指現(xiàn)在一定量的資金在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值?！糍N現(xiàn)：指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為或銀行購(gòu)買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。9.匯率（P23）/利率（P43）10.基金/對(duì)沖基金（P136）11.外匯/外匯的風(fēng)險(xiǎn)12.購(gòu)買力平價(jià)說(shuō)（P9）二、簡(jiǎn)答題1.場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的特點(diǎn)/共同點(diǎn)/區(qū)別（P127）場(chǎng)內(nèi)交易：在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的證券買賣活動(dòng)。場(chǎng)外交易：在交易所以外市場(chǎng)進(jìn)行的證券交易總稱。◆場(chǎng)內(nèi)交易的特點(diǎn)：①有集中、固定的交易場(chǎng)所和固定的交易活動(dòng)時(shí)間。②有嚴(yán)密的組織管理制度—會(huì)員制。③采用公開競(jìng)價(jià)和雙向拍賣的方式進(jìn)行交易。◆場(chǎng)外交易的特點(diǎn)：場(chǎng)外交易在市場(chǎng)組織結(jié)構(gòu)、管理結(jié)構(gòu)、交易方式、交易標(biāo)的等諸多方面，都有自己鮮明特點(diǎn)。①場(chǎng)外交易沒(méi)有集中的交易場(chǎng)所。②場(chǎng)外交易是開放型交易。③場(chǎng)外交易的證券品種多樣。④場(chǎng)外交易主要以協(xié)商定價(jià)方式成交。⑤場(chǎng)外交易采取特殊的交易管理結(jié)構(gòu)◆場(chǎng)內(nèi)&場(chǎng)外交易的共同點(diǎn)： 都是進(jìn)行證券交易的場(chǎng)所◆場(chǎng)內(nèi)&場(chǎng)外交易的區(qū)別：（1）交易產(chǎn)品不同交易所市場(chǎng)主要交易上市公司的股權(quán)，場(chǎng)外交易市場(chǎng)除掛牌轉(zhuǎn)讓非上市公司股權(quán)外，還可以交易其他金融產(chǎn)品及金融衍生品。（2）交易方式不同交易所市場(chǎng)采取指令驅(qū)動(dòng)的集中競(jìng)價(jià)交易制度，而場(chǎng)外交易市場(chǎng)通常采用報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)的做市商制度。（3）準(zhǔn)入門檻不同交易所市場(chǎng)上市的公司，主要面向大型、成熟或者處于高速成長(zhǎng)期的企業(yè)，準(zhǔn)入門檻較高；場(chǎng)外交易市場(chǎng)主要面向初創(chuàng)期或成長(zhǎng)初期的企業(yè)，其準(zhǔn)入門檻相對(duì)低很多。（4）承擔(dān)義務(wù)不同交易所市場(chǎng)上市的公司，不但要履行嚴(yán)格的信息披露義務(wù)，還要接受監(jiān)管部門、交易所、中介機(jī)構(gòu)、投資者和市場(chǎng)各方的監(jiān)督，對(duì)其規(guī)范運(yùn)作提出很高的要求；而在場(chǎng)外交易市場(chǎng)掛牌的企業(yè)，其承擔(dān)的義務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)要少。（5）其他方面的不同之處項(xiàng)目場(chǎng)內(nèi)交易場(chǎng)外交易交易場(chǎng)所有固定交易場(chǎng)所（證券交易所）沒(méi)有固定交易場(chǎng)所管理制度會(huì)員制競(jìng)價(jià)方式公開競(jìng)價(jià)、雙向拍賣協(xié)商定價(jià)證券品種上市證券大部分為非上市證券交易方式封閉市場(chǎng)、委托交易開放性市場(chǎng)交易速度快較慢交易傭金較高較低信息公開程度高較低最大的區(qū)別場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是有標(biāo)準(zhǔn)的合約并被監(jiān)管，場(chǎng)外交易往往只是交易雙方私下的協(xié)定2.商業(yè)銀行的三性原則（P100）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)的三條原則：盈利性、流動(dòng)性和安全性。①盈利性原則，占據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心地位，追求盈利是改進(jìn)服務(wù)、開拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)在動(dòng)力②流動(dòng)性原則，指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。一般有兩種情況，一是有規(guī)律或較有規(guī)律的提取和要求兌付；二是突發(fā)的提存和要求兌付。③安全性原則，指管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、保證資金安全的要求。銀行經(jīng)營(yíng)與一般工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)不同，其自有資本所占比重很小。而在資金運(yùn)用過(guò)程中，存在著諸多金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，堅(jiān)持安全性原則，歷來(lái)都為銀行家所高度重視。3.貨幣的職能（P8）①價(jià)值尺度，賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)②購(gòu)買和支付手段職能③積累和保存價(jià)值的職能（貯藏職能），貨幣退出流通領(lǐng)域充當(dāng)獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而儲(chǔ)存起來(lái)的一種職能④流通職能，貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介⑤世界貨幣，貨幣在世界市場(chǎng)上執(zhí)行一般等價(jià)物的職能中央銀行/政策性銀行的職能（P108）◆中央銀行的職能中央銀行的基本職能歸納為：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行三大職能。(1)發(fā)行的銀行：壟斷銀行的發(fā)行權(quán)，為全國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。(2)銀行的銀行：中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，作為銀行中的銀行，其職能表現(xiàn)在集中存款準(zhǔn)備、最后貸款人和組織全國(guó)清算三個(gè)方面。(3)國(guó)家的銀行：中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)，例如，代理國(guó)庫(kù)、代理國(guó)庫(kù)券發(fā)行、對(duì)國(guó)家財(cái)政給予信貸支持等?！粽咝糟y行的職能（1）信用中介職能作為資金貸出者和借入者的中介人實(shí)現(xiàn)資金從貸出者到借入者的融通。（2）社會(huì)性與引導(dǎo)性職能這一職能主要表現(xiàn)在配合執(zhí)行政府經(jīng)濟(jì)政策和促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置上。（3）選擇性職能由于政策性銀行金融性、企業(yè)性的要求，政策銀行只能選擇其中一些具有貸款回收能力、有一定經(jīng)濟(jì)效益的項(xiàng)目予以支持。（4）服務(wù)性職能政策性銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有相當(dāng)?shù)膶I(yè)性，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域能夠形成豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，不僅能夠向企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)方向、財(cái)務(wù)管理、投資決策、信息等方面的服務(wù)，還能參與政府的相關(guān)規(guī)劃、設(shè)計(jì)，并可承擔(dān)某些非金融業(yè)務(wù)等。5、商業(yè)銀行的職能/資產(chǎn)業(yè)務(wù)/負(fù)債業(yè)務(wù)（P94-P98）◆商業(yè)性銀行的職能（1）信用中介職能。商業(yè)銀行作為貨幣借貸雙方的“中介人”，通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資本的融通，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是商業(yè)銀行的最基本職能，最能反映其基本特征。（2）支付中介職能。商業(yè)銀行作為企事業(yè)單位和個(gè)人的貨幣保管、出納和支付代理者，通過(guò)帳戶上存款轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；基于儲(chǔ)戶存款，為儲(chǔ)戶兌付現(xiàn)款等，減少現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，加速結(jié)算過(guò)程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)擴(kuò)大再生產(chǎn)。（3）信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行把負(fù)債作為貨幣進(jìn)行流通，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款轉(zhuǎn)化為存款，在存款不提或不完全提現(xiàn)時(shí)，轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行的資金來(lái)源，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。信用創(chuàng)造的實(shí)質(zhì)是流通工具的創(chuàng)造，而不是資本的創(chuàng)造。（4）金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步，邁組可戶要求，不但開拓金融服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。商業(yè)銀行通過(guò)其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金短缺，同時(shí)在央行貨幣政策和其他國(guó)家宏觀政策的指引下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)比例投資，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。此外，商業(yè)銀行通過(guò)其在國(guó)際市場(chǎng)上的融資活動(dòng)還可以調(diào)節(jié)本國(guó)的國(guó)際收支狀況?！羯虡I(yè)性銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)/負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指將自己通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有一下幾種：①貼現(xiàn)，即票據(jù)的買賣②貸款，將銀行吸收的資金按一定的利率貸給客戶并按約定日期歸還。③證券投資（2）負(fù)債業(yè)務(wù)，是指形成期資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，其全部資金來(lái)源包括自有資本和吸收的外來(lái)資金兩部分。主要的負(fù)債業(yè)務(wù)為吸收存款，吸收存款的方式如下：①活期存款，用戶隨時(shí)存取的存款。②定期存款，到確定期限才可以提取的存款。③儲(chǔ)蓄存款，針對(duì)個(gè)人積蓄而開辦的存款業(yè)務(wù)。此外還存在其他負(fù)債業(yè)務(wù)，比如：①?gòu)闹醒脬y行借款②銀行同業(yè)拆借③從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款④結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用⑤發(fā)行金融債券。貨幣材料的特征（P5）貨幣市場(chǎng)的種類（P123）布雷頓森林體系的主要內(nèi)容和缺陷（P17）其他：第一家股份制銀行英格蘭銀行1694年凱恩斯的利率決定論（P46）貨幣政策工具（P252）貨幣政策的一般性工具：（1）存款準(zhǔn)備金政策（如果銀行有100塊存款，央行只允許貸出去80，剩下的20就叫準(zhǔn)備金）存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的存款等債務(wù)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，強(qiáng)制性地要求商業(yè)銀行按此準(zhǔn)備率上繳存款準(zhǔn)備金；并通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備主比率以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備，促使信用擴(kuò)張或收縮，從而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的。（2）再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。對(duì)中央銀行來(lái)說(shuō)，再貼現(xiàn)是買進(jìn)商業(yè)銀行持有的票據(jù)，流出現(xiàn)實(shí)貨幣，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，再貼現(xiàn)是出讓已貼現(xiàn)的票據(jù)，解決一時(shí)資金短缺。整個(gè)再貼現(xiàn)過(guò)程，實(shí)際上就是商業(yè)銀行和中央銀行之間的票據(jù)買賣和資金讓渡的過(guò)程。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過(guò)制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策。（3）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)操