商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)解決方案樣本

依托信貸消費(fèi)運(yùn)用移動(dòng)科技發(fā)展中間業(yè)務(wù)———商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)客戶解決方案您可以選取“金證通”作為技術(shù)服務(wù)商，給您提供增長非利息收入“一攬子”方案；還可以不花一分錢與“金證通”全面合伙，共享中間業(yè)務(wù)技術(shù)平臺巨大成果。目錄重要提示……………3第一某些中間業(yè)務(wù)是金融服務(wù)發(fā)展方向……………….4一、中間業(yè)務(wù)含義、內(nèi)容、審批規(guī)定………….4二、“金證通”中間業(yè)務(wù)運(yùn)營模式….…….………5第二某些中間業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)……………….7無線中間業(yè)務(wù)綜合平臺……………71．中間業(yè)務(wù)基本框架…………………..72．中間業(yè)務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)關(guān)系……………..83．系統(tǒng)原理……………..94．系統(tǒng)功能……………..95．終端產(chǎn)品…………….10第三某些中間業(yè)務(wù)客戶運(yùn)營方案……...18附件一：信用貸款操作流程…………………21附件二：個(gè)人信貸轉(zhuǎn)月均交易量測算表……23附件三：消費(fèi)信貸申請表……24附件四：顧客合同……………26附件五：銀企合同……………27附件六：證券營業(yè)部合同……30附件七：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》…..32重要提示：★本項(xiàng)目是對中華人民共和國證券市場（特別證券信息服務(wù)業(yè)）十年研究實(shí)踐成果。其間對其中某項(xiàng)或某些都通過研究者親自實(shí)踐，均有十提成功案例。（當(dāng)前仍在局部地區(qū)運(yùn)營）★理解本項(xiàng)目須具備證券、信息、銀行、通訊等行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，特別是對“服務(wù)”一詞有深刻理解有識之士體會(huì)尤為深刻。★本項(xiàng)目涉及國家諸多法律、法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策。如果時(shí)間容許盡量先閱讀項(xiàng)目書附件提供背景資料。務(wù)必請閱讀《證券法》、《證券公司管理辦法》（征求意見稿）、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，敬請關(guān)注中華人民共和國證監(jiān)會(huì)從去年以來關(guān)于規(guī)范證券市場、保護(hù)廣大投資者利益一系列重大決策?！锉卷?xiàng)目核心技術(shù)“金證通”無線證券信息系統(tǒng)是信息產(chǎn)業(yè)與金融證券業(yè)完美結(jié)合。是在“金證通”主持下，團(tuán)結(jié)126家專業(yè)技術(shù)公司，歷時(shí)三年完畢，均采用成熟技術(shù)，具備獨(dú)創(chuàng)性?！锉卷?xiàng)目既可以大操作，也可小操作。大可以達(dá)到組建國家級集中交易“中華人民共和國金證通”，小可以組建一種“無線移動(dòng)營業(yè)部”。第一某些中間業(yè)務(wù)是金融服務(wù)發(fā)展方向面對WTO挑戰(zhàn)，國內(nèi)銀行業(yè)正面臨著由信貸銀行向服務(wù)型銀行巨大轉(zhuǎn)變。展望中華人民共和國銀行業(yè)，穩(wěn)定和發(fā)展是主基調(diào)，而創(chuàng)新和變革是源動(dòng)力。高科技已經(jīng)成為金融服務(wù)業(yè)發(fā)展強(qiáng)大動(dòng)力。商業(yè)銀行必要從經(jīng)營理念、服務(wù)方式和交易手段實(shí)現(xiàn)質(zhì)奔騰，才干增強(qiáng)自身競爭能力，才干把握和適應(yīng)時(shí)代挑戰(zhàn)。種種跡象表白：環(huán)繞以客戶為中心經(jīng)營理念，運(yùn)用高科技特別是無線移動(dòng)信息技術(shù)先進(jìn)成果為手段，緊緊依托個(gè)人信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)，建立一種信息產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)業(yè)緊密結(jié)合一種無線移動(dòng)、互通互聯(lián)中間業(yè)務(wù)運(yùn)營模式是一種必然趨勢。一、中間業(yè)務(wù)含義、內(nèi)容、審批規(guī)定《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第三條對中間業(yè)務(wù)定義是“指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)”。明確商業(yè)銀行在通過央行審查批準(zhǔn)后，可以開辦金融衍生業(yè)務(wù)，代理證券業(yè)，以及投資基金托管、信息征詢、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。大體可以分為結(jié)算類、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、其她中間業(yè)務(wù)六類?！兑?guī)定》將中間業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度按業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為審批制和備案制。為減少審批環(huán)節(jié)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，《規(guī)定》按“一級審批”原則擬定了對中間業(yè)務(wù)審批程序，即國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行和合資銀行新開辦某項(xiàng)業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)從來央行申請；外國銀行分行所開辦某項(xiàng)中間業(yè)務(wù)品種，由其總行或其總行授權(quán)管理部門統(tǒng)從來央行總行申請。都市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在其總行獲準(zhǔn)開辦業(yè)務(wù)范疇內(nèi)開辦中間業(yè)務(wù)，不必在開辦前報(bào)央行審批或備案，只需在開辦前向央行本地管轄行報(bào)告。認(rèn)真學(xué)習(xí)《規(guī)定》可以得出如下結(jié)論：1．商業(yè)銀行將由存貸型銀行變成服務(wù)型銀行。2．老式金融方式和服務(wù)手段會(huì)發(fā)生變革。3．以客戶為中心將取代以柜員為中心。4．商業(yè)銀行與證券業(yè)務(wù)由分業(yè)到互相融合。5．代理證券、代理保險(xiǎn)等各種中間業(yè)務(wù)收費(fèi)有章可循。6．中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是金融業(yè)應(yīng)對WTO一項(xiàng)重要舉措。非利息收入是當(dāng)前商業(yè)銀行尚需開發(fā)一種領(lǐng)域，人民銀行發(fā)布實(shí)行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)劃出一條“新跑道”，為商業(yè)銀行正在不斷推出金融創(chuàng)新提供了法律保障。二、“金證通”中間業(yè)務(wù)運(yùn)營模式“金證通”順應(yīng)銀證合伙潮流，通過對金融服務(wù)和證券市場充分調(diào)研和近年來從事金融無線移動(dòng)終端研發(fā)實(shí)踐，以中間業(yè)務(wù)品種之一“代理證券”為研究重點(diǎn)，開發(fā)研究了從商業(yè)模式、技術(shù)解決方案和客戶端產(chǎn)品完整商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平臺。初次提出“將金融服務(wù)達(dá)到無線領(lǐng)域，讓證券交易實(shí)現(xiàn)無比快捷，用通訊科技創(chuàng)造無窮財(cái)富”。旨在開創(chuàng)中間業(yè)務(wù)嶄新運(yùn)營模式。這一模式應(yīng)用于商業(yè)銀行就是一種完整中間業(yè)務(wù)客戶解決方案?！敖鹱C通”支持銀行中間業(yè)務(wù)模式精確含義是“基于老式方式，采用成熟技術(shù)，克服互聯(lián)網(wǎng)泡沫和安全隱患，將銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)（涉及網(wǎng)上銀行系統(tǒng)）、銀證（通）轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)、通過無線移動(dòng)終端拓展和延伸到客戶身邊，建立一種以客戶為中心、無線移動(dòng)、互通互聯(lián)、小柜臺、大網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式”。可以表述為：銀行資金結(jié)算（金）+集中交易平臺（證）+移動(dòng)信息終端（通）=中間業(yè)務(wù)綜合平臺“金證通”中間業(yè)務(wù)運(yùn)營模式著眼于金融服務(wù)體系中銀行、證券、通訊整合，通過無線通訊技術(shù)提高金融交易手段和服務(wù)方式科技含量，達(dá)到銀行、證券、客戶（儲(chǔ)戶）、信息運(yùn)營商一網(wǎng)多贏局面。以銀行為例，運(yùn)用銀行卡（存折）進(jìn)行資金實(shí)時(shí)結(jié)算；運(yùn)用信息產(chǎn)業(yè)金融移動(dòng)終端，使相似客戶需求達(dá)到了無線服務(wù)區(qū)域；集中數(shù)據(jù)解決則是以銀行主機(jī)房為中心解決數(shù)據(jù)，減少了中間環(huán)節(jié)，避免了重復(fù)投資；啟動(dòng)個(gè)人信貸消費(fèi)擴(kuò)大了消費(fèi)市場，增進(jìn)了鈔票流量等等?？傊?，中間業(yè)務(wù)綜合平臺是采用高科技無線金融服務(wù)工具產(chǎn)物，是信息行情和資訊共享產(chǎn)物，是人才網(wǎng)絡(luò)資源整合產(chǎn)物。第二某些中間業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)“金證通”中間業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)，集中體當(dāng)前“金證通”近年研究成果——《金證通無線中間業(yè)務(wù)信息交易系統(tǒng)》（本方案涉及太多技術(shù)細(xì)節(jié)，可詳細(xì)閱讀《“金證通”無線證券信息交易系統(tǒng)》）。總觀本系統(tǒng)分為三大體系：1．無線中間業(yè)務(wù)綜合平臺（涉及銀行端接入、無線全國衛(wèi)星覆蓋網(wǎng)、儲(chǔ)戶端無線產(chǎn)品）。2．集中交易平臺（涉及銀行與證券，銀行與保險(xiǎn)，銀行與信息產(chǎn)業(yè)，銀行與其她公司）。3．客戶（儲(chǔ)戶）、銀行、公司、信息產(chǎn)品運(yùn)營商良性循環(huán)商業(yè)模式。以上三大體系互相依存，缺一不可。網(wǎng)絡(luò)是運(yùn)營基本，產(chǎn)品是連接客戶與銀行網(wǎng)點(diǎn)信息和交易工具，商業(yè)模式是良性運(yùn)營保障。這三大體系也集中體現(xiàn)了信息、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)有機(jī)結(jié)合。下面分別論述：無線中間業(yè)務(wù)綜合平臺1．中間業(yè)務(wù)基本框架銀行中間業(yè)務(wù)綜合平臺使用電腦客戶移動(dòng)手機(jī)話費(fèi)銀行中間業(yè)務(wù)綜合平臺電信消費(fèi)市話局電話費(fèi)使用電話客戶信息臺服務(wù)費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)費(fèi)使用股票機(jī)、信息機(jī)客戶買賣股票獲取利差消費(fèi)使用手機(jī)客戶證券交易消費(fèi)手續(xù)費(fèi)（傭金） 自動(dòng)柜員客戶教誨、學(xué)費(fèi)尋常消費(fèi)生活用品消費(fèi)柜臺客戶物業(yè)消費(fèi)集團(tuán)客戶其他消費(fèi)2．中間業(yè)務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)關(guān)系“金證通”充分運(yùn)用銀行既有資源，通過一種網(wǎng)關(guān)將中間業(yè)務(wù)平臺與銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集合在一起。（詳見圖）3．系統(tǒng)原理依托銀行既有電話銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（各商業(yè)銀行均有自己電話銀行系統(tǒng)和號碼），客戶只要撥打該行電話銀行號碼，即可撥到“金證通”無線中間業(yè)務(wù)平臺上，進(jìn)行各種查詢、交易服務(wù)。各網(wǎng)點(diǎn)可通過本地終端發(fā)射本行金融、資訊、公示、交易帳單、客戶資料等其她一系列服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)也進(jìn)行開戶管理等。中央機(jī)房由一臺解決終端完畢電話銀行一號通、網(wǎng)上銀行無線通、掌上移動(dòng)銀行、手機(jī)銀行或電視機(jī)頂盒銀行等。如下圖：電話銀行子系統(tǒng)電話銀行子系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)平臺電腦銀行子系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)平臺電腦銀行子系統(tǒng)掌上銀行子系統(tǒng)掌上銀行子系統(tǒng)銀行端數(shù)據(jù)解決機(jī)電視銀行子系統(tǒng)銀行端數(shù)據(jù)解決機(jī)電視銀行子系統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)主機(jī)系統(tǒng)銀行前端接入系統(tǒng)手機(jī)銀行子系統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)主機(jī)系統(tǒng)銀行前端接入系統(tǒng)手機(jī)銀行子系統(tǒng)4．系統(tǒng)功能中間業(yè)務(wù)綜合平臺建成，大大拓展銀行服務(wù)功能：１）．將金融信息在向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM柜臺、網(wǎng)上傳播同步，自動(dòng)以無線方式傳播到儲(chǔ)戶端各種移動(dòng)終端上；２）．24小時(shí)自動(dòng)補(bǔ)發(fā)財(cái)經(jīng)資訊、專家理財(cái)、客戶交易資料回傳到儲(chǔ)戶無線終端（電腦接受盒、無線電視機(jī)頂盒、掌上移動(dòng)終端或手機(jī)等）上；３）．儲(chǔ)戶可以查閱任意時(shí)段交易明細(xì)、資金往來、交費(fèi)明細(xì)、交割單、匯款單、對帳單等；4）．每天實(shí)時(shí)播發(fā)20萬字以上國內(nèi)財(cái)經(jīng)新聞、股市行情、金融政策、理財(cái)建議等；５）．提供點(diǎn)對點(diǎn)專家理財(cái)，減少股票投資、保險(xiǎn)投資、國債投資等盲目性；６）．實(shí)時(shí)提示客戶或發(fā)布銀行告知、公示；７）．為儲(chǔ)戶增長了至少五種以上遠(yuǎn)程金融服務(wù)工具；８）．成為銀行各部門強(qiáng)有力聯(lián)系客戶無線網(wǎng)絡(luò)工具；９）．使老儲(chǔ)戶不流失或移動(dòng)，新儲(chǔ)戶穩(wěn)定增長；10）．給銀行各部門提供了非利息收入（中間業(yè)務(wù)收入）。5．終端產(chǎn)品1）．“金證通”移動(dòng)金融終端“金證通”移動(dòng)金融終端是“金證通”無線證券信息交易系統(tǒng)拳頭產(chǎn)品，是具備交易功能高科技產(chǎn)品。既不屬股票機(jī)，又不是信息機(jī)，而是證券、金融業(yè)務(wù)為主金融移動(dòng)終端。該機(jī)將信息接受、發(fā)布、股市行情、技術(shù)分析，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及專家理財(cái)集合一體，設(shè)計(jì)精致，為商家、股民、各行業(yè)人士提供了一種抱負(fù)信息傳播工具。重要體現(xiàn)為：無線接受：高清晰度、超大屏幕、超大容量存儲(chǔ)，文字圖形均可顯示。一機(jī)多用：證券實(shí)時(shí)金融行情、外匯牌價(jià)、財(cái)經(jīng)資訊等同步兼容。操作以便：便攜式掌上型，一學(xué)即會(huì)。實(shí)時(shí)顯示：證券信息與深滬證交所交易廳同步顯示，格式完全相似。技術(shù)指標(biāo)：頻率范疇：279.7375MHz編碼形式：POCSAG傳播速率：2400bps顯示辨別率：640x200點(diǎn)像素電源：AAA（7）號電池或外接直流電源（+3.6v）或充電電池外型尺寸：147x66x19mm重量：140克（含電池）工作電流：約3mA溫度范疇：0—50攝氏度存儲(chǔ)容量：16M財(cái)經(jīng)資訊：公眾信息擁有十三個(gè)獨(dú)立信箱，每日可發(fā)送近20萬字分類信息。涉及今日要聞、財(cái)經(jīng)新聞、權(quán)威股評、上市公司公示和證交所當(dāng)天告知以及其她綜合信息。同步可發(fā)布期貨、外匯、商品供求、房地產(chǎn)、交通、教誨、文化、體育、廣告等信息。個(gè)人理財(cái)：最多可存儲(chǔ)20條資訊信息，每條信息長度可達(dá)123個(gè)字符，操作簡便，可傳遞簡短資訊、商業(yè)報(bào)價(jià)、個(gè)人信函等文字信息。附：證券行情各級菜單圖示VOL量圖MACD平滑異同VOL量圖MACD平滑異同BIAS乖離率KD隨機(jī)指標(biāo)RSI相對強(qiáng)弱%R威廉指數(shù)、PSY心理線周（或日）K線標(biāo)參數(shù)設(shè)立指%P周總股本：流通股：總股本：流通股：每股收益：0．技術(shù)指標(biāo)分析0．技術(shù)指標(biāo)分析實(shí)時(shí)走勢圖2．深滬市切換3．設(shè)立自選股4．自選股顯示5．股票數(shù)據(jù)修改6．股票交易委托7．股票排序類別8．恢復(fù)大盤顯示行情查詢委托下單行情查詢委托下單委托撤單委托查詢顧客資料銀證轉(zhuǎn)帳交易設(shè)立掛機(jī)技術(shù)指標(biāo)分析實(shí)時(shí)走勢圖技術(shù)指標(biāo)分析實(shí)時(shí)走勢圖深滬市切換解除自選股股票所有顯示設(shè)立到價(jià)報(bào)警股票交易委托A股A股B股指數(shù)基金換手率排序換手率排序漲跌率排序振幅排序成交量排序最新價(jià)排序2）．“金證通”無線股票接受機(jī)頂盒“金證通”電視機(jī)+機(jī)頂盒服務(wù)是“金證通”服務(wù)廣大群眾對象。電視作為最為普及媒體，是廣大客戶（儲(chǔ)戶）獲取財(cái)經(jīng)資訊最直接渠道。從中央到地方有線電視網(wǎng)財(cái)經(jīng)、股評欄目和直播節(jié)目倍受廣大投資者歡迎。由于電視播出頻道限制和黃金時(shí)檔播出價(jià)格昂貴，很少有也許全程實(shí)時(shí)播放行情，“金證通”用無線接受模塊（無線機(jī)頂盒）使電視終端成為名副其實(shí)實(shí)時(shí)終端。開市時(shí)間客戶手持遙控器，任意選定所關(guān)懷股票、外匯，查看趨勢、歷史K線、重大公示；閉市時(shí)切換到電視節(jié)目?！敖鹱C通”無線股票接受機(jī)頂盒采用高效STKCODE編碼方式，通過覆蓋全國2400bps數(shù)據(jù)廣播網(wǎng)接受股市即時(shí)行情，國內(nèi)外金融資訊及其她信息，二市大盤及個(gè)股行情每分鐘成交回報(bào)可達(dá)3—5筆，領(lǐng)先全國。該產(chǎn)品采用AV視頻輸出，按普通家用電視機(jī)顯示。內(nèi)置式動(dòng)態(tài)RAM存取數(shù)據(jù)，沒有PC硬盤數(shù)據(jù)維修煩惱。所有操作所有通過專用遙控器實(shí)現(xiàn)，簡樸以便。針對普通股民設(shè)計(jì)，專一功能，性能優(yōu)秀。功能較多：大盤分析：揭示主板、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)及有關(guān)指標(biāo)走勢報(bào)價(jià)分析：觀測股票最新行情、報(bào)價(jià)、回報(bào)等交易狀態(tài)即時(shí)分析：觀測個(gè)股分時(shí)走勢及成交明細(xì)技術(shù)分析：揭示大盤及個(gè)股同步期K線形態(tài)及技術(shù)指標(biāo)股市排行：觀測股票漲跌、振幅、量比、換手率等排行狀況股市訊息：行情動(dòng)態(tài)、財(cái)經(jīng)新聞、實(shí)時(shí)股訊、周邊市場技術(shù)指標(biāo)：辨別率：256x240接受制式：POCSAG2400視頻輸入輸出：1V，P-P（75歐姆）音頻最大輸出：0.5Vrms(1K)功能消耗：<5W編碼方式：STKCODE3）．“金證通”無線信息接受機(jī)“金證通”無線信息接受機(jī)是新一代小型外接終端，安裝以便，性能優(yōu)越，可合用于各種通用臺式電腦或便攜式電腦，移動(dòng)炒股以便攜帶?！敖鹱C通”無線信息接受機(jī)突出強(qiáng)調(diào)電腦可移動(dòng)性和無線接受功能，聯(lián)合先進(jìn)知名公司作了大量接口開發(fā)，特別是預(yù)置無線接受模塊，在突出個(gè)性化服務(wù)同步特別強(qiáng)調(diào)性能價(jià)格化。以實(shí)用、操作簡樸、專業(yè)、無線接受做開發(fā)基本，使掌上、筆記本電腦更加功能強(qiáng)大。奠定了金融證券市場當(dāng)代基石，保證股民在“金證通”范疇內(nèi)隨意漫游。“金證通”PC無線股票接受器及分析軟體。通過覆蓋全國2400bps資料廣播網(wǎng)接受股市即時(shí)行情、國內(nèi)外金融資訊及其她資訊，二市大盤及個(gè)股行情每分鐘成交回報(bào)可達(dá)3到5筆，領(lǐng)先全國。無線股票接受器通過串口線與臺式PC機(jī)或筆記本電腦連接。顧客只需事先將分析軟體安裝在PC機(jī)上，需要時(shí)將接受器連接到PC串口上，就可接受股票行情并進(jìn)行技術(shù)分析了。該產(chǎn)品增長了創(chuàng)業(yè)板股票行情和資訊?；赪INDOWS作業(yè)系統(tǒng)下錢龍介面，顧客使用得心應(yīng)手。無線接受器不需要外接電源，使用便利，為顧客節(jié)約費(fèi)用?？蓲旖渝X龍、投資家等股票分析軟體。功能獨(dú)特：大盤分析：上證30走勢，上證走勢，上證領(lǐng)先指標(biāo)，上證A、B股走勢，深證綜指走勢，深證成指走勢，深證領(lǐng)先指標(biāo)，深證A、B股走勢。即時(shí)報(bào)價(jià)分析：所有個(gè)股、自選股、分類股1分鐘分時(shí)走勢、昨收、今開、成交、漲跌、總手、最高、最低、買入、賣出、漲跌幅。技術(shù)分析：日/周K線、自設(shè)3條均線、VOL、RSI、MACD、KD等20余種個(gè)股分析技術(shù)指標(biāo)，分析指標(biāo)疊加K線，可畫線作圖實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)靜態(tài)分析合一。股市排行：按照股票代碼、漲幅、跌幅、振幅、成交量、成效金額、動(dòng)態(tài)盈率、個(gè)股市值、每股收益、換手率等即時(shí)排行。資訊服務(wù)：即時(shí)提供上證、深證資訊公示、大盤及個(gè)股評述、財(cái)經(jīng)新聞、行業(yè)動(dòng)態(tài)等資訊。個(gè)人理財(cái)：資金管理自動(dòng)結(jié)算系統(tǒng)協(xié)助顧客理財(cái)。遠(yuǎn)端委托：可掛接各種可視委托下單系統(tǒng)。自動(dòng)恢復(fù)：斷電后系統(tǒng)自動(dòng)恢復(fù)，消除停電影響。熱鍵：系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)入度有熱鍵提示，協(xié)助顧客操作。以上這些特殊功能對非計(jì)算機(jī)專業(yè)客戶（儲(chǔ)戶）顧客具備省事、省時(shí)、省力等以便。將不斷把股民使用需求、股市分析最新辦法加入到本信息系統(tǒng)中，使之完善與提高，并向顧客提供升級服務(wù)。技術(shù)指標(biāo)：頻率范疇：155.950MHz編碼方式：POCSAG傳播速率：2400bps電力供應(yīng)：從PC串口取電系統(tǒng)清單：“金證通”無線接受機(jī)一臺（內(nèi)置天線）“金證通”軟件按裝光盤一套“金證通”信息服務(wù)合同一份接受調(diào)試：“金證通”無線信息接受機(jī)是運(yùn)用無線信息接受，因而無線接受調(diào)試將決定該設(shè)備信息接受對的限度。雖然“金證通”信息臺無線發(fā)射覆蓋面很廣，但因市區(qū)各種建筑物遮擋，無線信號將有不同限度衰減，因而使用前必要進(jìn)行無線接受調(diào)試。調(diào)試應(yīng)在節(jié)目播發(fā)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行?！敖鹱C通”無線信息接受機(jī)調(diào)試辦法：１．將接受設(shè)備安裝到主機(jī)串口上，啟動(dòng)“金證通”后信息批示燈閃爍幾秒鐘后稍有停頓（常亮）然后再閃爍、停頓，始終重復(fù)下去，闡明接受正常。２．接受信息批示燈閃爍或偶爾閃爍，闡明接受效果不抱負(fù)，終端接受信息誤碼率較高；此時(shí)應(yīng)盡量地將接受設(shè)備放置在接近窗口位置。３．若經(jīng)上述調(diào)試后仍不能正常接受，請聯(lián)系本地“金證通”公司，謀求解決。4）．“金證通”電話服務(wù)：從一開始就注重金融服務(wù)、證券交易以便快捷。特別是移動(dòng)電話迅猛發(fā)展，使大某些證券營業(yè)部電話委托交易量基本占到總交易量三分之一。當(dāng)前，各家專業(yè)銀行相繼開通客戶服務(wù)電話?！敖鹱C通”一方面從客戶理念出發(fā)提出“全國一號通”。即全國一種號碼實(shí)現(xiàn)證券交易、資金存取等中間業(yè)務(wù)“一號通”。5）．“金證通”集中付費(fèi)方式：集中付費(fèi)是商家注重客戶最佳體現(xiàn)。盡管只是替客戶支付一種普通話費(fèi)，卻反映是客戶與商家地位主線轉(zhuǎn)變。曾幾何時(shí)，廣大中小散戶投資者與機(jī)構(gòu)投資者（大戶）既不能享有同等條件下資訊服務(wù)，又必要支付高昂交易費(fèi)用。“金證通”大膽提出要為客戶支付電話費(fèi)，即“全國統(tǒng)一號碼+集中付費(fèi)”。6）．掌上電腦信息機(jī)：掌上電腦信息機(jī)具備商務(wù)管理功能、證券信息接受和委托交易三方面功能掌上電腦（PDA），經(jīng)“金證通”與先進(jìn)廠家聯(lián)合開發(fā)而成，較好地以便了廣大股民應(yīng)用。7）．“金證通”手機(jī)服務(wù)：手機(jī)是移動(dòng)性最強(qiáng)雙向信息終端。許多運(yùn)營商相繼開展短信息增值服務(wù)如炒股功能。事實(shí)上這是為提高聲音通訊附加功能?？紤]信道資源擁擠和寶貴，“金證通”重在開發(fā)專業(yè)信息為主、通話為輔運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，同世界先進(jìn)手機(jī)商共同開發(fā)出新一代專業(yè)信息手機(jī)。欣聞國內(nèi)建設(shè)CDMA移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，相信“金證通”在擁有眾多顧客前提下必然是將來寬帶無線消費(fèi)顧客主力軍。第三某些中間業(yè)務(wù)客戶運(yùn)營方案“金證通”是通過多方合同來支持商業(yè)銀行開拓中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)一網(wǎng)多贏良性循環(huán)。以商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)之一——代理證券為例：先詳細(xì)看一看三份合同樣本（詳見附件）。這三份合同集中體現(xiàn)了儲(chǔ)戶、銀行、券商、信息終端服務(wù)商四者關(guān)系，論述是一種看似簡樸商務(wù)活動(dòng)：信息服務(wù)商通過銀行營業(yè)部或證券營業(yè)部向客戶大量贈(zèng)送移動(dòng)金融終端，同步向客戶訂立一種信息服務(wù)商、銀行、客戶三方合同，使客戶對免費(fèi)使用信息終端（如掌上移動(dòng)終端）提供成本擔(dān)保（在銀行鎖定資金）和支付個(gè)人信貸消費(fèi)（用進(jìn)行股票交易、買賣外匯獲取收益）。如果認(rèn)真研究這三份合同，就會(huì)發(fā)現(xiàn)是一種十提成功客戶、銀行、證券公司、信息服務(wù)商多贏商業(yè)模式。從銀行方面來看：1．啟動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸、購買信息產(chǎn)品巨大市場，是金融服務(wù)創(chuàng)新。2．建立了與客戶、信息服務(wù)運(yùn)營商、銀行、證券機(jī)構(gòu)良性循環(huán)信貸關(guān)系，是一種服務(wù)型中間業(yè)務(wù)。3．實(shí)現(xiàn)了化整為零無風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人信貸消費(fèi)，符合國家勉勵(lì)個(gè)人消費(fèi)信貸信貸政策。4．銀行鎖定了巨大儲(chǔ)戶群（并且是優(yōu)質(zhì)客戶），抓住最大鈔票交易流量。5.將銀行電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展到無線空間（移動(dòng)服務(wù)），直接面對廣大中小客戶。特別指出，并不但僅是銀行方面達(dá)到了最佳社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，客戶、券商、信息產(chǎn)品運(yùn)營商同樣是一種多贏方，在此不多加論述。值得一提是通過先進(jìn)服務(wù)運(yùn)營商使得銀行避開不合法競爭而采用先進(jìn)信息技術(shù)手段，為客戶進(jìn)行全面、及時(shí)、有效金融交易服務(wù)。用同樣原理可以起草儲(chǔ)戶、銀行和保險(xiǎn)，儲(chǔ)戶、銀行、住房，儲(chǔ)戶、銀行、汽車，儲(chǔ)戶、銀行、各種消費(fèi)公司良性運(yùn)營多方合同。咱們把這種個(gè)人消費(fèi)信貸用于購買信息終端，儲(chǔ)戶使用信息終端產(chǎn)生收益來支付銀行利息和信息終端成本模式就是“金證通”中間業(yè)務(wù)客戶解決方案核心。為了完整描述代理證券中間業(yè)務(wù)客戶解決方案，咱們特別起草了個(gè)人消費(fèi)信貸申請表和“金證通”金融移動(dòng)理財(cái)終端信貸消費(fèi)流程。結(jié)合上述合同，構(gòu)成了“金證通”中間業(yè)務(wù)客戶方案所有內(nèi)容。按照這些流程、合同，就可以把中間業(yè)務(wù)有效地開展起來?？傊?，銀行中間業(yè)務(wù)綜合平臺是一種由銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和金證通無線中間業(yè)務(wù)平臺構(gòu)成對既有電話銀行系統(tǒng)、銀證通（轉(zhuǎn)帳）系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)詳細(xì)應(yīng)用和發(fā)展，是信息公司與商業(yè)銀行完美結(jié)合，是一種移動(dòng)互通互聯(lián)金融服務(wù)超市。它開創(chuàng)了一種新產(chǎn)業(yè)、開創(chuàng)了一種新理念，使客戶所有需要集中在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平臺上，支付一項(xiàng)費(fèi)用，就可盡享信息時(shí)代所有成果。

附件一：消費(fèi)信用貸款操作流程一、申請人條件1．申請人年齡在20---60歲之間北京市城鄉(xiāng)戶口居民固定住所和穩(wěn)定收入在職人員4．申請人如是軍人必要是已婚者，且配偶具備北京市城鄉(xiāng)戶二、貸款額度人民幣：----30000元之間（扣除首付款之后）（每人限購一臺電腦或其她款式金融移動(dòng)終端）貸款期限及利息貸款期限年利率一年5.85%二年5.94%四、申請人提供證明材料1．身份證明：申請人及配偶身份證、戶口本2．收入證明：申請人及配偶供職單位出具收入證明3．現(xiàn)今住址證明：（如下項(xiàng)目任選其一）■戶口本（與當(dāng)前住址地址相似）■私房產(chǎn)權(quán)證明■購房收據(jù)■單位住房證明（限在單位租用公房申請人提供）（原件）■現(xiàn)住址物業(yè)管理公司開具住址證明（原件）■北京市供電局電費(fèi)收據(jù)或用電證（原件）■北京市有限廣播電視網(wǎng)絡(luò)中心收據(jù)或廣播電視網(wǎng)絡(luò)中心顧客證（原件）五、流程圖NONO信用審核第一步：信用審核第一步：“金證通”特約銷售網(wǎng)點(diǎn)填寫銷售信貸申請表，提供證明材料如信用審核未獲通過可申請保證人信貸銀行復(fù)審第二步：北京市XX銀行訂立同并交付首付款銀行復(fù)審第二步：北京市XX銀行訂立同并交付首付款第三步：回家等后銷售點(diǎn)送貨上門第三步：回家等后銷售點(diǎn)送貨上門六、征詢熱線：北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司010—6696259166962526轉(zhuǎn)8007附件二：個(gè)人消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)月均交易量測算表終端種類項(xiàng)目筆記本電腦+無線接受器+分析軟件掌上移動(dòng)股票機(jī)電視無線機(jī)頂盒免費(fèi)電話一號通手機(jī)（含軟件）一、一年期利率5.85%5.85%5.85%5.85%5.85%還款總額（元）10585.002117.001058.50423.404234.00年利息總額（元）585.00117.0058.5023.40234.00月均還息（元）48.759.754.8751.9519.50月均還款額（元）882.08176.4288.2135.28352.83傭金原則3.5‰3.5‰3.5‰3.5‰3.5‰傭金返還比例50%50%50%50%50%月均成交量（萬元）50.410.15.12.020.2二、二年期年利率5.94%5.94%5.94%5.94%5.94%還款總額（元）11,188.002237.601118.80447.524475.20年利息總額（元）1188.00237.60118.8047.52475.20月均還款額466.1793.2446.6218.65186.47月均還息款（元）49.509.904.951.9819.80傭金返還比例50%50%50%50%50%傭金原則3.5‰3.5‰3.5‰3.5‰3.5‰月均交易量（元）26.65.32.71.110.7注：1．還款總額中含本金與利息。2．月均交易量是指按提取傭金償還貸款本息最低交易額。3．表中數(shù)據(jù)隨著國家規(guī)定貸款利率和傭金原則變化做相應(yīng)調(diào)節(jié)。附件三：消費(fèi)信貸申請表____________________銀行申請表登記序號______________一、信貸申請人姓名性別出生年月日婚姻狀況未婚（）已婚（）離異（）喪偶（）身份證號碼身份證截止有效日期身份證地址戶口所在地二、申請人配偶姓名性別出生年月日身份證號碼身份證截止日期身份證地址戶口所在地三、申請人家庭狀況爸爸姓名媽媽姓名父母住址郵編電話四、申請人住址狀況現(xiàn)今住址郵編住宅電話從何時(shí)起在此居住其他聯(lián)系方式送貨地址電話住房類別自有房（）租用公房（）租、借用私房（）與家人同?。ǎ┢渌齙__________________________________________五、申請人工作狀況申請人職業(yè)申請人行業(yè)工作單位全稱工作單位地址工作單位電話職務(wù)從何時(shí)起在此單位工作六、申請人配偶工作狀況申請人配偶職業(yè)申請人配偶行業(yè)工作單位全稱工作單位地址工作單位電話職務(wù)從何時(shí)起在此單位工作七、申請人學(xué)歷狀況申請人獲得學(xué)歷（不含在讀）初中如下（）高中、中專、技校（）大專（）大學(xué)本科（）研究生及以上（）八、申請人銀行帳戶狀況工資發(fā)放開戶銀行從何時(shí)起開戶申請人重要往來銀行從何時(shí)起開戶申請人銀行卡開戶銀行銀行卡使用狀況（月）少于2次（）2次—5次（）5次以上（）或有負(fù)債狀況九、申請人收支狀況申請人月收入住房支出（月）配偶月收入汽車消費(fèi)信貸月供申請人及配偶月其他收入其她消費(fèi)信貸月供供養(yǎng)子女（無經(jīng)濟(jì)來源）家庭總?cè)丝谑?、申請人選購商品狀況商品名稱商品價(jià)格商品數(shù)量商品規(guī)格總價(jià)共計(jì)總價(jià)首付金額貸款銀行貸款總金額貸款月供還款期限購物目商場名稱商場審核員簽名注：依照法律規(guī)定，申請人謹(jǐn)此規(guī)定，本表所填內(nèi)容不含虛假成分。申請人簽字：申請日期：附件四：用戶協(xié)議客戶：________________________（甲方）北京市______________________銀行（乙方）北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司（丙方）甲方已認(rèn)真閱讀了本合同，并樂旨在如下條款約束前提下，接受北京市_________________________銀行（如下簡稱乙方）和北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司（如下簡稱丙方）聯(lián)合推出金融移動(dòng)服務(wù)：1．在北京市_________________銀行辦卡、開戶，并到聯(lián)網(wǎng)證券營業(yè)部指定交易。2．本人授權(quán)乙方在本人指定資金帳號保存_______元作為對丙方信息機(jī)成本擔(dān)保，并授權(quán)乙方從本合同訂立之時(shí)起直接扣除全年中間業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)______元人民幣交于丙方在乙方處開設(shè)帳戶內(nèi)。3．每當(dāng)本人年成交易額合計(jì)達(dá)到_______萬元時(shí)，都可向丙方提出次年免繳全年中間業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠之申請，并自動(dòng)生效。4．本合同屬乙方、丙方為以便本人在營業(yè)部以外移動(dòng)使用信息終端機(jī)而訂立。信息機(jī)產(chǎn)權(quán)屬丙方所有，不存在退機(jī)退款。如因不慎損壞，本人愿照價(jià)補(bǔ)償。5．本人股票交易操作理念不受此合同約束作任何變化。6．當(dāng)系統(tǒng)不能正常接受信息時(shí)，應(yīng)改用其他交易手段，甲方將積極配合乙方、丙方維修和檢修。7．本人保證為以便乙方、丙方服務(wù)而提供個(gè)人資料真實(shí)、精確、完整。8．本合同三年有效，三年內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問題積極申請丙方維修或換機(jī)，半途終結(jié)合同，按產(chǎn)品折舊（3年）交納成本，按服務(wù)期長短繳（退）服務(wù)費(fèi)。合同期滿終結(jié)后，需繼續(xù)服務(wù)時(shí)，與乙方、丙方協(xié)商續(xù)簽。合同從簽定之日起生效?？蛻簦海追剑┍本┦衉_________________銀行（乙方）身份證號碼：負(fù)責(zé)人（簽字）：資金帳號：聯(lián)系電話：固定住所：北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司（丙方）信息終端機(jī)號：負(fù)責(zé)人（簽字）：附件五：協(xié)議書甲方：北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司乙方：北京市________________________銀行甲、乙雙方本著平等互利、共同發(fā)展原則，經(jīng)充分協(xié)商，就業(yè)務(wù)合伙達(dá)到如下合同：第一條合伙宗旨雙方運(yùn)用各自優(yōu)勢，通過合伙，擴(kuò)大雙方顧客，實(shí)現(xiàn)雙贏。在無線證券信息交易領(lǐng)域強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，真誠為廣大投資者服務(wù)。合伙項(xiàng)目合伙項(xiàng)目名稱為北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司信息網(wǎng)與北京市___________銀行共同開展“選取___________銀行享有移動(dòng)服務(wù)”活動(dòng)。第三條合伙期限以年為限結(jié)算，長期合伙。第四條合伙項(xiàng)目分工1．甲方負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)及技術(shù)平臺技術(shù)支持和維護(hù)，保證信息穩(wěn)定傳播；乙方提供接入平臺各項(xiàng)技術(shù)、場地等便利。2．甲方向客戶（儲(chǔ)戶）提供在營業(yè)部以外環(huán)境使用信息終端（電腦、手機(jī)、PDA或免費(fèi)電話），乙方負(fù)責(zé)向甲方客戶提供個(gè)人消費(fèi)信貸。3．甲、乙雙方運(yùn)用各自媒體共同宣傳和策劃整個(gè)活動(dòng)，增長客戶資源、開拓市場。4．顧客終端信息機(jī)供應(yīng)、維護(hù)由甲方負(fù)責(zé)；與其他銀行聯(lián)網(wǎng)由乙方負(fù)責(zé)。第五條合伙項(xiàng)目結(jié)算1．甲方通過贈(zèng)送金融移動(dòng)終端產(chǎn)品來為乙方吸引客戶，該客戶在乙方開戶時(shí)單獨(dú)分類。2．乙方依照甲方與客戶訂立三方合同提供個(gè)人消費(fèi)信貸，向甲方收取貸款利息，對整個(gè)運(yùn)營適時(shí)監(jiān)督。但乙方規(guī)定交易顧客至少在合伙期內(nèi)不到其她銀行開戶辦卡。3．凡涉及金融交易方面政策限制和客戶糾紛由乙方負(fù)責(zé)；涉及無線信息傳播方面政策限制和客戶糾紛由甲方負(fù)責(zé)。4．甲乙雙方承諾對所有信息機(jī)顧客服務(wù)一視同仁。第六條違約責(zé)任1．乙方不按原定合同為甲方顧客提供信息個(gè)人消費(fèi)信貸或甲方不提供信息服務(wù)，均屬違約行為，由違約方承擔(dān)違約責(zé)任。2．甲、乙雙方各自承擔(dān)各自范疇內(nèi)責(zé)任，對本合同產(chǎn)生任何爭議，須經(jīng)雙方和諧協(xié)商解決，如協(xié)商未成按《合同法》關(guān)于法律解決。第七條其他事項(xiàng)事業(yè)發(fā)展有未盡事宜，可繼續(xù)補(bǔ)充、修改合同，使之更完善。本合同壹式陸份，甲、乙雙方各執(zhí)叁份，簽字蓋章后生效。（本頁無正文）甲方：北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司負(fù)責(zé)人（簽章）乙方：北京市______________________銀行負(fù)責(zé)人（簽章）二00一年月日附件六：合作協(xié)議甲方：______________________證券營業(yè)部乙方：北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司本著“以客戶為中心”服務(wù)理念，充分運(yùn)用當(dāng)代無線通訊技術(shù)手段，提高服務(wù)水準(zhǔn)，遵循在國家關(guān)于法律規(guī)定前提下，_______________________證券營業(yè)部（如下簡稱甲方）就聯(lián)合北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司開通信息產(chǎn)品交易功能方面，達(dá)到如下合伙合同：一、甲方開展信息終端產(chǎn)品在線交易，以以便擁有乙方信息終端顧客在離開營業(yè)部時(shí)進(jìn)行適時(shí)交易；乙方通過與甲方營業(yè)部聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)適時(shí)交易功能，以以便客戶在獲得信息服務(wù)同步享有委托交易服務(wù)。二、關(guān)于證券交易有關(guān)政策和業(yè)務(wù)由甲方負(fù)責(zé)和辦理；關(guān)于無線通訊和信息產(chǎn)品服務(wù)有關(guān)政策和業(yè)務(wù)由乙方負(fù)責(zé)和辦理；關(guān)于開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，雙方應(yīng)充分采用最先進(jìn)技術(shù)手段和管理制度共同防范。三、在詳細(xì)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，乙方通過各種途徑（涉及贈(zèng)送信息終端或免收服務(wù)費(fèi)或開通免費(fèi)信息服務(wù)電話等）使甲方既有客戶享有更好服務(wù)并為甲方發(fā)展更多新客戶；甲方通過開展該業(yè)務(wù)所獲得收益按比例返還給乙方作為有關(guān)成本或費(fèi)用。詳細(xì)原則：甲方______%，乙方______%。乙方開具正式服務(wù)費(fèi)發(fā)票。四、甲、乙雙方聯(lián)網(wǎng)費(fèi)用協(xié)商分?jǐn)偂３醪皆瓌t為乙方負(fù)責(zé)乙方端設(shè)備費(fèi)用，甲方負(fù)責(zé)甲方端費(fèi)用。聯(lián)網(wǎng)線路費(fèi)用（涉及申請、初裝費(fèi)、月租費(fèi)）甲方僅負(fù)責(zé)甲方到乙方總部區(qū)間費(fèi)用。五、開展業(yè)務(wù)所設(shè)立固定服務(wù)場合，甲、乙雙方商定：凡屬甲方營業(yè)范疇內(nèi)業(yè)務(wù)（辦理開戶等）由甲方單獨(dú)辦理，乙方不超越授權(quán)范疇開展不屬乙方營業(yè)部允許業(yè)務(wù)。六、考慮技術(shù)手段不斷進(jìn)步，雙方商定：涉及到合伙業(yè)務(wù)終結(jié)時(shí)，雙方應(yīng)本著“客戶第一”原則，并兼顧雙方社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)利益前提下妥善解決。七、本合同未盡事宜，雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決；浮現(xiàn)違約責(zé)任時(shí)，由違約方承擔(dān)責(zé)任。八、本合同壹式陸份，雙方各執(zhí)叁份，簽字蓋章后，從簽字之日起生效。甲方：乙方：北京金證萬通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)有限公司代表：代表：二00一年月日附件七：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定中華人民共和國人民銀行(.07.04)

第一條為進(jìn)一步增進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行服務(wù)，提高競爭能力，同步有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，依照《中華人民共和國中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行規(guī)定。第二條本暫行規(guī)定所稱商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設(shè)立吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)。第三條本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。第四條商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中華人民共和國人民銀行審查批準(zhǔn)，并接受中華人民共和國人民銀行監(jiān)督檢查。第五條商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合如下規(guī)定：（一）符合金融市場發(fā)展客觀需要；（二）不損害客戶經(jīng)濟(jì)利益；（三）有助于完善銀行服務(wù)功能，有助于提高銀行賺錢能力；（四）制定了相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；（五）具備合格管理人員和業(yè)務(wù)人員；（六）具備適合開展業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)；（七）中華人民共和國人民銀行規(guī)定其她條件。第六條中華人民共和國人民銀行依照商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜限度，分別實(shí)行審批制和備案制。合用審批制業(yè)務(wù)重要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)某些中間業(yè)務(wù)；合用備案制業(yè)務(wù)重要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債中間業(yè)務(wù)。第七條合用審批制中間業(yè)務(wù)品種涉及：（一）票據(jù)承兌；（二）開出信用證；（三）擔(dān)保類業(yè)務(wù)，涉及備用信用證業(yè)務(wù)；（四）貸款承諾；（五）金融衍生業(yè)務(wù)；（六）各類投資基金托管；（七）各類基金注冊登記、認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)；（八）代理證券業(yè)務(wù)；（九）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十）中華人民共和國人民銀行擬定合用審批制其她業(yè)務(wù)品種。第八條合用備案制中間業(yè)務(wù)品種涉及：（一）各類匯兌業(yè)務(wù)；（二）出口托收及進(jìn)口代收；（三）代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；（四）代收代付業(yè)務(wù)，涉及代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)（如代收水電費(fèi)）；（五）委托貸款業(yè)務(wù)；（六）代理政策性銀行、外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；（七）代理資金清算；（八）代理其她銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)，涉及代理外卡業(yè)務(wù)；（九）各類代理銷售業(yè)務(wù)，涉及代售旅行支票業(yè)務(wù)；（十）各類見證業(yè)務(wù)，涉及存款證明業(yè)務(wù)；（十一）信息征詢業(yè)務(wù)，重要涉及資信調(diào)查、公司信用級別評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息征詢；（十二）公司、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)；（十三）公司投融資顧問業(yè)務(wù)，涉及融資顧問、國際銀團(tuán)貸款安排；（十四）保管箱業(yè)務(wù)；（十五）中華人民共和國人民銀行擬定合用備案制其她業(yè)務(wù)品種。第九條中華人民共和國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)申報(bào)材料后，對合用審批制業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文獻(xiàn)。對合用備案制業(yè)務(wù)品種，中華人民共和國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)以備案告知書形式答復(fù)申請銀行。第十條中華人民共和國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)申請，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)合用對象和合用范疇作出特別限定。第十一條商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條、第八條未列出中間業(yè)務(wù)，按審批制報(bào)中華人民共和國人民銀行審查。由中華人民共和國人民銀行依照業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特性擬定合用審批制或備案制。第十二條對中華人民共和國人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務(wù)管理辦法中間業(yè)務(wù)品種，若辦法已規(guī)定了相應(yīng)審批或備案制度，按專門業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。第十三條國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)從來中華人民共和國人民銀行總行申請，經(jīng)中華人民共和國人民銀行總行審查批準(zhǔn)后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)